第10章国际货运保险

2023/2/1第9章国际货物运输保险墨菲定理2023/2/1如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。2023/2/12023/2/1天津码头危险品仓库爆炸（2015.8.12）汽车企业经济损失达40亿此次爆炸中，物流集中于天津的汽车企业损失严重。统计显示，中国进口汽车目前大约40%经由天津港，2014年经由天津港进口的汽车有50多万辆。此次爆炸，数千辆新车被炸毁，全球汽车制造商目前正急于评估损失。美国数字趋势网站14日报道称，据悉，有8000多辆刚刚组装下线的新车在爆炸中损毁，包括现代、大众、雷诺、丰田等。有媒体预计，直接经济损失达40亿元。2023/2/1汽车企业经济损失达40亿此次爆炸中，物流集中于天津的汽车企业损失严重。统计显示，中国进口汽车目前大约40%经由天津港，2014年经由天津港进口的汽车有50多万辆。此次爆炸，数千辆新车被炸毁，全球汽车制造商目前正急于评估损失。美国数字趋势网站14日报道称，据悉，有8000多辆刚刚组装下线的新车在爆炸中损毁，包括现代、大众、雷诺、丰田等。有媒体预计，直接经济损失达40亿元。2023/2/1基本常识一、保险的定义：

——保险是指投保人（Applicant）根据合同约定，向保险人支付保险金，保险人(Insurer)对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为。无风险，无保险2023/2/1主要内容：第一节保险的基本原则第二节海运保险的承保范围第三节我国海运货物保险险别第四节伦敦保险协会海运货物保险条款第五节陆运、空运、邮运保险第六节国际货物运输保险实务2023/2/1二、保险的分类：按保险标的（subjectmatterinsured）财产保险：是以各种财产以及与其相关的利益作为保险标的的保险；责任保险：（产品）责任保险是承保制造、销售或修理商因其制造、销售或修理的产品有缺陷，致使用户或消费者遭受人身伤害或财产损失依法应由制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任；保证保险：是一种建立在信用基础上的担保业务，债权人或债务人以保护债权为目的的保险；(出口信用保险)人身保险：是以人的生命和身体作为保险对象的一种保险。(人寿险)2023/2/1三、保险的基本原则：1、保险利益（insurableinterest）原则：

——又称可保利益原则，是指投保人或被保险人在保险标的上因具有某种利害关系而享有的为法律所承认、可以投保的经济利益。

注意：国际货运保险仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。（有些保险要求被保险人在投保时便具有保险利益。）2023/2/12.最大诚信（utmostgoodfaith）原则：

——双方恪守信用，保险人说明保险条款内容，投保人应就重要事实的申报、保证。3.补偿（indemnity）原则，又称损害赔偿原则

——指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同条款的规定履行赔偿责任，但赔偿金额不能超过保单保险金额或被保险人遭受的实际损失。（补偿，但不能复原保险标的，补偿以保险金额为准）2023/2/14.近因（proximatecause）原则：

——保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。５、利益转让原则：

——保险及权益应随货物所有权的转让而转让，无须保险公司同意。保险单转让必须在所有权转让前，或至少同时；若货物所有权已经转让，再办理保险，则转让无效。保险利益可通过背书的方式转让。（空白、记名）2023/2/1

四、货物的运输保险：

——货物运输保险就是投保人（theinsured）或被保险人在货物装运以前，估定一定的投保金额，向承保人（insurer）即保险公司投保运输险。投保人按投保金额、投保险别及保险费率，向承保人支付保险费并取得保险单证。

——国际货物买卖中每笔交易都必须办理货物运输保险。2023/2/1五、国际货物运输保险种类：

国际货物运输保险因运输方式不同分为：

海洋货物运输保险陆上货物运输保险航空货物运输保险邮包货物运输保险2023/2/1

第一节海上货物运输保险承保的范围海上货运承保的风险海上货运承保的损失海上货运承保的费用2023/2/1

一、海上货运承保的风险（一）海上风险（海险、海难）自然灾害（如：雷电、洪水、地震等）（NaturalCalamities）意外事故（如：搁浅、火灾、爆炸等）（FortuitousAccidents）（二）外来风险

