2023年电大个人理财复习资料答案

《个人理财》复习资料一、单选题1．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是(Ａ)。A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展Ｃ．国家减少财政预算,会导致资产价格的提高D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹２．货币政策工具不涉及(Ｂ)。A．存款准备金率B．财政支出Ｃ．再贴现率D．公开市场操作3．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则(A)A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C．该银行根据约定条件保证客户的收益率D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全4.在通货膨胀条件下，（D)。A.名义利率才干真实反映资产的投资收益率Ｂ．实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增长D．固定利率资产贬值5.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地(B）。A．规避通货膨胀风险B．减少非系统风险ｃ.减少系统风险D.减少不可分散风险6.远期利率协议交易中，若参照利率为5．37%。协议利率为5.36％。利息支付天数为９0天,假定天数基数为３60天,名义借贷本金为1千万元,则钞票结算额为（Ａ)元。A．2４６．7B．308.6C．１2３．５７．以下关于债券的分类不对的的是（C）。A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的（C)。A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能,资源配置功能ｃ.集聚功能，反映功能Ｄ.财富功能，反映功能9.已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率也许为（C)。A.７．5％B.8%C.9.1％D．以上均不也许10．已知某只基金的投资资产中钞票持有量较小。则该只基金最有也许是一只(D)。A.开放式基金B．公募基金C.国际基金D．成长型基金11．以下关于外汇市场及外汇产品的说法对的的是（D)。A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占重要地位Ｂ.为稳定汇价,当外汇市场的外汇供应连续大于需求时,中央银行应在外汇市场上卖出外汇c．远期外汇交易的交割期一般按周计算D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月12．一般情况下，可转换债券的风险(C)。A．高于股票B．低于普通债券C．高于国债Ｄ.低于储蓄产品1３．房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相称于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（B）。A．价值升值效应Ｂ.财务杠杆效应C.钞票流和税收效应D.风险效应14.金融市场可以按照(D）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A．金融市场的重要性B．金融产品的期限C．金融产品交易的交割方式Ｄ.金融工具发行和流通特性１5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法对的的是(D）。A．按金融产品的风险由大到小排序为:衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券Ｂ．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单c.按金融产品的收益率由大到小排序为:外币理财计划、期货、储蓄产品Ｄ．按金融产品的利率由大到小排序为:定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款16•注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是(C）

