机关服务企业年外汇产品演示课件

应对全球危机挑战共谋银企合作双赢外汇业务产品演示连云港分行国际业务部前言

开发区凭借独特的区域优势和政策优势，日益成为我市外向型经济的高地。工商银行连云港分行致力于服务地方经济，服务外向型企业，凭借自身丰富的业务经验和多元化的产品，满足企业在国际结算、融资和理财方面的综合需求。受世界金融危机的影响，全球经济进入了衰退，中国无疑也和其它国家一样受到了严重的冲击。从去年11月份开始，我国外贸进出口出现了负增长，08年11月份下降9%，12月份下降11%，09年前2个月我国进出口总值同比下降27.2％,其中出口下降21.1％,进口下降34.2％，中国外贸连续第四个月出现负增长。2月当月我国贸易顺差48.41亿美元,环比下降87.62%。投资、消费、出口是中国经济发展的三驾马车，为了应对外部需求减少的不利局面，国家对外贸政策进行了调整，2008年以来国家已多次提高服装纺织等劳动密集型产品以及技术含量和附加值高的机电产品出口退税率，今年享受该待遇的商品种类将进一步扩大。外汇管理当局将一般企业出口货款预收汇比例由原来的10%调整为25%，来料加工收汇比例由20%提高到30%，目的都是为了刺激出口，保持国民经济增长。

合理运用银行众多的外汇金融产品，可以帮助企业加速资金周转，解决资金需求，实现资产保值增值。下面从国际贸易融资、外汇交易等方面对我行部分外汇产品作简要介绍。常用的出口类国际贸易融资产品

打包贷款、发票融资、托收押汇、出口押汇与贴现、福费廷。

1、打包贷款打包贷款的期限：打包贷款期限为放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年。打包贷款金额一般为信用证金额的80%。2、发票融资约定以赊销的方式（T/T）进行结算，备货出运后，可将商业发票以及其他商业单据（如海运提单等）提交工商银行，发票上加注应收账款收款权让渡给工商银行,工商银行据此提供短期外币融资。

发票融资金额一般为对外索偿额的80%。融资期限按正常收汇期确定，最长不超过180天。3、出口托收押汇在出口跟单托收项下办理交单后，在收到进口商付款之前，办理出口托收押汇融资。融资比例一般为对外索偿额的80%。融资期限按正常收汇期确定，最长不超过180天。

4、信用证项下出口押汇与出口贴现

出口押汇业务是指银行有追索权地对信用证项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑/承诺付款单据）进行的融资。出口贴现业务是指银行有追索权地对出口信用证项下已经开证(保兑)银行承兑/承诺付款的远期单据进行的融资。

信用证条件：1、信用证未限制其他银行为议付行；2、开证行（保兑行）在我行的代理行授信额度充足；3、信用证项下单据不存在不符点;或单据虽存在不符点但单据已被开证行（保兑行）明确书面同意接受。符合以上条件的出口押汇和出口贴现不占用客户授信额度，占用代理行授信额度。不符合上述条件的出口押汇与贴现占用客户授信。

5、福费廷在远期信用证项下交单后，收到开证行承兑电文，为公司提供无追索权的福费廷融资。特点：银行无追索权；可以在融资结汇时出具出口收汇核销专用联，加快出口退税速度；是远期信用证项下的融资；公司无需评级授信。

