贷后管理系统操作流程

贷后治理操作流程目的”〕贷款业务发生后的操作标准和掌握要点，旨在标准贷后治理工作，有效防范和掌握信贷风险。适用范围本文件适用于本行的贷后治理工作。定义、缩写与分类定义贷后治理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷治理行贷款收回、档案治理等。无职责与权限部门/岗位部门/岗位职责与权限不相容职责1〕负责对信贷资金使用状况进展跟踪检查；业务治理部/2〕负责对客户账户资金进出状况进展监控治理；调查贷后治理岗负责贷后日常治理工作，并形成贷后检查报告；负责信贷资产的初分。对贷后治理岗提交的贷后检查报告进展审查；对贷后治理岗开展日常贷后治理工作履职状况进展检业务治理部/查；调查信贷治理岗3)组织信贷专项检查，标准信贷治理；4〕依据贷后检查报告和风险分类报告，推断风险预警信部门/岗位部门/岗位职责与权限不相容职责号并提出风险处置意见，重大风险预警应准时上报；5〕对不良资产进展责任认定并移交监察部门处理。原则与根本规定原则定期检查与动态跟踪相结合原则。贷后治理与风险分类相结合原则。风险预警与保全资产相结合原则。根本规定因素的变化，并依据风险监测中觉察的问题，提出风险处置意见或方案。流程描述与掌握要求阶段贷后日常治理

环节环节名称:接发放支付操作流程适用部门:业务治理部门;适用岗位:贷后治理岗;职责要求:负责贷后治理。操作标准:签收综合柜员岗移交的借款借据卡片账联，预备实施贷后检查工作。环节名称:贷后日常治理

风险描述:

风险点适用部门:业务治理部门;适用岗位:贷后治理岗;职责要求:负责日常检查。操作标准:贷款发放15检查。2〕贷后日常治理：原则上按季进展贷后检〔具体操作要点见附件一《贷后检查要点：a〕检查客户及其担保人生产经营、财务状产品的销售和经济效益；

技术与手段，对借款人信贷资金使用状况、〔质〕押物品价值变化等状况检查不全面,未能及时觉察借款人恶意骗贷、套取本行资金行重大问题，抵〔质〕物品存在贬值倾向,能针对风险实行有效的防控措施。风险等级:极大风险掌握措施:1〕明确责任,按标准实施贷后日b〕体制及高层治理人事变化等重大事项,分析这些变化是否影响客户偿债力量；c〕检查抵(质)押物的完整性和安全性；d〕检查固定资产建设工程进展状况；e〕客户是否按商定用途使用贷款资金；

信贷资金，准时把握客户〔担保人〕的生产2〕加强对贷后日常治理工作的检查监视。掌握部门:业务治理部门;f〕客户是否按商定方式进展贷款资金支付；掌握岗位:信贷治理岗;贷后治理岗;g〕对合同商定特地还款预备金账户的，还应检查客户进入特地账户的收入现金流比例以及账户内的资金平均存量是否符合约定。3〕负责日常风险分类的资料收集、初分工环节名称:撰写贷后检查报告适用部门:业务治理部门;适用岗位:贷后治理岗;职责要求:负责日常检查状况的汇报。操作标准:依据日常检查,撰写贷后检查汇总贷后状况的报告等，并报送信贷治理状况报送成员行。

风险描述:未按规定和要求撰写贷后检查报告,贷后检查报告内容不全面或不标准,贷后检查觉察风险未能在报告中得到深入和具体的提醒。风险等级:高风险掌握措施:标准贷后检查报告内容，对客户〔担保人〕根本状况、财务状况、生产经营资金进出状况、抵〔质〕押物品价值变动状况后检查过程中觉察的重大问题。掌握部门:业务治理部门;掌握岗位:贷后治理岗;环节名称:审核检查适用部门:业务治理部门;适用岗位:信贷治理岗;职责要求:负责对贷后检查的审查。操作标准:1〕组织开展日常信贷检查工作；

风险描述:对贷后检查岗位人员尽职调查工作检查不跟踪报告提醒的问题未足够重视,未能准时依据存在风险状况，实行调整贷后治理标对贷后治理岗开展日常贷后治理工作履职状况进展检查；3〕对贷后治理岗提交的贷后检查报告进展审查。

等措施,导致信贷风险不能得到有效准时的治理和掌握，信贷资产质量恶化。风险等级:高风险掌握措施:1〕织信贷检查，对未尽职人员进展责任追究，2〕准时提出与贷后日常检查提醒风险相适应的险，确保信贷资产安全。掌握部门:业务治理部门;掌握岗位:经理岗;信贷治理岗;审 环节名称:是否有问题核检查适用部门:业务治理部门;适用岗位:信贷治理岗;职责要求:依据审核检查结果对有问题的状况提出调整治理意见。操作标准:1〕依据贷后检查报告审核结果，打算是否治理岗进展相应处理；2〕对有关检查觉察的风险提出风险处置意报。整 环节名称:整改 风险描述:改落实适用部门:业务治理部门;适用岗位:贷后治理岗;

力度，调整发放支付方式，冻结、削减或终操作标准:施，落实整改，包括：调整贷后检查频率和确提醒贷款风险。具体操作参见《信贷资产风险分类操作流贷 环节名称:贷款催收款收回适用部门:业务治理部门;适用岗位:贷后治理岗;职责要求:按规定向客户下发贷款到期催收通知书。操作标准:1〕对要求提前收回的，限期收回；正常贷款到期〔含展期到期〕的，短期期一个月前下发《贷款到期通知书〔附件二：3发《贷款逾期通知书〔附件三准时归还贷款。环节名称:是否能收回

已用信额度等措施,导致客户或债项风险未获得有效掌握,信贷资金面临损失风险。风险等级:高风险掌握措施:对信贷治理岗位提出的风险处置意见和措施准时落实到位掌握部门:业务治理部门;掌握岗位:贷后治理岗;风险描述:金,通知书未送达借款人和担保人，通知书回执未经借款人、担保人签章确认送达,贷款在规定时间未能清收形成不良及可能导客户信用评级。风险等级:低风险掌握措施:依据状况准时发送通知书，提示客户在规定时限内还款，并完善签收手续掌握部门:业务治理部门;掌握岗位:贷后治理岗;适用部门:业务治理部门;适用部门:业务治理部门;适用岗位:贷后治理岗;职责要求:判定贷款是否能收回。操作标准:依据催收状况判定贷款是否能收回。环节名称:信贷责任认定适用部门:业务治理部门;适用岗位:信贷治理岗;职责要求:负责贷款责任认定及追究治理。操作标准:对不能收回的贷款进展责任认环节名称:贷款收回适用部门:业务治理部门;适用岗位:贷后治理岗;职责要求:负责贷款收回。