广西2022年桂林银行分行社会招聘（89）黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[广西]2022年桂林银行分行社会招聘（89）黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。

A.《公司法》允许公司资本分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

答案为B。我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额。A、C、D选项都是《公司法》中关于公司资本制度的正确说法。

2.信托法律关系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托财产管理人

答案：B

本题解析：

委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。

3.__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。

A.中国银行业协会、中国银监会

B.中国人民银行、中国银监会

C.中国人民银行、中国银行业协会

D.中国人民银行、存款保险机构

答案：B

本题解析：

中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。

4.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

本题解析：

应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。

5.净额结算的缓释作用主要体现为（）。

A.降低违约概率

B.降低违约风险暴露

C.提高违约风险暴露

D.提高违约概率

答案：B

本题解析：

净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

6.在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.银监会

答案：B

本题解析：

暂无解析7.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业拆借

B.贷款

C.债券投资

D.现金资产

答案：A

本题解析：

负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。

8.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹千陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：A

本题解析：

中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。

9.下列属于非融资类的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有价证券保付保函

D.关税保函

答案：D

本题解析：

10.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

答案：A

本题解析：

理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。

11.某信用社为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

答案：B

本题解析：

非法吸收公众存款罪，本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“公众”是指社会不特定对象。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

12.互联网消费金融业务有（）负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.保监会

D.监会

答案：B

本题解析：

互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

13.下列主体中具有法人资格的是()。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一人公司

答案：D

本题解析：

根据《民法典》第三十七条规定，法人必须同时具备四个条件，缺一不可。(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。一人有限责任公司也简称“一人公司”是股东为一个自然人或法人的有限责任公司，自然具有法人资格。

14.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

答案：A

本题解析：

股票市场属于资本市场，融资期限在一年以上。BCD属于货币市场，是短期资金融通市场。

15.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

答案：C

本题解析：

开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。

16.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

本题解析：

银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。

17.关于合同生效要件的说法不正确的是()。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

答案：A

本题解析：

合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。【专家点拨】合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；(2)当事人意思表示真实；(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

18.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于()

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.妥善处理利益冲突

D.客户资产隔离

答案：D

本题解析：

客户资产隔离是指银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

19.“银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能”体现了职业操守的（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.严守秘密

D.专业胜任

答案：D

本题解析：

专业胜任要求银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能；树立终身学习和知识创造价值的理念，及时了解国际国内金融市场动态，不断学习提高政策法规、银行业务、风险管控的水平，通过"学中干"和"干中学"锤炼品格、补充知识、增长能力。

20.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。

A.国务院

B.财政部

C.国务院银行业监督管理机构

D.证监会

答案：C

本题解析：

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。

21.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.风险指标

答案：C

本题解析：

当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

考点

合规管理的基本机制

22.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易

C.农业政策性贷款

D.支持国家开发项目融资

答案：C

本题解析：

中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务

23.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.一般保证

B.特殊保证

C.单方责任保证

D.连带责任保证

答案：D

本题解析：

合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

24.下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

答案：D

本题解析：

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查，使用前先存款。

25.中国人民银行的职能不包括（）。

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

答案：B

本题解析：

。2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属于银监会的监管目标。

26.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

本题解析：

A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。

27.以下关于拨贷比的表述．错误的是()。

A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备

B.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值

D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大

答案：D

本题解析：

拨贷比是贷款损失准备与贷款总额的比值，而不良率则为不良贷款与贷款总额的比值，拨备覆盖率为拨备与不良贷款的比值。三者之间存在着“拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率”的确定关系，在目前。中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。

28.（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A.平均分配

B.随机分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

本题解析：

自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。

29.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是()。

A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

B.建立垂直化的组织运作机制

C.提高风险管理的专业化水平

D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系.提供高效率

答案：D

本题解析：

商业银行建立垂直化风险管理体系要求一是建立垂直化组织运作机制；二是将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展，纵向深入的扁平化矩阵模式；三是提高风险管理的专业化水平。

30.关于合同成立条件的表述，错误的是()。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立只须具备要约阶段

答案：D

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。

31.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

答案：A

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。

32.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是()。

A.金融工作人员购买假币罪

B.金融工作人员以假币换取货币罪

C.购买假币罪

D.金融工作人员出售假币罪

答案：B

本题解析：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币，数额较大的行为。

33.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

答案：B

本题解析：

票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

34.根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权

B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。第五十八条规定，抵押权因抵押物的灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《中华人民共和国担保法解释》第八十条规定，在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。

35.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不

属于必须监控的行为是（）

A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

B.客户频繁开立、撤销理财账户

C.客户倾向于选择收益高的理财产品

D.商业银行超过约定时间进行资金划付

答案：C

本题解析：

本题可以用排除法

二.多选题(共30题)1.债券投资的风险包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.购买力风险

E.政治风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

2.下列属于内部控制原则的是()。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

答案：A、C、D、E

本题解析：

内部控制，是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。其原则包括全面性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则和重要性原则。