。Ａ.收入型基金B.指数型基金C．成长型基金Ｄ.平衡型基金１7．某投资者购买了500０0美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按.3６0天计算）,该理财产品与I~IBOR挂钩,协议规定，当ＬIBOＲ处在2%一2.75％区间时。给予高收益率6%；若任何一天LIBＯR超过２％一2．７５％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中I~IBOR在2％。2.75％区间为９０天，则该产品投资者的收益为(B)美元。A．7５0B．15００Ｃ.２5001８．下列描述中,适于描述开放式基金的有（B)个，适于描述封闭式基金的有（)个。①基金的资金规模具有可变性②在证券交易所按市价买卖③所募集到的资金可所有用于投资④受益凭证可赎回⑤依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道．A．3.3B.３.2C.2．419．下列关于黄金理财产品的特点，说法不对的的是（Ｄ)。A.抗系统风险的能力强Ｂ．具有内在价值和实用性c.存在市场不充足风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关2０.下列不属于人身保险的是(D)。A．人寿保险Ｂ．意外伤害保险c.健康保险D.责任保险2l.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（C）。A．投资功能B.套利功能c．保障功能D．储蓄功能２2.假定从某一股市采样的股票为Ａ、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、１6元、２4元和35元，基期价格分别为4元、１0元、16元和28元，基期交易量分别为1００、80、1５0和５0，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为１０0）计算的该市场股价指数为（D）A.138B.1２8．4C.1４０23．（A）是指假如期权立即执行,买方具有正的钞票流(这里暂不考虑期权费因素)。A.溢价期权B.平价期权Ｃ.折价期权D.货币期权24.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（B)。A.３0％B．40％C.50%D.６0％25.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（D)。A.会计师事务所B．投资顾问征询公司C.律师事务所Ｄ.有价证券承销人2６．下列关于债券赎回的说法，不对的的是（Ｃ)。Ａ.有的债券契约赋予发行人在到期日前所有或部分赎回已发行债券的权利B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限c.在保护期内,发行人可以行使赎回权D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金２7．一张5年期,票面利率ｌO%，市场价格9５０元，面值l000元的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回,赎回价格为１１0０元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为(C）。Ａ.1０％B．12．3％Ｃ.2６．3%D.20％2８.在外汇理财产品中,(Ａ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。Ａ．结构类投资工具B．浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品２9．若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为５％。协议规定的利率区间为０~3%，假设一年按３6０天计算。有２４0天中挂钩利率在0—3%之间,60天的利率在3％一４%之间。其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为(C)Ａ.O．８3%Ｂ.4．17%C．３.3３％D．５％３０．一般而言，按收益率从小到大顺序排列对的的是（B）。Ａ．普通债券，普通股票，国债Ｂ．国债,普通债券,普通股票c.普通股票,国债,普通债券D.普通股票，普通债券，国债３1.下列属于金融市场客体的是(C)。A.居民个人B.金融机构Ｃ．货币头寸D.会计师事务所32.下列不是现货期权的是（D)。Ａ．外汇期权B.利率期权Ｃ.股指期权Ｄ．股指期货期权３3.下列关于可转换债券收益的说法，不对的的是(C)。Ａ．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息Ｂ.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者34.假定年利率为lO％,某投资者欲在5年后获得本利和61０51元,则他需要在接下来的5年内每年末存入银行(A)元。（不考虑利息税。)A．10000B.1２2１０Ｃ．1l1００３5．用钞票偿还债务与用钞票购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（Ｂ）。A.总资产都不变B.净资产都不变c.资产负债率都不变D．都不改变资产负债表中的项目３6．一般来说，处在（D)的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A.少年成长期B.青年成长期Ｃ．中年稳健期D.退休养老期３7．张先生打算分５年偿还银行贷款。每年末偿还1０0000元,贷款利率为10％,则等价于在第一年年初一次性偿还（D)元。Ａ．5000０0B．4５４5４5C.4100０03８.某公司有流动资产2０0万元,其中钞票50万元，应收款项60万元，有价证券４0万元，存货50万元,而其流动负债为150万元。则该公司速动比率为(Ｃ）。A.0．33B．0．67C．139．公司经营活动钞票流出不涉及(C)。A.支付供应商的货款Ｂ．支付雇员的工资c．支付的股利Ｄ．支付的税款４0.各资产收益的相关性(）影响组合的预期收益,（B)影响组合的风险。A.不会,不会B.不会,会Ｃ.会,不会D.会,会41.李先生投资１0０万元于项目A,预期名义收益率１0%,期限为5年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为(C）A.２.0ｌ％B．12.５%C．1０.３8％D．1０．２0％42.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。对的的是（B）。A．按照等额本息还款法,月供金额中本金比例逐期下降Ｂ．按照等额本息还款法,月供金额逐期下降c．按照等额本金还款法,月供金额中利息比例逐期下降Ｄ.按照等额本金还款法,月供金额每期相等4３.某项目初始投资1000元,年利率８％，期限为１年。每季度付息一次，按复利计算则其１年后本息和为(C)。A．1０47.８6B．1036．０5C.1082.434４.下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（D)。A．股票B．房地产c.保险费Ｄ．定期存款4５.下列不属于客户财务信息的是（Ａ）。A．投资风险偏好B．当期财务安排C．当期收入状况Ｄ．财务状况未来发展趋势4６.同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的,这是由于各自有不同的(A)。A．实际风险承受能力B．风险偏好c．风险分散D.风险认知47．为了填补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A）。Ａ．信用卡账户B．扣款账户C．定期存款账户D．交易账户48．下列关于客户信息收集的说法，不对的的是（A)。A.为了得到真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前,从业人员应对有关项目加以解释Ｃ.假如客户出于个人因素不乐意回答某些问题，从业人员应当谨慎地了解客户产生焦急的因素,并向客户解释该信息的重要性，以及在缺少该信息情况下也许导致的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得49.下列关于退休规划说法对的的是（A)。A．计划开始不宜太迟B．规划期应当在五年左右c.投资应当极其保守D．对投资和风险应当相称乐观５０．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（A）。A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽也许地多说B.对优柔寡断的人,客户经理要掌握积极权,充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议,多用肯定性用语Ｃ．对慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加压力，应当努力配合他的步调,脚踏实地地去证明、引导D.对疑心重的人,要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视51．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（C)。A.您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常如何安排自己的富余资金5２．孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（A)原则的规定相似。Ａ.诚实信用Ｂ.守法合规c.专业胜任D.勤勉尽职53．下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(C）。Ａ．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理公司贷款业务的公章交给同事代其办理c．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D．某银行工作人员在办理公司贷款业务时,错误计算＿『贷款利率５4.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的规定,银行个人理财业务人员不得（Ｃ)A．与本行专家讨论股票走势B.运用本行电脑操作股票买卖c.运用为客户服务获得的未公开信息指导别人买卖股票Ｄ.在本行上网查看股票信息55．银行个人理财业务人员的下列做法对的的是（A）。A.为朋友提供担保B．运用职务便利为朋友办理优惠贷款c.运用客户名义为自己买卖证券D．将自己的账户与客户账户合并。5６．下列关于协议订立的说法，不对的的是（B）。A.当事人订立协议,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B．当事人必须本人订立协议,不得代理C.当事人在订立协议过程中知悉的商业秘密,无论协议是否成立,不得泄露或者不正本地使用D.当事人订立协议,有书面形式、口头形式和其他形式５７．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（Ｄ)A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者连续买卖证券B．与别人串通，以事先约定的时间、价格和方式互相进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖58．下列关于基金当事人地位与责任的说法。不对的的是（B）

