中国银行银行卡个人消费类汽车专向分期付款业务操作规程(2022年版)

中国银行股份江苏省分行银行卡〔2023版〕〔务，促进业务的持续、安康进展，有效防范和掌握业务风险，依据《中国银行款业务治理方法〔2023版》并结合市场变化，特制定本操作流程。1、经销商合作资格作治理要求对经销商经营状况进展调查。至少应满足以下要求：100万元；〔6个月无不良信用，公司以往无套现记录等；应向分行银行卡部门供给营业执照、组织机构代码证、税务登记证、国银行分期付款业务商户合作协议〔抵押担保类〔3。2、担保公司合作资格件：(1)、必需是专职担保公司，有明确的担保范围；织构造；、注册资本必需到达肯定标准；依法开展业务，未发生重大违规现象，具有良好的经营业绩和担保力量；、具有严格的担保评估制度；、对单个借款人供给的担保责任金额最高不得超过自身实收资本的10%，担15〔含其它行合作担保责任金额〕10倍；存入银行专户，除用于代偿借款逾期贷款本息外，不得用于其他事项支付。经办行应与担保公司签署《中国银行股份零售贷款担保合作框架协〔担保公司专用》应将银行卡分期付款金额纳入商定的保证担保的本金总余额计算。二、客户准入资格1、期望购置个人消费类汽车，持有我行银行卡的存量及增客户群。2、分期付款业务申请人须为具有完全民事行为力量的自然人，男性申请人分期60必需同时具备以下条件：本地连续工作三年以上；、有稳定职业和按期归还贷款本息力量；无恶意欠款记录和其他与真实状况不符的记录；5、专向分期申请人须具为以下类型之一：55、专向分期申请人须具为以下类型之一：行内已有客户，该类客户须具备以下任一条件：行内已有客户，该类客户须具备以下任一条件：已持有我行信用卡且信用额度在已持有我行信用卡且信用额度在1万〔含〕以上的中国境内持卡人，所持卡片开户时间半年以上；持卡人，所持卡片开户时间半年以上；行内贷款客户：曾在我行单笔贷款金额到达行内贷款客户：曾在我行单笔贷款金额到达50万元〔含50万元〕以上，且还款状况正常的客户；曾在我行办理过贷万元〕以上，且还款状况正常的客户；曾在我行办理过贷款，承受按月还款方式，月还款额在款，承受按月还款方式，月还款额在5000元以上且正常还款一年以上的；款一年以上的；纳入我行个人金融三级财宝治理体系的客户。纳入我行个人金融三级财宝治理体系的客户。2重点行业类客户，申请人在以下重点行业之一工作：重点行业类客户，申请人在以下重点行业之一工作：医院、国家公务员、政府机关、会计师事务所、律师事务医院、国家公务员、政府机关、会计师事务所、律师事务所、资产评估事务所、建筑师事务所等工作至少一年以上所、资产评估事务所、建筑师事务所等工作至少一年以上的正式员工及治理人员〔不含清洁工、勤杂工、保安的正式员工及治理人员〔不含清洁工、勤杂工、保安；境内上市公司〔境内上市公司〔不含ST公司〕的中高级治理人员、世界500强在华分公司或分支机构的中高级治理人员。强在华分公司或分支机构的中高级治理人员。可验证资产类客户可验证资产类客户证资产价值不低于等值人民币证资产价值不低于等值人民币50万元的个人。其他客户其他客户〔例如房产、质押物〔例如缴存保证金质押方式质押物〔例如缴存保证金质押方式，或供给具有足够代偿力量的个人或单位提供的第三方不行撤消的连带责任保证。供的第三方不行撤消的连带责任保证。、能够支付我行规定限额的首期购车款力量证明；、在我行合作经销商购置汽车，并同意将所购汽车作为分期付款抵押品；、符合我行规定的其他资信条件。3BH号应为江苏分行辖属机构〔不含苏州，且未经省行消费信贷中心审批同意不得续做异地分期。4、对于私车上公牌，应参照我行个人汽车贷款有关规定慎重操作。鉴于法律风15方法》中规定的前三类客户〔钻石类、白金类和黄金类客户。