电子商务支付系统概述

5.1.1电子支付的概念

电子支付（Electronicpayment）是以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。电子支付方式的出现要早于互联网，银行进行电子支付的5种形式分别代表着电子支付发展的不同阶段。第一阶段是银行间采用安全的专用网络进行电子资金转账（EFT），即利用通讯网络进行账户交易信息的电子传输，办理结算；第五章电子商务支付系统5.1电子商务支付系统概述第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务；第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向用户提供自动扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式；第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，这一阶段的电子支付称为网上支付。

与传统的支付方式相比较，电子支付具有以下特点：（1）电子支付是采用先进的信息技术来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的，而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（如互联网）之上，而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如互联网、外联网，传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，而传统支付则没有这么高的要求。

（4）电子支付具有方便、快捷、高效的优势。用户只要拥有一台联网的微机，足不出户便可在很短的时间内完成整个支付过程。电子支付可以完全突破时间和空间的限制，可以满足每周7天，每天24小时的工作模式。

5.1.2网上电子支付系统

目前在互联网上出现的支付系统模式已有十几种，这些大多包含信息加密措施的系统大致上可以划分为三类。第一类是数字化的电子货币系统；第二类是使用已有的安全清算程序对互联网的网上支付提供信息中介服务；第三类是针对银行卡主攻加密算法，使银行卡支付信息通过互联网向商家传递，利用金融专用网络提供独立的支付授信；或者采用智能卡技术实现联机支付。

5.1.3在线电子支付方式

在线电子支付是电子商务的关键环节，没有实时的电子支付手段相配合，电子商务的优势和效率就体现不出来。因此实时电子交易和在线电子支付是电子商务的两个基本组成部分。互联网上的在线支付必须具有高度的安全性，这种安全性包括：完整认证客户，信息完整传输，无拒付支付，有效的查账机制，隐私权保护，可靠的信息服务。公共网络系统的安全性可以依靠用户、商家的认证、数据的加密及交易请求的合法性验证等多方面措施来保证。电子交易过程中必须确认用户、商家及所进行的交易本身是否合法可靠。一般要求建立专门的电子认证中心（CA）以核实用户和商家的真实身份以及交易请求的合法性。电子商务环境下使用的在线电子支付方式主要有：电子现金、银行卡、电子支票、智能卡和移动电子支付。

5.2电子货币和电子钱包

5.2.1电子货币的概念所谓电子货币是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。

电子货币是随着电子交易的发展而产生的，是比各种金属货币、纸币以及各种票据更为方便快捷的一种支付工具。随着基于纸张的经济向数字式经济的转变，货币也由纸张类型演变为数字类型。电子货币的种类包括电子现金、银行卡和电子支票等。5.2.2电子钱包的概念

