2023汇丰银行上海总部贸易与供应链部门实习生黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2023汇丰银行上海总部贸易与供应链部门实习生黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列关于汇率的叙述。不正确的是()。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率

答案：D

本题解析：

选项D描述的是市场汇率。

2.我国的中央银行是指（）。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

答案：C

本题解析：

中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

3.下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。

A.一般准备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

答案：B

本题解析：

答案为B。根据规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。

4.金融机构信息披露中经营业绩不包括（）。

A.资本收益率

B.资产收益率

C.信贷质量和收益的情况

D.主要收支项目

答案：C

本题解析：

经营业绩，包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。

5.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费

B.政府消费

C.固定资本形成

D.存货增加

答案：C

本题解析：

C从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。就私人购房而言，是包含在投资的固定资产形成中的，不包含在私人消费之中。故选C。

6.下列属于间接融资工具的是（）。

A.大额可转让存单

B.商业票据

C.公司股票

D.企业债券

答案：A

本题解析：

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、大额可转让存单、人寿保险单等。故A选项符合题意。直接融资工具包括政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故B、C、D选项不符合题意。

7.下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

答案：B

本题解析：

“同业竞争”要求银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序的竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。要求：银行业从业人员不得恶意抢夺客户；在办理信贷过程中不得超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；在业务宣传中，不得对同业人员所在机构进行歪曲、诋毁、运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构；在办理银行卡业务中，不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。

8.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。

A.自主选择权

B.隐私权

C.安全权

D.知情权

答案：A

本题解析：

银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。

9.同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定

答案：A

本题解析：

同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。

10.在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：B

本题解析：

在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。

11.在信托业务中，受益人自()起享有信托收益权。

A.信托终止之日

B.信托生效之日

C.签订信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

答案：B

本题解析：

在信托业务中，受益人自信托生效之日起享有信托收益权。

12.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系

答案：D

本题解析：

代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。

13.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

A.为图方便，简化协助执行程序

B.按规定审核有权机关来人的证件

C.协助客户转移资产

D.未经法定程序透露客户信息给司法人员

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。

14.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：C

本题解析：

商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。

15.设立农村商业银行的注册资本最低限额为()。

A.认缴资本一千万元人民币

B.认缴资本五千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

本题解析：

设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币，注册资本应当是实缴资本。

16.金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.高效性

D.风险性

答案：C

本题解析：

金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。

17.一个行业的黄金发展时期是指行业的()。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本题解析：

初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。

18.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杆率

D.风险集中度

答案：C

本题解析：

我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。

19.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。

A.2

B.3

C.4

D.1

答案：A

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

20.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本题解析：

委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。

21.不属于其他金融机构的是（）

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

答案：A

本题解析：

其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。

22.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖率

答案：C

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

23.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

答案：D

本题解析：

缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

24.（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

答案：D

本题解析：

汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

25.由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款机构制定的格式合同

B.客户制定的格式合同

C.口头形式存款机构制订的格式合同

D.客户与存款机构协商的格式合同

答案：A

本题解析：

由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。

26.下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

答案：B

本题解析：

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

27.在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。

A.伪造、篡改

B.伪造、变造

C.伪造、造假

D.造假、变造

答案：B

本题解析：

在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系伪造、变造，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。故选B。

28.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的主要的风险

D.承兑业务中不存在信用风险

答案：C

本题解析：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

29.一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是()。

A.有利于本国商品的出口

B.有利于增加贸易顺差

C.有利于外国商品的进口

D.有利于减少贸易逆差

答案：C

本题解析：

当一国货币对外贬值时，出口商所换回的外汇可以在国内兑换更多的本国货币，而进口商则需要支付更多的本国货币兑换进口所需的外汇，因此，一国货币对外贬值时会刺激出口、抑制进口。反之，若一国货币对外升值，不利于出口，有利于进口，导致该国贸易收支的恶化。

30.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

答案：A

本题解析：

监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实。因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。

