银行营销环境

第二章营销环境分析银行营销学1第一节市场概述市场的内涵市场是商品交换的场所市场是商品营销关系的总和市场是所有购买者的集合市场的功能交换功能分配功能服务功能配置功能银行营销学2金融市场的特点、构成及功能金融：指资金的融通，即资金的信贷关系融资的形式有：直接融资和间接融资个人企业政府外国机构资金盈余单位个人企业政府外国机构资金短缺单位银行及银行金融机构间接融资银行及银行金融机构直接融资储蓄/投资合约贷款合约有价证券资金资金有价证券金融市场：指资金融通的场所或进行金融商品(即金融资产)交易的场所。银行营销学3金融市场的特点交易对象为金融资产交易方式表现为以借贷方式为主交易价格表现为资金的利率交易目的表现为让渡或获得资金的使用权交易场所具有非固定性银行营销学4金融市场的构成主体：企业、政府、金融机构、居民客体按权利的标的物：票据和证券按索取权的性质：股权证券(股票)和债权证券(债券)按发行期的长短：短期的、中长期的、永久性的媒体金融市场的价格银行营销学5金融市场的功能提供资金融通便利提供价格发现机制提供资金优化渠道提供资产交易场地提供宏观调控的重要场所提供各种统计数据和信息提供回避和转移风险的金融工具银行营销学6第二节银行营销环境一、环境与营销环境1环境：企业生存和发展所需的、独立于企业之外的，并约束和影响企业行为的各种外界客观因素的总和。2营销环境：市场营销环境是由企业营销管理职能外部的因素和力量组成的，这些因素和力量影响着营销管理者成功地保持和发展同其目标市场顾客交换的能力。市场营销环境包括宏观市场营销环境和微观市场营销环境银行营销学7二、银行营销环境及特点（一）银行营销环境定义：对银行营销及经营绩效起着潜在影响的各种外部因素或力量的总和分类：宏观环境和微观环境微观环境：与商业银行紧密相联，直接影响银行营销能力的各种参与者，包括银行本身、银行客户和竞争对手宏观环境：影响银行微观环境的一系列巨大的社会力量，主要包括人口、经济、政治、法律、社会文化、科技、自然等银行营销学8宏观营销环境

宏观营销环境是银行的不可控因素，会对银行营销活动提供机会或构成挑战。

政治环境法律环境经济环境技术环境人口环境社会文化环境营销机会环境威胁图营销宏观环境的构成银行营销学9银行营销学10企业业的的微微观观环环境境Micro-environment：：与企企业业关关系系密密切切、、能能够够影影响响企企业业服服务务顾顾客客能能力力的的各各种种因因素素－－公公司司本本身身、、供供应应商商、、销销售售渠渠道道、、顾顾客客、、竞竞争争者者及及公公众众。。这这些些因因素素构构成成了了企企业业的的价价值值支支付付系系统统。。银行行营营销销学学11银行行营营销销学学12（二二））银银行行营营销销环环境境的的特特点点差异异性性多变变性性相关关性性：：银银行行营营销销环环境境诸诸要要素素之之间间相相互互影影响响客观观性性银行行营营销销学学13三、、加加入入WTO对对我我国国银银行行营营销销的的影影响响2001年年12月月11日日，，我我国国正正式式加加入入WTO。。根根据据我我国国对对外外开开放放时时间间的的承承诺诺，，入入世世后后，，大大量量外外资资金金融融机机构构将将涌涌入入，，对对国国内内银银行行业业务务将将产产生生巨巨大大的的影影响响。。时间取消限制地域取消限制客户加入时深圳、上海、大连、天津－1年内广州、青岛、南京、武汉－2年内济南、福州、成都、重庆中国企业3年内昆明、珠海、北京、厦门－4年内汕头、宁波、沈阳、西安－5年内所有地域所有中国客户银行行营营销销学学141面面临临的的机机遇遇有利利于于推推动动金金融融监监管管与与国国际际标标准准的的接接轨轨有利利于于银银行行体体系系的的完完善善有利利于于国国内内银银行行拓拓宽宽营营销销活活动动的的领领域域有利利于于培培养养金金融融营营销销人人才才银行行营营销销学学152面面临临的的挑挑战战银行行营营销销理理念念上上的的挑挑战战：：外外资资银银行行的的先先进进的的营营销销观观念念，，如如CS（（CustomerSatisfaction)CL（（CustomerLoyalty））与与我我国国银银行行进进行行了了鲜鲜明明的的对对比比技术术优优势势的的挑挑战战客户户资资源源竞竞争争的的挑挑战战人力力资资源源竞竞争争的的挑挑战战业务务资资源源方方面面的的挑挑战战银行行营营销销学学16第三三节节影影响响银银行行营营销销的的宏宏观观环环境境一、、宏宏观观营营销销环环境境及及分分析析模模型型政治治/法法律律商业业银银行行法法、、公公司司法法、、税税法法、、劳劳动动法法、、其其他他政政治治法法律律问问题题社会会文文化化人口口发发展展、、收收入入分分配配、、社社会会稳稳定定、、生生活活方方式式、、教教育育水水平平、、消消费费等等银行行经济济经济济周周期期、、GDP增增长长、、利利率率、、货货币币供供给给、、通通货货膨膨胀胀、、可可支支配配收收入入、、营营业业收收入入技术术政府府和和行行业业对对技技术术的的重重视视、、技技术术的的发发展展和和实实现现的的可可能能、、技技术术进进步步的的成成本本、、折折旧旧和和报报废废的的速速度度哪些些环环境境因因素素正正在在影影响响商商业业银银行行？？