市场营销第十二章 再保险业务的经营管理

再保险原理第三单元（再保险实务）经济法律系贾美云第九章责任风险的再保险一、了解责任风险再保险的基本理论；二、掌握主要责任风险再保险的种类及其分保方式。

第十章人身风险再保险一、了解人身风险再保险的概念及其人身风险再保险的意义；二、掌握人寿保险自留额表的设计方法及自留额的计算；三、掌握人寿保险的比例再保险的基本理论；四、了解人身意外伤害保险和健康保险的再保险的基本理论。第十一章巨灾风险的保险与再保险一、了解巨灾风险的特点及巨灾保险的性质；二、掌握地震风险的保险与再保险的基本理论；三、掌握洪水风险的保险与再保险的基本理论；四、了解巨灾综合风险的保险与再保险的基本理论；五、掌握我国的巨灾风险与再保险的基本理论。再保险原理第四单元（再保险业务的管理）经济法律系贾美云一、掌握分出业务的经营管理的概念、了解其意义；二、掌握分出业务的具体程序、分出业务一般准则、分出业务流程、分出业务账单；三、了解临时分保手续、了解合同分保手续、了解预约分保手续、了解分出业务统计、熟悉分出业务的分析；四、掌握分入业务经营与管理的概念、了解其意义。五、掌握确定承保额的准则和方法、了解分入业务管理的具体手续。六、了解分入业务管理的要点；学习目标:第十二章再保险业务的经营管理1一分出业务的经营管理2二分入业务的经营管理第十二章再保险业务的经营管理重点掌握:

1、分出业务经营管理2、分出业务实务(分出业务的具体程序、分出业务一般准则、分出业务流程、分出业务账单)3、分入业务经营管理的概念与原则4、确定承保额的准则和方法第十二章再保险业务的经营管理一、分出业务经营管理概述

为了实现再保险分出业务活动的合理化科学化，达到预期的最佳的经济效益目标，从而稳定保险企业的业务经营，所实施的计划、组织、指挥、协调和控制的一系列动态活动过程。其核心是保险企业经济效益，宗旨为提高经济效益，降低企业费用成本，保证保险企业经营稳定性。分出保险业务经营管理的两大重要因素：保险企业人员素质和承保风险业务的质量和技术。分出业务经营管理的水平，直接影响保险公司的信誉和整体工作的有序性及公司效率的提高。

第十二章再保险业务的经营管理一、分出业务经营管理概述（一）分出业务管理的一般准则及主要任务分出业务管理的范围包括：自留额确定，分保规划安排，分保业务流程，分保手续，分保业务帐单编制及分保业务的统计与分析。

第十二章再保险业务的经营管理一、分出业务经营管理概述（一）分出业务管理的一般准则及主要任务1.分出业务管理的一般准则（1）稳定公司业务经营，实现最佳经济效益。遵循保险费收入与保险赔款和费用平衡的财务稳定原则。（2）管理现代化原则。分出业务管理现代化体现为保险管理思想现代化、手段现代化和方法的现代化。（3）面向国际市场的原则。分出分保工作是一个面向国际市场的重要方面，是公司形象在世界市场的展示。分出业务管理必须坚持面向国际市场的原则。第十二章再保险业务的经营管理一、分出业务经营管理概述（一）分出业务管理的一般准则及主要任务2．分出业务的人员管理的构成（1）设计人员。设计人员的主要工作是对业务进行组织分析、制定及修改条款。（2）推销人员。推销人员的任务是在业务计划完成后，立即将条件提供给参加这项业务的公司，并尽量寻求资信好的大公司积极参与。（3）辅助人员。辅助人员的工作主要是配合、协助设计和推销人员处理日常事务。第十二章章再再保险业业务的经经营管理理一、分出出业务经经营管理理概述（一）分分出业务务管理的的一般准准则及主主要任务务3．分出出业务的的内部管管理（1）明明确分出出部门的的职责。。（2）协协调分出出部门和和直接业业务承保保部门的的关系，，分清各各自责任任直接业业务的承承保与管管理在承承保部门门，分保保安排在在分出部部门进行行。