企业资产保全的律师工作方案

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企业资产保全的律师法律工作方案

企业资产保全工作的法律背景

企业资产安全直接涉及国家与社会稳定，企业资产保全工作是我国整顿企业秩序、深化改革、防范化解企业风险的一项重大举措。企业所积存的不良资产如不尽快加以解决，将对我国企业体系的稳健运行产生巨大的威逼。因而参照国际上处理不良资产的胜利阅历，成立特地机构来处理不良资产，进展企业资产保全，具有重大的现实意义和深远的历史意义。

企业资产保全的任务是通过收购、治理、处置企业剥离的不良资产，保全运作首先涉及通过各种常规性资产保全手段如催讨追债、诉讼救济、以物受偿、呆帐核销等以最大限度地保全资产，削减损失；同时还涉及各种创新性资产保全手段如债转股、资产证券化、资产置换、抵贷返租、托管、转让出售等市场化手段，推动优化资本构造、转变经营机制，使企业资产得以保全。因此，企业资产保全运作中的所涉及的法律关系和法律主体极为简单。

企业资产保全运作的法律框架

企业资产保全要胜利地处理好不良资产，必需具有一个相对完善的法律环境，经过二十年的法制建立，我国已经初步形成了社会主义市场经济的根本法律体系框架，这个体系框架涵盖了公司法、合伙企业法、个人企业法等市场主体法，企业法、证券法、票据法、合同法、担保法、保险法等市场秩序法，国有资产产权界定、登记、评估、交易等国有资产治理法，人民银行法、外汇治理法、税法等宏观调控法。在详细的资产重组和产权交易方面，我国也先后颁行了关于企业兼并、破产、上市公司收购、出售国有小型企业产权、改制中保全银行资产等方面的法规、规章。总的说来，我国已初步具备了企业资产保全运作所需要的法律体系框架。

律师介入企业资产保全业务的客观必定性

1.市场化的进程加速了律师业务重心由诉讼向非诉讼的战略转移。市场经济是法治经济，作为处在经济生活前沿的律师早已将自己的法律效劳延长至社会经济生活特殊是企业效劳领域，并努力用自己的法律专长为市场经济的进展和完善效劳。2.企业资产保全的运作需要兴旺的中介机构。首先是企业资产保全在运作过程中将采纳债转股、重组、并购、资产证券化、破产清偿等综合手段必定需要众多中介组织的介入，如律师事务所、会计师事务所、投资银行等。其次是不良资产收购价格需要公开、公正的中介机构来会同企业企业资产保全机构确定，由于律师、评估师对不良资产风险程度、折扣幅度的分析及权威性认定较易为双方当事人所认可。3.在企业资产保全运作过程中，必需涉及到众多的谈判、签约、调解等法律事务，律师作为法律专业人员，律师的介入能使谈判高效有序地进展，在双方各执一词时能做出急躁细致的调解安排，同时又能迅捷地拟定有关合同协议。律师使保全工作完全符合法制标准要求，在企业资产保全业务中将大有作为。

企业资产保全中的主要法律业务

债务重组：与债务人、担保人订立债务重组协议，通过减免原债务的局部本金、利息、修改利率、还款期限等手段，促进债务人、担保人按时还款。债转股：资产保全机构把对企业的债权转变为该企业的股权，从而享有投资权益的权利，促进企业转换经营机制，建立现代化企业制度。其有两种形式：一种是依据国家政策进展的债转股；一种是与企业协商确定的债转股。

