山西2023年山西省农村信用社员工招聘2023人黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[山西]2023年山西省农村信用社员工招聘2023人黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。

A.抵销分为法定抵销与约定抵销

B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵销可以附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

答案：C

本题解析：

C项，抵销不得附条件或者附期限。

2.在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

答案：D

本题解析：

在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。

3.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

D.一般保证，无责任保证

答案：A

本题解析：

根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

4.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A.流量指标

B.存量指标

C.静态指标

D.动态指标

答案：D

本题解析：

国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。?

5.按基础资产分类，衍生品业务不包括()。

A.利率衍生品

B.汇率衍生品

C.信用衍生品

D.现金类衍生品

答案：D

本题解析：

根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为汇率衍生品（外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等）、利率衍生品（利率金融期货、利率期权、利率掉期等）、信用衍生品、权益证券合约（股票金融期货、股票期权等）以及权益证券的指数合约（股票指数金融期货、股票指数期权等）。

6.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东大会

答案：A

本题解析：

银行高级管理人员负责具体执行董事会的决策。

7.下列不属于商业银行市场风险的是（）。

A.股票价格风险

B.汇率风险

C.违约风险

D.利率风险

答案：C

本题解析：

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

8.在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A.看跌

B.看涨

C.双向

D.卖出

答案：B

本题解析：

投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌；投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。

9.我国存款保险制度的主要内容不包括（）。

A.目的

B.投保机构

C.时间

D.保险币种

答案：C

本题解析：

我国存款保险制度的主要内容包括目的、投保机构、保险币种、最高偿付限额和被保险存款的赔付等。

10.（）合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

答案：B

本题解析：

承诺生效时合同成立。承诺可以撤回。撤回承诺的通知应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人。

11.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.还款准备金账户

B.派生存款

C.借款人交易对手账户

D.贷款资金的支付

答案：D

本题解析：

贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

12.A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元

答案：C

本题解析：

。考查破产清算的顺序。《破产法》第一百一十三条：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。

13.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企业

答案：B

本题解析：

金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。

14.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

答案：A

本题解析：

选项A，基本存款账户，其主要业务内容为办理日常转账结算和现金收付，一个客户只能有一个此账户；选项B，一般存款账户，其主要业务内容为可以办理现金缴存，不得办理现金支取；选项C，临时存款账户，其主要业务内容是设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最长不得超过二年；选项D，专用存款账户，其主要业务内容是基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社保基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费。

15.在委托贷款中，商业银行（）。

A.获取手续费收入

B.与借款人商定贷款条件

C.获取利息收入

D.承担贷款风险

答案：A

本题解析：

根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，故本题选择A。

16.关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。

A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产

C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

D.两者在客观方面和主观方面基本相同

答案：A

本题解析：

职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。?

17.物价水平和社会商品可供量同货币需求成（）；货币流通速度同货币需求成（）。

A.正比；正比

B.反比；正比

C.正比；反比

D.反比；反比

答案：C

本题解析：

若以肘代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ／V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。

18.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

答案：D

本题解析：

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

19.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

答案：A

本题解析：

保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

20.在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实行接管。

A.严重违法经营

B.严重危害金融秩序

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.损害社会公众利益

答案：C

本题解析：

《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

21.我国负责制定和执行货币政策的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.国务院

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

答案：D

本题解析：

中国人民银行的职责之一是依法制定和执行货币政策。

22.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A.中国反洗钱监测分析中心

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.所有商业银行

答案：A

本题解析：

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

23.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

答案：C

本题解析：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

24.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列关于抵押的表述，正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

B.债权消灭，抵押权继续存在

C.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

D.土地所有权可以抵押

答案：A

本题解析：

抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。故B项错误。《担保法》第35条，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后。该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。故C项错误。《担保法》也明确规定任何土地的所有权都不能用以抵押。故D项错误。

25.（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

答案：B

本题解析：

B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

26.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.基金公司

答案：B

本题解析：

《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中国境内设立的银商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。”银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司。

27.完善的审慎监管框架不包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.市场约束

答案：D

本题解析：

完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：①审慎全面的监管规则；②行之有效的监管工具；③科学合理的监管组织体系。

