CBS-基于银企直联

资金管理系统介绍---基于银企直联目录contents（一）系统基本情况一、集团企业资金集中管理需求二、资金管理系统介绍---基于银企直联三、系统应用效果---基于银企直联

四、资金管理系统的实施一、集团企业资金集中管理需求财务及资金管理挑战银行解决方案随着市场发展，企业不断成长规模、架构、管理模式不断调整资金管理面临的挑战不断增加集团企业财务及资金管理面临的挑战企业分支机构多头开户面对众多的账户和庞杂资金调动无法及时掌握账户信息、高效管理集团企业财务及资金管理面临的挑战集团企业财务及资金管理面临的挑战企业资金存放分散，流动不顺畅资金闲置与短缺并存，结构性不均难以及时调剂，平衡资金需求集团企业财务及资金管理面临的挑战企业发展迅速，资金往来频繁收、付款手续繁琐，操作风险加大人力成本及时间成本不断增加集团企业财务及资金管理面临的挑战银行能够协助集团企业做什么？理顺账户体系，获取高效信息。控制资金收支，防范业务风险。合理调配资金，降低财务成本。提升操作效率，节约人力资源。我们还可以为企业做到更多……没有个性？标准化、通用化的网银不能够满足要求？需要自己开发新的应用？脱节服务？财务人员办理银行业务与企业内部审批流程、记账流程相脱节？想把银行业务纳入ERP整体管理？信息滞后？希望信息自动更新？需要直接获取完整的财务信息并自动分配到ERP各应用模块？更加个性化的财务应用更加集成化的业务处理更加完善的信息管理银行能够协助集团企业做什么？如何实现？？？二、资金管理系统介绍---基于银企直联什么是资金管理系统资金集中管理的功能？价值？银企直联是目前银行提供给高端客户的最先进的电子银行产品，通过企业财务系统/CBS与银行核心系统的联接，企业直接通过本身财务系统的界面就可以办理账户查询、资金归集和下拨、收付款和其他特定服务的业务，银企直联可以完全满足客户对网上银行现金管理在功能和安全性上的绝大部分要求。

什么是银企直联？与其说银企直联是一种产品，不如说，是一种方式。个性化服务结合集团个性化资金管理需求进行客户化开发,如资金归集下拨策略高度集成与集团内部ERP系统实时集成,更全面更及时的反映资金业务信息统一管理集团在多家银行的账户均可通过银企直联平台统一管理自动化处理通过接口系统自动生成银行指令,自动对外支付什么是银企直联平台？银联企直网上银行与银企直联的区别网上银行可以将银行数据保存并直接导入企业ERP和财务系统中，减少录入工作量，提升信息和数据价值。付款、收款等业务处理可以在企业财务软件和ERP系统中自动发起和处理，借助互联与银行系统直联，收付款信息自动入账，减少大量手工输入。可以根据客户自己要求定制开发，提供个性化的管理功能和服务平台，功能更加灵活，更符合习惯。企业业务信息和数据保存在银行系统中，不能直接自动转入企业ERP和财务软件中，需要重新录入，信息价值难以利用。付款和收款等业务需要登录网银进行操作，同时因记账和管理需要，还需在财务系统和ERP进行重复录入。网银提供的功能是标准化的统一功能和业务处理方式，个性化差。银企互联系统连接及指令处理流程

资金管理系统的功能

---基于银企直联全面的账户信息管理和实时的资金监控；电子化的银企对账；集团化的资金集中管理；快速准确的付款服务；高效便捷的收款服务；银企直联的功能---全面的账户信息管理

银企对账到账通知账户余额当日明细历史明细电子对账单电子回单银企直联的功能---电子化的银企对账

通过银企直联，ERP系统/CBS/财务系统自动、实时从银行获取对账数据，保证了对账及时性，提高企业对账工作效率；对账工作由财务系统自动完成，减少手工劳动，大大降低出错率，降低风险；自动形成余额调节表；可根据条件设置，对长期未达状况自动预警，以便企业分析原因，避免资金损失。付款方式提交指令付款时效预约逐笔批量普通加急即时支付方向控制支付限额控制支付授权机制+交易信息实时反馈、汇划实时高效个性服务、方便实用其他特色银企直联的功能---快速准确的付款服务

员工提出报销申请财务人员在系统中录入报销指令，经相关环节审批后个人网银查询到账信息财务报销（示例）银企直联的功能---快速准确的付款服务

提交经销商名单发出授权申请确认授权反馈已授权经销商名单申请采购发货经销商集团提交扣款申请完成扣款、划账银企直联主动借记实时完成支持企业个人资金回笼准确及时银企直联的功能---高效便捷的收款服务银企直联的功能---资金归集与下拨总部零余额管理支付限额管理手动归集:可批量可单笔，用于临时性资金调剂自动归集:全方位多时点，灵活设置时点、周期、金额、路径和方式总部按预算周期下拨费用+下属单位在预算额度内自主支付+提交临时性用款申请分公司提交支付指令+总部审核提交分公司日间透支+总部日终清算+支付限额控制下属公司收入专户下属公司支出专户资金归集资金下拨银企直联的功能---资金归集与下拨银行子账户A银行子账户B银行子账户C银行支出账户B银行收入账户B银行支出账户A银行收入账户A银行支出账户C银行收入账户C到账通知子公司委托付款子公司其他公司集团资金调度实时到账通知内部账户A内部账户B内部账户C网上支付指令银行账户体系收款付款供应商收款付款内部结算大额集中支付审批后发支付指令网银/银企直联内部借款增加内部存款增加内部借款下拨：据预算和付款指令集团在银行总账户上划：与银行签订协议实时扫户客户三、应用效果应用效果安全保障监控全面定制能够实时、动态监控集团所有资金的存量、流量和流向，对资金流向合法性、安全性进行审查，确保资金合理使用；信息实时获取实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面的账务信息；资金集中管理实现企业资金集中管理，有效降低闲置、在途资金、借款，从而提高资金使用效率，增加投资收益，体现资金价值；控制安全到位效率大大提升减少手工劳动，降低人力物力成本，优化财务收支流程，提高工作效率。资金管理系统的价值---基于银企直联能够对成员企业收款、付款，内部结算、资金运作进行全方位控制,实现预算控制、支付审批，防范资金风险；账户集中、监控有效集中收付、资金效益提高信息及时、系统自动对账联动记账、方便、快捷资金管理系统---应用效果

账户分散、监控困难资金分散、闲置与短缺并存信息滞后、对账工作量大传统结算方式、工作繁重使用后账户管理资金管理账户信息结算方式使用前传统模式银企直联模式财务人员记账企业账核销企业网上银行或到银行网点实施银行企业账实施核销银企直联财务人员

记账银企直联资金管理系统---应用效果

优化结算方式查询银行明细银企对账逐笔核销企业明细

查询手工干预企业账付款自动核销自动对账收款自动核销银行银企直联

优化对账流程财务人员财务人员传统模式银企直联模式资金管理系统---应用效果

人力成本节省50%结算费用减少35%融资成本降低70%投资收益增加20%100%100%50%65%30%120%100%100%实施前实施后资金管理系统---应用效果

四、资金管理系统的实施银企直联实施银行准备工作银企联调