（3）密密切分出出部门和和账务部部门之间间的关系系，以确确保分出出业务的的效益。。第十二章章再再保险业业务的经经营管理理二、分出出业务实实务（一）分分出业务务的规划划1．再保保险业务务规划的的目的2．自留留责任额额的确定定3．经营营收益匡匡算与再再保险方方式的选选择水险和非非水险的的区分水险是指指保险人人对被保保险人在在海上遭遭受自然然灾害和和意外事事故造成成的财产产及其利利益损失失承担经经济赔偿偿责任的的保险，，是财产产保险的的一种，，又称““海上保保险”。。海上保保险承保保的危险险主要有有海滩搁搁浅、触触礁、倾倾覆、碰碰撞、暴暴风雨等等，火灾灾或爆炸炸、暴力力窃盗或或海上劫劫掠，地地震或火火山爆发发、投弃弃或波浪浪卷落，，船长或或船员的的恶意行行为或疏疏忽等等等。海上保险险是一种种综合险险。海上上保险按按保险对对象的不不同可分分为：货货物运输输保险、、船舶保保险、运运费保险险、保障障赔偿责责任保险险、海上上石油开开发保险险等。水险和非非水险的的区分非水险（（不含机机动车辆辆保险））是国内内各财产产保险公公司的主主要业务务来源之之一，涉涉及财产产保险、、责任保保险、信信用保险险和保证证保险。。现行的经经保险监监督委员员会批准准或备案案的非水水险险种种有几十十种，主主要有属属于财产产险类的的财产基基本险、、财产综综合险、、财产一一切险、、建安工工及第三三者责任任险、机机器损坏坏险、现现金险、、电脑险险等；属属于责任任险类的的公众责责任险、、雇主责责任险、、产品责责任险、、律师责责任险等等；属于于信用险险类的出出口信用用险；属属于保证证险类的的利润损损失险、、履约保保证险、、雇员忠忠诚险等等。第十二章章再再保险业业务的经经营管理理二、分出出业务实实务（二）分分出业务务的流程程和帐单单编制1．分出出业务的的流程分出业务务手续依依分保安安排方法法不同可可分为临临时分保保手续、、合同分分保手续续的预约约分保的的手续。。实务上，，分出业业务的流流程分为为三个阶阶段：首首先是提提出分保保建议；；完备手手续是第第二流程程；第三三阶段是是关于赔赔款的处处理。第十二章章再再保险业业务的经经营管理理二、分出出业务实实务（二）分分出业务务的流程程和帐单单编制1．分出出业务的的流程分保建议议，一般般应将接接受人需需要了解解的实施施详细列列明。分分出人提提出分保保建议是是要约的的过程。。接受人人提出修修改和改改善的条条件就是是双方公公司交易易商洽的的过程。。一旦交交易商洽洽达到意意思完全全一致。。“要约约”和““承诺””法律程程序后交交易便成成立。接接受人愿愿意接受受分保，，应以最最快的方方式通知知分出人人，并最最终应以以书面予予以证实实。完备手续续是第二二个流程程。在合合同续转转和分出出谈判结结束后，，分出人人和接受受人双方方应尽快快完备缔缔约手续续。分出分保保合同中中规定，，分出人人有全权权处理分分保合同同项下的的一切赔赔款并迅迅速将赔赔款情况况及赔款款处理事事项及时时通知分分保接受受人。第十二章章再再保险业业务的经经营管理理二、分出出业务实实务（二）分分出业务务的流程程和帐单单编制2．分出出业务账账单的编编制分出业务务账单编编制是分分出分保保管理程程序中十十分关键键的一步步，也是是分保实实务中最最繁重的的工作，，是履行行分保协协定和条条款的凭凭据。分分出业务务帐单能能否及时时准确地地编制出出来，可可以反映映出分出出公司的的管理水水平和技技术力量量。编制分保保账单是是分出人人安排分分保业务务的一个个组成部部分。原原则上只只有在分分出人支支付保费费后，才才有权在在发生赔赔款时向向接受人人摊回赔赔款。第十二章章再再保险业业务的经经营管理理二、分出出业务实实务（三）分分出手续续1．