55、如为自然人担保，自然人担保必需符合以下范围之一：3〔佐证资料：工作证、税单或国家机关开具的收入证明〕〔佐证资料：工作证、税单或国家机关开具的收入证明〕②金融、能源、邮电、通讯、交通等部门的治理人员②金融、能源、邮电、通讯、交通等部门的治理人员〔佐证资料：工资单、税单或单位开具的收入证明〕〔佐证资料：工资单、税单或单位开具的收入证明〕上人员上人员〔〔具的收入证明〕具的收入证明〕④经营状况良好〔④经营状况良好〔指上市公司或世界500强企业的大中型企业中高层治理人员人员〔佐证资料：具有单位人事部门开据并签章的职位证明〕〔佐证资料：具有单位人事部门开据并签章的职位证明〕⑤执业律师、会计师、审计师⑤执业律师、会计师、审计师〔佐证资料：执业律师、会计师、审计师从业资格证书〕〔佐证资料：执业律师、会计师、审计师从业资格证书〕⑥月均存款余额不低于⑥月均存款余额不低于50万元的VIP客户或有肯定实力和信誉度的私营业主或在本地拥有个人〔含配偶〕名下可验证房产且该房产面积≥主或在本地拥有个人〔含配偶〕名下可验证房产且该房产面积≥90㎡且职业及收入稳定的人士收入稳定的人士〔〔〕三、银行卡帐户“专向分期额度”属性本操作流程中“银行卡”指通过总行平台发行信用卡个人卡，包括中银系列〔美元和日元〕不开放分期付款功能；附属卡、公务卡、单位卡不支持分期付款功能。1、总行发卡系统单独设立了“专向分期额度”用于专向分期交易的处理掌握，额均不行用于增加专向分期额度。4循环额度可用余额专向分期可用余额1万元循环额度可用余额专向分期可用余额1万元20万元POS机具上刷卡消费。4、专向分期手续费不占用专向分期可用余额，在客户执行专向分期交易后的首的款项，否则将产生超限费用。5、银行卡汽车分期付款业务使用专向分期额度，总行系统参数掌握为普卡专向分期额度最高可为20万元,金卡专向分期额度最高可为40万元，白金卡专向分70%，即持卡人须以“专向分期额度”以外的方30%以上的购车价款。逐期入账；每期入账的专向分期交易金额全额计入当月最小还款额，不享受的最小还款额；分期扣账实行月均等额扣账款的方式，取整入账，即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进展扣账。举例如下：5000040000向分期额度”20万元，执行24期的分期付款交易，持卡人手续费率7%，持卡人未进展其他交易，则：授信后持卡人A账户余额如下：执行专向分期交易计算如下：手续费=202300元*7%=14000元5循环额度可用余额专向分期可用余额1万元0元循环额度可用余额专向分期可用余额0元循环额度可用余额专向分期可用余额1万元0元循环额度可用余额专向分期可用余额0元0元循环额度可用余额专向分期可用余额5万元0元除首期外每期应还款金额为8333〔202300元/24个月=8333.33，取整〕分期交易的首期应还款金额=202300元-8333元*23个月=8341元4000分期交易的首期应还款金额〔8341元〕+利用循环额度支付的手续费局部〔10000元〕=58341元专向分期刷卡交易后，持卡人A账户余额如下：首个账单日，持卡人A账户余额如下：首期全额还款后，持卡人A账户余额如下：四、合同编号及工程号规定1、合同号〔抵押类〔12，如有成，举例如下：〔抵押类2023年KQC6001号。抵押合同、质押合同、保证合同编号与主合同全都。2、工程号各经办行在系统中建立银行卡分期购车专用工程号和工程名称，工程号为K+各地车牌字母编号+〔6位字符“银行卡分期购+分行名称+经办行简称〔20个汉字KBYYB称为银行卡分期购车〔无锡营业部KAGL分期购车〔南京鼓楼支行。