信和贷实地调查报告

信和贷实地调查报告目录1.报告声明（P3）2.调查背景（P4）3.调查内容

3.1公司概况（P5~P12）

3.2网站运营概况（P13）

3.3运营团队访谈（P14~P16）

3.4借款标的抽查情况（P17~P33）4.建议（P34）5.附件（P35~P45）1.报告声明①本报告内容整理自被调查机构提供的材料与调查人员实地查访记录，报告秉承客观、中立的原则，尽可能保证可靠、准确和完整，但不保证被调查机构提供信息的真实性、准确性、完整性与及时性。若被调查机构所提供的信息存有不实、虚假之处，希财网有权对此进行曝光警示。同时，本报告将随时补充、更正和修订有关信息，但不保证及时发布。②本报告仅为一般性实地调查汇报，并非投资要约或要约邀请，亦不构成投资建议，仅供投资者进行参考，不能作为道义的、责任的和法律的依据或者凭证，无论是否已经明示或者暗示；对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或间接的投资盈亏等后果，希财网不承担任何责任；敬请投资者理性对待。③本报告的版权归希财网所有，未经授权，任何单位和个人都不得用于商业目的；如需转载，请注明来源希财网。2.调查背景

2016年9月2日，希财网P2P平台调查小组访问了福建信和贷金融信息服务有限公司，对其P2P平台——信和贷（/）进行了实地查访。

此次实地查访的主要目的为：参观信和贷的办公场地，了解其内部组织架构及团队状况。了解信和贷的运营状况及风控措施。现场抽查借款标的情况，实地查访部分借款方。3.调查内容3.1公司概况表1-1

公司基本信息公司名称福建信和贷金融信息服务有限公司登记日期2012年12月18日注册地址福建省福州市台江区鳌峰路184—186号桂园怡景二期3号楼4层59单元办公地址福州市台江区鳌峰广场25楼注册资本5000万人民币法人代表李诗山员工人数68人*公司营业执照详见附件1-1。（一）公司基本信息表1-2厦门分公司基本信息公司名称厦门信和贷金融技术服务有限公司登记日期2014年4月17日注册地址厦门市思明区湖滨南路334号二轻大厦8楼09单元办公地址厦门市思明区湖滨南路334号二轻大厦8楼09单元负责人潘文峰*分公司营业执照详见附件1-2。*工信部ICP备案管理系统查询截图详见附件1-3。（二）公司组织架构图1-

信和贷组织架构示意图（三）高管团队介绍李诗山

董事长

2007年7月，毕业于福州大学管理学院贸易系。2007年5月-2010年5月，创办福州宏飞传媒有限公司，为福建省第一家专业校园市场传播的传媒公司，并任总经理。2010年5月-2012年12月，创办福州道凯信息科技有限公司，成立福建跨福、厦两地的本土团购网站-沃团网，并任总经理。2012年12月，创办福建信和贷金融信息服务有限公司，成立P2P互联网金融平台——信和贷，并任总经理。

张康永

总经理

曾供职于建行福州城东支行小企业经营中心，担任副总经理（正科级）；2012-2015年9月，供职于众为集团旗下福州仓山区众为小额贷款公司，担任副总经理，分管业务；2016年2月，加入福建信和贷金融信息服务有限公司，担任总经理。

翁炜丽副总裁兼风控总监

曾任职于世界五百强企业21世纪不动产、福建华辰集团。先后担任法务部经理、金融服务中心总经理、总裁助理，财务总监助理职位。从事金融行业超过15年，长期负责金融行业分析管理，拥有丰富的风险管理、贷款流程与运营管理经验。2014年加入福建信和贷金融服务公司，担任副总裁兼风控总监。图2-调查小组与信和贷高管团队合影（左二为产品主管黄剑、左三为运营部经理阮金辉、右二为总经理张康永、右三为创始人&董事长李诗山）

阮金辉

运营总监

历任于网龙、网易、金山、盛大等互联网企业，拥有多年互联网产品运营推广、3年互联网金融行业品牌建设经验。2012年参与创建福建信和贷金融服务公司并担任运营总监一职至今。（四）办公场所*房屋租赁合同原件详见附件1-4。表2办公场所基本情况场所属性租赁场所面积约1790m2场所租金89510元/月图3-前台