临时时分保手手续：是是根据业业务需要要，临时时选择分分保接受受人，经经协商达达成协议议，逐笔笔成交的的分保方方法。（1）临临时分保保的安排排。（2）分分保条件件和附约约。具有有同样的的法律效效力，双双方的权权力和义义务据此此履行。。为了方方便管理理和查找找，分出出公司应应将接受受人签回回的分保保条件和和附约规规在同一一卷宗，，按顺序序归档。。（3）赔赔款通知知的发送送。临时时再保险险业务发发生赔款款时，无无论金额额大小必必须通知知分保接接受人，，除非双双方事先先达成小小额赔款款不逐笔笔通知，，待到一一定时间间报告汇汇总数字字。此方方法不常常用，但但是可节节省手续续。（4）临时时分保帐单单的编制。。（5）临时时分保的责责任终止和和续转。第十二章再再保险险业务的经经营管理二、分出业业务实务（三）分出出手续2．合同分分保手续（1）合同同分保的安安排。（2）分保保条的编制制和项目。。（3）合同同文本和附附约的发送送、鉴回和和保管。（4）赔款款处理。（5）分保保合同帐单单的编制。。（6）合同同的注销。。各种合同同的期限在在商定合同同时已经确确定，其注注销或终止止方式也已已明确，只只须按严格格规定办理理即可。一一般要注意意特殊终止止和注销的的时间性。。合同终了了时，对于于未了责任任，包括未未满期保费费的转移和和未决赔款款的转移，，均按一定定得方式处处理。第十二章再再保险险业务的经经营管理二、分出业业务实务（三）分出出手续3．预约分分保手续预约分保对对分出人没没有强制性性，因此对对放入合同同的业务，，分出人应应每月或每每季提供业业务清单，，列明每笔笔业务的保保户、保额额和保费项项目，以及及赔款清单单，以便接接受人了解解所承担的的责任和对对赔款的审审核处理其其他手续大大致与比例例合同分保保相同。对于接受人人而言则具具有强制性性，具有合合同分保的的性质，等等同于接受受固定分保保合同，没没有选择性性，一经接接受，凡属属于预约范范围内的每每笔业务不不能加以挑挑剔选择。。第十二章再再保险险业务的经经营管理二、分出业业务实务（四）分出出业务的统统计与分析析分出业务的的统计分析析就是把实实际发生的的各类数字字汇总起来来，加以归归纳整理，，用来分析析分出业务务的发展状状况和发展展趋势，从从而总结出出分出业务务的发展规规律供决策策者参考。。第十二章再再保险险业务的经经营管理二、分出业业务实务（四）分出出业务的统统计与分析析1.分出业业务的统计计分出业务的的统计可分分为两类：：原始数据据统计（又又称基础统统计）和参参考数据统统计（又称称综合统计计）。2.分出业业务的统计计分析分出业务的的统计是实实现具体管管理目标的的手段，对对统计进行行分析、使使用才是真真正的目的的分保业务的的统计分析析主要有两两方面的内内容：一是是业务损益益分析；二二是分保费费和赔款的的现金流量量和资金效效益的分析析。第十二章再再保险险业务的经经营管理三、分入业业务经营管管理的概述述分入业务经经营管理是是指为平衡衡风险、增增加保费收收入、争取取盈利，对对分入业务务过程的计计划、调节节和控制，，以及对分分入的保险险业务的质质量、分出出人的资信信情况进行行调查审核核。分入业务经经营管理涉涉及面较广广，其内容容既包括承承保前对分分入业务的的质量审核核、对分保保建议的审审查、对分分保分出人人和分保经经纪人资信信情况的调调查和研究究，也包括括分入业务务承保后的的核算与考考核、对已已接受业务务的管理、、对已注销销业务的未未了责任及及应收未收收款项的管管理。