平安国内贸易信用险基础知识(资料一)课件

平安国内贸易信用保险基础知识

目录信用险产生的经济背景国内贸易短期信用保险的介绍

承保范围主要免责信用额度保险费率赔付办法保单管理平安国内贸易信用保险的优势信用险对企业的帮助应收账款风险的回避用应收账款获得银行的融资投保流程介绍承保的基本条件投保流程审核标准

信用险产生的经济背景企业经营困惑企业如何有效的管理应收帐款，避免产生坏账的风险？

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平安国内贸易信用险1、市场竞争激烈，买家（企业的客户）都要求赊销（先拿货后付款），否则，贸易额难以做大；2、贸易额扩大，赊销的货款越多，到期收不回货款的风险越大，20万的坏帐，以净利润率1%、2%、5%计算，相当于分别减少2000万、1000万、400万的营业额，给企业经营带来很大的影响；3、买家信用和还款能力无法得知，哪些买家应赊销，特别是对于新买家，应赊销的货款控制在什么范围才合适，无法放心和大胆的扩大贸易额；4、赊销的货款到期后，买家因破产清算无法偿还或故意拖欠不还款的话，企业要花大量的人力、物力和财力去催收，何时收回或收回多少无法掌控，给企业经营造成很大的影响；5、应收账款的回收的安全性给企业的经理层和财务人员、销售人员带来很大的责任压力和不少额外工作量。

平安国内贸易信用保险（短期）

介绍

----为您的国内贸易短期应收帐款保险

被保险人于保险期间内交付货物或提供服务，且于本保险合同保险单所载明的最长发票期限内向买方开具相关发票，而买方于付款日不付款所导致的债款的损失，保险人依照本保险合同的规定承担赔偿责任。保险责任：平安国内贸易期信用保险介绍平安国内贸易信用保险介绍请仔细阅读基本条款中第三章“责任免除”的条款。除外责任包括但不限于：对关联公司的放账销售商业纠纷针对公共买家的销售超过批复的信用额度的损失已拒绝或取消信用额度后仍交付货物或提供服务导致的损失已经或应该发出某买家的负面信息或逾期账款通知的，仍对其交付货物或提供服务导致的损失保期：一年2、主要免责承保风险把控：买家的资信调查和信用额度批复投保人必须为每个买家申请信用额度，信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额平安国内贸易短期信用保险的介绍保险人对投保买家进行财务和资信调查（买家完全不知情）后，为每一赊销买家批复一个信用额度：此额度为本保单针对此买家的承保限额。所有批复的信用额度在保单期限内（一年）可循环使用，被保险人在保险期间可根据实际情况提出的其买家信用额度的变更保单签定前对投保前十个买家财务状况和资信情况的调查、评估，并对每一买家批复的信用额度，是不收取任何费用保单签定后，会对买家的财务状况和资信情况进行实时监控，如买家情况有变，会及时做出预警通知，避免应收账款损失；故收取每一买家828元一年的信用额度管理费用。信用额度和年赊销营业额、投保额区别和联系信用额度：投保人必须为每个买家申请信用额度，信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额如何向客户介绍平安国内贸易短期信用险保险人为每一赊销买家批复一个信用额度：此额度为本保单针对此买家的承保限额。所有批复的信用额度均可循环使用，被保险人在保险期间可根据实际情况提出的其买家信用额度的变更请留意批复结果是否带有附加条件（如银行担保、公司担保等）。如果您对批复结果不满意，可提出调整要求．年赊销营业额：投保人与其买家一年内以赊销方式产生的贸易额投保额＝投保买家年赊销营业额汇总数信用额度计算方法–实例二