资产置换：自行或托付中介机构将资产保全机构持有的股权、抵债资产或其他资产，实行与其他主体合法持有的资产互换手段，促进整体变现。

资产转让/出售：自行或托付中介机构将资产保全机构持有的股权、抵债资产或其他资产，实行向特定主体转让手段到达变现。

实物拍卖：自行或托付中介机构将资产保全机构持有的股权、抵债资产或其他资产，实行竞价拍卖手段变现。

资产租赁：自行或托付中介机构将资产保全机构持有的股权、抵债资产或其他资产，实行租赁手段变现。

资产托管：通过签订托付治理协议，资产保全机构将持有的抵债资产或债转股企业托付给特定的组织经营治理，确保资产的保值增值。

资产承包：资产保全机构与承包人签定协议，由承包人经营和治理资产保全机构的资产，并按协议收取承包费用。

破产清偿（算）：对于资不抵债且回收无望的债务人、担保人，依据国家有关法律法规规定申请其破产清算，用清算资产抵偿其拖欠的债权。

资产证券化：以公司持有的资产为抵押通过资本市场发行证券，实现资产变现。?推举企业上市：资产保全机构在资产治理范围内推举符合条件的企业上市。股权回购：指依据债转股协议设立的新公司按法定程序，以削减新公司注册资本的方式，回购转股债权方在新公司的全部或局部股权。

企业资产保全全方位专业法律效劳

律师将在企业资产保全的债务重组、债转股、资产置换、资产转让/出售、实物拍卖、资产租赁、资产托管、资产承包、破产清偿（算）、资产证券化、推举企业上市、股权回购过程中供应全方位的专业法律效劳。效劳内容包括但不限于：

1、负责就托付事项所涉各项事实及相关文件的依法调查确认；2、负责对托付事项进展分析并提出方案和意见；

3、负责整个托付工作过程中全部法律文件的起草、审查和修改；4、负责就托付事项与相关各方的谈判和协商；

5、负责就托付事项同国家有关机关进展协调交涉及办理各项法律手续；6、负责就托付事宜代表发表授权声明；7、负责就托付事项出具正式法律意见书；

8、负责就托付事项所涉会计、审计、评估等问题供应询问参谋；9、负责就托付事项进展律师代理、调解、诉讼、仲裁等工作。

企业资产保全不动产资产专业法律效劳

律师将在企业资产保全过程中，作为房地产工程的专业法律效劳机构，负责房地产工程中的有关开发建立、经营治理、企业运作、房地权属、权益爱护等方面多位一体的全过程的专业法律效劳，依法促进不动产工程的建立和进展，依法实现企业资产保全机构的合法权益。

尤其应指出的是，律师应推出房地权属法律工作，特地进展房地产土地出让划拨、房地转让、房地抵押、房屋确权发证的参谋和代理工作，将直接效劳于企业资产保全之不动产资产的权益实现。

企业资产保全股权资产专业法律效劳

律师将在企业资产保全过程中，提倡企业组织、企业运行、政府协调、行业帮助、纠纷解决等多元一体的综合效劳体系，采纳综合手段解决保全机构所涉公司股权资产问题，依法实现企业资产保全机构的合法权益。

尤其应指出的是，律师应推出招商引资代理和国内企业引资重组效劳，将直接效劳于企业资产保全之股权资产的权益实现。

企业资产保全全过程代理法律效劳

律师将在企业资产保全过程中，对不良资产工程进展包装筹划，向国内外投资者介绍资产工程，寻求资产工程转让合作伙伴并交与企业资产保全机构确认洽商，并负责供应资产工程处置全过程的专业法律效劳。

扩展阅读：资产保全工作常见法律问题

资产保全工作常见法律问题解析

第一局部诉讼实务篇

一、诉前（诉中）财产保全

诉前财产保全指在我行起诉前，为保障将来的生效裁判能够得到执行，或者避开我行财产患病损失，法院依据申请对借款人、保证人的财产，以查封、扣押、冻结的形式限制其处分的强制措施。

诉前与诉中财产保全以法院受理案件为界限，立案前申请的称为诉前财产保全，起诉立案后申请的为诉中财产保全。

实践中，应留意诉前财产保全的范围和时效性，遵循“状况紧急、马上申请”的原则，准时保全财产。诉中保全：根据“随时发觉、随时申请”的原则。

●留意：

1.诉前保全依据申请；

2.诉前保全必需供应担保（物保、保函）；诉中保全依据要求打算；

3.诉前保全15日内必需起诉；诉中保全除法定情形（被申请人供应担保、申请人撤回申请、保全缘由消逝）外，一般不解除。

●财产保全期限：

1、人民法院冻结银行存款及资金：不得超过六个月（特殊留意）；

2、查封、扣押动产：不得超过一年

3、查封不动产、冻结其他财产权：不得超过二年4、申请延长期限的，续行期限不得超过前款规定期限的二分之一。

申请财产保全时应当合理确定申请范围。在进展财产保全前要明确被保全财产是否为债务人全部，查明财产线索，且根本符合财产保全的要求。申请时，避开对债务人财产错误申请财产保全，损害债务人或第三人的合法权益。