五、客户申请流程供给相关资料，包括但不限于：——具有持卡人签名的中银卡原件；——持卡人及配偶身份证原件及影印件；〔结婚证、户口簿或其他婚姻证明文件；〔抵押担保类〔1〕原件；〔单或银行储蓄存折的原件及复印件〕和/或其他证明客户具有还款力量的证明材料〔包括家庭资产证明、个人投资收入等；——持卡人与我行指定的汽车经销商签订的购车协议或合同原件及影印件；——汽车经销商出具的购车首付款凭证及影印件；〔11〕协议签署人必需为持卡人本人；——中国银行要求供给的其他材料原件；——担保类客户选择自然人担保状况下须同时供给担保人身份证原件及影印件、担保人佐证材料(我行认可的经济收入证明下，经办行应向担保公司出具《信用卡专向分期付款通知书〔担保公司专用〕》7〔15〔14〔13。[2023]280121号文规定提交由持卡人以个人名义购车的缴款凭证、供给分期所购汽车被挂靠公司签署的《承诺书〔挂靠单位〕》〔16、持卡人本人签名的《承诺书〔借款人〔17、担保人本人签、被挂靠公司章程及同意该车辆抵押的同》时，需增加公司〔挂靠单位〕签署。2、无卡客户需同时提交办卡资料：申请人本人签名的银行卡申请表。申请人有效的个人身份证明影印件。申请人的收入证明原件、职业证明材料或资产证明材料原件及影印件。款申请资料入档，经办行在复印件上加盖业务章后作为办卡申请表附件。六、经办行审批程制定，假设零售贷款经办行审批流程调整，则本流程随之调整。〔一、客户经理履行卡片核查、资料收集及初审工作：1、卡片核查名。〔登陆省行“治理信息系统门户网站“，在“报表中心”－“数据查询”－“贷记卡具体信息查询”中录入卡号查询，①检查客户供给的银行卡发卡机构号〔BH号〕是否为当地分行，如非当地分行发8专项分期手续费。帐金额需全额还款，已计入每期帐单最低还款额。2、资料收集及审查工作客户经理依据个人消费类汽车贷款审批要求履行资料收集及审查职能：通过人民银行信用信息库、本行零售信贷〔CCAS〕系统查询持卡人及担保人〔如有自然人为担保人状况下〕是否有不良信用记录；在《信用卡专向分期付款申请表〔抵押担保类署提额意见并签字确认。XX〔网点，注明“汽车分期客户加急办卡”字样，依据申请表信息录入“银行卡综合治理/绝，后续也无法办理分期付款，经办行应准时通知客户。〔二〔支行负责个金业务副行长或指定核准人行审批职能：核查客户申请材料及客户经理初审材料的完整性、真实性；〔抵押担保类行核准人意见”栏签署提额意见并签字确认。补充相关资料。3、核查后认为申请人存在信用或还款风险，则拒绝业务申请。〔三〕经办行审批资料处理9经办行应指定专人履行台帐建立、材料上报职能：1、依据客户个人信息、申请信息、经办行信息建立手工台帐〔5〕2〔抵押担保类》扫描入零售贷款在线审批系统〔CCASPLFB流水，报送省行消贷中心审批。审批中心联系提额事宜。七、消贷中心审批信贷中心审批人按汽车消费贷款审批标准和流程审批〔包含尽职调查和上会；CCAS中批准通过。八、银行卡审批中心提额1、提额前核查，需满足以下条件方可办理提额：CCAS系〔为提高工作效率，经办行得悉消贷中心审批通过，应主动〕〔不含苏州、经办行申请等、帐户内以往所申请的专向分期是否已结清。2、正式提额及跟踪XX〔抵押担保类》附件4，并按总行确定提额权限逐级加签，向总行恳求提额。具有银行卡审XX〔抵押担保类》原件，由银行卡部负责入档治理。10〔通过Notes，分行银行卡部门负责通知经办行。4个工行〔总行3、办卡审批中心依据银行卡审批政策进展办卡审批；以加急办卡流程处理；如需要在卡片收到之前办理业务，分行〔经办机构〕可在卡片审批通过后交易。九、经办行落实抵押、交易执行1、经办行接到银行卡审批部门提额成功通知后，应履行以下职能：、通知持卡人到经办行通过POS刷卡完成分期交易；经办行在《中国银行股份信用卡专向分期付款合同〔抵押类》签无需填写；如为办卡，经办行负责在合同上填写客户所提额银行卡卡号；〔14。