电子钱包（ElectronicPurse）是电子钱包是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件，就像生活中随身携带的钱包一样。1）电子钱包包的功能(1)电子安安全证书的管管理。包括电电子安全证书书的申请、存存储、删除等等。(2)安全电电子交易。进进行SET交易时辨认用用户的身份并并发送交易信信息。(3)交易记记录的保存。。保存每一笔笔交易记录以以备日后查询询。持卡人要在Internet上进行符合SET标准的安全电电子交易，必必须安装符合合SET标准的电子钱钱包。2）电子钱包包的起源英国西敏寺(National-Westminster)银行开发的电电子钱包Mondex是世界上最早早的电子钱包包系统，于I995年7月首先在在有“英国的的硅谷”之称称的斯温顿(Swindon)市试用。被广广泛应用于超超级市场、酒酒吧、珠宝店店、宠物商店店、餐饮店、、食品店、停停车场、电话话间和公共交交通车辆之中中。这是由于于电子钱包使使用起来十分分简单，只要要把Mondex卡插入终端，，三五秒钟之之后，卡和收收据条便从设设备付出，一一笔交易即告告结束，读取取器将从Mondex卡中所有的钱钱款中扣除掉掉本次交易的的花销。Mondex卡终端端支付付只是是电子子钱包包的早早期应应用，，从形形式上上看，，它与与智能能卡十十分相相似。。而今今天电电子商商务中中的电电子钱钱包则则已完完全摆摆脱了了实物物形态态，成成为真真正的的虚拟拟钱包包了。。网上购购物使使用电电子钱钱包，，需要要在电电子钱钱包服服务系系统中中进行行。电电子商商务活活动中中的电电子钱钱包软软件通通常都都是免免费提提供的的。用用户可可直接接使用用与自自己银银行账账号相相连接接的电电子商商务系系统服服务器器上的的电子子钱包包软件件，也也可以以通过过各种种保密密方式式利用用互联联网上上的电电子钱钱包软软件。。目前前世界界上有有VisaCash和Mondex两大电电子钱钱包服服务系系统，，其他他电子子钱包包服务务系统统还有有MasterCard、CashEuroPay的Clip和比利利时的的Proton等。电电子钱钱包的的作用用电子钱钱包开开户的的业务务流程程消费者者成功功申请请钱包包后，，系统统将在在电子子钱包包服务务器为为其开开立一一个属属于个个人的的电子子钱包包档案案，消消费者者可在在此档档案中中增加加、修修改、、删除除个人人资料料。电电子钱钱包内内只能能装电电子货货币，，在电电子商商务服服务系系统中中设有有电子子货币币和电电子钱钱包的的功能能管理理模块块，叫叫做电电子钱钱包管管理器器，用用户可可以用用它来来改变变密码码。用用户在在网上上选择择商品品后，，登录录到电电子钱钱包，，选择择入网网银行行卡，，向““金融融联””支付付网关关发出出付款款指令令来进进行支支付。。用用户可可对通通过““金融融联””电子子钱包包完成成支付付的所所有历历史交交易记记录进进行查查询，，还可可通过过“金金融联联”电电子钱钱包查查询个个人银银行卡卡余额额。5.3电电子子现现金金电子子现现金金（（ElectronicCash））又称称为为数数字字现现金金（（DigitalCash）），，是一一种种表表示示现现金金的的加加密密序序列列数数，，它它可可以以用用来来表表示示现现实实中中各各种种金金额额的的币币值值，，它它是是一一种种以以数数据据形形式式流流通通的的，，通通过过网网络络支支付付时时使使用用的的现现金金。。电电子子现现金金带带来来了了纸纸币币在在安安全全和和隐隐私私性性方方面面所所没没有有的的计计算算机机化化的的便便利利，，电电子子现现金金的的应应用用开开辟辟了了一一个个全全新新的的市市场场，，电电子子现现金金正正在在尝尝试试取取代代纸纸币币作作为为网网上上支支付付的的主主要要手手段段之之一一。。电电子子现现金金的的属属性性电子子现现金金是是纸纸币币现现金金的的电电子子化化，，它它具具有有以以下下4个个属属性性1）货货币币价价值值电子子现现金金必必须须有有一一定定的的现现金金、、银银行行授授权权的的信信用用或或银银行行证证明明的的现现金金支支票票进进行行支支持持。。