支票业务规程

10第*章 支票业务第一节 根本规定一、根本概念可分现金支票、转账支票和一般支票。二、根本治理规定〔一〕现金支票只能用于支取现金，转账支票只能用于转账；一般支票可以用于支取现金，也可以用于转账，一般支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账；〔二单位和个人在同一票据交换区域或通过全国支票影像系统的各种款项结算，均可使用支票；〔三〕签发支票必需包括以下要素：说明支票字样、无条件支付的托付、确定的金额、付款人名称、出票日期、出票人签章；支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款；支票右上角“出票人账号”栏应清楚记载客户〔出票人〕在银行开立账户的号码，我行客户在支票上记载的账号应为综合业务系统15“其他指定号码－15〔四〕出票金额、出票日期、收款人名称等必需记载事项不能更改，其他更改事项须由原记载人签章证明；〔五〕支票的提示付款期限自出票日起10延；〔六〕制止签发空头支票，出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票，银行应予以退票，并按人民银行的规定上报；〔七〕参与全国支票影像的机构出售给客户的转账〔或一般〕支〔金额上限暂定为人民币5〔含〕万元，限额发生变更时，将由系统自动进展调整，一律不得通过全国支票影像交换系统提出；〔八〕支票可以依据监管部门有关规定用于人民币或外币支付结算；〔九〕凡当地监管部门对支票业务有其他规定的，可以依据规定由各行部制定具体的核算手续和细则。其次节 理一、网点提出业务处理流程及要求(一)网点受理经办操作〔提出借记业务〕受理客户提交的支票和进账单等凭证；对凭证进展审核，审核无误后经办人员在进账单等贷方凭证上加盖个人名章：真实性、有效性①支票是否为本行应受理的支票，②是否统一印制的凭证，③支票是否真实，④持票人是否在我行开户；外表完整性、合规性①支票必需记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否涂改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；②支票的书写是否清楚、标准、标准，是否使用碳素墨水或墨汁填写〔人民银行另有规定的除外；③支票的大小写金额是否全都，与进账单的金额是否相符；④支票是否远期或超过提示付款期限；⑤进账单各联是否全都，持票人名称与进账单上的收款人名称是否全都；⑥持票人是否在支票的反面作托付收款背书，被背书人是否为我行；⑦背书转让的支票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。⑧出票人签章是否符合规定。业务背景的合规性①依据各业务制度的相关规定进展业务背景合规性审核；对受理的进账单等贷方凭证粘贴条形码，条形码粘贴在我行进账单等记账贷方单据的右下角；经办员在综合业务处理系统中选择前台扫描〔525，出借记；依据系统提示录入简洁要素：系统内提出借记业务：录入收款方户口号、付款方分行号、付款物单据信息全都；款人信息是否与实物单据的客户信息全都；扫描单据：选择单据组合，依据系统提示扫描业务单据，系统生的业务单据批量进展扫描；条形码识别：业务扫描时系统自动识别粘贴在进账单等贷方凭证用条形码阅读器阅读，也可以手工方式录入条形码；票据扫描完成后点击确定，系统依据录入要素推断是否需要授收款户口为黑名单、冻结户、内部账户等需授权的，系统自动派发授权任务，由授权人员进展异步授权；同时该笔业务进入集中运营平台排队等待后续操作。人员进入前台业务查询〔业务代码9060〕查询到任务，依据系统提复核完成后，复核人员在业务凭证上加盖个人名章。后续处理：1〕接收集中运营平台处理结果为“不通过”的通知消息：网点经办交或将单据退回客户；2〕接收并准时回复运营中心发送的沟通消息，如确认行名行号信息等；3〕接收并准时处理集中运营平台发送的任务，如验印、补扫单据等；3〕接收集中运营平台发送的该笔业务提出成功的通知消息：对于处理成功的业务，经办人员进展后续提出交换等操作。