第10章借贷资本与利息

第十章借贷资本与利息第十章借贷资本与利息第一节借贷资本和利息第二节银行资本和银行利润第三节资本主义银行业与非银行金融业第一节借贷资本和利息

借贷资本的形成借贷资本的特征利息与企业主收入一、借贷资本的形成借贷资本

借贷资本家为取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的货币资本。借贷资本的性质

生息资本的两种形式：高利贷资本和借贷资本。

借贷资本的性质：是生息资本的资本主义表现形式。是从产业资本运动中游离出来，并为职能资本服务的特殊资本形式。一、借贷资本的形成借贷资本和高利贷资本的区别①形成的基础不同

前者以资本主义经济的产生和发展为基础；后者是在前资本主义阶段，商品经济有了一定发展为前提。②资本来源不同前者来源于职能资本运动中暂时闲置的资本；后者是地主等食利阶层通过非生产性途径积累的货币资本。一、借贷资本的形成③借贷对象不同

前者是职能资本家，借贷双方是平等的契约关系；后者贷放对象复杂（小生产者，农民，奴隶主和封建主，商人）。④利息的性质不同

高利贷资本有资本的剥削方式，但没有资本的生产方式。

《马恩全集》25卷，676页。前者是职能资本利润的一部分，源于产业工人创造的剩余价值，利息率以平均利润为最高界限；后者根据贷放对象，来源性质有所不同，其利息率没有固定界限，取决于需求者的迫切程度和承受能力。一、借贷资本的形成借贷资本的形成供给因素需求因素固定资本更新前提取的折旧费暂时闲置的流动资本剩余价值中用积累部分的闲置资本商品未售前的工资和原材料采购支付提前固定资本更新新投资、新项目、生产规模的扩大

借贷资本的形成二、借贷资本的特征是一种资本商品

双重使用价值借贷资本的货币的使用价值资本的使用价值一般等价物功能资本增殖功能借贷资本家向职能资本家买卖或转让的是资本商品增殖功能，并且是使用权，而非所有权。利息是使用借贷资本的报酬。表现为资本商品的买卖二、借贷资本的特征是一种所有权资本借贷资本关系资本的使用权资本的所有权职能资本家借贷资本家职能资本所有权资本分离生产性食利性同一资本，双重存在二、借贷资本的特征最具拜物教性质的资本产业资本运动形式：G—W…P…W′—G′

商业资本运动形式：G—W—G′

借贷资本运动形式：G—G′

借贷资本运动把资本自行增殖的功能表现的最明显。借贷资本不能自行增殖，仍要以职能资本运动为基础。其完全的的运动形式应该是：

G—G—W…P…W′—G′—G′

或者：G—G—W—G—G′

利息表现为资本所有权收入，掩盖了资本对劳动的剥削关系。三、利息与企业主收入利息

职能资本家因使用借贷资本，而让渡给借贷资本家的部分平均利润，实质是剩余价值的特殊转化形式。

企业主收入——企业利润职能资本家获得的、在平均利润中扣除利息后的余额，是剩余价值的转化形式。由于利息是资本所有权在经济上的实现：同一资本双重存在，双重索取；同一资本只能得到一份平均利润;

因此，借贷资本关系使平均利润必须分割为利息和企业主收入。三、利息与企业主收入利息率①利息率是一定时期的利息量与借贷资本量之比。

利息率反映了借贷资本的增殖程度。②利息率的界限平均利润率>利息率>0

利息率≠平均利润；利息率≠0

三、利息与企业主收入③影响利息率的主要因素

一般利润率；借贷资本的供求和竞争关系，影响市场利息率；习惯和法律传统对利息率的确定起决定性作用。④利息率的长期趋势

平均利息率具有逐渐下降的趋势，究其原因：一般利润率具有下降趋势；借贷资本有供大于求的趋势。三、利息与企业主收入⑤利息率对社会经济的影响利息表现为资本商品的价格，因而利息率对社会经济运行就起着重要的调节作用：它是调节借贷资本供求的手段；它是调节借贷资本和职能资本之间的剩余价值分配的手段；它是国家宏观经济调控的重要手段；第二节银行资本和银行利润