国际贸贸易融融资的的优点点与一般般人民民币流流动资资金贷贷款相相比，，国际际贸易易融资资具有有以下下优点点：1、对对应于于企业业逐笔笔国际际贸易易项下下单证证流、、物流流和现现金流流，因因此信信贷准准入条条件较较低。。2、国国际贸贸易融融资业业务发发放币币种主主要为为外币币尤其其是美美元，，由于于目前前外币币贷款款利率率处于于历史史低位位，企企业可可大大大节省省融资资成本本。3、出出口类类国际际贸易易融资资发放放后可可以立立即结结汇，，防范范了汇汇率风风险。。4、福费廷廷、买断型型国际保理理业务可以以在融资发发放时出具具出口核销销专用联，，加快出口口退税速度度。主要的进口口类国际贸贸易融资产产品：进口口开证、进进口TT融融资、进口口押汇、各各类海外代代付、保函函、提货担担保、提单单背书等。。常用的进口口类国际贸贸易融资产产品1、进口开开证A、代理行行网络广泛泛，速度快快，可实时时到达全球球；B、我行资资信好，市市值排名全全球第一大大银行，信信用证接受受程度高；；C、可办理理的信用证证种类丰富富，除普通通的即期、、远期信用用证外，还还有迟期付付款信用证证、买方远远期信用证证等；2、进口TT融资在货到付款款TT结算算方式下，，企业提供供进口报关关单、进口口贸易合同同、商业发发票、运输输单据等相相关资料，，我行提供供外币融资资并对外付付款。我行办理理的进口口T/T融资业业务具有有还款期期限灵活活、价格格优等优优点。可可以满足足企业的的外汇资资金周转转需求，，及时对对外履行行付款义义务。融资期限最长长120天。。3、进口押汇汇分为进口信用用证押汇和进进口代收押汇汇。进口押汇指我我行开立的信信用证以及在在我行办理的的进口代收业业务，当企业业需要对外支支付款项时，，我行提供短短期外币融资资并对外付款款的行为。工商银行进口口押汇业务手手续简便、还还款期限灵活活，可以满足足企业的资金金周转需求，，及时对外履履行付款义务务。融资期限最长长120天。。4、海外代付付分为进口TT代付、进口口信用证代付付、进口代收收代付。与前前面所述进口口TT融资、、进口押汇的的区别在于代代付业务是国国外银行提供供的融资。优点点：：当当国国外外融融资资价价格格优优于于国国内内价价格格或或国国内内市市场场外外汇汇资资金金紧紧缺缺时时，，可可以以取取得得相相对对低低廉廉的的融融资资利利率率。。缺点点：：根根据据中中国国外外汇汇法法规规要要求求，，90天天以以上上海海外外代代付付列列入入外外债债管管理理，，因因此此融融资资期期限限一一般般控控制制在在90天天以以内内。。另另外外最最近近所所得得税税管管理理办办法法要要求求，，国国外外银银行行从从中中国国取取得得融融资资利利息息收收入入需需缴缴纳纳7%-10%不不等等的的所所得得税税，，外外国国银银行行会会将将这这部部分分成成本本转转稼稼给给国国内内进进口口商商。。5、、对对外外保保函函分为为非非融融资资类类保保函函和和融融资资保保函函。。非非融融资资类类保保函函主主要要有有付付款款保保函函、、预预付付款款保保函函、、投投标标保保函函、、履履约约保保函函等等；；融融资资保保函函指指借借款款保保函函。。非融融资资类类保保函函保保证证金金收收取取比比例例：：A+级级客客户户收收取取10%（（含含））以以上上的的保保证证金金；；A级级客客户户收收取取20%（（含含））以以上上的的保保证证金金；；A-级级客客户户收收取取30%（（含含））以以上上的的保保证证金金。非融融资资类类保保函函手手续续费费按按保保函函有有效效余余额额按按季季收收取取，，其其中中：：付付款款保保函函0.2%，，投投标标保保函函0.1%，，预预付付款款保保函函和和履履约约保保函函为为0.15%。。外汇汇交交易易类类产产品品外汇汇交交易易产产品品主主要要有有即即期期/远远期期结结售售汇汇、、即即/远远期期外外汇汇买买卖卖、、对对公公理理财财产产品品和和债债务务风风险险管管理理等等。。以以下下对对我我行行远远期期结结售售汇汇业业务务作作简简要要介介绍绍。。远期期结结售售汇汇是是指指银银企企之之间间签签订订远远期期结结售售汇汇合合约约，，约约定定将将来来办办理理结结汇汇或或售售汇汇的的外外汇汇币币种种、、金金额额、、汇汇率率和和期期限限，，合合约约到到期期日日再再按按照照约约定定的的币币种种、、金金额额、、汇汇率率办办理理的的结结汇汇或或售售汇汇业业务务。。优点点：：锁定定了了将将来来结结售售汇汇的的汇汇率率，，规规避避了了人人民民币币汇汇率率风风险险，，方方便便企企业业成成本本核核算算。。我行行可可办办理理一一年年以以内内的的多多种种期期限限的的远远期期结结售售汇汇业业务务，，期期限限有有7天天、、20天天和和1个个月月、、2个个月月至至12个个月月共共14个个期期限限。。远期期结结售售汇汇需需缴缴纳纳履履约约保保证证金金比比例例：：6个个月月以以内内（（含含））3％％；；6个个月月以以上上－－1年年以以内内（（含含））5％％。。