2023年电大现代金融业务期末复习考点版

现代金融业务期末复习试题名词解释(每题4分，共２0分)

1、存款成本

ﻫ1、存款成本:按存款利率计算支付的存款利息以及相应的费用开支。（4分)

ﻫ2、消费信贷

ﻫ２、消费信贷:又称消费者贷款,是指商业银行对消费个人发放的，用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。(4分)

ﻫ3、贷款项目评估

３、贷款项目评估：是指商业银行在发放中长期贷款之前,对贷款项目的必要性、可行性和经济的合理性进行定性、定量分析的工作。（4分）

４、保险展业

ﻫ4、保险展业：即保险推销,是指推销售人员(保险公司的员工或保险代理从）通过帮助或说服等手段,促使顾客采用购买行为的活动过程。（4分）

ﻫ5、银行征询

ﻫ5、银行征询：以银行为中心，以经济信息为产品,以智力型服务为依托,以提高社会经济效益和自身经济效益为目的,向企事业单位或政府有关部门提供经济信息和金融信息或提出建议的中间业务。（4分)

6.特定贷款6.特定贷款:指经国务院批准并对贷款也许导致的损失采用相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。(４分)7．金融市场7.金融市场:是指货币资金融通和金融工具交易的场合与行为的总和。(3分)在这个市场上,资金就是所谓的商品,资金借贷的利息率就是资金这种特殊商品的价格，金融工具就是资金的书面载体。金融市场既涉及间接融资行为，也涉及直接融资行为。(1分)8．托收承付8．托收承付：是指收款单位根据经济协议发货后，委托开户银行向异地付款单位收取款项，付款单位验单或验货后向银行承付款的一种结算办法。（4分)9.代理业务9.代理业务：是指商业银行以代理人的身份，接受客户委托,代为办理指定的经济事务的业务，(２分)或者说银行代理业务是指银行不需运用自己的资金,代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。(2分）１0.消费信贷1０.消费信贷；是指商业银行对消费者个人发放的，用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。（4分)１1存款准备金：是指商业银行以其吸取的一般存款(不涉及财政性存款)为基数，按中央银行规定的一定比例，即按存款准备金率缴存中央银行的存款。12贷款政策:是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域发展政策和投资政策,并衔接财政政策、运用外资政策等制定的指导信贷工作的总方针。它是货币政策的重要组成部分。1３外汇风险:外汇风险,指一个经济实体或个人，在其国际经济、贸易、金融等活动中，以外币计价的资产或负债因外汇汇率变动而引起价值上升或下跌而导致的风险。14．资金封闭运营:资金的封闭运营是指粮棉油政策性信贷资金在支持粮棉油收购、调销、储备、进出口等活动中，其货币资金和商品资金的运营，必须在严格界定的范围和特定的渠道中流动,并且使投入的货币量与法定承担它的实物(商品)价值量相等,信贷资金的流出量与预期回流量基本相等。1５国际收支：指一国在一定期期内所发生的国际交易的所有记录。ﻫ二、填空题(每空1分,共１７分)

ﻫ1、贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中。

ﻫ１、必须遵守的准则2、开拓性启动性

ﻫ２、科技开发贷款与其他贷款相比,具有、、先导性和风险性的特点。

3、住房贷款管理应遵循、防范为主、和及时补偿原则。

3、量化管理努力转化

ﻫ4、信托存款分为普通信托存款和两种。

4、特约信托存款5、人民币的发行实行高度集中

５、我国货币制度的内容重要涉及：第一，我国法定货币是人民币，第二，人民币是我国唯一合法流通货币,第三,。

ﻫ6、贷款风险度＝×。

ﻫ６、贷款方式风险系数公司信用等级系数

ﻫ７、制定贷款原则必须以和为基本依据。

7、客观经济规律本国经济体制

8、证券投资收益有两部分构成，即所得利得和。

8、资本利得

9、金融衍生工具涉及、金融期权、、远期利率协议。

ﻫ９、金融期货互换

１0、从总体上看，存款都来源于，它代表了已实现的社会产品价值和。

ﻫ10、再生产过程暂时闲置的资金或间歇的货币国民收入的一部分

11证券市场是进行国家公债、和等有价证券交易的场合。１.公司债券股票ﻫ12存款管理层次是指的存款管理和对存款的管理。2.中央银行对商业银行商业银行自身

13贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中3.必须遵循的准则ﻫ14广义的对公存款涉及和两个部分。4.经济组织存款储蓄存款