银行资本的构成和职能银行利润及其来源一、银行资本的构成和职能银行资本

是指银行资本家为经营银行获取利润，而投入的自有资本和通过各种途径而集中到银行的全部资本。

从性质上看，银行资本也是借贷资本，但与借贷资本家相比，银行资本家在组织动员社会资本，在提供信用的手段、规模和范围上是借贷资本家所不能企及的。一、银行资本的构成和职能银行资本的构成银行资本构成所有权形式资本形式自有资本借入资本现金有价证券商业票据股票债券不动产抵押证券等等银行股份和合伙人投资吸收存款一、银行资本的构成和职能银行资本的职能

银行有两个基本职能①信用中介即以存款形式把社会闲散货币资本集中起来，在以贷款的形式将这些货币资本贷给职能资本家。

②支付中介根据企业和个人委托，办理货币收付和转账结算，货币兑换，财产保管等业务。一、银行资本的构成和职能银行职能是通过银行业务体现出来的。银行业务资产业务负债业务中间业务吸收存款货币汇兑、转账收付和财物保管等发放贷款和证券投资获取投资收益收取佣金手续费支付储户利息二、银行利润及其来源银行利润

银行利润=存贷利差+中间业务手续费+证券投资收益-银行各项运营费用银行利润来源

是职能资本家支付给银行资本家的，作为平均利润一部分的贷款利息。银行利润也是产业部门雇佣工人创造的一部分剩余价值，是剩余价值的一种特殊转化形式。二、银行利润及其来源银行利润的实现银行资本家通过剥削银行职员的剩余劳动，实现其瓜分的这部分剩余价值。银行利润率

是银行利润总量与银行自有资本的比率。

银行资本不参与平均利润的形成，由于银行资本与职能资本的竞争，对银行自有资本而言，银行利润率大体接近于平均利润率。第三节资本主义银行业和非银行金融业

资本主义银行体系及其发展非银行金融业的发展一、资本主义银行体系及其发展现代资本主义银行的产生与发展

①途径

旧式高利贷性质银行适应新的经济条件转变而来；按着资本主义原则组织起来的股份制银行，这是现代资本主义银行产生的主要途径。Bancabankbankruptcy1694年英格兰银行章程签署英国的犹太银行家一、资本主义银行体系及其发展②发展随着资本主义信用的日益发展，银行对国家和社会经济生活的干预不断强化。在私人银行发展的基础上，产生了建立央行的客观要求；银行业务不断拓展，涉及存贷业务、证券业务、保险业务、信托租赁、保管和咨询等领域；衍生出商业银行、专业银行和政策银行等复杂的银行体系；银行干预调节的范围也在不断拓宽，产生了一批世界性或区域性的银行组织，如世行，国际清算银行等。一、资本主义银行体系及其发展现代资本主义银行体系现代资本主义银行体系已发展为一个以中央银行为中心，商业银行为主体，辅以各种专业银行和政策性银行的体系。央行专业银行商业银行银行体系的主体，主要从事存放款业务在特定领域经营并提供专门性金融服务，是社会分工在金融领域的体现政策银行政府的银行发行的银行银行的银行满足国家干预扶持需要二、非银行金融业的发展金融体系构成

由银行体系和非银行金融体系组成。非银行金融机构

①非银行金融机构是除银行业以外的经营各种金融业务的金融机构。

②构成及业务

保险公司、互助储蓄银行、信用合作社、养老基金、财务公司、投资基金、信托公司、证券公司、租赁公司、消费信贷机构，等等。业务主要是外汇、贵金属、期货、信托、股票、基金、证券和保险。二、非银行金融业的发展③产生和发展的原因是由金融资产多元化，金融业务专业化引起。④非银行金融业发展的作用

积极作用：

推动了金融创新、融资