（最高值法）最高债务余额申请信用额度＝最高债务余额(单位:人民币千元)信用额度批复依据

买家信用额度的核定标准？

信用额度的制定着重看买家的情况：买家所处的行业，该买家在行业中的地位；买家的公司规模、财务能力、付款习惯等；与买家的贸易记录，帐龄报告等；信用额度批复依据

买家信用额度的核定资料来源？COFACE1）60年经营

2）强大买家数据库

3）对中国企业十分了解平安咨询调查公司购买财务报告；请提供交易记录来衡量买家；买家实地调查，先征得被保险人同意情况下。保费计算示例：

投保额: 人民币5000万费率: 0.5%

（举例说明，具体的案子根据风险程度的高低来调整）最低保费:

人民币5000万x0.5%x80%=200,000付款时间表：（不需要融资的情况） 第一季度初: 50,000第二季度初: 50,000第三季度初: 50,000第四季度初: 50,000平安国内贸易短期信用保险的主要内容保险期末情况1保单周期末的年赊销总额:人民币6000万增付保费:(6000万x0.5%-200,000)=人民币100,000

情况2保单期末年赊销总额:人民币3000万保险公司保留最低保费,不予退回.根据以下条件支付赔款:情况一：在发生买方丧失清偿能力时,只要清算人认可债款纳入清算范围，平安在收到《逾期帐款通知书》后1个月内赔付；情况二：买家故意拖欠等:平安在收到《逾期帐款通知书》后5个月内替投保人进行对买家的全面追偿（虽然承保比例是90％，但追偿时是100％），追回部分全部返还投保人，如实在追不回来，进行赔付赔付比例：90%报案费用：1000元/案（以后追偿过程中的费用由平安支付）赔款支付平安国内贸易短期信用保险的主要内容示例1未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度：人民币4,000,000元保险比例: 90%赔款金额：3,000,000x90%=人民币2,700,000示例2

未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度：人民币1,000,000元赔款金额：1,000,000x90%=人民币900,000赔款支付(全面追偿服务优势举例)平安国内贸易短期信用保险的主要内容

我司是根据追不回来的应收账款余额在批复的信用额度范围内赔付的，举例说明如下：

如在一信用期限内，投保人向A买家发了3次货，第一次赊销额是50万，第二次赊销额是100万，第三次赊销额是100万，应收账款此时余额是250万，此时第一次发货的发票50万到期了，但是买家不付款，投保人要停止再向客户发货，并向我司报案。假设A买家我司批复的信用额度是100万，情形一：我司在5个月全面追偿期内部分追回了100万，会把这100万还给客户，并按此时应收账款余额150万，在我司批复的信用额度内理赔，即赔付100*90％＝90万；情形二：我司在5个月全面追偿期内部分追回了200万，则会把这200万还给客户，并按此时应收账款余额50万，在我司批复的信用额度内理赔，即赔付50*90％＝45万；日期客户平安N+150－确认回款情况－计算应付赔款N+150－－N＋180－签发赔款收据及权益转让书后收取赔款－通知赔款金额－支付赔款赔付后保险人收到的追偿款

－签发收据并收款－计算应付被保险人款额（扣除保险人赔款以及追偿费用等，超出保额的部分按照比例分摊）－付款予被保险人理赔流程(续)定单2010.01.01供货和开票

2010.02.01到期日期2010.04.01延长到期2010.06.01通告发生逾期2010.07.01赔款支付2010.12.01

初始信用期60天延长:60天根据保单，最长信用期为120天提交“逾期帐款通知表”的期限

–到期后的30天之内(或延长到期后的30天之内)索赔等待期:

提交“发生逾期帐款通知表”