3.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

选项ABCDE做法均违反了授信尽职的要求。

4.商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有（）。

A.诚信审贷

B.审贷分离

C.分级审批

D.贷放分离

E.实贷实付

答案：B、C

本题解析：

公司贷款的基本流程是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。其中，在贷款审批时，银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

5.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。

6.我国中央银行的职能可以概括为（）。

A.中央银行是“发行的银行”

B.中央银行是银行的银行

C.中央银行是政府的银行

D.中央银行是监管的银行

E.中央银行是惠普金融的银行

答案：A、B、C

本题解析：

中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征，其主要职能有：(1)中央银行是银行的银行。(2)中央银行是“发行的银行”。(3)中央银行是政府的银行。

7.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。

A.事前协调

B.事前交流

C.事中管控

D.事后检查

E.事后监督

答案：A、C、E

本题解析：

金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。

8.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。

A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利

D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

答案：A、C

本题解析：

《银行业监督管理法》第40条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。根据以上叙述，选项A和选项C为正确答案。

9.按清偿方式划分，银行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.个人卡

E.单位卡

答案：A、B、C

本题解析：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。

10.下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。

A.批准金融机构的业务范围

B.对商业银行开展新业务进行审批

C.对商业银行开设分支机构审批

D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批

E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?

答案：A、B、D

本题解析：

中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。C、E两项不属于业务准人管理内容。

11.《民法典》中规定的担保方式有（）。

A.留置

B.质押

C.定金

D.抵押

E.保证

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《民法典》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

12.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

13.以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

答案：A、C、E

本题解析：

A、C、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议；C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

14.按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为（）。

A.理财产品销售管理

B.资产管理

C.财务管理

D.理财投资管理

E.综合理财管理～

答案：A、D

本题解析：

按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理和理财投资管理。

15.根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）

A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。

16.金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A.被查询单位或个人的开户情况

B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证

C.被查询单位或个人与存款有关的账簿

D.被查询单位或个人与存款有关的对账单

E.被查询单位或个人的贷款情况

答案：A、B、C、D

本题解析：

金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。

17.《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守忠于职守的原则。这一原则要求银行业从业人员（）。

A.保护所在机构的知识产权

B.保护所在机构的专有技术

C.保护所在机构的商业秘密

D.自觉维护所在机构的形象

E.自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

18.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。

A.公平竞争制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.合规组织制度

E.合规问责制度

答案：B、C、E

本题解析：

合规风险管理的基本制度主要包括：合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。

19.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

答案：A、B、D

本题解析：

C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。

20.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

答案：B、E

本题解析：

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

21.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息

D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

答案：B、E

本题解析：

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

22.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。

23.下列属于商业银行高资产净值客户的有()。

A.单笔认购理财产品最低金额不少于l00万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过l00万元人民币，且能提供相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于l0万元人民币(或等值外币)的客户

答案：A、B、C

本题解析：

选项D，属于私人银行客户；选项E，单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人是商业银行的高资产净值客户。

24.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。

A.随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源

B.大量的优质企业会在资本市场上筹集资金，造成银行优质客户的流失

C.会造成银行体制结构的崩溃

D.会提高银行经营管理特别是风险管理的难度

E.会加大商业银行客户评价及风险度量的难度

答案：A、B、D

本题解析：

金融市场发展不会造成银行体制结构的崩溃；相反，金融市场的发展为商业银行客户评价及风险度量提供了参照标准，所以，C、E选项错误。

25.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为()。

A.全球的风险管理体系

B.全新的风险管理办法

C.全面的风险管理范围

D.全员的风险管理文化

E.全程的风险管理过程

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。

26.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有()。

A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定

B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准

C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚

D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表

E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的盈利能力

答案：A、B、D

本题解析：

中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚，银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，所以C选项错误。中国人民银行进行全面检查权是为了维护金融稳定，并不是为了提高银行盈利能力，所以E选项错误。

27.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE。根据《银行业从业人员职业操守》规定，锒行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

28.下列（）机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构。

A.国家开发银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国人民银行

E.广州市农村信用合作联社

答案：A、E

本题解析：

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案AE正确。

29.下列不属于按形态分类的理财产品有()。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.非保本浮动收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

E.保证收益理财产品

答案：C、D、E

本题解析：

理财产品按照形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。选项C、D、E属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。

30.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

答案：A、B、C、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：a．为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b．银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。

三.判断题(共35题)1.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）

答案：正确

本题解析：

银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。

2.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8％。（）

答案：正确

本题解析：

根据《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定

3.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度等要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