(ExtraneousRisks)一般外来风险（如：偷窃、沾污等）特殊外来风险（如：战争、罢工等）2023/2/1

全部损失(TotalLoss)

部分损失（PartialLoss）

实际全损(ActualTotalLoss)

推定全损(ConstructiveTotalLoss)

共同海损（GeneralAverage）

单独海损（ParticularAverage）

二、海上货运承保的损失2023/2/1（一）全部损失(TotalLoss)

：

又称绝对全损，指被保险货物全部灭失或完全变质，或者货物全部不能归原货主所有等情形。（1）保险标的物完全灭失。（2）保险标的丧失商业价值或使用价值。（3）保险标的物存在，但被保险人完全丧失占有保险标的的可能。（4）船舶失踪达到一定时期。1、实际全损(ActualTotalLoss)

2023/2/12、推定全损(ConstructiveTotalLoss)

一般是指保险标的物受损后并未全部灭失，但若进行施救、整理、修复所需的费用，或者这些费用再加上续运至目的地的费用总和，估计要超过货物在目的地的价值。2023/2/1d.保险标的发生保险事故后，使被保险人失去所有权，而收回这一切所有权所需花费的费用，将超过收回后的标的价值。c.保险标的受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。b.保险标的受损后，修理费用超过货物修复后的价值。推定全损的界定：a.保险标的实际全损已经无法避免，或者是为了避免实际全损，需要花费的施救等费用，将超过获救后标的价值。2023/2/1特别注意：在发生推定全损时，被保险人获得的损失赔偿有两种情况：

1、获得全损赔偿：必须无条件地把被保险货物委付（Abandonment）给保险人。

2、获得部分赔偿：2023/2/11、共同海损（GeneralAverage）

指载货的船舶在海上遇到灾害、事故，威胁到船货等各方面的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全使航程得以继续完成，船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失或者支出特殊额外费用。（二）部分损失（PartialLoss）

2023/2/1

构成共同海损必须具备以下条件：共同海损的危险必须是实际存在的，或者是不可避免而产生的，不是主观臆测的。消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意的和合理的。必须是属于非正常性质的损失。费用支出是额外的。2023/2/12、单独海损（ParticularAverage）

指除共同海损以外的损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船货的损失。该损失是仅由受损者单独负担的一种损失。共同海损与单独海损的区别思考一下2023/2/1共同海损和单独海损的主要区别：在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失。在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受益方价值多少的比例分摊，单独海损一般应由受损方自己承担。单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生，但两者经常是有联系的。2023/2/1

共同海损的分摊

（GeneralAverageContribution）共同海损的分摊有两个原则：

——分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准

——无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊2023/2/1

三、海上费用

1、施救费用(自救)2、救助费用(他救)案例1

“昌隆”号货轮满载货物驶离上海港。开航后不久，由于空气温度过高，导致老化的电线短路引发大火，将装在第一货舱的1000条出口毛毯完全烧毁。船到新加坡港卸货时发现，装在同一货舱中的烟草和茶叶由于羊毛燃烧散发出的焦糊味而不同程度受到串味损失。由于烟草包装好，串味不是非常严重，经过特殊加工处理，仍保持了烟草特性，但是登记已大打折扣，售价下跌三成。而茶叶则完全失去了其特有芳香，不能当作茶叶出售，只能按廉价填充物处理。试分析上述货物损失属于什么损失。分析：

1000条毛毯的损失是意外事故火灾引起的实际全损，属于实际全损第一种情况——保险标的实体完全灭失。而烟草的串味损失属于火灾引起部分的损失，因为在经过特殊加工处理后，烟草仍然能保持其属性，可以按“烟草”出售，三成的贬值是烟草的部分损失。至于茶叶的损失则属于实际全损，因为火灾造成了“保险标的丧失属性”，虽然实体还在，但是已经完全不是投保时所描述的标的内容了。案例2

