第一章 票据概述

第一章票据概述第一节票据的概念、特性和作用第二节票据的当事人、票据权利和票据关系第三节票据的法律体系第四节票据风险与防范第一节

票据的概念、特性和作用一、票据的概念p27票据有广义和狭义之分。广义的票据泛指一切有价证券和各种凭证。发票、提单、保险单、汇票、本票等狭义的票据仅指代表资金请求权的物权证书。汇票、本票和支票等。国际结算中的票据是指这种狭义的票据，它代替现金起流通和支付作用

，是国际结算的重要工具。因此，票据原理是国际结算这门课程的基石。汇票：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票：本票是持票人签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本法所称本票，是指银行本票。支票：支票是银行存款客户向他开立帐户的银行签发的，授权该银行即期支付一定数目的货币给一个特定人，或其指定人，或来人的无条件书面支付命令练习一按所给出的条件填立汇票Date:23July,2000Amount:USD35,461.50Tenor(付款期限):on31Oct.,2000fixedDrawer（出票人）:GeorgeAndersonInc.,NewYorkDrawee（付款人）:IrvingTrustCompany,NewYorkPayee（收款人）:BrownandThomasInc.ororderDrawnagaisntshipmentofcottonfromAustraliatoSt.Louis练习三EXCHANGEfor

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NewYork

NewYork

signature二、票据功能的历史演变与发展票据功能包括汇兑、支付、结算、流通、信用、融资、调节资金市场七项。从票据的产生和发展来看，票据最初是为了满足商人在异地贸易中避免远途携带大量现金的不便和危险而设计的证券。（一）汇兑功能票据起源于中世纪的欧洲。欧洲中世纪的商业贸易活动主要发源于地中海沿岸，翻越阿尔比斯山、经过欧洲腹地、莱茵河沿岸直至佛兰德斯，并且跨越英格兰海峡到达英国，形成这样一个新月型分布。这些地区分别属于现在的意大利、法国、德国、荷兰、比利时、英国等等不同的国家。大规模的长途贸易在不同的国家之间展开，必然使得交易在时间和空间上拉开了，贸易和付款行为需要在不同的时间和地点进行，不同的国家往往也使用不同的货币。由于当时大规模长途贸易中贸易环境较为恶劣，因此大量携带和兑换货币是一个相当大的难题，这样就产生了一种需要，使得在一地签署的债权文书能够在另一地产生代替货币使用的效果。这样就催生了票据的汇兑职能。（二）支付功能当票据代表着一种确定的异地提款权，那么票据就可以如同货币一样在市场上起到付款作用，这样就催生了票据的支付职能汇兑职能是支付职能的基础，正因为票据代表着一种可以轻易行使的提款权，所以票据才能够在交易中代替货币被支付和被接受。“签发汇票的人实际上负责在另一个地点向债权人或其代表付款，有时签发汇票的人，通过自己的代表向债权人付款。（三）结算功能法国的香槟集市，并不是随时营业的，而只是在特定的时间进行交易和结算。这样为了交易的便利，许多贸易活动并不是即时清结，而是在集市不同的交易时期进行，而债权债务关系也并不必然需要以货币或者实物进行即时清偿，而是可以通过票据关系进行对冲。由于每一期集市的交易时间是不同的，从而使得交易与付款行为可以在时间上拉开距离，而集中清结这些在不同时间发生的债权债务关系的需要，就催生了票据的结算职能。“每一次集市，在第一次发售时期以后，接着就是付款的时期，此项支付不仅包括支付本届集市结成的债务，并且往往包括清理以往集市期间所结存的债务。（四）流通的功能无论是长途贸易中的货币汇兑，还是集市交易中的票据交换，从票据签发到最终兑现，期间都有一个时间差。通过主动或者被动地拉大这个时间差，票据在克服货币流通在空间中的障碍的同时，也可以在一定程度上克服货币流通在时间上的障碍。在这个时间差过程中，同一票据可以多次执行汇兑、支付和结算职能。这就涉及到票据的流通职能。所谓的流通职能，就是同一票据多次执行汇兑、支付和结算职能的表现，或者是可以多次执行此等职能的可能性。流通职能主要通过背书行为和贴现行为来实现（五）融资功能在票据签发和兑现之间的时间差过长的时候，票据持有人通过把票据所代表的提款权转手他人，从而提前实现自身的票据权利，而由票据接手人在到期时找债务人兑现。通过流通，可以把未来的现金流提前实现，盘活资金。而这个时间差就足以培养一些商人专门从事接受他人票据、收取利息并到期收款。流通职能主要起到的作用，就是克服货币流通和债务人支付能力在时间上的障碍。而从事票据中间买卖业务赚取利润的中间商人，则开发出了票据的另一种职能，即融资职能。（六）信用功能在所有上述职能的背后，都有信用的影子。实际上，所有的票据功能要想顺利发挥作用，都必须以一定的信用为基础。所谓的信用，就是交易对方对赊欠的容忍能力，这种容忍能力取决于当前对债务人未来的盈利能力的预期。换句话说，信用就是赊账和延期支付，或者赊账和延期支付的能力。信用是票据产生的基础，票据产生之后，也可以起到扩张信用的作用。交易一方接受票据也就意味着同意对方暂时赊账，而在另外的时间、地点，甚至由另外的债务人进行清偿。这就是一种商业信用，其载体就是票据。二、票据的特性1.流通性——票据所有权通过背书交付和无背书交付进行转让，不必通知债务人。2.无因性——票据的有效性，不受票据原因的影响，票据当事人之间的权利和义务完全于其他因素，不会因票据基础关系是否有缺陷而受影响。3.要式性——票据必须按法定形式做成，其形式和内容必须完全符合票据法。4.文义性——票据当事人的责任和权利，完全根据票据上所记载的文义来解释。三、票据的作用1、支付工具票据最原始，最简单的作用2、流通工具票据可以经过背书转让，从而用以抵偿多方之间的债权债务3、信用工具个人之间的借贷、贸易双方之间的延期偿付，都可以利用票据这个信用工具4、融资工具通过贴现的方式可以用于融资。第二节票据的当事人、票据权利和票据关系一、票据的当事人出票人（drawer）对收款人及正当持票人承担一定的保证责任，即保证票据在提示时受票人一定付款或承兑。受票人(drawee)或付款人（payer）收（受）款人（payee）背书人（endorser）（也称为让与人（transferor））被背书人（endorsee）（也称为受让人（transferee））承兑人（acceptor）持票人（holder）占有票据的人，只有持票人有权利向付款人或其他当事人要求付款或承兑——票据权利二、票据权利（一）含义：也称票据上的债权，即指持票人以请求支付票据金额为目的而对票据当事人所享有的权利。《中华人民共和国票据法》：本法所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（二）票据权利的取得票据权利与票据同时存在，不持有票据就不能行使票据权利。善意取得票据必须具备以下条件：1.必须依票据上的转让方法而取得背书或直接交付。2.取得票据时无恶意、无重大过失无恶意：取得票据时不知道让与人的票据权利的缺陷重大过失：让与人的权利缺陷本可判断知悉，却因严重疏忽过失而无察觉3.付对价（forvalue）无对价或无相当对价取得票据，其权利不优于前手。