以前前哪哪些些因因素素是是最最重重要要的的？？银行行营营销销学学17二、、宏宏观观环环境境分分析析的的主主要要内内容容1政政治治环环境境国内内政政治治环环境境国家家基基本本政政治治制制度度政治治局局势势国际际政政治治环环境境政治治权权力力：：指指一一国国政政府府通通过过正正式式手手段段对对外外来来企企业业加加以以约约束束的的行行为为政治治冲冲突突：：指指国国际际上上重重大大事事件件和和突突发发性性事事件件银行行营营销销学学182法法律律环环境境A国国内内法法律律环环境境*立法法*法律律条条文文*法制制意意识识（1）司法效力（2）法律意识银行营销学19B国际法律环境境*东道国的法律律环境*国际法律法规规银行营销学20经济增长速度度经济发展阶段段经济波动3经济环境A经济发展水平平银行营销学21C金融市场B经济结构经济体制经济政策产业结构国内金融市场场国际金融市场场银行营销学224技术环境－－新科技的的出现和广泛泛应用导致银行的金金融服务多样样化改变了人们的的生活观念和和生活方式刺激了银行的的业务创新5人口环境人口总量人口年龄结构构人口受教育程程度银行营销学23价值观念风俗习惯语言文字6社会文化环境境银行营销学24营销环境境分析析图环境变化人口环境社会文化环境经济环境变化影响变化影响变化影响银行营销学25第四节影响响银行营销的的微观环境一、银行客户户需求与行为为银行客户的分分类公司客户：国国内与国外的的工商企事业业单位、金融融机构、政府府及政府部门门个人客户：个个人消费者或或投资者不同类型的客客户对银行提提出了不同的的需求银行营销学26二、银行竞争争者分析分析主要从以以下几个方面面进行：竞争者的数量量竞争者的市场场份额竞争者的营销销活动银行营销学27（一）四大国国有银行中国工商银行行规模最大的国国有商业银行行专门经营城市市工商企业的的信贷与城镇镇储蓄业务业务范围：涉涉及吸收存款款、发放各种种贷款、办理理结算、代理理发行债券、、代理买卖外外汇等国际商商业银行从事事的全部领域域连续两年入选选世界500强银行营销学28（一）四大国国有银行中国银行长期以来一直直是中国人民民银行的国外外业务部79年从人行行分离出来，，82年成为为专业的外汇汇外贸银行主要业务：涉涉及贸易及非非贸易国际结结算；外贸信信贷、外汇信信贷、出口信信贷及“三资资企业”信贷贷；办理外汇汇存款、汇兑兑及外汇买卖卖业务；发行行外币债券、、人民币债券券及其他有价价证券；组织织国际租赁与与国际信托投投资业务；在在国外与港澳澳地区开设银银行进行投资资、参与组织织国际银团贷贷款银行营销学29（一）四大国国有银行中国农业银行行一度是专门经经营农村金融融业的专业银银行79年从人行行分设并在全全国开展业务务活动现已改制为国国有的综合性性商业银行业务重点：发发展农村金融融主要业务：农农村的储蓄存存款；集中办办理各项农村村信贷；统一一管理国家的的各项支农资资金；从事农农村的转帐结结算与现金管管理，领导与与管理农村信信用合作社；；办理农村的的信托、租赁赁、从事国营营农场、供销销合作社及乡乡镇的贷款与与资金管理银行营销学30（一）四大国国有银行中国建设银行行前身是中国人人民建设银行行业务范围：管管理国家基本本建设支出预预算与拨款；；按计划与预预算对基本建建设单位、建建筑安装企业业、地质勘探探单位等办理理拨款和贷款款；管理财政政下拨企业的的技术改造贷贷款主要业务：经经营中、长期期投资信贷94年改制后后，业务开始始转向商业银银行的一般业业务，及一般般的存款与贷贷款业务，尤尤其是工商业业和短期放贷贷银行营销学31（二）股份制制商业银行其股权结构往往往并非国家家独有，而多多数以股份制制形式组成业务领域：经经营多种金融融业务、提供供全面金融服服务业务范围：全全国性和区域域性86年我国第第一家股份制制银行－－中中国交通银行行；现在包括括：中信实业业银行、招