船经印度洋时，与另一艘货船相撞，船舶严重受损，第二货舱破裂，仓内进入大量海水，剧烈的震荡和海水浸泡导致仓内装载的精密仪器严重受损。为了救险，船长命令动用亚麻临时堵住漏洞，造成大量亚麻损失。在船舶停靠泰国港避难进行大修时，船方联系了岸上有关专家就精密仪器的抢修事宜进行了咨询，发现整理恢复十分庞大，已经超过了货物的保险价值。为了方便修理船舶，不得不将第三舱和第四舱部分纺织品货物卸下，在卸货时有一部分货物有钩损，试分析上述货物损失属于什么损失。分析：

1、第二货舱的货物。精密仪器的损失属于意外事故碰撞造成的推定全损。根据推定全损的定义，当保险标的的实际全损不可避免，或为避免发生实际全损花费的整理拯救费用超过保险标的本身的价值或是其保险价值，就会得不偿失，从而构成推定全损。精密仪器恢复的费用异常昂贵，大大超过了其保险价值，已经构成推定全损。亚麻的损失是在危机时刻为了避免更多的海水涌入货舱威胁到船货的共同安全而被用来堵塞漏洞造成的，这种损失属于共同海损，由受益各方共同分摊。2、第三货舱的货物。纺织品所遭遇的损失，是为了方便共同海损修理而被迫卸下时所造成的，也属于共同海损2023/2/1第二节海洋运输货物保险的险别我国海运货物保险条款及险别（C.I.C）伦敦保险协会海运货物保险条款(ICC)2023/2/1PICC的保险条款依据“中国保险条款”（ChinaInsuranceClause,简称C.I.C），我国的海洋运输保险险别，按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。

中国人民保险公司1981年1月1日修订的《海洋运输货物保险条款》（OceanMarineCargoInsuranceClauses）规定，海洋运输货物保险的基本险别分为平安险、水渍险和一切险三种2023/2/1一、我国海运货物保险条款及险别（一）保险人承保责任范围

1、基本险

平安险水渍险一切险2023/2/1一、基本险别（一）平安险（FreeFromParticularAverage,

简称FPA）（单独海损不赔）注意——投保平安险，保险公司对由于自然灾害所造成的单独海损（部分损失）不负赔偿责任，而对于因意外事故所造成的单独海损则要负赔偿责任。2023/2/1平安险(FreefromParticularAverage,FPA)自然灾害引起的全损（不包括部分损失）运输工具遇到意外事故的全、部分损失运输工具遇到意外事故前后发生的由自然灾害引起的部分损失装卸、转运货物落海引起的全、部分损失施救费用特别费用（在避难港或中途港停靠的费用）共同海损的牺牲、救助费的分摊由“船舶互撞条款”规定货方给船方的损失补偿

(即:自然灾害引起的部分损失不赔)案例分析某外贸公司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值110%投保平安险，6月初货物装妥顺利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失2100美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到部分损失，价值8000美元。问：保险公司对这两笔损失是否赔偿，为什么？2023/2/12023/2/1水渍险(WithParticularAverage,WPA或WA)包括F.P.A.的范围包括自然灾害引起的部分损失2023/2/1一切险(AllRisks,AR)包括W.P.A.的范围一般外来原因造成的全损、部分损失（即一般附加险）损失其他损失全部损失(Totalloss)部分损失

(partialloss)一般外来风险损失特殊外来风险损失海上损失平安险F.P.A水渍险W.P.A一切险A.R特殊附加险一般附加险2023/2/1

三种险别的责任范围比较：——

一切险＞水渍险＞平安险——水渍险和平安险只对海险所致的各种损失负责赔付。三种基本险别都采用”仓至仓条款”2023/2/1二、附加险别----不能单独投保（一）一般附加险别偷窃提货不着险（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）淡水雨淋险（FreshWaterandRainDamage）渗漏险（RiskofLeakage）短量险（RiskofShortage）钩损险（HookDamage）污染险（RiskofContamination）碰损破碎险（RiskofClashandBreakage）生锈险（RiskofRust）串味险（RiskofOdour）受潮受热险（DamageCausedbyHeatingandSweating）2023/2/1（二）特殊附加险1、战争险（Warrisk）