信用用等等级级为为A级级以以上上企企业业可可申申请请免免保保证证金金，，但但需需要要占占用用与与保保证证金金等等额额的的代代客客资资金金业业务务专专项项授授信信额额度度。。比较：：4月月2日日外汇汇交易易市场场开盘盘时，，美元元即期期结汇汇汇率率为6.8204，即期期购汇汇汇率率6.8478；3个个月远远期结结汇价价6.8207，3个个月远远期购购汇价价6.8583；6个个月远远期结结汇价价6.8215，6个个月远远期购购汇价价6.8597。本外币币结构构性存存款对于企企业账账户上上临时时闲置置的人人民币币、美美元或或欧元元资金金，通通过我我行特特色产产品——结构构性存存款，，帮助助企业业取得得高于于活期期存款款利息息的收收益，，并保保持资资金较较高的的流动动性,本金金100%保障障，我我行每每周三三发行行一次次。案例：：人民民币7天期期结构构性存存款，，起点点金额额50万元元人民民币。。交易期期间：：2009.04.01-2009.04.08与欧元元兑美美元汇汇率挂挂钩,即期期汇率率基础础上+/-650BPS,如如即期期汇率率为1.2800,则则汇率率区间间为1.2300——1.3300。只要七七天内内国际际市场场上欧欧元兑兑美元元汇率率在上上述区区间内内波动动,企企业可可得到到高利率率1.45%，如突突破区区间得得低利利率0.4%，不论论是否否突破破区间间，4月8日存存款本本金都都将全全额返返还。。对比：：活期期存款款利率率0.36%，，三月月定期期存款款利率率1.71%。。欧元与与美元元类似似产品品：1、七七天期期欧元元结构构性存存款：：起点点金额额5万万欧元元。挂挂钩汇汇率区区间EUR/USD+/-600BPS，保底利利率0.3%，，最高高利率率0.8%。对比：：普通通欧元元存款款利率率，活期0.1%，，定期期1个个月0.75%，三三个月月1%。2、七七天期期美元元结构构性存存款：：起点点金额额5万万美元元。挂挂钩汇汇率区区间EUR/USD+/-600BPS，保底利利率0.1%，，最高高利率率0.35%。。对比：：普通通美元元存款款利率率，活期0.05%，定定期1个月月0.25%，，三月月0.5%。9、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。21:07:0321:07:0321:071/5/20239:07:03PM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。1月-2321:07:0321:07Jan-2305-Jan-2312、故人江海海别，几度度隔山川。。。21:07:0321:07:0321:07Thursday,January5,202313、乍见翻疑梦梦，相悲各问问年。。1月-231月-2321:07:0321:07:03January5,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。05一一月月20239:07:03下下午午21:07:031月月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。一月239:07下午午1月-2321:07January5,202316、行动出成果果，工作出财财富。。2023/1/521:07:0321:07:0305January202317、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。9:07:03下下午9:07下下午21:07:031月-239、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有结结果果，，但但是是不不努努力力却却什什么么改改变变也也没没有有。。。。21:07:0321:07:0321:071/5/20239:07:03PM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。1月-2321:07:0321:07Jan-2305-Jan-2312、世间成成事，不不求其绝绝对圆满满，留一一份不足足，可得得无限完完美。。。21:07:0321:07:0321:07Thursday,January5,202313、不知香香积寺，，数里入入云峰。。。1月-231月-2321:07:0321:07:03January5,202314、意志坚强的的人能把世界界放在手中像像泥块一样任任意揉捏。05一月20239:07:03下午21:07:031月-2315、楚塞三湘湘接，荆门门九派通。。。。一月239:07下下午1月-2321:07January5,202316、少年十十五二十十时，步步行夺得得胡马骑骑。。2023/1/521:07:0321:07:0305January202317、空山新雨后后，天气晚来来秋。。9:07:03下午9:07下下午21:07:031月-239、杨柳散和