15货币层次的划分重要是以＿____＿_____＿＿___＿_作为标准。５.金融资产的流动性

１６再保险又叫做。６.分保ﻫ1７从总体上看，存款都来源于社会再生产过程的生产、分派、互换、消费等环节中ﻫ或间歇的的资金。7.暂时闲置货币形态ﻫ18由于我国商业银行贷款具有内在、贷款无法按市场价格定值、贷款信息的特性，必须进行分类。8．风险不对称

19货币层次的划分重要是以＿__＿____＿_________作为标准。9．金融资产的流动性

20．金融市场有两大要素,一是；___＿＿＿__＿____＿_＿＿__＿＿_二是________＿_______＿__。1０.金融市场的参与者金融市场的交易对象

三、判断题(每题1分，共15分。分别用“√”、“×”表达正误)

1、存款和钞票可以互相转化，因此,在一定条件下,存款也是通货。（√)

２、政策性住房资金存款不上交存款准备金。(√)

ﻫ3、按照一般国际惯例,信用证是以买卖协议为基础的,因此,信用证安全依附于协议。（×）

4、所有的商业保险都是自愿的。(×)

ﻫ５、中央银行在开展业务活动时,一般与商业银行有相同的经营原则和目的。（×)

6、贷款资产风险度大到一定限度时，则该项贷款称为风险贷款。(√）

7、国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。(√)

ﻫ8、金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。(×)

9、国际收支出现巨额顺差或逆差,都会给国民经济带来不良影响。(√）

１0、贷款投向政策着眼解决的是总量问题。(×)

11、自营性住房信贷业务,金融机构都可以办理。(×)

ﻫ1２、保险人和被保险人是保险协议的基本主体。（×）

ﻫ13、由于政策性银行不以赚钱为目的，所以不承担任何贷款风险。(×)

ﻫ1４、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（×)

１５、一国公司的外汇买入和卖出活动，都是以公司自身为中心进行的。（×）

16．当付现率为100%时,则派生存款额就等于零。(X)1７．广义对公存款既涉及经济组织存款又涉及财政存款两部分。(√）18．金融机构贷款的期限重要是依据银行资金供应的也许性及其资产流动性等因素。(X)1９业银行实行资产负债比例管理是对商业银行基层经营行而言的。(Ｘ）2０所有固定资产贷款资产风险度大于0.６的公司视为高风险公司。(√)21请汽车消费贷款的借款人只能是个人。(X）22营性住房贷款业务中的个人住房贷款纳入固定资金贷款计划管理。(X）23国际贷款大多不限定用途，借款人可以自主的使用借人资金。(X)24风险贷款与贷款风险是同一个概念的两个方面。(Ｘ)2５．金融机构办理自营外汇业务可以不经任何部门批准，自己进行。（X)26．货币供求均衡是一个静态的概念。(×）

2７商业银行是各国金融体系中的中心,处在主导地位。(×）

28客户于1９98年6月3０日存入某银行一笔活期存款,该存款于１998年12月20日被支取，则这笔存款的期限是160天。(√）

29货币乘数效应既然是一种客观必然性,因此是不可控的。(√）ﻫ３０贷款贤产风险度大到一定限度时,则该项贷款称为风险贷款。（√）

31贷款利率政策是我国信贷政策的一个重要组成部分。(√)ﻫ32贴现贷款最突出的特点是自偿性。（√)。ﻫ３３贷款方式的选择重要依据借款人的信用和贷款风险限度。（√）ﻫ３４中长期贷款又称为固定资金贷款。(√)ﻫ35.开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。（√)ﻫ36．金融信托业务足以“物资”为对象的金融业务。(×)

3７．由于政策性银行不以赚钱为经营目的,所以不承担贷款风险.(×)ﻫ３8．商业保险与社会保险的对象可以是人，也可以是物。(√)

３9．从客观上看，贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一种价值尺度。(√)

40.代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律和契约关系。(√)

四、单选题(每题1分，共10分)