——战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险或运输工具上的危险为限，不采用仓至仓条款。（装运港装上海轮——>目的港卸离海轮或驳船）。若货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到达目的港之日午夜起15天为止。案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？2023/2/12、罢工险（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC

罢工暴动民变险）——罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。罢工险的责任起讫：与其他海运货物保险险别一样，采用“仓至仓”原则2023/2/13、交货不到险（Failuretodeliver）

——被保险货物从装上船开始，6个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。4、进口关税险（Importdutyrisk）

——承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失。

5、舱面险（Ondeckrisk）6、拒收险（Rejectionrisk）7、黄曲霉素险（Aflatoxinrisk）8、存仓火险责任扩展条款

2023/2/1三、基本险别的责任起讫和责任除外（一）基本险别的起讫期限：——仓至仓（W/W）条款的含义——保险责任自被保险货物运离保险单多载明的起运地仓库或存储处所开始，包括正常运输中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物运抵保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或存储处或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。（在到达卸货港卸离海轮后，保险责任以60天为限，航空为30天，邮包为15天）“水面危险原则”——战争险只负责水面危险，即从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸下海轮为止。三、基本险别的责任起讫和责任除外（二）除外责任（案例）1被保险人的故意行为或过失所造成的损失2发货人的责任引起的损失：保险货物本身存在品质不良或数量短差3保险货物的自然损耗、本质缺陷、市价跌落以及运输延迟所引起的损失和费用4战争险和罢工险条款承保的责任范围除外责任2023/2/12023/2/1第三节伦敦保险协会海运货物保险条款目前，国际上普遍采用的是经英国国会批准的，由英国伦敦保险业协会所制定的《协会货物条款》（I.C.C），其中海运货物保险条款共分6种：ICC（A）ICC（B）ICC（C）协会战争险条款。协会罢工险条款。恶意损害险条款。2023/2/11、协会货物条款（A）：ICC（A）——ICC(A)险的责任范围最广，故协会货物条款采用承保“除外责任”之外的一切风险的概括式规定办法，即作了“除外责任”项下所列风险，保险人不予负责外，其他风险均予负责。除外责任包括：一般除外责任、不适航和不适货除外责任、战争除外责任和罢工除外责任。2023/2/12、协会货物条款（B）：ICC（B）

——ICC(B)：采用承保“除外责任”之外列明风险的办法，即将其承保的风险一一列举出来3、协会货物条款（C）：ICC（C）——以上三种可以单独投保

——ICC(C)：承保“重大意外事故”的风险，而不承保自然灾害及非重大意外事故的风险4、协会战争险条款可以单独投保5、协会罢工险条款可以单独投保6、恶意损害险条款

——协会海运货物保险条款和海运货物战争险条款对保险期限的规定，同上述我国海运货物保险与海运货物战争险条款对保险期限的规定大体相同，但其规定比我国有关条款的规定更为详细。2023/2/1我国陆空邮运输货物保险条款一、陆运货物保险

——陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。二、空运货物保险

——空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。三、邮包运输保险

——邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。2023/2/1第四节进出口货物运输保险实务一、投保（一）投保险别的选择保险费率越低保险程度越低，险别选择应考虑因素：1、考虑货物的性质和特点2、考虑货物的包装3、考虑运输路线和船舶停靠港口（货物的运输工具和路线）4、考虑运输季节5、国际上的政治、经济形势的变化2023/2/1（二）确定保险金额出口：以CIF或CIP为基础加一成，一般110%～120%可以接受，若超过130%，承保人应注意投保人的投保意图。保险金额=CIF（1+投保加成率）

CIF=CFR/〔1-（1+投保加成率）保险费率〕（三）交付保险费保险费=保险金额保险费率2023/2/1二、取得保险单据1、保险单（InsurancePolicy），俗称“大保单”保险单的格式：2、保险凭证（InsuranceCertificate）,俗称“小保单”——一种简化了的保险合同3、联合凭证（CombinedCertificate）注：以上两种单据很少采用4、预约保单（openpolicy）自动承保5、批单（Endorsement）批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。2023/2/1三、保险索赔1、损失通知