2）可可交交换换性性电子子现现金金可可以以与与纸纸币币、、商商品品或或服服务务、、网网上上银银行行卡卡、、银银行行账账户户存存储储金金额额、、支支票票或或负负债债等等进进行行互互换换。。3）可可存存储储性性可存存储储性性将将允允许许用用户户在在家家庭庭、、办办公公室室或或途途中中对对存存储储在在一一个个计计算算机机的的外外存存、、IC卡，，或或者者其其他他更更易易于于传传输输的的标标准准或或特特殊殊用用途途的的设设备备中中的的电电子子现现金金进进行行存存储储和和检检索索。。4）重复复性必须防防止电电子现现金的的重复复使用用。电电子现现金支支付方方式的的特点点电子现现金支支付方方式具具有以以下的的特点点：1）协议议性：：电子子现金金的应应用要要求银银行和和商家家之间间应有有协议议和授授权关关系。。2）对软软件的的依赖赖性：：消费费者、、商家家和电电子现现金银银行都都需使使用电电子现现金软软件。。3）灵活活性：：电子子现金金具有有现金金特点点，可可以存存、取取、转转让；；它可可以申申请到到非常常小的的面额额，所所以电电子现现金适适用于于小额额交易易4）可鉴鉴别性性：身身份验验证是是由电电子现现金本本身完完成的的，电电子现现金银银行在在发放放电子子现金金时使使用了了电子子签名名，卖卖方在在每次次交易易中，，将电电子现现金传传送给给电子子现金金银行行，由由银行行验证证买方方支持持的电电子现现金是是否有有效。。5.3.3电子子现金的的优点和和存在的的问题1）电子现现金的优优点（1）匿匿名性电电子子现金用用于匿名名消费。。买方用用电子现现金向卖卖方付款款，除了了卖方以以外，没没有人知知道买方方的身份份或交易易细节。。（2）不不可跟踪踪性电电子现现金不能能提供用用于跟踪踪持有者者的信息息，不可可跟踪性性可以保保证交易易的保密密性，也也就维护护了交易易双方的的隐私权权。（3）减减少实物物现金的的使用量量电电子现金金的应用用推进了了货币电电子化的的发展趋趋势，方方便了消消费者网网上购物物。（4）支付灵灵活方便便电子现金金的使用用范围比比信用卡卡更广，，银行卡卡支付仅仅限于被被授权的的商户，，而电子子现金支支付却不不受此限限制。2）电子现现金存在在的问题题（1）目前的的使用量量小：只有少数数几家银银行提供供电子现现金开户户服务，，也只有有少数商商家接受受电子现现金。（2）成本较高：：电子现金对对于硬件和和软件的技技术要求都都较高，需需要一个大大型的数据据库存储用用户完成的的交易和电电子现金序序列号以防防止重复消消费..。（3）存存在在货货币币兑兑换换问问题题：：由于于电电子子货货币币仍仍以以传传统统的的货货币币体体系系为为基基础础，，因因此此各各国国银银行行只只能能以以各各国国本本币币的的形形式式发发行行电电子子现现金金，，因因此此从从事事跨跨国国贸贸易易就就必必须须要要使使用用特特殊殊的的兑兑换换软软件件。。（4））可可丢丢失失性性：：电电子子现现金金与与普普通通钱钱币币一一样样会会丢丢失失，，如如果果买买方方的的硬硬盘盘出出现现故故障障并并且且没没有有备备份份的的话话，，电电子子现现金金就就会会丢丢失失，，就就像像丢丢失失钞钞票票一一样样。。（5））不不排排除除出出现现电电子子伪伪钞钞的的可可能能性性：：一一旦旦电电子子伪伪钞钞获获得得成成功功，，那那么么发发行行人人及及其其客客户户所所要要付付出出的的代代价价则则可可能能是是毁毁灭灭性性的的。。电子现金金的应用用过程5定单单及加密密的数字字现金6加加密的数数字现金金9确确认信息息8确确认1请请求开开设E-cash帐户2帐帐号3购购买数数字现金金请求4银银行数数字现金金签名的的随机数数7核对对买方卖方银行数字现金金库电子现金金应用系系统提供供商5.4银银行卡卡目前在线线购物大大部分是是用信用用卡和借借记卡来来进行支支付的。。信用卡卡和借记记卡是银银行或金金融公司司发行的的，是授授权持卡卡人在指指定的商商店或场场所进行行记账消消费的凭凭证，是是一种特特殊的金金融商品品和金融融工具。。信用卡卡可以透透支一定定的额度度，借记记卡不可可以透支支，只能能在卡上上存有的的金额内内支付。。