31.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是（）。

A.是相对于基础金融产品的概念

B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C.包括期权、期货、互换等

D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

答案：D

本题解析：

所谓衍生品是指从原生事物中派生出来的事物，如豆浆就可以称为大豆的衍生品。金融衍生品是相对基础金融产品而言的，指从过去传统的金融业务中派生出来的交易形态，主要有远期、期权、期货、互换等。它是在基础金融产品基础上产生的，通常是以基础金融产品为交易的标的物，故其价格会受到基础金融产品影响。大家应当注意，金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大。保证金制度的存在，使得投资者可以用较少的资金投入获取数倍于本金的收益，当然也可能承担数倍于本金的损失。而且金融衍生品市场交易机制复杂，市场情况多变，只有对市场走势判断正确才能实现避险的目的，如果判断失误就要承担损失。可见，金融衍生交易并不总是会降低银行的风险。

32.某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本题解析：

一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3％=51500(元)。

33.以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

答案：D

本题解析：

商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

34.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是（）。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.国内生产总值

D.失业率

答案：D

本题解析：

充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

35.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A.支票

B.商业汇票

C.银行本票

D.银行汇票

答案：C

本题解析：

银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

二.多选题(共30题)1.任何一种犯罪的成立都必须具备（）方面的构成要件。

A.犯罪事实

B.犯罪主体

C.犯罪客体

D.犯罪主观方面

E.犯罪客观方面

答案：B、C、D、E

本题解析：

任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。

2.根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同的内容包括（）。

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

3.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本题解析：

无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。

4.一般来讲，行业的生命周期分为（）。

A.繁荣期

B.初创期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B、C、D、E

本题解析：

一般来讲，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的特征。

5.A公司和某商业银行签订贷款合同，出现()情形时，说明合同无效。

A.商业银行出现资金紧张

B.以合法形式掩盖非法目的

C.A公司和银行某负责人恶意串通，损害银行利益

D.A公司以欺诈的方式编造资金用途签订的合同

E.A公司出现财务危机

答案：B、C、D

本题解析：

根据《中华人民共和国合同法》规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、威胁的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

6.下列选项中，（）属于合同约定的条款。

A.标的

B.数量

C.质量

D.履行期限

E.违约责任

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。

7.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制栽或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

8.保证担保的范围包括（）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

9.物的担保方式主要有（）。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

答案：B、C、D

本题解析：

担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。

10.《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有()。

A.没收财产

B.罚金

C.剥夺政治权利

D.管制

E.拘役

答案：A、B、C

本题解析：

《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有罚金、剥夺政治权利和没收财产。

11.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行发行金融债券应具备的条件包括：(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近3年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近3年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。

12.下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

答案：A、C、D、E

本题解析：

要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施，故B选项不正确。其他选项内容均是中国锒监会对资本不充足银行的干预措施。

13.下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

答案：A、C、E

本题解析：

中人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责各地的反洗钱监督管理工作；D项的说法有误，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

14.中央银行的()是构成金融安全网的三大支柱。

A.最后贷款人制度

B.信用制度

C.金融监管机构的审慎监管

D.存款保险制度

E.金融风险防范制度

答案：A、C、D

本题解析：

中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

15.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

答案：B、C、D

本题解析：

账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。故选项A说法错误。就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。故选项E说法错误。

16.国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

答案：A、B、D

本题解析：

CE两项是中国进出口银行办理的业务。

17.根据行业的市场结构可以把行业划分为()。

A.寡头竞争的行业

B.完全竞争的行业

C.垄断竞争的行业

D.寡头垄断的行业

E.完全垄断的行业

答案：B、C、D、E

本题解析：

根据行业的市场结构可以把行业划分为：(1)完全竞争的行业。(2)垄断竞争的行业。(3)寡头垄断的行业。(4)完全垄断的行业。

18.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

答案：B、C、D、E

本题解析：

1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：

（1）初步确立阶段：1984-1993年；

（2）探索成形阶段：1994-1997年；

（3）改革调整阶段：1998-2003年；

（4）形成完善阶段：2003年至今。

19.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是______和______。（）

A.代理证券

B.代理银行

C.代理国库

D.托收承付

E.委托收款

答案：D、E

本题解析：

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。

20.团队精神的基础是（）。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互竞争

D.合作

E.相互支持

答案：A、B、D

本题解析：

答案为ABD。所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。团队精神的基础是相互理解、相互信任、合作。