。A.管理人对基金财产具有经营管理权Ｂ.管理人对基金运营收益承担投资风险ｃ.托管人对基金财产具有保管权D．投资人对基金运营收益享有收益权59.下列关于期货交易保证金制度的说法，不对的的是（C）。Ａ•期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B•期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放c•期货交易所向会员收取的保证金,属于期货交易所所有D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有６０.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的,对其业务人员,销售前培训时间不得少于(Ａ）小时。Ａ.1２Ｂ．2４C．４861.根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不对的的是(Ａ）。A•证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B•证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产ｃ•严禁任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券Ｄ•证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产62.根据《信托法》,受托人以（C）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产Ｂ．受托人固有财产c．信托财产D.信托财产和受托人固有财产６3．金融机构通过第三方辨认客户身份,而第三方未采用符合《反洗钱法》规定的客户身份辨认措施的。由（C）承担未履行客户身份辨认义务的责任。Ａ．第三方B.客户C．该金融机构D．该金融机构和第三方按比例64.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定。境外理财资金汇回后，(A)。Ａ．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B．商业银行一律以外汇支付给投资者c．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者Ｄ.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户6５.基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文献之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文献之日起(C）个月内进行基金募集活动。A.3，3B．6，3C．6，6６6.下列关于代理的法律责任的说法，不对的的是(D）。A.代理人与第三人串通,损害被代理人利益的,由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任,而给被代理人导致伤害的,应当承担民事责任ｃ．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为,通过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给别人导致损害的,第三人不承担责任6７.2023年1月至１1月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回４000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8０00美元，则小李妻子可以将(Ｂ）美元兑换成人民币。A．8000B．6000C.4０0０6８．下列关于分业经营、分业管理的说法,对的的是（Ａ）。A．证券公司的业务与银行、保险、信托互相独立经营B.证券公司可以经营信托业务,但不得经营保险业务和银行业务ｃ．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务６9.在保险业务相关要素中,（Ａ）只能由单位担任,不能是个人。A.保险经纪人B．保险代理人ｃ．被保险人D．受益人7０.对不能排除洗钱嫌疑。同时资金也许转往境外的，经中国人民银行负责人批准,可以采用临时冻结措施,临时冻结的时间不得超过（B）小时。A．２4B.４８C．7271．个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，２02３年3月。若个人收入超过(Ｄ）元，应缴纳个人所得税。A.８00B.１0０0C．160072．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（A)。A．货币兑换费B．商业银行划入的外汇资金Ｃ．境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益73.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采用的措施不涉及（C）。Ａ.责令暂停部分业务B.限制分派红利和其他收入C．限制发放员工工资D．限制资产转让7４．（C)的目的是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。Ａ．接管B．撤消C．重组D.依法宣告破产75.《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不涉及（Ｂ)A.市场约束B.舆论监督c.最低监管资本规定D.资本充足率监督检查76.下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法,不对的的是（D）。A.向客户推介投资产品服务前，一方面调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品Ｂ.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然规定购买的，商业银行应制定专门的文献，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D.积极向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品77．银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（A)A.运用个人理财业务进行洗钱活动B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据c.从事未经批准的个人理财业务D．销售理财产品时未透露理财产品的风险７8．对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划。风险提醒的内容至少应涉及以下语句(Ａ）。Ａ.“本理财计划有投资风险,您只能获得协议明确承诺的收益，您应充足结识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充足结识投资风险,谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险,人市须谨慎”D．“本理财计划有投资风险,您应充足结识投资风险,谨慎投资”７9.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文献，按照有关规定，向（Ａ)。A.所在地银监会派出机构报告Ｂ．所在地银监会派出机构备案c．所在地中国人民银行分行报告Ｄ.所在地中国人民银行分行备案80．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，对的的是(B）A．个人理财业务是银行的负债业务,储蓄是向客户提供的一种服务方式B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的ｃ．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的,储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分二判断题（共１０题,每题1分共10分)请判断以下各题的对错，对的的用T表达，错误的用F表达。1.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。