、通知经销商办理车辆上牌、保险、抵押等手续，可向经销商出具协办抵〔8，经销商在收到经办行通知书后，办理提车、机动车上牌和保险等手续；由担保公司担当担保的，可项划入经销商帐户，无需向经销商出具通知书。由房产抵押的分期付款购车需落11实房产抵押手续后提交放款经办落实放款前提再将款项划入经销商帐户。信用卡专向分期付款抵押合同》并生效；、对行驶证原件及影印件、购车发票、车辆登记证、车辆购置附加费凭证、复印件；复印件；、汇总相关合同、行驶证影印件、购车发票、车辆登记证、保险单、抵押心放款经办审查落实放款前提。帐户。应移交分行档案中心集中保管。2、刷卡操作及帐务处理在得悉持卡人提额成功的前提下与持卡人当面办理POS联机分期交易POS分期操作中留意只须输入本金金额，手续费自动产生POS操作中留意选择对应的分期打算POS签购单客户联交持卡人留存；一联扫描入CCAS系统后交会计岗位做传票附件。结账处理，其次个工作日总行汇总上日分期交易总额，自动将资金转入经办行指定8421帐户，经办行会计岗位查验CCAS帐户。系统本行分期交易报表,与总行划款资金进展核对,准时将符合划款条件的资金转入经销商帐户,对未转给经销商的挂帐8421项下12挂帐及销帐状况，检查频率每季度不得少于1次。卡交易，其余流程同上：操作员须在核实客户身份和卡号信息相符后，由客户本人激活卡片；POSMOTO分期交易〔无卡、无磁、无密交易分期结帐交易。POS操作员马上办理“预授权“交易=客户信用卡循环信用额度经办行或银行卡部办理人工预授权取消交易。15日内未收到卡片，应马上拨打总行客服4006695566办理挂失补卡。十、档案及押品治理规定1、依据《中国银行股份江苏省分行零售贷款档案集中治理标准化实施2、一级档案〔押品〕包括：——车辆保险单原件——车辆登记证原件——抵押登记凭证原件——购车发票原件、二级档案包括〔抵押担保类》原件〔持卡人填写，具有经办行三级审批的意见〕——《中国银行股份信用卡专向分期付款合同〔抵押类》原件13——《中国银行股份信用卡专向分期付款抵押合同》原件〔供给，如为担保公司担保，担保公司出具的《保证金质押担保确认函》原件——持卡人及配偶身份证、婚姻关系证明影印件——持卡人经济收入证明原件或复印件——持卡人在人民银行个人征信系统的信用记录原件面说明原件——担保人身份证影印件〔担保类客户供给〕——担保人征信纪录〔担保类客户供给〕——担保人经济收入证明原件或复印件〔担保类客户供给〕——购车协议或合同复印件——购车首付款凭证复印件——购车发票复印件——车辆登记证复印件——行驶证复印件——车辆购置附加费凭证复印件〔挂靠单位〔借款人〔担保人〔如有、股东会决议等4经办行应填《 支行银行卡分期付款一级档案/二级档案/抵质押表外帐综合治理电子台帐〔附件5〔以下简称“档案台帐。经办机构在交一级档案、二级档案时，必需对实物档案与电子影像档案进展核对，并完成DMS档案治理系统的“发放确认。分期付款业务项下档案的发放确认、移交、结清治理，需通过CCAS档案治理系统操作。档案中心治理员应逐份比对实物档案与影像件是否相符各经办机构必需明确知道应有银行卡分期档案数量已入库档案数量、在途档案数量以及档案当前实际保管地点。50513/0613140513/061〔质押0514/0614〕表外科目付出传票〔支取〕附件手工录入会计系统。经办行应每日核对档案台帐中押品帐务与会计系统是否相符〔含档案中心集中保管押品，核对保工销账凭证》各一式三联,一联交档案中心,一联经办行留存,一联作为表外科目传票附件。6〔9。十一、贷后治理1分行银行卡业务人员每月查看辖属商户大额分期付款交易，履行以下职能建立分期付款台帐，每月跟踪持卡人还款状况。项，银行卡部门帮助经办行向担保公司出具扣划明细；落实催收机构，催促催收机构对未全额还款或逾期客户进展催收，逾期60天以上进入诉讼流程。2、提前结清提前结清及客户主动申请的分期提前结清三种。销户分期交易