●提示：

1、诉前财产保全后，银行应在15日内起诉，否则，诉前财产保全将自动失效，甚至可能引起被保全对象要求银行担当其保全期间损失的诉讼。

2、申请诉前财产保全应优先考虑查封冻结优质且易执行的财产，尤其是现金。

3、对方有抵押财产但不易变现的，仍可申请保全对方的其他财产。

4、尽可能查封债务人的核心资产，以促使其履行债务和尽快结案。

5、对债权人较多的债务需实行轮候查封的，应关注我行在轮候查封中的挨次以便准时评估可实现债权的比例和应对措施。6、加强被保全财产的监控与法院的沟通协作。二、起诉前预备

起诉前应当进展相关的预备工作，以确保之后诉中的工作能够正常开展。在借款合同纠纷中，银行作为原告，主要的举证责任是证明借款事实的存在，固然还有双方的主体资格。因此，诉前预备工作包括了对被告确实定和证据的收集：

（一）确定被告

1、农户/商户联保小额贷款：借款人、借款人配偶、联保小组其他全部成员；

2、农户/商户保证小额贷款：借款人、借款人配偶、全部保证人（如有公司担保函，还应追加该公司为被告）。

3、假如借款人或保证人、联保小组成员在起诉前死亡，应当将死者的继承人列为共同被告。

（二）确定诉讼代理人

依据法律规定，诉讼代理人可以在法院开庭审理前确定，但为了保证诉讼的顺当进展，要求各涉诉行在诉讼前确定，并全程参加诉讼。

在诉讼过程中如依据状况需要更换诉讼代理人，应当书面告知法院解除原诉讼代理人的诉讼权限

（三）证据预备

存在债权债务关系（合同关系）的证明：借款合同（必需）、手工借据及放款单（必需）；放款存折复印件；还款规划表。

（四）违约证明：借款人在中国邮政储蓄银行小额贷款信贷系统的还款记录、逾期记录等。

（五）联保小组成员、保证人、企业担当连带责任的证明：联保协议、担保协议或公司保函等。●留意：

提起诉讼前应做好证据的收集整理工作，认真推敲案情，对诉讼工作做好论证，对胜诉或败诉的可能性作出评估，对可能消失的不利后果做好充分预备，避开在诉讼过程中消失被动局面。假如在庭审中消失意想不到的状况，银行应申请休庭。三、起诉

起诉是指当事人就民事纠纷向人民法院提起诉讼，恳求法院依照法定程序进展审判的行为。也是原告恳求法院通过审判，使被告担当某种法律上的责任和义务的起点。起诉前需要有明确的被告、详细的诉讼恳求和事实依据，还需确定是否属于受诉法院管辖范围。同时，还需向法院提交相关证据材料和完成缴费工作。

●逾期催收案件经行内程序审批完成后，应备齐相关资料向法院立案庭申请立案。诉讼材料清单：

1.民事起诉状原件2.证据名目复印件3.证据材料复印件4.营业执照复印件5.组织机构代码证复印件6.负责人身份证明原件7.授权托付书原件8.代理人身份证复印件9.被告身份证复印件10.诉讼保全申请书原件11.担保书原件

●诉讼费缴纳：向管辖法院立案庭提交立案材料后，法院会发给诉讼费专用票据（一式三联）。缴费后凭票据第一联到法院立案庭换取第四联同时取得《案件受理通知书》。

●案件移送：缴费后，案件将由立案庭移交业务庭（一般为民二庭或经济庭），业务庭接收案件后再确定案件的承方法官，因此，应准时跟进案件的移送以及承方法官确实定。四、庭前预备

法院受理起诉并立案后，应与其进展良好的沟通，并着手进展开庭前的预备工作。告知承方法官被告的联系电话以便通知被告领取传票。

●法院的送达方式包括直接送达、留送达、托付送达、邮寄送达、转交送达、公告送达等。受送达人下落不明，或者用其他方式无法送达的，采纳公告送达等。在实例中，对不协作的被送达人，法院实行留送达。也对于那些有意躲避责任不履行义务的被告来说也是一种警示的作用。