商商银行、深圳圳发展银行等等全国性银行行；广东发展展银行、福建建兴业银行、、中国光大银银行、华夏银银行、民生银银行等10家家全国性或地地区性银行银行营销学32（三））中小小商业业银行行指地方方性金金融机机构如各地地的城城市商商业银银行、、城市市信用用社、、农村村信用用社、、城市市合作作银行行为城市市中小小企业业发展展提供供金融融服务务（四））外资资银行行截止2003年年10月，，19个国国家和和地区区的62家家外资资银行行在华华设立立了191家营营业性性机构构；设设立代代表处处211家家银行营营销学学33三、银银行与与非银银行金金融机机构竞竞争分分析信托投投资机机构保险机机构邮政储储蓄机机构证券公公司银行业业银行营营销学学34谢谢谢12月-2216:08:0416:0816:0812月-2212月-2216:0816:0816:08:0512月-2212月-2216:08:052022/12/3116:08:059、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中中黄叶叶树，，灯下下白头头人。。。16:08:0516:08:0516:0812/31/20224:08:05PM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。12月-2216:08:0516:08Dec-2231-Dec-2212、故人江江海别，，几度隔隔山川。。。16:08:0516:08:0516:08Saturday,December31,202213、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。12月月-2212月月-2216:08:0516:08:05December31,202214、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。31十十二月20224:08:05下午午16:08:0512月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月224:08下下午午12月月-2216:08December31,202216、行动出成成果，工作作出财富。。。2022/12/3116:08:0516:08:0531December202217、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。4:08:05下下午4:08下下午16:08:0512月-229、没有失败，，只有暂时停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情努努力了未必有有结果，但是是不努力却什什么改变也没没有。。16:08:0516:08:0516:0812/31/20224:08:05PM11、成成功功就就是是日日复复一一日日那那一一点点点点小小小小努努力力的的积积累累。。。。12月月-2216:08:0516:08Dec-2231-Dec-2212、世间成成事，不不求其绝绝对圆满满，留一一份不足足，可得得无限完完美。。。16:08:0516:08:0516:08Saturday,December31,202213、不知香积积寺，数里里入云峰。。。12月-2212月-2216:08:0516:08:05December31,202214、意志坚坚强的人人能把世世界放在在手中像像泥块一一样任意意揉捏。。31十十二月20224:08:05下午午16:08:0512月-2215、楚塞三湘接接，荆门九派派通。。。十二月224:08下下午12月-2216:08December31,202216、少年年十五五二十十时，，步行行夺得得胡马马骑。。。2022/12/3116:08:0516:08:0531December202217、空山新新雨后，，天气晚晚来秋。。。4:08:05下午午4:08下午午16:08:0512月-229、杨柳散和和风，青山山澹吾虑。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、阅阅读读一一切切好好书书如如同同和和过过去去最最杰杰出出的的人人谈谈话话。。16:08:0516:08:0516:0812/31/20224:08:05PM11、越是是没有有本领领的就就越加加自命命不凡凡。12月月-2216:08:05