1、国际储备结构管理是对各类型的国际储备之间的(A）管理。

ﻫA、数量结构比例B、总量结构比例

C、外汇币种结构比例Ｄ、特别提款权

2、（D）是指投保人对保险标的所具有的法律上认可的利益。

ﻫA、保险标的B、保险价值

ﻫC、保险期间D、保险利益

ﻫ3、自(B)一些国家的商业银行开始发放消费贷款,把贷款从生产领域扩大到消费领域。

ﻫA、2023代B、３0年代C、40年代D、6０年代

ﻫ4、存款分为定期存款、活期存款和定活两便存款,是依据(Ａ）分类的。

A、存款的稳定性Ｂ、存款的经济性质

ﻫC、存款的货币形式D、存款的现行记录口径

ﻫ5、农发行资金封闭运营的管理机制是由(Ｂ）决定的。

ﻫＡ、农业发慌银行的性质

ﻫB、支持这一信贷活动的资金（基础货币）性质

Ｃ、信贷资金运动规律

ﻫD、农业发展银行的经营管理目的

6、短期国债通常称为（A）。

A、国库券B、公债C、公司债券D、股票

７、下列有关存款利息的表述，错误的是(Ｃ）。

Ａ、是资金的时间价值

ﻫB、是资金所有者将资金使用权让渡给商业银行或其它金融机构,在一定暑期内所取得的报酬

ﻫＣ、是原始金额与偿还金额的差额

ﻫD、是资金所有者应获得的投资风险报酬

8、政策性银行资产业务的主体是（Ｂ)。

ﻫA、投资B、贷款C、拆出资金D、固定资产

9、银行签发信用证的基础是(B）。

A、交易双方达成的协议B、商品买卖协议

ﻫC、购货方口头承诺D、法律条款

ﻫ１0、在外汇买卖时，选择币种的基本原则是(A)。

A、收硬付软Ｂ、收软付硬

ﻫＣ、选择可以自由兑换的货币Ｄ、选择不可以自由兑换的货币

11货币层次的划分重要是以（B)作为划分标准。A．安全性B.流动性C.顺序性D．具体性12下列有关存款利息的表述错误的是（Ｄ)。A．是资金的时间价值Ｂ．是资金使用者将资金使用权让渡给商业银行或其他金融机构,在一定期期内所取得的报酬。Ｃ.是原始金额和偿还金额的差额D.是资金所有者应获得的投资风险报酬13执行流通手段职能的货币需要量与（D)成反比。Ａ.商品价格水平B，待实现的商品量Ｃ.A与B的乘积D．同名货币流通速度１4(A)是金融中介机构最基本的职能。A．信用发明职能B．信用中介职能C．支付中介职能D.金融服务职能15以下关于固定资产贷款特点说法错误的是(B）。A．贷款期限长B．贷款的利率低C.双重计划性D.管理连续性１6在以下诸多贷款风险形成的因素中，（B)是最重要因素。A．借款人缺少创业精神B．借款人的管理水平Ｃ.销售增长过快Ｄ.经济不景气１7以下哪种贷款与打包贷款密切相关（Ａ)。A．出口押汇B.进口押汇C．银行承兑Ｄ.包买票据18以下关于贷款风险转移途径中错误的是（B)。A．向借款客户转移B.向同业转移C．向担保人转移D．向保险机构转移1９投保人对保险标的所具有的法律上认可的利益称之为(D)。Ａ.保险标的B.保险价值C.保险期间D.保险利益20.政策性银行资产业务的主体是（B）。A．投资B．贷款Ｃ.拆出资金D.固定资产２1保持经济的增长是货币政策追求的（A)。ﻫA.最终目的Ｂ.中间目的ﻫC.速度目的Ｄ．长远目的ﻫ22农发行资主封闭运营的管理机制是由(B）决定的。

A.农业发展银行的性质

B.支持这一信贷活动的资金(基础货币)性质

C.信贷资金运动规律

Ｄ．农业发展银行的经营管理目的

2３（B)是作为保险人承担补偿或给付保险金的最大限额。

A.保险费B．保险金额ﻫC．保险工D．保险价值

２4在外汇买卖时，选择市种的基本原则是（A)。ﻫA．收硬付软B．收软付硬ﻫC.选择可以自由兑换的货币D．选择不可以自由兑换的货币

２5商业银行代理政策性银行业务,具有(B）的特点。

A．风险大，收益小ﻫB.风险小,收益有保证

C.风险大，收益大ﻫＤ.风险小，收益小

26短期国债通常称为（Ａ)。ﻫA.国库券Ｂ.公债

Ｃ.公司债券Ｄ．股票ﻫ

２7自(Ｂ)一些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。

A．2023代B.30年代

C．40年代D.６0年代

２8中长期国债通常称为(B)。

A.国库券B.公债ﻫC．公司债券D.股票

29在贷款五级分类中，当“尽管借款人有能力偿还贷款本息,但是存在一些也许对偿还产生不利影响的因素”时,应当作为（A)贷款。

A．关注类B.次级类ﻫＣ．可疑类Ｄ．正常类ﻫ30.信用配额、利率最高限额等属于(Ｃ）。ﻫA．一般性政策工具B.选择性货币政策工具

C.直接信用控制工具Ｄ.间接信用控制

31.（Ａ）是商业银行负债的主体。ﻫＡ．存款B.投资ﻫC.在中央银行借款D．发行金融债券

32.商业银行代理政策性银行业务，具有(B)的特点。ﻫＡ.风险大,收益小ﻫB．风险小，收益有保证ﻫＣ．风险大，收益大ﻫＤ．风险小,收益小ﻫ３3．个人住房贷款额度，不得高于房地产估价的拟购买住房的价值或实际购房费用的(B)