2）专户户转账账在成功功申请请网上上购物物功能能后，，招商商银行行即为为用户户在活活期人人民币币储蓄蓄账户户下设设立了了“网网上支支付””专户户，用用户在在进行行网上上消费费前需需将资资金通通过招招商银银行的的电话话银行行或网网上““支付付卡理理财””自助助转入入此专专户。。用户户随时时可以以通过过“支支付卡卡理财财”查查询账账户余余额及及明细细、挂挂失、、修改改密码码及网网上购购物。。3）选购购商品品用户可可向任任何提提供招招商银银行““网上上支付付”服服务的的网上上商户户选购购商品品和服服务，，当选选购完完商品品和服服务并并确认认后，，使用用鼠标标轻击击“一一卡通通付款款”栏栏，就就会自自动被被引导导到招招商银银行的的网站站并进进入支支付程程序。。4）网上支付付依次输入用用户的网上上支付卡号号及网上专专用密码，，客户终端端显示操作作结果。5）交易确认认为避免出现现由于商户户库存不足足等原因以以至无法供供货等情况况，所有购购物交易均均须经商户户确认后方方告成立。。客户可随随时通过招招商银行网网页“支付付卡理财””查询历史史交易的成成交状况。。5.4.2通过第第三方代理理的银行卡卡支付通过第三方方代理的银银行卡支付付过程是：：用户在第第三方代理理人处开账账号；第三三方代理人人持有用户户账号和信信用卡号；；用户用账账号从商家家订货；商商家将用户户账号提供供给第三方方代理人；；第三方代代理人验证证商家身份份，给用户户发送电子子邮件，要要求用户确确认购买和和支付后，，将信用卡卡信息传给给银行，完完成支付过过程。图5.4第三方代理理的信用卡卡支付流程程图发卡银行消费者商家服务器器第三方代理理商家银行信用卡认证证交易易加密代码加密信息认证信息解密信息认证信息5.4.3安全电电子交易的的银行卡支支付1）安全电子子交易（SET）的概念SET（secureelectronictransaction）是安全电子子交易的简简称，它是是Visa、、Master两大国际卡卡组织和多多家科技机机构共同制制定的进行行在线交易易的安全标标准。SET主要是为了了用户商家家和银行通通过信用卡卡交易而设设计的。用用以保证支支付信息的的机密、支支付过程的的完整、商商户和持有有人的合法法身份以及及互可操作作性。由于SET提供了用户户、商家和和收单银行行的认证，，确保交易易各方的身身份的合法法性和交易易的不可否否认性；同同时银行与与商家之间间是“背对对背”的。。商家只能能得到用户户的定购信信息，而银银行只能获获得有关支支付的信息息。确保了了交易数据据的安全、、完整和可可靠。2）SET的安全技术术SET中的核心技技术主要有有对称加密密、非对称称加密、消消息摘要、、电子签名名、数字信信封、双重重签名和认认证等技术术。双重签签名技术是是指SET要求将订单信信息和个人信信用卡账号信信息分别用商商家和银行的的公钥进行电电子签名，保保证商家只能能看到订货信信息，而看不不到持卡人的的账户信息，，并且银行只只能看账户信信息，而看不不到订货信息息。3）使用SET进行银行卡支支付交易的工工作流程购物者商家结算卡处理中心银行发卡行认证中心1定单及信用卡号6确认认证认证认证5确认2审核3审核4批准图5.5SET支付过程示意意图4）SET与SSL的比较安全套接层（（SSL）协议是由网景景（Netscape）公司提出的一一种安全通信信协议，它能能对信用卡和和个人信息提提供较强的保保护。SET协议比SSL协议复杂，在在理论上安全全性也更高，，因为前者不不仅加密两个个端点间的单单人会话，还还可以加密和和认定三方的的多个信息，，而这是SSL协议所所未能能解决决的问问题。。SET标准的的安全全程度度很高高，它它结合合了数数据加加密标标准（（DES）、、RSA算法和和安全全超文文本传传输协协议（（S-HTTP）），为每一一项交交易都都提供供了多多层加加密。。SET也有自自己的的缺陷陷，例例如目目前大大多数数基于于SET的交易易都要要通过过信用用卡进进行处处理。。此外外SET过于复复杂，，所以以对商商户、、用户户和银银行的的要求求都比比较高高，推推行起起来遇遇到的的阻力力也比比较大大。