《大数据在中小微企业征信的应用》

浅析大数据在个人及中小微企业征信过程中所起到的作用目录TOC\o"1-2"\h\u19859浅析大数据在个人及中小微企业征信过程中所起到的作用 111167一、大数据与征信 119423（一）大数据 129477（二）个人及中小微企业征信 132694二、大数据在个人及中小微企业征信过程中所起到的作用 117287（一）大数据征信拓展了数据来源 110620（二）大数据征信反映了对象的本质特征 222932（三）大数据征信应用场景丰富 2210（四）大数据征信覆盖人群广泛 2一、大数据与征信（一）大数据大数据是指无法在一定时间范围内通过传统数据库进行汲取、加工、管理的数据集合，而是需要在新处理模式下，将所涉及的众多资料整理成可解读形式的数据集合，为大量的、多样化的、高变化发展的信息资产提供更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力。综合相关研究和查询相关资料显示，大数据具有五个主要的技术特点，即5V特点:Volume(大量性，数据数目海量)、Variety(多样化，数据类型多样)、Velocity(时效性，数据创建、处理速度快)、Veracity(准确性，数据准确性高)、Value(大价值，数据经处理后价值高)。（二）个人及中小微企业征信个人及中小微企业征信是指征信机构通过筛选且整合散落在商业银行、司法机关等社会机构中的有关个人及中小微企业信用的信息，经过处理后,对其信用状况进行整体评估，同时在法律允许的范围内对外提供相关个人及中小微企业信用资料。二、大数据在个人及中小微企业征信过程中所起到的作用传统的征信流程时间长、进展效率低、业务覆盖面窄，已经无法满足越来越多的业务需求。大数据技术的发展，使信息来源收集到的一切可行数据都成为信用分析的基础，为互联网征信体系的建设指引了新的方向。大数据征信主要是收集庞大的互联网用户数据,然后对数据进行规则化的清洗，整理出有用数据后通过深度挖掘和数据归纳,最终转化成高可用的征信数据源。（一）大数据征信拓展了数据来源在信息收集方面，传统金融涉及的信息来源较少，一般仅涉及到金融领域、电信领域、日常生活的水电煤账单和政府公开信息等等。而在大数据时代，具有更广泛的数据来源、更丰富的数据来源、更广阔的覆盖面。大数据采用的信用数据大多来源于电商平台的交易数据、社交网络的关系数据、第三方支付的消费数据、P2P网贷信息等等。这些数据囊括了所有网上的经济活动、娱乐活动和社交活动，数据采集源自于日常生活，但也.并非仅仅限制于特定的方向，因此可以准确的反映出信息主体的社会关系、消费习惯和偏好，有利于进行信用风险评估。（二）大数据征信反映了对象的本质特征大数据征信之所以受到各方的关注,就在于由它计算和预测出的信用主体的信用状况的精准度可以达到80%上。相比传统征信模式，大数据征信更重视获得主体的现在的信息，信息主体在日常生活中的交易数据、社交数据以及运用其他互联网平台时产生的信用数据，都具有实时性和有效性，可以反映主体近期的信用记录，通过以上信息预测其未来的履约能力更具有可靠性。（三）大数据征信应用场景丰富传统征信体系的征信报告一般只有在信贷业务或者其他金融业务中用到，而大数据征信由于数据的来源和信用评估方式的不同,可以被社会生活的各个方面应用，例如租房时需要掌握租房者的信用状况、酒店对于信用良好者可以实现免租金、求职应聘有优良信用的人可以优先考虑等等。此外大数据为政府机构提供帮助，在政府和监管机构做决策时提供数据支持,提高政府工作效率和服务水平,降低监管和服务成本。（四）大数据征信覆盖人群广泛近年来，我国网络使用的人数正在成倍数增加，计算机网络和手机网络的使用几乎可以覆盖我国85%的人口，大数据征信收集的正是网络使用者产生的数据信息，因此大数据征信覆盖到的人群比例远远大于传统征信系统的覆盖比例。通过对网民在线上产生的行为的数据挖掘分析和处理,就可以对传统征信的记录进行有效补充,增加人们的信用记录，让受到金融征信无记录的阻碍的人群也可以获得金融服务。大数据技术在征信中的作用,能够充分