(√）2．金融市场最重要的交易机制是价格机制。

（√）3.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益,所以常准时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（×）４.投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。

（√)5．一般来说,商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。

(×）6．公司利润表中销售收入大幅增长,钞票流量表中经营活动的钞票流入也许没有相应增长。（√)7.客户所在地区的经济情况不太稳定,因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。(×）8.银行不能为监管人员安排食宿。假如确需要提供,则银行业从业人员可认为其报销因公费用。

(×）9.《商业银行法》规定,办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。

(×)10．保证收益理财产品(计划）的销售起点金额,应在5万元人民币以上。

（×)11、选择目的客户，明确目的市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。(√）1２、目的客户只要有未被满足的需求,银行就应当发明产品和服务去满足。（×)1３、当亲朋好友成为银行的客户时,由于互相比较熟悉,所以在开展业务时可以随随便便。(×)14、现有客户所属群体是银行的潜在客户群。(√)15、直接法是维持客户数量的基本手段。（√）16、先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。（×）１7、银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹,这是一种悲观的心态，应当杜绝。（×）1８、站在客户的立场上思考问题，才干真正理解客户的需求。（√）19、“您是否了解最近中央银行将要加息了?”，这样的问题是开放式的问题。(×)20、向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态。(√)21、为了消除客户的自我设防心态,从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户。（×）22、客户所表达的语言并不涉及客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色。(√）２3、将客户的私人信息妥善保管、以防泄露,可以赢得客户信任。（√)24、在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给别人。(√)25、客户信任是客户满意不断强化的结果。（√）26、只要在谈话时神情自若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳。(√)２7、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时,不应当向客户倾诉自己的私人信息。（×）２８、专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分。（√)29、为了达成沟通的目的,任何沟通方式都可以使用。(×)３０、与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。（×）３1、试探性建议往往能引起对方的反映，起到投石问路的作用。（√）32、银行与客户有共同的利益，才有共同的语言。(√）３３、客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的爱好就越低。（√）34、银行在客户投诉中会发现自己的局限性。(√)3５、开放式的问题能以高效率得到客户的信息。（×)3６、从业人员碰到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态,不能打断客户的思绪。(×）37、客户提出拒绝,通常并不是否认,而是有所顾虑。（√)38、在与客户交谈关于当前金融热点问题时,若是客户不批准你的观点,应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平。（×）３９、无论在什么情况下,从业人员在面对客户时,都必须保持热诚,无论多么不利,也要说实话。（√）40、在商谈中打断别人的话是种大忌。（√)三、名词解释1．个人理财:是指专业理财人员根据个人（或家庭）所拟定的阶段性的生活与投资目的,按照个人(或家庭）的生活、财务状况，围绕个人(或家庭）的收入和消费水平、预期目的、风险承受能力、心理偏好等情况,形成一套以个人（或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。2．个人保险理财:如何制定合理运用财物资源、实现客户个人人生目的的程序。３.个人证券理财:个人如何依法投资HYPEＲＬINK＂"\t＂＿ｂlanｋ"证券市场，买卖股票和HYPERLINＫ""\ｔ"＿blank"证券投资基金，并获最大限度获益的学问。4．个人银行理财:指个人研究如何投资购买银行设计的资金、基金、债卷等产品,以获得最大利润的理财方法。5.外汇结构性存款：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩,从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。6.客户市场划分:是按照客户的需求或特性将客户市场提成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程7.年金保险：年金保险是指,在被保险人生存期间,保险人按照协议约定的金额、方式,在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采用的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。８.艺术品投资：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩,从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。９.税收筹划:是指纳税人在不违反税法及其他相关法律、法规的前提下,对公司经营活动、投资活动、筹资活动及兼并、重组等事项作出筹划和安排以实现最低税负或延迟纳税的一系列策略和行为。１0.个人信托:是指委托人（指自然人)基于财产规划的目的，将其HYPＥRＬINK""\ｔ"_blａnk"财产权移转予受托人（HYＰERLINＫ"＂\t＂_blank"信托机构），使受托人依HYPERLIＮK"＂\ｔ"＿bｌank"信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分HYPERＬＩNK""\t"＿ｂlａｎk＂信托财产的行为。11.实际利率:是指在物价不变从而货币购买力不变情况下的利率,或是指在物价有变化时,扣除通货膨胀补偿以后的利息率。12.名义利率：是指包含对通货膨胀补偿的利率。