图4-董事长办公室图5-办公大厅图7-法务务部部办办公公室室图6-会议议室室图8-客服服部部办办公公室室图9-员工工三三八八节节活活动动3.2网站站运运营营概概况况表3信和贷运营数据平台名称信和贷平台所在地福建省福州市上线日期2013年2月4日累计成交量78656万待收金额11161万近一年交易额40097万近一月交易额4927万总发标个数6421总借款人数1316平均借款期限3.2个月平均借款利率16.5%平均满标用时1.2小时逾期率0.67%投资人数34450人平台前十大投资人待收投资额1658.15万元平台前十大投资人待收投资额占比14.86%平台前十大借款人待还借款额4423.9万元平台前十大借款人待还借款额占比39.64%平台收费情况根据VIP等级收取2%-10%利息管理费*以上上数数据据为为信和和贷贷2016年年9月1日提提供供。。3.3运营营团团队队访访谈谈访谈谈对对象象：：信信和和贷贷董董事事长长等等访谈谈方方式式：：座座谈谈会会访谈谈地地点点：：信信和和贷贷会会议议室室访谈谈日日期期：：2016年年9月2日图10-座谈谈会会现现场场访谈问题简单介绍一下信和贷的优势和特色。作为为福福建凭借上千家合作机构资源，从精准的市场动向规范发展，优势明显：1、服务专业，团队汇集金融、法律、房产与IT等领域资深人士；2、风控严谨，引入人行征信查询端口，筛选优质项目；3、成立时间较长，市场认可度较高；4、期短利多，项目集中1—3个月，平均年化收益15%；5、安全透明，每个项目真实，抵押担保材料详实，有案可查。信和贷资产端业务的来源？以自主开发为主。一方面，信和贷与福州大部分大型二手房中介公司合作。另一方面，通过与小贷公司、担保公司进行合作，在合作机构筛选后，平台再次进行风控，力求为投资人提供安全、优质的项目。信和贷的股权众筹模式是什么形式的？信和贷已完成两轮股权众筹共计2400万元，平台将这些股东分别纳入到一个股份制公司里（福建信和汇富投资股份有限公司），持有信和贷的股份。募股股东不参与平台管理及线下业务。平台目前盈利吗？信和贷从2014年就开始盈利，但2015年由于增加搬迁费用成本，平台略有亏损。信和贷利息较高，是否意味着借款端利息高？如何控制风险？根据福州本地的实际情况（二手房垫资解押），房产行业利润升值空间大，借款人在短期内可承受较高的借款利息。信和贷目前存管模式为联合存管。随着监管政策的趋严，信和贷将有何打算？平台从6月27日开始切换到银行存管系统，目前正处于测试调整阶段。随着8月份监管新政的出台，平台将联合银行严格按照监管政策，跟随行业大方向调整存管系统。

