银行从业资格证考试《法律法规》练习试题附答案

银行从业资格证考试《法律法规》练习试题附答案1．有限责任公司的权力机构是()。A监事会B股东大会C股东会(正确答案)D董事会答案解析：1，【答案】C。解析：《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)第三十七条规定。“有限责任公司股东会由全体股东组成。股东会是公司的权力机构，依照本法行使职权。”故本题选C。2．1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的()。A．操作风险(正确答案)B．国家风险C．流动性风险D．市场风险答案解析：2，【答案】A。解析：本题考核风险的种类。操作风险是指由于人员、内部流程、系统因素和外部事件(包括欺诈活动)的失误而导致的风险。3．法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系．闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。A．风险提示B．内幕交易C．协助执行(正确答案)D．监管规避答案解析：3，【答案】c。解析：协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。4．某商业银行对贷款进行审批．下列做法正确的是()。A贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B审查与批准一般由不同的岗位完成(正确答案)C贷款批准必须集体做出D贷款审查一般由客户经理完成答案解析：4，【答案】B。解析：《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)第三十五条规定，“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”5．下列符合银行业从业人员职业操守要求的是()。A．开立匿名账户B．不打听与自身工作无关的信息(正确答案)C．对可疑交易不报告D．未经批准为客户境外理财答案解析：5，【答案】B。解析：银行从业人员岗位职责：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责岗位管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。6．留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A．不动产B．权利凭证C．不动产和动产D．动产(正确答案)答案解析：6，【答案】D。解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。7．某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成()。A．盗窃罪B．非法吸收公众存款罪C．吸收客户资金不入账罪D．集资诈骗罪(正确答案)答案解析：，【答案】D。解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选D8．第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。A．公司治理B．投资者关系管理C．市场约束(正确答案)D．资本评估答案解析：8，【答案】C。解析：《第二版巴塞尔资本协议》将市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，9．在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。A．风险监测B．风险报告C．风险计量(正确答案)D．风险控制答案解析：9，【答案】C。解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。10．银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括()。A．买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B．客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件(正确答案)C．风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D．公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售答案解析：10，【答案】B。解析：银行不得代替客户签署相关理财文件。11．下列关于合同特征的表述，错误的是()。A．合同是一种民事法律行为B．合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C．合同是双方或多方的法律行为D．银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效(正确答案)答案解析：11，【答案】D。解析：合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。故本题答案选D。12．我国中央银行的职能是()。A．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B．对银行自律组织的活动进行指导和监督C．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D．制定和执行货币政策．防范和化解金融风险，维护金融稳定(正确答案)答案解析：12，【答案】D。解析：中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。13．银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。A．信用风险B．操作风险C．市场风险D．流动性风险(正确答案)答案解析：13，【答案】D。解析：银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要，从而给银行带来损失，这类风险属于流动性风险。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。题中所述为资产流动性风险。负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。14．某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()业务。A．中间B．负债C．担保D．保理(正确答案)答案解析：14，【答案】D。解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融业务。15．下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。A．银行有较为充足的资本时．就不会陷入流动性危机(正确答案)B．为妥善管理流动性风险．银行需具备完善的流动性管理体系和措施C．银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D．银行在解决流动性问题时．更需要的是现金流入答案解析：15，【答案】A。解析：流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。16．金融市场的主体是()。A．货币资金B．融资活动的参与者(正确答案)C．金融工具D．金融交易对象答案解析：16，【答案】B。解析：金融市场主体又叫金融市场的交易主体，即金融市场的交易者。指的是参与金融市场的机构或个人，或者是资金的供给者，或者是资金的需求者，或者是以双重身份出现。17．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A．交流先进经验(正确答案)B．交流未公开的财务情况C．交流客户信息D．交流机构内部资料答案解析：17，【答案】A。解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作18．定期存款和活期存款是按照()区分的。A．账户种类不同B．存款币种不同C．客户类型不同D．存款期限不同(正确答案)答案解析：18，【答案】D。解析：存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款。按期限可分为活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中国为例)，则可划分为单位存款和个人存款，个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。19．银行本票的提示付款期限为()。A．1个月B．3个月C．10天D．2个月(正确答案)答案解析：19，【答案】D。解析：银行本票的提示付款期限自出票日起最长不超过2个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。20．下列不属于商业银行市场风险的是()。A．利率风险B．股票价格风险C．汇率风险D．违约风险(正确答案)答案解析：20，【答案】D。解析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。21．以下关于拨贷比的表述．错误的是()。A．拨贷比维持在一定水平的情况下．银行多发放贷款，就需要多计提拨备B．拨贷比：拨备覆盖率×不良贷款率C．拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值D．在拨备覆盖率普遍达标的情况下．拨贷比与不良贷款率的相关性不大(正确答案)答案解析：【答案】D。解析：拨贷比是贷款损失准备与贷款总额的比值，而不良率则为不良贷款与贷款总额的比值，拨备覆盖率为拨备与不良贷款的比值。三者之间存在着“拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率”的确定关系，在目前。中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。22．在信用活动中发挥主要作用的金融机构是()。A．政策性银行B．商业银行(正确答案)C．投资银行D．中央银行答案解析：【答案】B。解析：在信用活动中发挥主要作用的金融机构是商业银行。23．一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是()。A．有利于本国商品的出口B．有利于增加贸易顺差C．有利于外国商品的进口(正确答案)D．有利于减少贸易逆差答案解析：【答案】C。解析：当一国货币对外贬值时，出口商所换回的外汇可以在国内兑换更多的本国货币，而进口商则需要支付更多的本国货币兑换进口所需的外汇，因此，一国货币对外贬值时会刺激出口、抑制进口。反之，若一国货币对外升值，不利于出口，有利于进口，导致该国贸易收支的恶化。24．下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。A．监管资本(正确答案)B．经济资本C．账面资本D．风险资本答案解析：【答案】A。解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监督规定合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。25．下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是()。A．规避法律监管B．确保依法合规经营(正确答案)C．规避监管部门监管D．促进业务快速发展答案解析：【答案】B。解析：商业银行合规风险管理的目标有：建立健全合规风险管理架构，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。26．在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指()。A．流通中的现金B．流通中的现金+银行在中央银行的存款C．流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D．流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款(正确答案)答案解析：【答案】D。解析：M0：流通中的现金；