第十二章再再保险险业务的经经营管理三、分入业业务经营管管理的概念念与原则（一）分入入业务的经经营原则（1）要确确定是在业业务当地还还是在其它它地方接受受业务；（2）要充充分了解市市场和分出出公司的各各项情况，，加强人员员之间的往往来和接触触；（3）对分分入业务的的接受应采采取谨慎的的态度；（4）要对对经纪人进进行详细的的审查；（5）要认认真审核每每一笔赔款款是否属于于承保范围围，是否符符合承保年年度等，不不应盲从首首席接受人人的决定；；（6）要有有清楚的统统计和分析析；（7）要提提存充足的的准备金；；第十二章再再保险险业务的经经营管理三、分入业业务经营管管理的概念念与原则（一）分入入业务的经经营原则（8）对分分入业务应应有超额赔赔款的分保保安排；（9）对代代理人承办办的分入业业务应予以以拒绝接受受；（10）对对转分性质质的分入业业务应尽可可能少接受受或不接受受；（11）拒拒绝将承保保权交由经经纪公司、、分出公司司或代理人人等承办；；（12）严严格审核合合同文件的的规定、严严格控制批批改和附约约要求扩展展的各项内内容；（13）制制定全面的的年度业务务计划，建建立在业务务年度结束束时进行核核算的制度度；（14）制制定和建立立较为完备备的业务统统计制度。第十二章再再保险险业务的经经营管理三、分入业业务经营管管理的概念念与原则（二）分入入业务管理理的要点（l）接受受、管理和和维持固定定再保险合合同；（2）监控控单独风险险业务、临临时分保积积累责任；；（3）转分分保的管理理；（4）对承承担和转让让业务的账账务的管理理。第十二章再再保险险业务的经经营管理四、分入业业务的承保保（一）承保保额的确定定和运用关于确定承承保额所要要考虑的基基本因素大大致上与确确定自留额额相同。1.比例合合同对于比例合合同如财产产险的承保保额的确定定，应从两两个方面考考虑：一是是合同的分分保限额；；二是业务务量，即保保费和所估估计的赔款款额。如果合同对对于每个危危险单位的的分保限额额较大，而而业务量即即保费较小小，则可按按分保限额额来考虑接接受的实际际承保额；；如果合同同的分保限限额较小而而业务量较较大，则应应当按业务务量和所估估计的赔款款额来考虑虑所接受的的实际承保保额。第十二章再再保险险业务的经经营管理四、分入业业务的承保保（一）承保保额的确定定和运用2.非比例例合同根据不同的的超赔方式式，非比例例合同的承承保额的确确定方式略略有差别。。（1）险位位超赔关于财产险险、水险、、航空险和和各种意外外险的险位位超赔，虽虽然合同的的分保责任任额是按每每个危险单单位或每次次损失规定定，但所接接受的承保保额度的确确定也应从从两个方面面考虑：第第一是按分分保责任额额；第二是是以所估计计的年度最最高损失额额减去分保保费后的可可能亏损额额。第十二章再再保险险业务的经经营管理四、分入业业务的承保保（一）承保额额的确定和和运用（2）事故故超赔事故超赔一一般是分层层次安排分分保，接受受公司为了了承保的目目的，可将将事故超赔赔分为三个个层次，即即低层、中中层和高层层，分别考考虑和确定定关于所要要接受的承承保额度。。层次划分的的一般界限限为：低层层，指预计计有损失发发生，且可可能每年有有一次赔付付的层次；；中层，仅仅在有较大大的巨灾事事故时才会会有对损失失的赔付，，预计10年至39年的时间间可能发生生一次；高高层，当在在有严重的的巨灾事故故时才会有有对损失的的赔付，预预计在40年或40年以上的的时间可能能发生一次次。第十二章再再保险险业务的经经营管理四、分入业业务的承保保（一）承保保额的确定定和运用（3）赔付付率超赔从接受公司司的承保目目的出发，，对损失中中止超赔或或赔付率超超赔可分为为两层，即即低层和高高层。对于于低层，所所接受的承承保额度可可确定为10万元，，低层和高高层同时接接受，则最最高不能超超过30万万元。由于于赔付率超超赔合同一一般适用于于农作物冰冰雹险和医医疗事故险险等，其赔赔付率的波波动很大。。所以，在在实际工作作中，对这这种业务的的接受应采采取谨慎的的态度。