平台近两年出现过几笔逾期？标的出现逾期后怎么处理？以什么方式为投资者垫付？近两年仅出现1笔逾期。出现逾期后申请债权执行，先以民间调解为主，然后再通过法律渠道追回。还款当日平台用流动资金为投资者垫付。最近出台的网贷监管新政规定平台在银行存管前必须办理ICP许可证，信和贷这方面有何打算？目前福建省互联网金融协会正筹备统一组织办理ICP许可证。信和贷平台作为协会的发起单位，凭借在省内P2P行业的实力与地位，成功拿到ICP许可证基本没问题。预计到年底能拿到。3.4借款款标标的的抽抽查查情情况况调查查小小组组从从信和和贷贷随机机选选择择了了2个个借借款款标标的的，，并并对对标标的的资资料料现现场场逐逐一一核核对对，，抽抽查查详详情情如如下下：：抽查查标标的的Ⅰ：【福福州州】】鼓鼓楼楼区区杨杨桥桥中中路路231号号黎黎明明大大厦厦某某房房产产赎赎楼楼借借款款（（第第1期期））说明明：：因因涉涉及及借借款款方方商商业业秘秘密密等等问问题题，希希财财网网对以以下下材材料料的的部部分分信信息息做了了隐藏藏处处理理。。图11-借款款方方居居间间合合同同图12-借款款合同同（（第1页））图13-借款款合同同（第第2页））图14-借款款合合同同(第3页)图15-房产产交交易易买买卖卖合合同同（（第第1页））图16-房产产交交易易买买卖卖合合同同（（第第2页））图17-借据据图18-借款款方方实实地地图19-借款款方方银银行行还还款款凭凭证证（三三））财财务务打打款款核核查查①调查查小小组组将将信和和贷贷工作作人人员员现现场场出出示示的的材材料料、实实地地考考察察的的情情况况与标标的的““【【福福州州】】鼓鼓楼楼区区杨杨桥桥中中路路231号号黎黎明明大大厦厦某某房房产产赎赎楼楼借借款款（（第第1期期））””网网站站上上公公开开的的材材料料进进行行了了比比对对，，比比对对结结果果一一致致。。②通过过打款款记记录录与与合同同信息息核核对对，确认认银银行行账账号号信信息息一一致致，，交交易易真真实实。。抽查查标标的Ⅱ：【福福州州】】恰同同学学小小依依洗洗衣衣机机项项目目（（第第1期）（四四））抽抽查查结结论论信和和贷贷工工作作人人员员出出具具了了以以下下记记录录凭凭证证：：图20-打款款记记录录凭凭证证图21-借款合同（第第1页）（一）资料核核查信和贷工作人人员出示了以以下材料：说明：因涉及借款方方商业秘密等等问题，希财财网对以下材材料的部分信信息做了隐藏藏处理。图22-借款合同（第第2页）图23-借款合同（末末页）图24-借款方营业执执照图25-借款方办公场场所（二）借款方方项目查访图26-项目实物（四）抽查结结论①调查小组将信和贷工作人员现场场出示的材料料与标的“【【福州】恰同同学小依洗衣衣机项目（第第1期）”网网站上公开的的材料进行了了比对，官网上显示担担保贷，实则则为抵押标。。平台回应为客服操作失失误所致。②通过打款记录与合同信息核对，确认银行账号号信息一致，，但打款金额额高于借款金金额。原因是是多余部分为为退还部分先先收取的利息息，高出了54320元元。③调查小组查访借款方项目情况，确认项目的真实有有效性。（三）财务打打款核查信和贷工作人人员出具了以以下打款凭证证：图27-打款记录凭证证说明：因涉及及借款方商业业秘密等问题题，希财网对以下材料的的部分信息做了隐藏处理。4.建议致P2P投资者①P2P投资需需有风险意识识，应核查平平台信息披露露的真实性，，不能盲目追追求高收益率率。②进行投资前，，请对P2P平台的企业业信用信息、、网站ICP备案信息等等进行核查。。（具体核查查方法可访问问了解解）。③进行投资前，，请平台背景景、规模、风风控措施等尽尽可能地进行行全面了解。。（详情可访访问希财网导导航：/wangdai/daohang.html）④加强与其他投投资者的交流流与沟通（如：与希财网网网友进行交交流沟通）。致P2P平台①网贷监管新政政对借款人和和企业额度有有明确的限制制，信和贷标标的多为大额额，超过这一一规定，为适适应新规，平平台宜尽早在在业务上作出出调整。②平台本地地知名度和实实力优势明显显，但外界知知名度不高。。平台应加强强网站体验，，加大对外宣宣传力度，以以建立信和贷贷的品牌和口口碑。③信和贷平平台收益较高高，且投资人人相对集中。。在P2P行行业利息整体体下滑的背景景下，高息难难免让投资人人产生疑虑，，平台宜进一一步优化投资资人结构。5.附件附件1-1：福建信和贷金金融信息服务务有限公司营营业执照附件1-2：厦门信和贷金金融技术服务务有限公司营营业执照附件1-3：工信部ICP备案管理系系统查询截图图附件1-4：信和贷办公场地房屋屋租赁合同附件1-5：互联网金融业业务存管服务务协议附件1-1福建信和贷金金融信息服务务有限公司营营业执照附件1-2厦门信和贷金金融技术服务务有限公司营营业执照附件1-3信和贷ICP备案查询截图图附件1-4-1房房屋租赁合同同（第1页）附件1-4-2房房屋租赁合同同（第2页）附件1-4-3房屋租赁合同同（第3页）附件1-4-4房屋租赁合同同（末页）附件1-4-5房屋租赁合同同（承诺书）附件1-5-1互联网金融业业务存管服务务协议（第1页）附件1-5-2互联网金融业业务存管服务务协议（末页）9、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。1月-231月-23Saturday,January7,202310、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。18:24:0418:24:0418:241/7/20236:24:04PM11、以我我独沈沈久，，愧君君相见见频。。。1月-2318:24:0418:24Jan-2307-Jan-2312、故人江海海别，几度度隔山川。。。18:24:0418:24:0418:24Saturday,January7,202313、乍见翻翻疑梦，，相悲各各问年。。。1月-231月-2318:24:0418:24:04January7,202314、他乡乡生白白发，，旧国国见青青山。。。07一一月月20236:24:05下下午18:24:051月-2315、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。一月月236:24下下午午1月月-2318:24January7,202316、行动动出成成果，，工作作出财财富。。。2023/1/718:24:0518:24:0507January202317、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。6:24:05下下午6:24下下午18:24:051月-239、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。1月月-231月月-23Saturday,January7,202310、很多事事情努力力了未必必有结果果，但是是不努力力却什么么改变也也没有。。。18:24:0518:24:0518:241/7/20236:24:05PM11、成成功功就就是是日日复复一一日日那那一一点点点点小小小小努努力力的的积积累累。。。。1月月-2318:24:0518:24Jan-2307-Jan-2312、世间成事事，不求其其绝对圆满满，留一份份不足，可可得无限完完美。。18:24:0518:24:0518:24Saturday,January7,202313、不知知香积积寺，，数里里入云云峰。。。1月-231月-2318:24:0518:24:05January7,202314、意志坚坚强的人人能把世世界放在在手中像像泥块一一样任意意揉捏。。07一一月20236:24:05下午午18:24:051月-2315、楚楚塞塞三三湘湘接接，，荆荆门门九九派派通通。。。。。一月月236:24下下午午1月月-2318:24January7,202316、少年年十五五二十十时，，步行行夺得得胡马马骑。。。2023/1/718:24:0518:24:0507January202317、空山新雨雨后，天气气晚来秋。。。6:24:05下下午6:24下下午18:2