5.5电电子子支票票支付付方式式5.5.1电子子支票票的概概念①使用者者姓名名及地地址；；②支支票号号；③③传送送路由由号（（9位位数））；④④账号号图5.6电电子子支票票的式式样电电子支支票支支付方方式的的特点点和优优势1）电电子支支票支支付方方式的的特点点（1））电电子支支票与与传统统支票票工作作方式式相同同，易易于理理解和和接受受。（2））加加密的的电子子支票票使它它们比比数字字现金金更易易于流流通，，买卖卖双方方的银银行只只要用用公开开密钥钥认证证确认认支票票即可可，数数字签签名也也可以以被自自动验验证。。（3））电电子支支票适适于各各种市市场，，可以以很容容易地地与EDI应用结结合，，推动动EDI基础上上的电电子订订货和和支付付。（4））电电子支支票技技术将将公共共网络络连入入金融融支付付和银银行清清算网网络。。2）电电子支支票支支付方方式的的优势势（1））处理理速度度高：：电子子支票票的支支付是是在与与商户户及银银行相相连的的网络络上高高速传传递的的，它它将支支票的的整个个处理理过程程自动动化了了，这这一支支付过过程在在数秒秒内即即可实实现。。它为为客户户提供供了快快捷的的服务务，减减少了了在途途资金金。在在支票票使用用数量量很大大时，，这一一优势势特别别明显显。（2））安全全性能能好：：电子子支票票是以以加密密方式式传递递的，，使用用了电电子签签名或或个人人身份份证号号码（（PIN））代替手写写签名，，还运用用了数字字证书，，这三者者成为安安全可靠靠的防欺欺诈手段段。（3）处处理成本本：用电电子支票票进行支支付，减减轻了银银行处理理支票的的工作压压力，节节省了人人力，降降低了事事务处理理费用。。（4）给给金融机构构带来了了效益：：第三方方金融服服务者不不仅可以以从交易易双方处处收取固固定的交交易费用用或按一一定比例例抽取费费用，它它还可以以作为银银行身份份，提供供存款账账目，且且电子支支票存款款账户很很可能是是无利率率的，因因此给第第三方金金融机构构带来了了收益。。5.5.3电子子支票的的使用过过程1）申请电电子支票票用户首先先必须在在提供电电子支票票服务的的银行注注册，申申请电子子支票。。注册时时可能需需要输入入信用卡卡和银行行账户信信息以支支持开具具支票。。电子支支票应具具有银行行的电子子签名。。用户可可能需要要下载称称作“电电子支票票簿”的的软件用用于生成成电子支支票。2）电子子支票付付款（1）用用户和和商家达达成购销销协议选选择用电电子支票票支付。。（2）用用户户在计算算机上填填写电子子支票，，电子支支票上包包含支付付人姓名名、支付付人账户户名、接接收人姓姓名、支支票金额额等。用用自己的的私钥在在电子支支票上进进行数字字签名，，用卖方方的公钥钥加密电电子支票票，形成成电子支支票文档档。（3）用用户通过过网络向向商家发发出电子子支票，，同时向向银行发发出付款款通知单单。（4）商商家收收到电子子支票后后进行解解密，验验证付款款方的数数字签名名，背书书电子支支票，填填写进帐帐单，并并对进帐帐单进行行数字签签名。（5）商商家将将经过背背书的电电子支票票及签名名过的进进帐单通通过网络络发给收收款方开开户银行行。（6）收收款方方开户银银行验证证付款方方和收款款方的数数字签名名后，通通过金融融网络发发给付款款方开户户银行。。（7）付付款方方开户银银行验证证收款方方开户银银行和付付款方的的数字签签名后，，从付款款方帐户户划出款款项，收收款方开开户银行行在收款款方帐户户存入款款项。5.6智智能能卡智智能卡的的概念智能卡（SmartCard）或称集成成电路卡卡（IntegratedCircuitCard，IC卡）是一一种将具具有微处处理器及及大容量量存储器器的集成成电路芯芯片嵌装装于塑料料基片上上而制成成的卡片片。智能能卡可以以存放电电子货币币，用来来进行电电子支付付和存储储信息，，所以也也具有电电子钱包包的功能能。在芯芯片里存存储了大大量关于于使用者者的信息息，如财财务数据据、私有有加密密密钥、账账户信息息、结算算卡号码码及健康康保险信信息等，，因此IC卡又被广广泛应用用在社会会保障领领域（社社会保障障卡）。。智能卡出出现已经经有十多多年了。。