临时分保所所接受的承承保额度的的确定，可可分两种情情况，第一一是按最大大可能损失失，为10万元；第第二是按某某个地点，，为30万万元。由于于临时分保保业务的安安排经常是是在合同分分保限额之之外的部分分责任，因因此，应考考虑到与合合同业务发发生责任积积累的可能能性。第十二章再再保险险业务的经经营管理四、分入业业务的承保保（一）承保保额的确定定和运用3．临时分分保确定临时分分保所接受受的承保额额度有两种种情况：一一是按可能能最大损失失，为10万元；二二是按某个个地点，为为30万元元。还应考考虑到与合合同业务发发生责任积积累的可能能性。4．规定最最高接受限限额但为了防止止每个合同同和每笔临临时分保业业务所承担担的责任过过大，还可可规定以分分保责任额额的10%作为最高高的接受百百分比。第十二章再再保险险业务的经经营管理四、分入业业务的承保保（二）分入入再保险业业务的承保保1．对一般般情况的考考虑（1）业务务来源的国国家或地区区的政治经经济形势，，特别是有有关通货和和外汇管制制方面的政政策。（2）业务务发展的一一般市场趋趋势，包括括国际仁和和所在国家家或地区关关于该业务务的费率和和佣金等情情况。（3）提供供分保建议议的分出公公司和经纪纪人的资信信情况，如如资本、业业务情况和和经营作风风等。第十二章再再保险险业务的经经营管理四、分入业业务的承保保（二）对具具体分保建建议的考虑虑对于具体的的分保建议议，主要考考虑如下几几个问题：：业务种类类、分保的的方式方法法及承保范范围和地区区等；分出出公司的自自留额与分分保额之间间的关系；；分保额与与分保费之之间的关系系；分保条条件；对分分入业务收收益的估算算。1.比例例合同第一种情况况：分保费费过分小于于合同分保保额。这种合同是是不平衡的的。因为，，如果有一一个危险单单位的全损损就造成严严重的亏损损。但正因因为保费较较小，故如如不发生全全损而赔付付率较高以以致有亏损损，或者赔赔付率较低低有收益，，其金额均均较小，所所以对整个个业务的影影响不大。。因此，对对于这种情情况，应着着重从每个个危险单位位的分保额额这方面考考虑。第十二章再再保险险业务的经经营管理四、分入入业务的的承保（二）对对具体分分保建议议的考虑虑1.比比例合同同第二种情情况：分分保费过过分大于于合同分分保额。。由于保费费较多而而赔款金金额较大大，故对对整个业业务是有有影响的的。虽然然分保费费过分大大于分保保额，但但不能认认为分保保费可赔赔付几个个全损而而可能有有较大的的收益，，而应注注意到会会产生严严重的亏亏损。这这种情况况，应着着重从分分保费这这一方面面考虑。。第三种情情况：分分保费与与合同分分保额大大致相当当。在这种情情况下，，对于分分保费和和分保额额这两方方面都应应注意考考虑。第十二章章再再保险业业务的经经营管理理四、分入入业务的的承保（二）对对具体分分保建议议的考虑虑2.在在非比例例合同第一种情情况：合合同责任任限额较较大，分分保费较较少。这种情况况往往是是由于损损失率较较低。因因而分保保费对限限额的百百分率也也较低。。这一般般是事故故超赔合合同，其其对责任任恢复次次数是有有规定的的。所以以，对于于这种合合同的分分保建议议，应着着重考虑虑分保责责任限额额和责任任恢复的的规定。。第二种情情况：合合同责任任限额较较小，分分保费较较多。这种情况况往往是是由于损损失发生生率较高高，因而而分保费费对限额额的百分分率也高高。这一一般为险险位超赔赔合同，，其对责责任的恢恢复次数数，有的的是无限限制的。。所以，，对于这这种分保保建议，，应着重重考虑分分保费方方面和责责任恢复复的规定定。第十二章章再再保险业业务的经经营管理理四、分入入业务的的承保（二）对对具体分分保建议议的考虑虑2.在在非比例例合同第三种情情况：分分保合同同限额较较大，分分保费较较多。