13、固定利率：是指在借贷期内固定不变的利率。14、浮动利率：是指在借贷期内可以调整的利率。15、市场利率:是指根据资金市场上的供求关系，

随市场规律而自由变动的利率。16、即期利率：是指隐含在给定的即期利率中从未来的某一时点到另一时点的利率四、问答题１、个人理财与公司理财有何区别？答：1)、理财的目的不同２)、服务对象的风险承受能力不3)、关注的时间周期不同4）、依据的法律法规不同５）、行业管理不同6)、重要内容不同2、个人理财对客户而言有何作用?答：1)、提高生活水平2)、规避风险与保障生活3)、为客户子女的健康成长打好经济基础3.从个人投资角度如何看待债券理财产品之间的区别？答:⑴政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。⑵、金融债券：有良好的信誉,期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点⑶、公司债券：期限较长,相对于政府债券和金融债券，风险较大4.个人银行理财规划环节涉及哪些方面?答：①个人投资者应尽也许具体了解自己的资产状况,涉及存量资产和未来收入及支出的预期,知道有多少财可以理。②梳理自己的抱负目的，知道想要做什么,自己的理财和生活目的是否切合实际,操作性如何，结合第一部具体分析。③对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、辨认、预测、控制自己的风险偏好。④借助银行理财服务,做战略性的资产分派⑤借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素,选择品种和投资时机。⑥个人银行理财的评估。⑦个人理财规划的修正。5.个人证券理财产品重要有哪几类?答:1、债券类:1）、政府债券;２)、金融债券；3)、公司债券；2、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证；3、投资基金类:1)、契约性基金与公司型基金；２）、封闭式基金与开放式基金；３）、交易所交易基金;4）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。6.个人证券理财产品的共性风险是什么?答:个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高,也许获得的投资收益越高；反之则越低。个人证劵理财产品共性类的风险重要涉及以下几方面：１、政策风险:国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运营状况、利率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产品影响，并影响到公司的赚钱。2、公司经营风险：公司的经营状况,受市场、技术、管理等多种因素的制约。３、利率风险：利率风险是指由于利率的也许性变化给投资者带来损失的也许性。4、市场风险：由于二级市场的存在,证劵理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而经常变化。5、流动性风险:流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险。6、其他风险：