21.银行业从业人员在工作中应当树立()的团队精神。

A.理解

B.信任

C.竞争

D.合作

E.支持

答案：A、B、D

本题解析：

答案为ABD。银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创业，共同进步，分享专业知识和工作经验。

22.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

答案：B、C、E

本题解析：

选项B，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；选项C，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；选项E，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。

23.《合同法》中规定的合同的书面形式包括（）。

A.合同书

B.电报

C.传真

D.信件

E.电子邮件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）。

24.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.操作风险

B.法律风险

C.市场风险

D.信用风险

E.国家风险

答案：A、C、D

本题解析：

第一支柱明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

25.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

债权人会议的职权。

26.下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。

A.银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银行券的集中发行

B.银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构

C.商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”

D.要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管

E.中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上说法均正确。

27.下列（）可以开设基本存款账户。

A.个体工商户

B.居民委员会

C.社区委员会

D.社会团体

E.民办非企业组织

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上存款人均可以开立基本存款账户。

28.发达国家商业银行投行业务包括（）。

A.债券承销

B.收购兼并

C.财务顾问

D.房贷、车贷

E.信托服务

答案：A、B、C

本题解析：

发达国家商业银行的投行业务包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。选项D属于商业银行的零售业务；选项E属于商业银行的财富管理业务。

29.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。

A.国际保理

B.打包放款

C.出口押汇

D.福费廷

E.出口票据贴现

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。

30.在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

答案：A、C、D、E

本题解析：

借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。

三.判断题(共35题)1.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

答案：正确

本题解析：

银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

2.人民银行和银保监会同时拥有对银行业机构的检查监督权，但各有分工和侧重，不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处理。（）

答案：正确

本题解析：

中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

3.同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。（）

答案：错误

本题解析：

一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

4.次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。()

答案：错误

本题解析：

错。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

5.银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

6.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

答案：错误

本题解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

7.商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12.5倍。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和。

8.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，允许从集团外吸收存款。()

答案：错误

本题解析：

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

9.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守的规定。

答案：错误

本题解析：

考查离职交接及信息披露等有关内容。

10.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次。（）

答案：错误

本题解析：

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

11.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

答案：错误

本题解析：

近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

12.国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

答案：正确

本题解析：

银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。

13.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

答案：错误

本题解析：

“了解客户”原则规定，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

14.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

答案：正确

本题解析：

在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标。

15.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

答案：正确

本题解析：

在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

16.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

答案：正确

本题解析：

信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

17.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：正确

本题解析：

第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。

18.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算（）

答案：正确

本题解析：

无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算

19.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

答案：正确

本题解析：

巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

20.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：错误

本题解析：

银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

21.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

答案：错误

本题解析：

代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。

22.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

答案：正确

本题解析：

债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。

23.在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。（）

答案：错误

本题解析：

在查询单位或个人存款时，金融机构协助有权机构查询的资料应限于存款资料。金融机构应如实提供上述资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

24.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

答案：错误

本题解析：

从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

25.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

答案：错误

本题解析：

光票托收指债权人仅向托收行提交汇票、本票、支票等金融单据，委托其代为收款。跟单托收指债权

人向托收行提交发票、提单等商业单据，可提交也可不提交金融单据，委托其代为收款的结算方式。

26.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

答案：错误

本题解析：

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

27.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为5类，其中，只有可疑、损失类贷款称为不良贷款。（）

答案：错误

本题解析：

我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为5类，分为正常、关注、次级、可疑、损失。其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

28.巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。（）

答案：错误

本题解析：

巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。

29.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）

答案：错误

本题解析：

直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

30.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

答案：错误

本题解析：

31.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。

答案：错误

本题解析：

票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

32.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

答案：错误

本题解析：

单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

33.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）

答案：错误

本题解析：

电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或环球银行间金融电讯网络(SWIFT)形式。指示汇入行付款给指定的收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

