七月银行从业资格同步测试卷

七月银行从业资格同步测试卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A、人合公司B、人合兼资合公司C、两合公司【参考答案】：C【解析】：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。2、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A、下游企业将产成品提供给销售公司销售B、母公司从子公司套取现金C、母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】横向多元化企业集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组。例如，母公司先将现有资产进行评估，然后再以低于评估价格转售给上市子公司；子公司通过配股、增发等手段进行再融资，并以所购资产的溢价作为投资收益。最终的结果是母公司成功地从上市子公司套取现金；子公司获取了额外的投资收益，虚增了资产及利润，最终改善了账面盈利能力，降低了负债比率，以获得高额的银行贷款。对于这类关联交易，应当重点考察交易对双方利润和现金流3、已知1年期即期利率为6%，2年期即期利率为9%，则对应的1年后的1年期远期利率为（）。A、7.60%B、11.09%C、12.08%【参考答案】：C【解析】：根据远期利率的计算公式可得，对应的1年后的1年期远期利率为:F1，2=（1+R2）2/（1+R1）-1=（1+9%）2/（1+6%）-1≈12.08%，其中，Ri表示i年期即期利率，F1，2表示1年后的1年期远期利率。4、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。A、未来净现金流量的贴现值B、当前净现金流量的贴现值C、未来现金流量的贴现值【参考答案】：A【解析】：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。5、风险预警的（）是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。A、评价B、后评价C、后评估【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题【解析】风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处理过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善；预警指标和模型的改进，如模型解释变量的筛选、参数的动态维护等。6、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【参考答案】：A【解析】：整存整取最常见，是定期存款的典型代表。7、2.该行不良贷款率为（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【参考答案】：B【解析】：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。题中，不良贷款余额为100亿元，人民币贷款余额4000亿元，因此，不良贷款率=100/4000×100％=2.5%。8、（）对战略风险管理的结果负有最终责任。A、监事会B、公司治理层C、董事会【参考答案】：C【解析】：答案为D。对战略风险管理的结果负有最终责任的是董事会和高级管理层。9、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A、风险识别B、风险控制C、风险加总【参考答案】：C【解析】：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。10、（）既是借款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能力强弱的重要标志。A、资产负债率B、负债与有形净资产比率C、利息保障倍数【参考答案】：C【解析】：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。11、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是（）A、境内外金融机构的不良资产B、境内金融机构的不良资产C、境内外金融机构的正常类资产【参考答案】：B【解析】：第五条公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产12、（）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。A、期货交易B、信用交易C、现货交易【参考答案】：A【解析】：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。交易双方必须按照契约规定的数量和价格进行交割。13、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、自我实现的需求C、爱和归属感的需求【参考答案】：B【解析】：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。14、银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。［2014年6月真题］A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国证券监督管理委员会【参考答案】：A【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第五条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。15、以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）A、信用记录B、项目收益C、抵押品变现难易程度【参考答案】：B【解析】：面谈中需了解的信息包括：①客户的公司状况，包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件等；③客户的还贷能力，包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。16、个人医疗贷款额度通常按（）确定。A、贷款期限B、抵（质）押率C、首付款支付比例【参考答案】：B【解析】：个人医疗贷款的额度通常按抵（质）押物的一定抵（质）押率确定。17、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起（）个工作日内，向异议申请人转交。A、2B、7C、10【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。18、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（）。A、租售B、租赁、经营C、管理、处分和收益【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】房地产信托，指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。19、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、注意观察客户的肢体语言C、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私【参考答案】：C【解析】：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。20、银行市场定位方式的种类不包含（）A、零散式定位B、补缺式定位C、追随式定位【参考答案】：A【解析】：按照公司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等因素，可将银行市场定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。21、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以内（含一年）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。[2011年10月真题]A、原贷款期限B、1年半C、1年【参考答案】：A【解析】：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。22、个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括（）。A、证件信息B、邮政编码C、居住状况【参考答案】：A【解析】：BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。23、商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。A、收入最大化B、符合客户利益和风险承受能力C、效益最大化【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。24、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就最常用、最重要的风险缓释措施。A、出售风险头寸B、互换C、担保【参考答案】：C【解析】：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失．担保就最常用、最重要的风险缓释措施。25、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A、不了解风险控制框架B、不了解安全生产守则C、不了解理财产品的设计原理【参考答案】：A【解析】：“熟知业务”原则要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。26、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A、违约概率B、违约风险暴露C、违约期限【参考答案】：A【解析】：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值。高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。违约概率是最基本的，两种评级法都要估计。27、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户/公众告知，增强对客户/公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义?