●公告送达，自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。在诉讼过程中如有当事人下落不明的，可能会面临屡次公告送达，造成诉讼期间时间较长，增加了相应风险和变数。在进展公告时，应与法院进展沟通，假如同一案件中有几名被告是下落不明的，应当同时进展公告，以削减公告次数，避开诉讼时间拖延。

●庭前预备工作包括如下内容：

（一）开庭前两天应联系法院确认开庭安排有无变化。开庭时代理人应携带本人身份证原件准时到庭，不得迟到，若迟到法院将可能作出裁定，以视为撤诉处理。

（二）开庭前要预备好证据原件，以便开庭时出示。（三）借款合同纠纷的主要证据1.借款合同（证明借款法律关系）；

2.担保合同（如联保协议）（证明借款担保关系）；3.借据（证明银行履行了放款的主要义务）；4.欠款明细（证明借款人拖欠的状况，构成违约）；5.催收通知（证明借款人欠款后我行进展了催收，且我行起诉在诉讼时效内）；

6.借款人配偶需担当连带责任的相关证明：贷款申请表（证明借款人配偶承诺对借款人担当连带担保责任），或借款人其配偶婚姻关系的证明。

（四）关于证据“催收通知”，若我行未进展相关催收，或不供应“催收通知”也能证明我行起诉在诉讼时效内的，可不供应“催收通知”作为证据。五、庭审（一）确认身份

1.诉讼代理人的授权托付书；2.负责人身份证明；3.我行营业执照复印

（二）法庭调查－法庭陈述

1.原告陈述事实和理由及其要求，即简要阐述起诉状;2.被告陈述事实和理由及其要求，即简要阐述辩论状。（三）法庭调查－举证与质证

原告举证，被告质证，被告举证，原告质证（真实性、合法性和关联性三角度）（四）法庭辩论

原被告针对对方主见发表意见；一般挨次为：原揭发言;被告辩论，相互辩论。（五）最终陈述

法庭辩论终结后，由审判长根据原告、被告的先后挨次征询各方最终意见。（六）签署庭审笔录。

庭审中突发状况的处理：庭审过程中消失对我行不利的状况，如债务人称借款合同非本人签字且未使用该笔款项，或对放款状况并不知情等状况，应准时向法院申请休庭，避开因措手不及造成被动局面。六、调解若签定合同时没有列明相关的地址,可以与借款人签订补充协议(一式两份),要求用户提交文书送达地址并注明借款人“地址、电话真实、有效；若发生变更，应当准时书面通知银行。银行根据乙方确认后的联系方式发送相关法律文书后，无论是否收到，均视为已经送达”。

实行上述措施后再进展送达，清收人员则可以通过拍照或请其他见证人签字的方式到达有效送达。

（二）在保证期间内主见保证责任的证据留存催收时，除对借款人催收外，还应对保证人催收，要求保证人签收催收通知书、催收函。如保证人拒不签收，可以实行公证机关公证的方式留存对我行有利的证据。我行在保证期间届满前向保证人主见权利之后，从主见之日起（须有证据证明），开头计算保证合同的诉讼时效。（三）进展公证

经过公证的证据，其证据效力高于一般证据，在庭审当着不需质证，可以直接采纳。

第五局部银行抵押权篇一、担保、抵押和保证

担保：法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来催促债务人履行债务的制度。分为物的担保（简称物保）与人的担保（简称人保）担保的形式：保证、抵押、质押、留、定金。人保，即保证。我行小额保证贷款和小额联保贷款。物保，即担保物权。是以债务人或第三人的特定财产作为履行债务的担保，不管债务人、第三人是否负担其他债务，不管担保人是否将担保物转让给他人，债权人对此担保物均享有优先受偿权，以确保债权的实现。二、先查封的影响

《关于人民法院执行工作若干问题的规定》91条：对参加被执行人财产的详细安排，应当由首先查封、扣押或冻结的法院主持进展。即担保物被不享有优先受偿权的当事人诉请法院查封或冻结后，享有优先受偿权的权利人只能轮候查封。