28.下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。

A.仅介绍产品和服务的有利之处

B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

C.提示产品涉及的主要风险

D.提示客户留意合约中的免责条款

答案：A

本题解析：

A项，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

BCD三项，根据“风险提示”要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

29.持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。

A.无意取得

B.非故意取得

C.恶意取得

D.善意取得

答案：C

本题解析：

从票据取得的主观状态看，票据权利取得分为善意取得和恶意取得。其中，持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为恶意取得。

30.下列关于保证的描述正确的是（）。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

答案：D

本题解析：

保证的方式分为一般保证与连带责任保证，一般保证人的保证责任是一种补充责任，享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故A、B、C选项错误。一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任，故D选项正确。

31.根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是（）。

A.壹万元整

B.伍佰元伍角正

C.柒百元正

D.叁千元整

答案：A

本题解析：

选项B中在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字、C中“百”应为“佰”，选项D中“千”应为“仟”。

32.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

33.下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是()。

A.信用证诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.非法吸收公众存款罪

答案：C

本题解析：

金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》的规定应受惩罚的行为。选项C，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。

34.下列合同不会产生留置权的是（）。

A.保管合同

B.运输合同

C.劳动合同

D.加工承揽合同

答案：C

本题解析：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

35.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。

A.保证人的偿还能力

B.实现抵押权的可行性

C.抵押物的权属和价值

D.保证人与借款人的关系

答案：D

本题解析：

商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

二.多选题(共30题)1.下列关于银行合规管理的说法，正确的有()。

A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

答案：A、B、C、E

本题解析：

董事会应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规案处理部门的组织结构。故选项D错误。

2.商业银行资金业务内部控制的重点包括()。

A.对资金业务对象和产品实行统一授信

B.防止发放关系人贷款和人情贷款

C.建立中台风险监控和管理制度

D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

E.实行严格的前后台职责分离

答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

3.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

4.利率市场化包括()

A.利率决定的市场化

B.利率传导的市场化

C.利率结构的市场化

D.利率管理的市场化

E.利率浮动的市场化

答案：A、B、C、D

本题解析：

利率市场化包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。

5.下列属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.签订合同失职罪

B.挪用公款罪

C.受贿罪

D.贪污罪

E.伪造货币罪

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

6.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

7.根据《民法典》的规定，以下哪些情形发生时，债权债务终止。（）

A.债务已经履行

B.债权债务同归于一人

C.债务相互抵销

D.债务人依法将标的物提存

E.债权人免除债务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《民法典》第五百五十七条规定，有下列情形之一的，债权债务终止：

（1）债务已经履行；

（2）债务相互抵销；

（3）债务人依法将标的物提存；

（4）债权人免除债务；

（5）债权债务同归于一人；

（6）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。

8.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A、C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。

9.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，必须经债务人同意

C.赠与合同不得转让

D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权

E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利

答案：A、C、E

本题解析：

B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。

D项，对债权人而言，如果是全部转让，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，如果是部分转让，原债权人就转让部分丧失债权。

10.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

答案：A、B、E

本题解析：

夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。

11.银行业从业人员应该遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

D.其他金融机构规章

E.相关法规

答案：A、B、C、E

本题解析：

答案为ABCE。根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范（《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等）及所在机构的规章制度。

12.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是()。

A.耐用品制造业

B.生物技术

C.食品业

D.物联网

E.4D技术

答案：B、D、E

本题解析：

A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。

13.下列关于信用证，说法正确的有()。

A.付款人向收款人开立的

B.由银行向申请人开立的

C.一种书面的付款保证文件

D.一种有条件的银行支付承诺

E.由银行向受益人开立的

答案：C、D、E

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(即收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

14.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

E.对系统重要性银行附加资本要求为1%

答案：A、E

本题解析：

我国银行业资本监管分四个层次，第一层次为最低资本要求，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，第三层次为系统重要性银行附加资本要求，第四层次为第二支柱资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