（）A、提高商业银行的声誉B、增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度C、广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【参考答案】：C【解析】：客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户/公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品/服务可能引发的声誉风险。28、1999年2月，中国人民银行颁布了（）。A、《汽车贷款管理办法》B、《关于开展个人消费信贷的指导意见》C、《助学贷款管理办法》【参考答案】：B【解析】：《汽车贷款管理办法》由2004年3月22日中国人民银行第五次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会主席会议审议通过，自2004年10月1日起施行。《个人贷款管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会于2010年2月12日发布。《关于开展个人消费信贷的指导意见》由中国人民银行于1999年2月23日发布。《助学贷款管理办法》由中国人民银行于2000年8月26日发布。故正确答案为C。29、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保资产负债业务快速发展C、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】商业银行内部控制的目标包括四个方面：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；③确保风险管理体系的有效性；④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。30、甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A、以假币换取货币罪B、持有、使用假币罪C、购买假币罪【参考答案】：B【解析】：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。31、某银行2009年年末的次级类贷款余额为30亿元、关注类贷款余额为20亿元、损失类贷款余额为20亿元、可疑类贷款余额为50亿元。2009年年末该银行的一般准备、专项准备、特种准备共计120亿元。则该银行2009年年末的不良贷款拨备覆盖率为（）。A、120%B、95%C、60%【参考答案】：A【解析】：不良贷款拨备覆盖率＝(一般准备＋专项准备＋特种准备)/(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)＝120/100×100%＝120%。32、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性将（）。[2012年6月真题]A、无法确定B、减弱C、增强【参考答案】：B【解析】：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。33、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是（）。A、现金清收B、以资抵债C、呆账核销【参考答案】：A【解析】：对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取催收、依法诉讼等手段进行现金清收。故选A。34、激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。A、公司治理B、合规管理C、风险管控【参考答案】：A【解析】：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用。促进银行业稳健经营和可持续发展。35、高利转贷罪侵犯的客体是（）。[2012年6月真题]A、国家对贷款的管理制度B、国家对银行的管理制度C、国家对金融机构的准入管理制度【参考答案】：A【解析】：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。36、信用风险监管指标不包括（）。A、不良资产率B、单一客户授信集中度C、存贷款比例【参考答案】：C【解析】：答案为D。银行信用风险监管指标有：不良资产率和不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、贷款损失准备金率、不良贷款拨备覆盖率。37、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。A、流动性比率/指标法B、久期分析法C、缺口分析法【参考答案】：C【解析】：C项，久期分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。38、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。A、不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收人B、扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理C、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】个人贷款业务具有两个方面的重要意义:①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。（2）对于宏观经济来说39、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A、账面资本B、经济资本C、信用资本【参考答案】：A【解析】：账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。40、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A、不明显属于奢侈、浪费的消费B、不属于带有商业贿赂性质的消费C、假借业务之名，行个人消费之实【参考答案】：C【解析】：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。41、假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（）。A、0.05%B、0.03%C、0.020A【参考答案】：A【解析】：《巴塞尔新资本协议》规定违约概率被定为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%相比的较高者，故正确答案为A。42、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A、资本金收益率=税后净收入/资产总额B、净业务收益率=（营业收入-营业支出）/资产总额C、非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/（营业收入-营业支出）【参考答案】：B【解析】：A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额；B项，资产收益率=税后净收入/资产总额；D项，非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/资产总额。43、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括（）。A、主导式定位B、产品式定位C、追随式定位【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：①主导式定位；②追随式定位；③补缺式定位。44、下列对流动性比率指标的说法错误的是（）。A、传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B、大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险C、流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【参考答案】：B【解析】：传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产，所以A项正确；易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失，所以B项正确；大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险，所以C项错误；流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高。45、设备的配套性是指（）。A、同类设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度B、相关设备、器具之间的数量、质量的吻合程度C、相关设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度【参考答案】：C【解析】：设备的配套性是指相关设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度，它是项目设备评估的一部分。46、合作机构风险的表现形式不包括（）。A、房地产开发商和中介机构的欺诈风险B、其他合作机构的风险C、借款人违约风险【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】合作机构风险的表现形式包括：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。47、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、综合理财服务C、理财顾问服务【参考答案】：B【解析】：综合理财服务与理财顾I''-1服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。48、下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。［2012年6月真题］A、股票没有期限，债券通常有确定的到期日B、股票的收益一定比债券的收益高C、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金【参考答案】：B【解析】：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。49、实施风险管理的首要步骤是（）。A、风险识别B、风险检测C、风险控制【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】实施风险管理的首要步骤是风险识别。