M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的活期储蓄存款；

M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款；

M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等。

其中，M1是通常所说的狭义货币量，流动性较强，是国家中央银行重点调控对象。M2是广义货币量，M2与M1的差额是准货币，流动性较弱；M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算。27．下列关于信用卡的表述，错误的是()。A．免去携带大量现金的麻烦B．具有循环信用额度C．存多少，用多少(正确答案)D．先用后还，改善现金流答案解析：【答案】C。解析：信用卡是指商业银行或非银行机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金的信用工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费贷款额度，凭卡进行消费，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。28．商业银行经济资本是指()。A．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C．商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本(正确答案)D．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本答案解析：【答案】C。解析：商业银行经济资本覆盖的是非预期损失。29．按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A．次级类贷款B．损失类贷款C．关注类贷款(正确答案)D．可疑类贷款答案解析：【答案】c。解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类称为不良贷款。30．刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是()元。A．12048B．12360(正确答案)C．12180D．12096答案解析：【答案】B。解析：一年后可取的本利和为本金(12000)+利息(12000×3％)=12360(元)。多选1．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有()。A．擅自对银行业金融机构进行现场检查(正确答案)B．擅自查询账户(正确答案)C．擅自要求金融机构停业(正确答案)D．擅自冻结账户(正确答案)E．擅自对金融机构处罚(正确答案)2．根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有()。A．监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场(正确答案)B．维护支付、清算系统的正常运行(正确答案)C．依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D．依法制定银行业金融机构的审慎经营规则E．依法制定和执行货币政策(正确答案)3．下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。A．手续简便(正确答案)B．金额大(正确答案)C．期限长D．期限短(正确答案)E．通常无抵押或担保(正确答案)4．下列关于存款利率的表述，正确的有()。A．存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本(正确答案)B．存款利率越高、银行的融资成本越高(正确答案)C．存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益(正确答案)D．存款利率越高、存款人的利息收入越多(正确答案)E．存款利率越高、银行的利润越高5．我国《刑法》规定的主刑有()。A．无期徒刑(正确答案)B．拘役(正确答案)C．有期徒刑(正确答案)D．死刑(正确答案)E．管制(正确答案)6．下列业务中，属资产业务的有()。A．信用卡透支(正确答案)B．向中央银行借款C．代理财政D．购买国债(正确答案)E．吸收存款7．下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。A．整存整取的取款方式为到期一次支取本息B．凡个人存款都要征利息所得税(正确答案)C．教育储蓄存款起存金额为100元(正确答案)D．教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E．个人通知存款不约定存期8．经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。A．一般来说．经济处于繁荣时期．银行业整体的经营状况会比较好(正确答案)B．在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平(正确答案)C．在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降(正确答案)D．在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大(正确答案)E．在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升9．商业银行内部控制的目标包括()。A．确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整(正确答案)B．确保商业银行风险管理的有效性(正确答案)C．确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现(正确答案)D．确保资产负债业务快速发展E．确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行(正确答案)10．下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。A．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益(正确答案)B．商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平(正确答案)C．是目前商业银行理财产品的主体(正确答案)D．商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费．但对投资者资产的盈亏不承担连带责任(正确答案)E．是最符合理财业务本质特征的一类理财产品(正确答案)判断题1．票据权利包括付款请求权和追索权。()A．正确(正确答案)B．错误答案解析：答案】A。解析：根据我国《票据法》规定，票据权利包括付款请求权和追索权两类。2．银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会的信息披露监管。()A．正确B．错误(正确答案)答案解析：【答案】B。解析：银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于监管谈话。故本题判断错误。3．银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()A．正确B．错误(正确答案)答案解析：【答案】B。解析：银行从业人员应当妥善保护和使用所在机构的财产。遵守工作场所安全