A．5%B.70％

Ｃ．80％D．１00％ﻫ３４.贴现的票据期限一般较短,通常都是（Ｂ。

A．8个月Ｂ．3个月

C.6十月Ｄ．4个月ﻫ３5.(D)是指投保人对保险标的所具有的法律上认可的利益．

A．保险标的Ｂ.保险价值

Ｃ.保险期间D.保险利益五、多选题（每题2分,共２0分）

1、合理的储蓄种类涉及(ＡBＣD)

A、稳定型储蓄种类Ｂ、引存型储蓄种类

Ｃ、应变型储蓄种类Ｄ、方便型储蓄种类

E、长期型储蓄种类

ﻫ2、对信用放款重点检查的内容有：（ＡBCDE)

A、借款人的品质Ｂ、贷款的用途

ﻫC、贷款的数额D、贷款的质量

ﻫE、贷款偿还的来源及时间

3、项目贷款评估的内容涉及(ABCDＥ)等。

A、对借款人评估B、项目建设条件评估

C、市场评估D、投资估算和筹资评估

ﻫＥ、偿还能力评全

4、封闭运营管理目的考核体系重要涉及(AＢCD）指标。

A、下拨资金信贷投放率Ｂ、粮棉油库存与贷款率

ﻫC、粮棉油调销还贷率D、贷款回笼还款等

E、农村钞票归行率

ﻫ5、现行贷款管理原则是(ABE)

ﻫA、流动性B、安全性C、稳定性

ﻫD、政策性E、效益性

6、商业银行贷款风险涉及（ABＣＤ)。

ﻫA、信用风险B、市场风险

ﻫC、汇率风险Ｄ、通货膨胀风险

7、贷款使用环节考核指标有(ABCD）。

Ａ、贷款销售率Ｂ、贷款产值率

Ｃ、资金税利率D、贷款挤占挪用率

ﻫE、贷款逾期率

８、国家开发银行固定资产投资贷款按资金来源可分为(AＢ)。

A、软贷款B、硬贷款

ﻫC、中性贷款D、混合贷款

ﻫ9、固定资金贷款的特点是（ABC)。

ﻫA、贷款期限长B、双重计划性C、管理连续性

ﻫD、政策性强Ｅ、管理阶段性

ﻫ10、中央银行在金融监督中，分别坚持(BCＤ）基本原则。

ﻫＡ、规模控制Ｂ、分类管理

ﻫＣ、公平对待D、公开监管E、微观控制

１1金融市场的构成要素有(ＡC)。A.参与者B.交易工具C.交易对象Ｄ．交易方式E.运营机制12对公存款竞争方略涉及(CDE)。Ａ.开拓方略Ｂ.保守方略C.巩固方略D.差别方略E．扩张方略1３科技开发贷款与其它贷款相比,具有(BＤＥ)特点。A．赚钱性B.开拓性C．安全性D．风险性E．启动性1４测算公司的资金结构，重要依据(BＣDE)。A.资产利润率Ｂ.速动比率C.流动比率D.资产负债率E．债务股权比例15以下关于消费信贷说法对的的是(BＣE)。A．是银行风险小收益高的业务B.是消费社会化的表现C．是社会购买力的提前实现Ｄ．是银行风险高收益小的业务E.调节供应与需求的杠杆１6银行证券投资的原则有(ABD）。A．效益和风险最佳组合原则Ｂ．分散投资原则Ｃ.集中投资原则Ｄ.理智投资原则E.细致投资原则1７以下哪些转帐结算方式合用同城结算(BC)。Ａ、银行汇票结算方式Ｂ.银行本票结算方式C.支票结算方式D.委托收款结算方式E．商业汇票结算方式18分析财务报表所使用的流动性指标重要有(ＣDＥ)。A.流动比率B．速动比率C.资产周转率Ｄ．流动资产周转率E．应收帐款周转率19租赁的特性是(ABCDＥ）。A．所有权与使用权分离Ｂ．融资与融物相结合Ｃ.以分期偿还租金的形式,还本付息Ｄ．租赁双方是以协议为基础的经济关系E．租赁协议具有不可解除性20．封闭运营的信贷资金具有（ＡCD)的特性。A．体内循环B.体外循环C.流量相等D.预期归流Ｅ.归流无保证21国际储备的类型一般涉及(ABＣDＡ．货币性黄金ﻫＢ．外汇储备