不满足上述条件，则不能取得票据权利或所享有的票据权利不得优于其前手的权利。对价的含义《英国票据法》“对价”指有值对价；第二十七条（１）汇票之有值对价，得由下述条件构成：（ａ）任何足以构成单纯契约之对价；（ｂ）发生在票据以前之债务或负债，无论汇票为见票即付或在未来某一时期付款，该债务或负债即被视为有值对价。

(二)票据权利的丧失1.票据记载不合格或已过期票据的必要项目记载事项不完整，则不是记载合格的票据过期：英国票据法的规定是票据到期日以后;日内瓦统一法规定是做成拒绝证书以后或者是做成拒绝证书的期限以后2.超过保全票据权利的期限p31（一）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年；

（二）持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；

（三）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；

（四）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。

票据的出票日、到期日由票据当事人依法确定。（三）持票人及其票据权利▲是指持有汇票的当事人。▲持票人为汇票的债权人。英美《票据法》：持票人分为单纯持票人、付对价持票人、正当持票人日内瓦统一法：合法持票人持票人（Holder）第一、单纯持票人：又称一般持票人。凡占有汇票者，不论以何种方式取得，只要票据上各项手续齐备，都是单纯持票人。第二、付对价持票人：只要曾有人为该票据付过对价，该票据的持有人即取得付对价持票人的身分，而不管其本人是否付过对价（通常指自己没有付过对价而其前手付过对价及原始收款人）。

第三、正当持票人：1.善意取得票据，并付对价；2.所持票据完整而合格；3.在他成为持票人时票据没有过期；4.如票据曾遭遇退票，他不知悉付对价持票人的权利与正当持票人相比有下述特点：(1)票据遭退票后，正当持票人可向其任何前手进行追索，而付对价持票人只能向收受对价的当事人追索，而不能向任何前手追索。(2)正当持票人的权利可优于其直接前手，而付对价持票人的权利不能优于直接前手，如其前手持票人对票据权利有缺陷，他也受该缺陷的制约。票据上任何原始收款人，只能是付对价持票人，不能成为正当持票人，因为成为正当持票人的条件之一，是持票人必须付出对价，经转让而来

三、票据关系1.票据的基础关系原因关系（票据原因）出票人与收款人对价关系转让人与受让人资金关系出票人与付款人2.票据的法律关系即票据本身所生的法律关系，是票据法定的权利义务关系票据的法律关系一经形成，即与基础关系相分离。（无因性）如原因关系与票据的法律关系存在于同一当事人之间时，债务人可以利用原因关系对抗法律关系。第三节票据法系英国票据法和日内瓦票据法两大法系的区别1.票据分类不同2.票据持票人的权利不同3.对伪造背书的处理不同4.对票据要件的要求不同第四节票据风险与防范一、票据的伪造含义：指没有接受授权而蓄意假冒他人名义所为的票据行为。票据本身的伪造票据上签名的伪造二、票据的变造指没有合法权限的人在已有效成立的票据上变更签名以外的记载内容的行为。三、票据风险的防范案例