4.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。（）

答案：正确

本题解析：

伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。

5.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。（）

答案：错误

本题解析：

村镇银行可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。

6.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

答案：正确

本题解析：

银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。

7.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

答案：正确

本题解析：

因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。

8.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

答案：正确

本题解析：

附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。

9.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

答案：错误

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

10.可转换债券可纳入监管资本中。（）

答案：正确

本题解析：

可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。

11.董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。

答案：正确

本题解析：

董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。

12.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

13.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

答案：错误

本题解析：

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑

14.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。（）

答案：错误

本题解析：

汇率的标价有直接标价法和间接标价法。其中，直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。问接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，也称为应收标价法。

15.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（）

答案：错误

本题解析：

一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于显失公平的合同。

16.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，而且允许从集团外吸收存款。（）

答案：错误

本题解析：

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

17.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

答案：错误

本题解析：

由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

18.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

答案：正确

本题解析：

假币使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

19.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。（）

答案：错误

本题解析：

在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，但其统计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。

20.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()

答案：正确

本题解析：

托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

21.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。()

答案：错误

本题解析：

中间价由央行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入价和卖出价。

22.洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()

答案：错误

本题解析：

只有毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，才能成为洗钱罪的对象；其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

23.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）

答案：错误

本题解析：

证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。

24.物权的标的是行为不是物。

答案：错误

本题解析：

物权关系是民事主体之间对物质资料的占有关系，所以，物权的标的是物而不是行为。

25.银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。（）

答案：正确

本题解析：

信贷准入是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

26.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

答案：错误

本题解析：

劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

27.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。（）

答案：错误

本题解析：

银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成的重大损失，行为人不需要明确认识到。

28.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）

答案：正确

本题解析：

银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

29.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

答案：错误

本题解析：

证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。

30.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（）

答案：正确

本题解析：

对。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

31.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

答案：正确

本题解析：

股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

32.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

答案：错误

本题解析：

根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

33.董事会作出决议，必须经全体董事一致同意方可通过。()

答案：错误

本题解析：

董事会作出决议，必须经全体董事过半数通过。

34.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

答案：错误

本题解析：

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

35.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）

答案：正确

本题解析：

20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。30年代大危机的经验教训使各国银行监管目标普遍开始转变到维持安全稳定的银行体系上来。70年代末，银行监管的目标开始重新注重效率问题。近年来，银行监管目标则发展到有效控铜风险、注重安全和效率的平衡方面。

卷II一.单选题(共35题)1.2020年9月，（）制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。

A.中国人民银行

B.国务院

C.中国银行业协会

D.中国银保监会

答案：C

本题解析：

2020年9月，中国银行业协会制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。

2.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

本题解析：

使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。

3.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

答案：A

本题解析：

A保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理，故选A。

4.《证券法》最基本的原则是（）。

A.公平.公开.公正原则

B.分业经营.分业管理原则

C.合法原则

D.自愿原则

答案：A

本题解析：

三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。

5.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“合作交流”规定的是（）

A.交流未公开的财务情况

B.交流机构内部资料

C.交流先进经验

D.交流客户信息

答案：C

本题解析：

银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。

6.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

答案：C

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

7.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

答案：A

本题解析：

授信额度是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。商业银行资金或信用额度的实际履行情况存在不确定性。在授信额度合同中，授信额度是银行未来一定期限内可给予客户资金或信用授予的最高限额。在该限定的期间和最高限额范围内，银行和客户可以直接根据该授信额度合同或另行订立特定业务合同的方式，使用全部的信用额度或部分信用额度甚至不予使用。也就是说，在订立授信额度合同的情况下，资金或信用实际使用的额度存在不确定性。B、C、D选项说法均存在错误，故答案为A选项。

8.我国某商业银行当前股价为10元／股，发行的总股票数量为3000亿份，2020年净利润为1500亿元，则该商业银行当前总市值是（）。

A.10亿元

B.30000亿元

C.3000亿元

D.1500亿元

答案：B

本题解析：

总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3000×10=30000（亿元）。

9.我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。

A.动产质押，权利质押

B.动产质押，不动产质押

C.动产质押，权力质押

D.不动产质押，权力质押

答案：A

本题解析：

我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。

10.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本题解析：

11.下列关于市场风险的管控手段，说法错误的是（）。

A.商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

B.市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略

C.交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额

D.止损限额是指所允许的最小损失额

答案：D

本题解析：

D项，止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

12.影响货币乘数的因素不包括（）。

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.现金漏损率

D.利率

答案：D

本题解析：

影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等，但不包括利率。

13.目前我国锒行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.可以结合自身经营自行制定

D.上限下限均放开

答案：B

本题解析：

14.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知与自身岗位相关的法规

C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境

D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解

答案：D

本题解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解：二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深人的了解：三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

15.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

答案：B

本题解析：

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

16.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订.履行合同失职被骗罪

D.持有.使用假币

答案：C

本题解析：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

17.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

答案：A

本题解析：

理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。

18.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。

A.资产负债表

B.利润表

C