在欧洲洲和日本本智能卡卡已经可可以用于于交电话话费和有有线电视视费。智智能卡在在澳大利利亚也非非常普及及，几乎乎所有的的商店和和饭店的的结账台台都有智智能卡刷刷卡器。。我国的的电话IC卡、公交交IC卡和校园园IC卡的应用用十分广广泛。由由于智能能卡上的的信息是是加密的的，它需需要用密密钥来打打开加密密的信息息，智能能卡还具具有便于于携带及及方便使使用的好好处。智智能能卡的优优点1）智能能卡使得得电子商商务中的的交易变变得简便便易行智能卡消消除了某某种应用用系统可可能对用用户造成成不利影影响的各各种情况况，它能能为用户户“记忆忆”某些些信息，，并以用用户的名名义提供供这种信信息。使使用智能能卡就再再也不用用记住个个人识别别号码（（密码）），如打打电话、、取现金金、支付付等。无无需记住住个人识识别号码码是智能能卡的一一大优点点。2）智能卡卡具有很很好的安安全性和和保密性性它降低了了现金处处理的支支出以及及被欺诈诈的可能能性，提提供了优优良的保保密性能能。使用用智能卡卡，用户户不需要要携带现现金，就就可以实实现像信信用卡一一样的功功能，而而保密性性能高于于信用卡卡，因此此智能卡卡在网上上支付系系统中作作用重大大。运运用用智能卡卡进行网网上购物物的过程程1）申请请智能卡卡用户向智智能卡发发行银行行申请智智能卡，，申请时时需要在在银行开开设账号号，提供供输入智智能卡的的个人信信息。2）下载载电子现现金用户登陆陆到发行行智能卡卡银行的的Web站点，按按照提示示将智能能卡插入入智能卡卡读写设设备，智智能卡会会自动告告知银行行有关用用户的账账号、密密码及其其他加密密信息。。用户通通过个人人账户购购买电子子现金，，下载电电子现金金存入智智能卡中中。3）智能能卡支付付在网上交交易中，，用户可可选择采采用智能能卡支付付，将智智能卡插插入智能能卡读写写设备，，通过计计算机输输入密码码和网上上商店的的账号、、支付金金额，从从而完成成支付过过程。5.7移移动电电子支付付移动支付付的概念念从2002年开开始，移移动支付付就已经经成为移移动增值值业务中中的一个个亮点，，2002年5月，中中国移动动开始在在浙江、、上海、、广东、、福建等等地进行行小额支支付试点点带动了了相关兴兴趣方，，尤其是是以中国国银联为为主的金金融机构构对该业业务的极极大关注注，2003年年起各地地移动通通信公司司纷纷推推出相应应的移动动支付业业务，北北京移动动通信公公司推出出名为““手机钱钱包”的的手机支支付业务务，上海海推出出出租车上上的银行行移动POS机。中国国联通在在大力推推动CDMA业务的同同时，也也对移动动支付业业务寄予予了厚望望，也与与中国银银联签订订了战略略伙伴。。2002年5月中联联通在江江苏无锡锡正式推推出“小小额支付付移动解解决方案案”试验验系统，，移动支支付有着着任何时时间、任任何地点点、任何何方式的的优势。。移动支支付已经经逐渐被被人们普普遍接受受，拥有有了广泛泛的用户户基础。。5.7.2国内外外移动支付付业务的应应用国外移动运运营商早已已推出手机机小额支付付服务。在英国的赫赫尔市，爱爱立信公司司开发的手手机支付服服务允许汽汽车驾驶员员使用手机机支付停车车费。在芬兰南部部城市科特特卡，顾客客通过芬兰兰的“移动动支付系统统”，使用用手机支付付货款简单单易行，顾顾客只需通通过研制这这一系统的的公司开一一个“移动动户头”，，即可通过过手机将有有关付款数数额和付款款时间的文文字信息发发送到商家家的户头上上履行付款款手续。瑞典的Paybox公司司，，在在德德国国、、瑞瑞典典、、奥奥地地利利和和西西班班牙牙等等几几个个国国家家成成功功推推出出了了手手机机支支付付系系统统。。在澳澳大大利利亚亚悉悉尼尼消消费费者者可可用用手手机机拨拨号号买买饮饮料料；；在在瑞瑞典典，，手手机机用用户户可可在在自自动动售售货货机机上上买买汽汽水水；；在在日日本本，，观观众众可可以以通通过过手手机机预预订订电电影影票票；；在在诺诺基基亚亚总总部部，，雇雇员员可可用用手手机机付付账账喝喝咖咖啡啡…………。。移移动动支支付付的的优优点点和和潜潜力力1））移动动支支付付的的优优点点移动动支支付付作作为为一一