34.国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

答案：正确

本题解析：

国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

35.客户信息就是指客户的隐私。（）

答案：错误

本题解析：

客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。

第贰卷一.单选题(共35题)1.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。

A.中国人民银行

B.财政部

C.国家发改委

D.国务院

答案：B

本题解析：

。中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。

2.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括（）。

A.制定公司的基本管理制度

B.决定公司内部管理机构的设置

C.执行股东会决议

D.对公司增加或者减少注册资本做出决议

答案：D

本题解析：

对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的职权。D选项不是有限责任公司董事会的职责。故选D。

3.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构.社会分工也会影响货币需求

答案：A

本题解析：

A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

4.下列关于存款的说法，正确的是()。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

答案：D

本题解析：

A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。

5.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

答案：A

本题解析：

溢价是指按高于债券面额的价格发行债券。折价是指按低于债券面额的价格发行。

6.民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

答案：D

本题解析：

民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。

7.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

本题解析：

与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

8.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理专项资金管理

D.代理金银

答案：C

本题解析：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。代理专项资金管理属于代理政策性银行业务。

9.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

答案：A

本题解析：

商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

10.商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.风险资本

答案：C

本题解析：

AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。

C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

11.按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A.单一全能型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管型

答案：A

本题解析：

按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

12.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。

A.生产

B.消费

C.投资

D.净出口

答案：A

本题解析：

从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

13.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。

A.合同成立主要是事实问题

B.合同生效主要是法律评价问题

C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

答案：C

本题解析：

合同成立和生效的区别主要体现在两个方面：①构成要件不同。合同成立只要求双方达成合意，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。②性质不同。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。A、B、D三项说法正确，C选项说法错误，合同成立不要求行为人真实的意思表示。故本题选C。

14.中国人民银行的职责不包括（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

答案：B

本题解析：

选项B，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。

15.按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是（）。

A.可疑类

B.损失类

C.关注类

D.次级类

答案：C

本题解析：

按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是关注类。

16.《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

答案：C

本题解析：

。《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。

17.下列选项中，不属于非融资类保函的是（）。

A.延期付款保函

B.投标保函

C.预付款保函

D.关税保函

答案：A

本题解析：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，其中非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。延期付款保函属于融资类保函。

18.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（）。

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

答案：A

本题解析：

经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故选项A表述错误。

19.代理业务属于商业银行的()。

A.表内业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：D

本题解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

20.下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。

A.处置阶段

B.融合阶段

C.培植阶段

D.分散阶段

答案：A

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程．是最容易被侦查到的阶段。

21.曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

答案：D

本题解析：

1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。

22.商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.监管资本

B.风险资本

C.经济资本

D.会计资本

答案：D

本题解析：

会计资本又称为账面资本，是指商业银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

23.我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.城市人口失业率

C.城镇自然失业率

D.全体人口失业率

答案：A

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

24.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是（）。

A.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

B.用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

C.对产品涉及的主要风险进行特别提示

D.从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍

答案：B

本题解析：

从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：（1）因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；（2）仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；（3）不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；（4）对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

25.下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A.12岁的小明购买银行理财产品

B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

答案：D

本题解析：

。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。我国《民法》规定，10周岁以上18周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人（16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外），只可进行与其年龄、智力相适应的民事活动，其他民事活动需由其法定代理人或征得其同意。我国规定，国内银行存款利率不得超过中国人民银行同期限档次存款利率上限。

26.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

答案：B

本题解析：

妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。

27.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本题解析：

A股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。

28.在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。

A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息

C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率

D.利息等于本金乘以日利率

答案：B

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，计息方式有两种，分别是积数计息和逐笔计息。其中，积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。

29.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

答案：A

本题解析：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。

30.下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（）。

A.要约可以撤销和撤回

B.要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销

C.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效

答案：D

本题解析：

有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。

31.下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是（）。

A.参加银团会议

B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户

C.组织和安排银团的各项活动

D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理们

答案：C

本题解析：

银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团参加行主要职责是参加银团会议；按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。C项，银团牵头行才是银团的各项活动的组织者和安排者。

32.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。

A.400万元人民币及以上

B.80