C.在国际货币基金组织的储备头寸ﻫD.特别提款权

E．在国际金融组织的贷款

22．按征询内容的性质划分，征询的类别涉及(CDＥA.集团式征询ﻫB.信用征询ﻫC.评估审核类征询ﻫD.委托中介类征询ﻫE.综合管理类征询

23西方商业银行存款种类有(ACDﻫA．储蓄存款Ｂ．单位存款ﻫＣ.活期存款D.定期存款ﻫE.定活两便存款ﻫ2４保险理赔的原则涉及（AB等。ﻫA.重协议守信用原则ﻫB.实事求是原则ﻫC.互惠互利原则

D．平等的原则ﻫ２５贷后检查的方式涉及(ABEA．跟踪检查B.定期检查

C．抽查D．不定期检查ﻫE．上级对下级行的内部检查ﻫ26贷款运用质量考核指标有（ABＣDEA．贷款利息收入率B.贷款收益率

C.资金贷款运用率D.贷款周转率

E.贷款逾期率ﻫ27银行证券投资的原则有(AＢDﻫA.效益和风险最佳组合的原则Ｂ.分散投资原则

C.集中投资原则D．理智投资原则ﻫ28金融市场构成要素有（ＡC

A.金融市场的参与者ﻫＢ．金融市场的交易工具ﻫC.主融市场的交易对象

Ｄ.金融市场的交易方式

E.金融市场的运营机制ﻫ29现行贷款管理原则是(AＢＣ

A.流动性B.安全性ﻫＣ.稳定性D.政策性

E.效益性

30．商业银行贷款风险涉及(AＢCDＡ．信用风险Ｂ.市场风险ﻫC．汇率风险D．通货膨胀风险

ﻫ六、问答题(每题６分,共１8分)

ﻫ1、银行存款管理的规定和营销策略涉及哪些方面？

ﻫ(１）银行组织存款的规定：

A、树立对的的存款营运观；

B、加强对存款成本的分析和控制

C、调节存款的运用等。（3分）

(２）银行存款的营销策略

Ａ、对的选择营销策略

Ｂ、采用配合措施(3分）

2、消费信贷的特性是什么？

（1)是社会购买力的提前实现;

（2）是调节生产与消费的有力杠杆；

（3)是消费社会化的表现；

（4)消费信贷有助于推动我国市场经济的维持增长。(6分）

ﻫ3、政策性银行与商业性银行有何异同？

（1)政策性银行与商业性银行的共同基本属性

A、具有一般的银行职能和最主线的特性;

B、通过社会资金的重新分派和组合改变资金的结构和流向,运用价值形式的分派实现对社会资源的配置功能；

C、资金借贷上，按照有偿使用、约期归还的原则进行营运、管理。(3分）

(2)政策性银行的独特业务特性

A、不以赚钱为经营目的；

B、特殊的运营机制和经营原则

C、具有特定的融资对象、范围和明确的分工;

Ｄ、资金辞行措渠道的特定性；

E、具有独特的资产运作方式和管理方法。(３分)

４．简述贷款项目评估的含义及重要内容?答案要点:贷款项目评估是指商业银行在发放中长期贷款之前，对贷款项目的必要性、可行性和经济的合理性进行定性和定量分析的工作。（１分)(１)对借款人评估(2)项目建设条件评价(3)市场评估(４)投资估算评估和筹资评估（5)偿还能力评估(6）贷款风险与效益评价(全答对者得５分,缺1点扣1分)5．如何对消费信贷进行管理?答案要点:(1)对借款人进行多方面调查分析(2分）借款人品质、资本金、能力、环境和担保。（２)严格掌握消费信贷的条件（2分)．在银行开立存款帐户，其存款达成银行规定的数额和数量；借款人继续续存,保证有足够的货币收入；必须有经济担保或实务抵押;要保证有商品房的房源或耐用消费晶的货源。(3)拟定合理的消费信贷界线（2分)贷款用途、贷款方式、贷款数额等的拟