11〕质量记录：①出票人不在我行机构开户的处理〔他行票据的处理：在进账按票据交换的规定处理后准时提出交换，相关操作参见〔二〕网点票支票作进账单等贷方凭证的附件。① 理专用章”后交持票人；业务成功入账后，进账单第三联加盖“转讫章”作客户入账回单；② 消息后，进账单第一、三联加盖“转讫章”交客户作收账通知及回单；2、出票人开户行受理出票人送交支票的业务流程及要求〔提出贷记业务〕受理客户提交的支票和进账单等贷方凭证;真实性、有效性①支票是否为本行应受理的支票，②是否为统一印制的凭证，③支票是否真实，④出票人是否在我行开户；外表完整性、合规性①支票必需记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否涂改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；②支票的书写是否清楚、标准、标准，是否使用碳素墨水或墨汁填写〔人民银行另有规定的除外；③支票的大小写金额是否全都，与进账单的金额是否相符；④支票是否远期或超过提示付款期限；；⑥出票人签章是否符合规定；否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。3〕业务背景的合规性①依据各业务制度的相关规定进展业务背景合规性审核；②需要有权人签批的付款业务是否经过签批；③需要供给支付依据的付款业务是否附有支付依据。对受理的支票粘贴条形码，条形码粘贴在我行支票正面的右下角；〔业务代码道应选择系统内提出贷记；依据系统提示录入简洁要素：系统内提出贷记业务：录入票据出票日期、转账汇款种类、付款方户口号、金额、绿色通道、立等标志、网点收费标志、加急标志、收款方分行号、收款方户口号等，系统取户名、开户行，对系统无法取出的，系统提示错误；对于系统可以取出数据的，应检查系统显示的信息是否与实物单据的信息全都；系统外提出贷记业务：录入票据出票日期、转账汇款种类、付款户口号、金额、绿色通道、立等标志、网点收费标志、加急标志，并检查系统显示的付款人名称是否与实物单据的客户名称全都；扫描单据：选择单据组合，依据系统提示扫描业务单据，系统生成影像文档；业务标识号识别：业务扫描时系统自动识别粘贴在支票正面右条形码阅读器阅读，也可以手工方式录入条形码上的业务标识号；票据扫描完成后点击确定，系统检查户口状态是否活动，账户付款户口为黑名单、信贷户、内部账户等需授权的，系统自动产生授权任务，由授权人员进展异步授权；同时该笔业务进入集中运营平台排队等待后续操作。票据复核：对于系统推断不需要授权的业务，由系统随机产生核人员进入前台业务查询〔业务代码9060〕查询到任务同，依据系平台。复核完成后，复核人员在业务凭证上加盖个人名章。后续处理：1〕接收集中运营平台处理结果为“不通过”的通知消息：网点经办交或将单据退回客户；2〕接收并准时回复运营中心发送的沟通消息，如确认行名行号信息等；接收并准时处理集中运营平台发送的任务，如验印等；接收集中运营平台发送的该笔业务提出成功的通知消息：对于处理成功的业务，经办人员进展后续提出交换等操作。质量记录：持票人不在我行机构开户的处理：在支票上加盖“转讫章留作柜员日结检查单据。第一联进账单加盖“业务受理专用章“后交理后准时提出交换，相关操作见〔二〕网点票据交换操作。通过同城清算系统处理的，其次联进账单作支票的附件。持票人在我行机构开户的处理：在支票上加盖“转讫章作柜员日结检查单据，进账单其次联作支票的附件。③ 理专用章”后交持票人；业务处理完成后，由收款人开户机构批量打印客户回单；④一联加盖“转讫章”交客户作收账通知及回单；3、收到提入的支票或进账单〔含电子方式〕的业务流程及要求〔提回业务〕换系统、我行系统内转账等各种渠道收到的，他行提入的支票、进账单〔含电子方式〕业务均在运营中心集中处理。运营中心负责完成提入支票或进账单的记账、退票、提出借记的批量入账等处理，网点接收运营中心发出的任务，进展局部后续业务环节的处理。