银行代理银联POS业务管理办法(试行)

银行代理银联POS业务管理办法(试行)第一章 总则第一条 为规范有限责任公司（以下简称我行代理银联POS业务管理，为商户提供更加方便快捷安全的收单服务促进POS业务健康、持续、稳定发展，根据有关行政规章、行业规定，结合我行实际，制定此办法。第二条 本办法中特约商户定义如下：特约商户，是指我行代理银联商务河南分公司开展业务，满足消费者刷卡需求，我行为其提供银行卡刷卡结算服务的商户。第三条 凡已办理工商注册并领取营业执照税务登记证独立核算经营状况良好信誉度高、客流量大销售额较多有较好通讯条件的饮食娱乐、旅游交通、商品销售等服务贸易型企业，如有受理银行卡业务的需求，均可成为我行代理银联POS商户的发展对象。第四条 我行发展特约商户采取POS直联方式在POS直联方式下，特约商户布放的POS与中国银联公司银行卡信息交换中心（以下简称银联中心）系统相连接。PAGEPAGE10第二章特约商户的发展第五条 我行电子银行部负责制定特约商户审核管理制度，并对各支行业务部发展特约商户的工作情况进行检查和导。第六条各支行业务部，要配备至少1名专门的特约商户负责人，对特约商户发展对象进行调查评估，并对已发展的特约商户进行管理和维护，防范特约商户收单业务中的各类风险。第七条各支行业务部在开展银行卡收单业务时，禁止发展下列商户：（一）非法设立的经营组织；（二）他与本国法律、法规相抵触的商户；（三）可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）列入中国银联的不良信息系统；（四）注册地及经营场所不在长葛市境内的商户。第八条各支行业务部对于下列类型的商户应谨慎发展，进行严格的调查评估和审批手续，并加强后期的管理工作：（一）OK、酒吧、桑拿按摩服务等；（二）易发生套现的商户类型：提供中介、咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等；（三音像制品出租等；（四）种俱乐部等；（五）户要大。第九条 我行客户经理须对拟发展商户进行现场调查，填写《商户信息调查表（见附件1）和POS商户信息统计表（见附件3代码证、法人身份证及门头照片等证照的复印件和电子版，再从营业部柜员处打印《客户信息表》和《公户账务信息清单》作进一步的核实。第十条对已确立的目标商户，客户经理应根据相关资料，商户准入的基本条件。（一）审查营业执照及税务登记证等证照的有效性；（二）对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息（见附件1，并拍摄实地照片；（三）查。第十一条我行电子银行部根据客户经理所提交的“四证二表一照片（POSPOS特约商户。第十二条客户经理在发展客户时，应向商户说明以下内容：POS0.78%的固定POS机，并且强调此机具不能刷信用卡。对于企业和个体户，需具备经过年检合格的营业执照，税务登记证，组织结构代码证和法人身份证，并且在我行开立有可以正常使用的公户（如果申请固定POS机需填写要绑定的固定电话号码并且提示POS机只能在此电话线上使用，交易与通话无法同时进行；如果申请移动POS机，需提示申请企业必须为大型酒店、餐饮、房屋销售与汽车销售行业，且需办理专用 POSSIM）收费说明：POS机具押金和特约商户费率。POSPOS500/POS1000元/POS特约商户费率，以中国人民银行和中国银联相关文件规定的C码对应的费率为标准（C费率表详见附件4，客户经理可与商户协商费率，但原则上不能低于标准费率。如特殊情况低于标准的，必须以正式文件报我行电子银行部批准。（注：目前银联不受理批发销售商的封顶申请，长葛市钢材交易市场的除外）第十三条可开通在线退款功能，宾馆、饭店可开通预授权交易。其他行业的商户需开通在线退款或预授权功能的，必须以正式文件报我行电子银行部批准。第十四条签订协议后的特约商户，由银联商务河南分公司负责POS机具的安装、维护，商户按照有关规定与银联办理机具使用和保管手续，并妥善保管所有POS机具，如因人为毁坏，由商户负责赔偿。第十五条银联商务河南分公司负责对新发展的商户收银员及财务人员进行银行卡收单及资金结算的培训，未经过培训而造成的风险损失。培训内容：1、机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；2、可接受的银行卡交易类型及操作流程；3、银行卡的基本知识和入网银行卡片的识别；4、查验卡片的基本知识及相关业务流程；5、各种凭证的正确使用方法；6、财务人员账务处理流程；7、财务人员与收单行进行查询及差错处理业务流程；8、相关的银行卡风险防范知识。第三章POS特约商户的管理第十六条特约商户管理员应对各支行客户经理提交上来的特约商户信息进行审核登记，内容包括“四证二表一照片”（即特约商户营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人POSPOS3第十七条 特约商户的基本资料发生变化后，客户经理应及时向特约商户管理员提出申请，并指导特约客户填写《特约开户行分支机构编号、开户行行号、帐号、费率、公章、联系人、联系电话等，由电子银行部交予银联商务河南分公司进行修改。第十八条客户经理每季度要对其负责的特约商户进行定（见附件2检查过程中发现商户有违规行为或其他异常现象的，需向商户提出警告并协助其立即改正，必要时应根据有关规定及时终止POS第十九条我行发现商户出现以下风险情况，情节严重的，应立即书面通知商户终止POS机交易，收回机具设备：（一）商务申请为特约商户；（二）侧录：商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡；（三）泄露账户及交易信息：商户违反保密条款，将银行卡账户及交易数据信息泄漏给不法分子使用；（四）户自身以虚拟交易套取现金；（五）洗单：商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与银联清算；（六使我行和银联承担退单损失；（七）名进行虚假交易；（八）易超过银联规定的比率；（九）户类型的经营活动；（十）因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；（十一）中国银联已书面通知强制解约协议；（十二）（十三）经营不善，已破产或停业；（十四）其他风险原因。第二十条经我行或司法机关调查核实，出现第十九条所述的风险状况仅由商户雇员的个人行为引起，我行应落实对商改。整改后,我行仍可继续保留商户受理银行卡的资格。第二十一条 我行电子银行部要及时受理商户的投诉，涉及本机构的投诉要及时进行核实处理。第四章POS特约商户的退出第二十二条特约商户由于各种原因,需要与我行解除协7第二十三条特约商户退出前所发生的交易纠纷，由银联商务河南分公司与特约商户共同负责，按有关规定妥善解决；（分公司仍保留追索权利。第二十四条 对于三个月不发生业务的商