如在先查封的法院怠于处担保物时，享有优先受偿权的权利人虽享有权利，但无从实现。

在实务中，甚至对同一担保物查封六七次。

防范与对策：确保自己不仅是享有优先受偿权，更要使我行成为第一挨次查封申请人，保证抵押权能够得到实现。三、优先受偿的法定例外

物权法：“担保物权人在债务人不履行到期债务或发生当事人商定的实现担保物权的情形，依法享有对担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定除外。”·国家税收权：《税收征收治理法》T45

·担保物上的承租人权利：《物权法》、《合同法》·建筑工程优先权：《合同法》、最高院批复

·未受清偿破产企业职工债权优先权：《企业破产法》

·司法费用的优先权，划拨土地的出让金优先补偿权和船舶、航空器的优先权等：《破产法》、《海商法》等。

●提示：

我行在审查担保物时，应当对比法律规定可能阻碍担保物优先受偿权实现特别情形，关注该担保物是否存在此类风险。对属于法律有限制或例外规定的担保物，我行应尽量避开承受或者实行有效防范措施。四、抵债资产处置时间财政部《银行抵债资产治理方法》：“各类抵债资产的处时间，不动产和股权应自取得日起2年内予以处，动产应自取得日起1年内予以处。”

实践中，二年的时间仍旧显得太短，特殊是土地及房产的处分。

●提示：

各行在接收了借款人的抵债资产后，肯定要留意抵债资产的处时限，应当在取得抵债资产的1年（动产）或2年（不动产）内处抵债资产。五、抵押权行使的期限

物权法202条：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间（主合同诉讼时效届满二年内）行使抵押权。否则，人民法院不予爱护。

担保法：抵押权应在主债权诉讼时效完毕后两年内实现。

物权法的修改，使抵押权的期间缩短！

担保法：抵押权的行使期间＝主债权诉讼时效（二年）＋二年。

物权法：抵押权的行使期间＝主债权诉讼时效（二年）●提示：

物权法规定抵押权的行使期限为主债权诉讼时效期间内，但主债权诉讼时效中断后，抵押权的行使期限是否可以相应的延长，在实践中各地法院有不同的理解，所以我行应当在贷款到期后二年内就行使抵押权。六、物的担保与人的担保同时存在的处理

物的担保：以动产或不动产担保债务履行，即抵押、质押和留。人的担保：以人的信誉担保债务履行，即保证。《物权法》第176条：

1、当事人有商定时，按商定实现。

2、当事人无商定或商定不明，债务人用自己的物作担保，债权人应先用债务人本人的担保物受偿，担保物不能满意债权的，再要求保证人担当保证责任。

3、当事人无商定或商定不明，用第三人供应的物作担保，又有人的担保，债权人既可以就担保物实现债权，也可以要求保证人担当保证责任，不存在先后挨次问题。

●提示：

我行在适用上述规定处理人保与物保的关系时，应实行以下对策：

（一）尽量在合同中明确商定处理保证和担保物的执行挨次问题，详细商定时，应关注担保物的价值和保证人财产充分性和可执行性问题，避开因不当的选择导致银行权利主见的被动。

（二）发生商定不明或未商定的情形，应区分担保物是由债务人供应，还是第三人供应，针对不同对象准时主见权利。

七、抵押权与租赁权的关系

对于抵押权和租赁权的关系，物权法分别对待：

先租后抵：抵押财产在抵押合同订立前已出租的和已抵押，但未办理抵押登记的且承租人不明知的，适用“买卖不破租赁”的规章。

先抵后租：抵押财产在抵押权设立后租用的，其租赁关系不得对抗已登记的抵押权。

●提示：

银行承受抵押物时，应调查是否存在先租后抵！假如有先租后抵，就应通过商定躲避法律风险，并得到债务人和承租人的书面认可。八、抵押权转让的规定

●担保法：抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，必需通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的状况。

●物权法的修改：

在抵押期间，抵押人转让抵押财产的，必需经过抵押权人的同意；同时，要将转让所得的价款向抵押权人提前清偿或者提存。