接收运营中心派发的补扫任务，补充扫描相关业务的审批或结单据后。对局部业务按综合业务系统流程进展后续处理。收到实物退票并进展后续处理：网点收到运营中心通过内部交换方式一联他行退票理由书(假设有两联)及被退票凭证〔支票或进账单等〕后，依据实物票据在综15收到电子退票并进展后续处理：网点收到运营中心通过GKE合业务处理系统查询打印一式三联的退票通知单，并准时通知客户；15〔二〕网点票据交换操作〔实物提出交换方式〕1、交换人员依据规定的票据交换时间处理票据交换操作。经办员按提出贷记业务和提出借记业务分类整理结算凭证，在综合业务系统“提出清单确认”模块〔业务代码5449〕逐笔利用条码阅读器确认换方式准时提出交换。2、交换人员核对提出清单上的交换行号，进展打码等处理。以打码方式提出的凭证，必需做到凭证、批控卡、提出卡、清算流水清单核对相符；3、对于后台已处理完毕，但网点未提出实物的业务，如需要修改交换场次，可由网点主管直接在电子清单上修改。〔三〕网点主管授权操作1、出票人或持票人开户行受理的业务〔提出业务〕易检查，推断是否需要授权。对于经户口交易检查推断需要授权的业务，系统直接发送业台业务查询〔业务代码9060〕查询到任务，依据系统提示的授权原授权确认。授权不通过的，中止集中运营平台正在处理的其他环节；上加盖个人名章。经户口交易检查推断无须授权的业务，系统随机产生复核或授权任务，复核或授权人员须对业务单据的真实性、业务真实性、所扫描影像与实物相符进展复核或授权；2、运营中心集中受理的提入业务〔提回业务〕他行提入的支票、进账单〔含电子方式〕业务均在运营中心集中处理。网点主管岗接收运营中心发出的任务，进展后续处理。接收运营中心派发的大额、信贷付款的授权任务，主管依据付款确实认，如不同意付款的，须注明具体意见。主管对网点经办提交的补充扫描的业务资料进展真实性审核。〔四〕账务〔网点客户账务〕1、提出贷记业务相关账务网点经办岗人员扫描完成后系统自动推断出票人账户是否有足够支付的款项，如余额足够支付，系统产生预期类交易；如涉及收费事项，系统同时产生费用的预期类交易；集中运营平台业务处理结果汇总成功后〔行名行号人员处理行名行号任务前借：客户账户〔本金〕/内部户贷：20620235〔网点〕借：客户账户〔费用〔如有贷：5007/5008〔网点〕2、提出借记相关账务〔1〕实物提出交换的业务，估量入账场次，付款行未退票的，由后台中心批量入账，产生金融类交易。提出日：借：40151001贷：20620238其他应付款-提出借记待抵用款项入账日：借：20620238贷：2023等收方户口/指定户口/挂账单〔网点〕〔2产生金融类交易：提出日：借：40150417贷：2023、挂账单等〔网点〕〔3〕系统内提出借记，付款方确认付款后产生金融类交易：借：2023贷：20430900〔提出机构〕借：20430900〔提出机构〕贷：20233、提回业务相关账务名入账、确定户口入账、入指定账)：40151001/40151002/40151003/40151004/40150939贷：2023/指定账户账、确定户口入账、入指定账)，集中运营平台业务处理汇总后，产生金融类交易：/指定账户贷：40151001/20620417、确定户名入账、确定户口入账、入指定账)借：20620238贷：2023/指定账户系统内提回借记，提回方确认付款后产生金融类交易：借：2023贷：20430900〔提出机构〕借：20430900〔提出机构〕贷：2023系统内提回贷记，确认收款后借：20620235〔网点〕贷：40210002〔付方分行〕借：40210002〔收方分行〕贷：201〔待补充〕〔一检查及单据装订确认。相关操作及要求见集中运营平台治理制度的相关规定。〔集中运营平台操作〕〔一〕〔如有、授权〔如有、文档录入、票面审核、验印等任务，相关操作完成并确认无误后业务汇总通过，系统自动记账，记账成功后，集务中心操作。相关操作见提出提回章节。〔二〕中心审核要求运营中心审核分为系统审核和人工审核。