这是由于于损失发发生率较较高，因因而分保保费对限限额的百百分率也也高。这这一般为为中间层层次的合合同，由由于分保保责任限限额和分分保费均均较高，，所以对对保费，，分保责责任限额额，及恢恢复的规规定均应应注意考考虑。第十二章章再再保险业业务的经经营管理理四、分入入业务的的承保（三）关关于责任任累积的的控制为了避免免各种责责任累积积，谨慎慎的分保保接受人人必须认认真分析析研究原原始承保保风险资资料，仔仔细估计计总责任任，对接接受进来来的业务务事先要要检测容容易积累累的风险险；对一一次事故故可能造造成的损损失责任任分析和和检测后后，发现现超过自自身承受受能力的的风险，，就应适适当安排排在一次次分保———转分分保。第十二章章再再保险业业务的经经营管理理四、分入入业务的的承保（四）分分入业务务的手续续1．对分分保建议议的审查查和填制制摘要表表2．承保保文件的的处理3．业务务帐单的的收审登登录4．现金金赔款的的处理5．信用用证6．到期期续转和和注销7．归档档第十二章章再再保险业业务的经经营管理理四、分入入业务的的承保（五）分分入业务务的统计计分析1．基础础统计。。基础统统计是对对每个合合同和每每笔业务务的统计计以及经经营成果果的计算算。统计计项目有有：保费费、手续续费、赔赔款、经经纪人手手续费、、准备金金和余额额等。2．综合合统计综合统计计是在基基础统计计的基础础上，按按业务年年度、业业务种类类和分保保方式或或其地要要求。9、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。08:34:0108:34:0108:3412/31/20228:34:01AM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。12月-2208:34:0108:34Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。08:34:0108:34:0108:34Saturday,December31,202213、乍见翻疑梦梦，相悲各问问年。。12月-2212月-2208:34:0108:34:01December31,202214、他乡乡生白白发，，旧国国见青青山。。。31十十二二月20228:34:01上上午08:34:0112月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月228:34上午午12月-2208:34December31,202216、行动出出成果，，工作出出财富。。。2022/12/318:34:0108:34:0131December202217、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。8:34:01上午8:34上上午08:34:0112月-229、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有结结果果，，但但是是不不努努力力却却什什么么改改变变也也没没有有。。。。08:34:0108:34:0108:3412/31/20228:34:01AM11、成功就就是日复复一日那那一点点点小小努努力的积积累。。。12月-2208:34:0108:34Dec-2231-Dec-2212、世间成事事，不求其其绝对圆满满，留一份份不足，可可得无限完完美。。08:34:0108:34:0108:34Saturday,December31,202213、不知香积寺寺，数里入云云峰。。12月-2212月-2208:34:0108:34:01December31,2022