后5个月赔款支付时限的图例

（买家故意拖欠情况）平安国内贸易短期信用保险的主要内容保单管理保单管理简单易行每季度末申报营业额汇总申报提供网上保单管理系统，可以上网查询买家信用额度情况保单一年一签;保单签定后，会对买家的财务状况和资信情况进行实时监控，如买家情况有变，会及时做出预警通知，避免应收账款损失；故收取每一买家828元一年的信用额度管理费用。平安国内贸易短期信用保险的主要内容☆最长信用期限条款：被保险人可根据自己对买家的判断，自主决定在此期限内延长信用期限或提出索赔申报。该架构能在保障被保险人索赔时效的基础上，又给予被保险人维护好客户关系的自由度☆全面追偿服务：一旦发生索赔，只要在等待期内，保险人协助收回的任何款项都是先还给被保险人，冲减损失金额，然后按照债款余额（即净损失）理赔，即使被保险人超出信用额度交易也是如此。这样能最大程度地利用保险的催收工作，降低损失。☆保单管理简便：被保险人只需每季度末申报营业总额，无需申报买家明细营业额。平安国内贸易短期信用保险的优势____产品优势03年经保监会批准，平安与COFACE合作，在国内首家推出国内贸易短期信用保险，平安整体承保能力最优，是目前最大的国内贸易信用风险提供商。对国内市场的理赔追偿积累了较丰富的经验，迄今为止，平安累计受理索赔案超过100笔，通过有效的追偿工作，70％以上的案件成功避免了损失。与中、外资多家银行就贸易融资建立了成熟的运作模式及良好的合作关系，为客户的贸易融资提供便利。平安国内贸易短期信用保险的优势____承保优势利用平安－COFACE提供的网上保单管理系统，被保险人可以实时了解和掌握买家信用额度变动等情况。保单签发时，平安将为客户提供保单管理手册，并可以根据客户需求随时安排保单操作管理培训。每年与客户分享信用管理研究成果并邀请客户参加隆重的年度信用险客服活动。平安国内贸易短期信用保险的优势____服务优势保持财务稳健:

20万的坏帐，以净利润率1%、2%、5%计算，相当于分别减少2000万、1000万、400万的营业额促进业务发展更快、更清楚了解客户的状况:根据保险人对买家额度的批复情况调整对该相应买家的赊销业务;减少销售部与财务部的摩擦;避免因催应收影响与买方的关系以及销售;将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表;对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售。降低经营成本资信调查和账款追收等由保险人负责，节约管理成本

;利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益;获取银行融资支持的渠道买方的信用风险转由保险人承担，收款有保障，容易获得银行融资。信用保险对企业的帮助客户需求平安提供的帮助

应收帐款管理利用平安后台强大的数据库支持，对投保人的所有买家进行信用风险评估，并逐一批复信用额度，帮助投保人将有限的资源集中到更优质的买家身上利用多种渠道，监控投保人买家财务状况，必要时降低甚至取消买家信用额度，防止因财务状况恶化而带来损失

协助企业建立3个不可分割的信用管理机制前期中期后期代表投保人对坏帐进行积极的追讨，并按合同约定赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人力成本。同时，降低坏帐损失，保持企业财务稳健信用保险对企业的帮助____保持财务稳健将应收帐款变死钱为活钱,规避坏帐风险,创新贸易融资解决方案信用保险对企业的帮助____获取银行融资应收帐款融资信用保险客户需求

获取银行融资

买家被保险人(供应商）应收帐款收购协议销售合同/订单2.给被保险人融资3.到期后收回的货款1.增值税发票复印件,销售合同或订单以及运输文件的复印件

银行平安提供的帮助

平安同银行、投保人签定三方协议，将赔偿受益权转让给银行增强银行对企业财务状况稳健性的信心，获得更好的融资条件目前总部已经同多家中、外资银行有成功合作经验。如保单有银行的介入，则银行需要参与如下工作：1、投保人与保险公司签定保单以后，被保险人、保险公司和银行签定《赔偿受益权转让书》（《LossPayeeAssignment》），约定将保单赔偿受益权由被保险人转让给银行。2、被保险人每一买家信用额度的新增、变更和取消，保险公司都会及时告知银行。3、被保险人发生逾期帐款后，保险公司将及时通知银行，并在保单约定的时间内，将赔款支付给银行。

投保流程介绍投保的基本要求投保资料投保流程和运作流程费率和信用额度批复依据投保的买家至少要有3个或其以上；投保额达到企业年赊销额（信用期限是货出150天，国内大陆部分，不包括香港、澳门和台湾地区）的60％)

（选择投保买