15.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）。

A.可以接受社会捐赠

B.能够为他人提供担保

C.只能向社员发放贷款

D.能够向公众发放贷款

E.可以办理结算业务

答案：A、C、E

本题解析：

农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。

16.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.日常周转结算

D.金融机构存放同业

E.异地临时经营活动

答案：A、B、E

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。

17.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。

A.月度会议

B.季度会议

C.年度会议

D.临时会议

E.半年度会议

答案：C、D

本题解析：

股东大会会议包括年度会议和临时会议。

18.下列属于合格投资者的是（）。

A.具有3年投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人

B.具有1年投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人

C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

D.具有5年投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

E.具有2年投资经历，或家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人

答案：A、C、D

本题解析：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：

（1）具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

19.授信原则包括()。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.及时性原则

D.公平性原则

E.统一授权原则

答案：A、B、E

本题解析：

授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。

20.商业银行的高级管理层包括()

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.会秘书

E.监管部门认定的其他高级管理人员

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析21.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口

D.盈利能力

E.风险管理策略

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

22.公司信贷管理的原则内容包括()。

A.全流程管理

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.贷放分控

E.实贷实付

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

公司信贷管理原则包括：全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则。

23.按照发行对象划分，银行卡可分为（）。

A.单位卡

B.个人卡

C.信用卡

D.借记卡

E.贷记卡

答案：A、B

本题解析：

按照发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。

24.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。选项A、B、C、D由该机构的性质和创设目的所决定。

25.下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。

A.增加核心资本

B.增加附属资本

C.增加风险权重较高的资产

D.降低风险加权总资产

E.减少资本

答案：A、B、D

本题解析：

商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

26.下列选项中，属于法人成立的法律要件是（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.能够独立承担民事责任

D.有完善的规章制度

E.有自己的名称、组织机构和场所

答案：A、B、C、E

本题解析：

法人的成立必须具备以下条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。故本题选ABCE。

27.授信原则包括（）。

A.合法性原则

B.方便原则

C.诚实信用原则

D.统一授信原则

E.统一授权原则

答案：A、C、D、E

本题解析：

授信业务的原则有：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。

28.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A、D

本题解析：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

29.下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

答案：A、C、D、E

本题解析：

要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施，故B选项不正确。其他选项内容均是中国锒监会对资本不充足银行的干预措施。

30.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

答案：A、C、D

本题解析：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

三.判断题(共35题)1.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

2.人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（）

答案：正确

本题解析：

银行对一笔存款或贷款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才实际收付利息。活期存款通常1元起存，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

3.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

答案：错误

本题解析：

光票托收指债权人仅向托收行提交汇票、本票、支票等金融单据，委托其代为收款。跟单托收指债权

人向托收行提交发票、提单等商业单据，可提交也可不提交金融单据，委托其代为收款的结算方式。

4.具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

答案：正确

本题解析：

具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

5.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

答案：错误

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。

6.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。

答案：错误

本题解析：

当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，当中央银行需要增加货币供应量时，应该降低法定存款准备金率。

7.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）

答案：错误

本题解析：

投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和；非预期损失需要考虑相关性。通常而言，相关性越小，组合的非预期损失就越小。

8.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

答案：错误

本题解析：

教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。该储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。

9.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。()

答案：正确

本题解析：

中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

10.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

答案：正确

本题解析：

企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。

11.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

答案：正确

本题解析：

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。

12.同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。（）

答案：错误

本题解析：

一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

13.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，金融机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。()

答案：正确

本题解析：

查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，金融机构不接受有权机关执法人员以外人员代为送达的上述通知书。

14.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

答案：正确

本题解析：

商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

15.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

答案：正确

本题解析：

同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。

16.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。（）

答案：正确

本题解析：

国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。

17.银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代理保管业务。()

答案：错误

本题解析：

商业银行代理业务包括：(1)代收代付业务。(2)代理银行业务。(3)代理证券业务。(4)代理保险业务。(5)其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金业务和代理国债买卖。

18.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次。（）

答案：错误

本题解析：

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

19.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

答案：错误

本题解析：

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

20.巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。（）

答案：错误

本题解析：

巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。

21.最后贷款人功能只能由中央银行来承担。

答案：正确

本题解析：

中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担

22.商业银行负债主要由存款和借款构成。

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

23.公示催告期间票据的所有转让行为和付款行为均为无效行为。（）

答案：正确

本题解析：

法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。

24.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

答案：正确

本题解析：

依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

25.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（）

答案：正确

本题解析：

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

26.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。()