1、系统审核是指利用技术手段，通过对录入数据进展比对或自动核动核对的工程如下：印鉴出票人签章与预留银行的签章是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确；日期标准单据的大写日期是否正常、日期是否在有效期内；金额大小写金额是否全都；跨单单据间金额是否全都。2、人工审核是指系统通过预先设定的方式提示审核要点，审核人员由人工审核的工程如下：单证票面扫描影像是否清楚、凭证是否污损涂改，票据是否为本行受理的票证，是否为统一印制的票据，单据是否合规；日期日期书写是否标准，日期是否涂改、缺漏，是否超过提示付款期，日期是否远期；金额大写金额是否标准、是否涂改，小写金额是否标准、是否涂改，大小写金额是否全都；用途用途是否涂改，用途外表是否合规；背书背书转让的支票是否按规定的范围转让，背书是否连续，背书签章是否符合规定，背书使用粘单的粘单是否标准、是否票人是否在支票的反面作“托付收款”背书。跨单单据是否齐全，单据间金额是否全都，单据间付款人名称是否全都，单据间持票人与收款人名称是否全都等；支取依据外表涂抹票据印章是否涂抹，支付密码是否涂改等；付款人信息付款人或申请人名称、账号、开户银行是否涂改，付款人信息是否缺漏；收款人信息收款人或申请人名称、账号、开户银行是否涂改，收款人信息是否缺漏；〔一〕业务受理：对于尚未提出清算且未向客户出具加盖“转讫章”回单的业务，的业务，须由付款人与收款人自行联系退回。〔二〕撤销操作1、网点受理经办操作于提出借记业务的撤销函件，还应核实函件印章的有效性。提出贷记业务的撤销操作：对于业务未完成记账为“待汇总状态”的，经办员进入该笔取消该笔业务的预期交易。对于业务已记账成功的，经办员在综合业务处理系统中查询到该笔业务点击“明细”进入，点击“挂起”暂停流程；经办员重进入该笔业务明细，点击“客户撤销扫描客户撤销申请，扫描完成后提交集中运营平台。提出借记业务的撤销操作：1〕对于业务未完成记账为“待汇总状态”的，经办员进入该2〕对于集中运营平台已处理完成，尚未提出清算的业务，经办2、网点主管操作对对撤销业务的真实性、有效性进展审核授权。3、运营中心处理核该业务申请的合规性；同时系统自动进展单据的验印处理；4、系统进展后续处理提出贷记撤销业务1〕系统自动汇总2、3态，同时发送通知消息给业务网点。给网点。提出借记的撤销业务主管授权通过后，系统对该笔业务自动进展反向蓝字记账，记账完成后更该笔业务状态。5、网点受理经办处理成功或不成功的通知消息。提出贷记业务1〕未记账交易“中止”成功的，将原支票复印件、进账单三联与申请撤销函件附在当日传票后装订；已记账交易撤销成功的，网点打印收款回单加盖“转讫章”交客户，原凭证和撤销申请作日结单据。2〕撤销不成功的，撤销申请单据退客户。提出借记业务件附在当日传票后装订；撤销不成功的，撤销申请单据退客户。〔三〕业务提示的提出确认操作；如已做相关操作的，则需要先做提出确认的撤销，然后再发起提出贷记业务的撤销操作。第三节现金支票业务处理〔此局部不涉及本次流程改造〕一、出票人开户行接到收款人持现金支票支取现金处理流程：〔一〕受理客户提交的现金支票或左上角未划线的一般支票；〔二〕对凭证进展审核并验印，审核验印无误后，经办人员在支票上加盖个人名单：支票是否是统一规定印制的现金支票或左上角未划线一般支票，支票是否真实，提示付款期限是否超过；“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称全都；支付密码的，其密码是否正确；支票的大小写金额是否全都；支票必需记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；出票人账户是否有足够支付的款项；支取的现金是否符合国家现金治理的规定和本行有关规定。员身份证件信息；收款人为个人的，是否在支票反面“收款人签章”处注明身份证件名称、号码及发证机关，假设属于替他人代取的，除支票背后登记代理人和被代理人身份信息。银行经办人员对取现业务的经办人、代理人、被代理人的居民根本信息未发生变更的，可不再重复进展联网核查。〔三〕出纳岗位人员在系统