答案：正确

本题解析：

根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以建议中国银监会对银行业金融机构进行检查监督，

27.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

答案：错误

本题解析：

根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记，在出现问题时，才能及时追溯责任。

28.公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正确

本题解析：

公司章程是公司的自治规范。公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力。

29.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

答案：错误

本题解析：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。

30.公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。（）

答案：正确

本题解析：

公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。

31.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。（）

答案：错误

本题解析：

存款成本由利息成本和营业成本构成。一般而言，活期存款的利息成本较定期存款低，但营业成本较高。因此，如果商业银行疏于成本管理，活期存款的成本很难说肯定低。?

32.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案：错误

本题解析：

不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。

33.质押是指债务人或者第三人不转移对可质押财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

答案：错误

本题解析：

质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人

不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿

34.个人在金融机构开立个人存款账户时，需要实名制。()

答案：正确

本题解析：

国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》(自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

35.监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

答案：错误

本题解析：

董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

第贰卷一.单选题(共35题)1.关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同

D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

答案：D

本题解析：

在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。

2.中央银行窗口指导的主要特征是()。

A.限制存款增加额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增加额

答案：B

本题解析：

答案为B。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但目前已经转化为一种具有一定强制性的手段。

3.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

答案：A

本题解析：

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。

4.（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

答案：D

本题解析：

市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

5.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用

答案：B

本题解析：

本题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

6.货币的本质是()。

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

答案：D

本题解析：

货币的本质表现在:货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品。

7.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率，吸收储蓄

答案：D

本题解析：

商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争(贴息、放松现金管制)；二是金融服务方面的不正当竞争(封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式)。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

8.某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。

A.予以公告并罚款

B.责令限期开业，并予以罚款

C.予以公告，责令开业

D.吊销其经营许可证，并予以公告

答案：D

本题解析：

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

9.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是()。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换。并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金。应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金

答案：B

本题解析：

中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

10.当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.政策风险

D.利率风险

答案：B

本题解析：

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

11.以下不属于资产负债结构计划的是（）。

A.资本计划

B.同业及金融机构往来融资计划

C.信贷计划

D.风险控制计划

答案：D

本题解析：

资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。

12.无权代理的构成要件不包括()

A.第三人是善意的且无过失

B.行为人的行为不违法

C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为

答案：D

本题解析：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。无权代理的构成要件包括：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由。(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为。(3)行为人的行为不违法。(4)第三人须为善意且无过失。(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。

13.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

答案：D

本题解析：

财务顾问服务包括：①财务融资顾问；②财务制度顾问；③财务重组顾问；④投资理财顾问；⑤收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

14.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违法发放贷款罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.违规出具金融票证罪

答案：C

本题解析：

C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

15.中国人民银行为执行货币政策，运用相应货币政策工具时，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：C

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，运用相应货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

16.在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

答案：D

本题解析：

行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

17.与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。

A.商业银行资产规模

B.商业银行会计资本

C.商业银行监管资本

D.商业银行经济资本

答案：B

本题解析：

会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

18.在2007年年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明的对比，银行存款来源多元化、存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强，上述材料中涉及的主要风险是()。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

19.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

答案：D

本题解析：

暂无解析20.下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A.中国农业发展银行成立于1994年11月

B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的”的原则，推进政策性改革

答案：B

本题解析：

国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，而不是中国进出口银行。故B项错误。

21.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费

答案：A

本题解析：

商业银行办理业务、提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。

22.（）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。

A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》

C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》

D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

答案：C

本题解析：

1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任，银行监管运行出现了很多新的变化，更加适应银行市场化经营和发展的需要。

23.存款是现阶段我国商业银行最主要的()。

A.资金来源

B.风险资产

C.投资业务

D.资金运用

答案：A

本题解析：

存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

24.商业银行销售风险评级等级为以上的理财产品时，应同时对外披露其与风险等级的对应关系。()

A.2级；2个

B.4级；4个

C.3级；3个

D.5级；5个

答案：D

本题解析：

根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。

25.银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔

B.对其进行接管

C.对其强制重组

D.吊销其经营许可证

答案：D

本题解析：

银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

26.《中华