50、以质物作为担保而发放的贷款为（）。A、担保贷款B、质押贷款C、留置贷款【参考答案】：B【解析】：质物即质押物，是质押贷款中由债务人或第三人交给债权人（银行）占有的财产，因而以质物作为担保而发放的贷款称为质押贷款。51、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。[2015年10月真题]A、出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B、出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【参考答案】：B【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。52、王教授到国外讲学获得报酬1万美元，他应当在年度终了后（）日内纳税。A、7B、15C、30【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。53、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A、中等风险产品B、较低风险产品C、较高风险产品【参考答案】：A【解析】：根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。54、（）是市场约束的核心。A、监管部门B、股东C、外部债权人【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】监管部门是市场约束的核心。55、下列属于按担保方式分类的个人贷款是（）。[2012年6月真题]A、个人质押贷款B、个人经营贷款C、个人教育贷款【参考答案】：A【解析】：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。BCD三项是根据产品用途不同进行的分类。56、以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（）。A、贷款期限相对较短B、风险较大C、风险控制难度较大【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。57、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于股票和一篮子股票B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。58、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A、业务引导和办理B、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C、业务咨询服务【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。59、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有三家厂商的D行业。则银行应当选择（）。A、A行业B、C行业C、D行业【参考答案】：A【解析】：解析：由题意可以判断，A行业为完全垄断，B行业为垄断竞争，c行业为完全竞争，D行业为寡头垄断，其垄断程度为A行业＞D行业＞B行业＞C行业。行业的垄断程度越高，意味着市场集中度越高，则企业的经营风险越小，获得高利润的可能性越大，因而应选择垄断程度最高的A行业。60、中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。A、中国工商银行B、中国银行C、交通银行【参考答案】：C【解析】：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。［2013年11月真题］A、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B、可上市流通C、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【参考答案】：B【解析】：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。2、组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。A、动态B、灵活C、随机【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。3、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。[2014年6月真题]A、洗钱罪B、挪用资金罪C、贪污罪【参考答案】：B【解析】：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。4、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A、2%B、20．8C、20【参考答案】：B【解析】：答案为c。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款和Xl00％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％5、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其融资流动性的利率敏感度相对较低。A、发行债券B、同业拆借C、居民储蓄【参考答案】：C【解析】：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分；而公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。6、根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的是（）。A、具有代位清偿债务能力的法人B、获得企业法人授权的企业分支机构C、企业法人的职能部门【参考答案】：C【解析】：本题考查保证人的范畴。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。7、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。A、违约概率B、有效期限C、违约损失暴露【参考答案】：A【解析】：初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。8、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【参考答案】：B【解析】：C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。9、2010年3月14日如意卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括如意、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、内部流程C、外部事件【参考答案】：C【解析】：黑客入侵属于外部事件。10、利用财务报表分析借款需求时，（）解释了公司缺少足够现金而产生融资需求的原因。A、现金使用B、季节性销售增长C、长期销售增长【参考答案】：A【解析】：公司现金的使用表明了公司现金的流向，如投资置产、偿还债务、营业支出等，从而表明公司的现金消耗，解释了公司缺少足够现金而产生融资需求的原因。11、采取（）的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。A、借款人自主支付B、贷款人受托支付C、贷款人自主支付【参考答案】：A【解析】：采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；采取借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。12、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A、不打听与自身工作无关的信息B、当有急事需要处理时．将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管C、未经内部职责调整或批准．不将本人工作委托他人代为履行【参考答案】：B【解析】：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。13、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划C、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【参考答案】：B【解析】：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责；B项描述的是银监会的职责；D项描述的是保监会的职责。14、声誉风险识别的核心是（）。A、识别声誉风险所采用的统计方法B、管理层制定的风险管理政策C、正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素【参考答案】：C【解析】：声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。15、历史成本法坚持（），即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。A、匹配原则B、及时原则C、真实原则【参考答案】：A【解析】：历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。16、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限，通常为（）A、1～2B、2～5C、3～5【参考答案】：C【解析】：本题考查个人经营类贷款的贷款期限，通常为3～5年。17、一般而言，商业银行代客理财业务定位于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行代客理财业务属于商业银行的中间业务。18、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A、理财产品性质B、可承受的风险程度C、风险认知能力【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。19、银行在衰退阶段可以采取的措施不包括（）。A、持续策略B、扩张策略C、淘汰策略【参考答案】：B【解析】：解析：银行在衰退阶段不会采取扩张策略，采取的是收缩策略。20、根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（）。A、违约风险随信用等级的下降而加速上升B、违约风险随信用等级的下降而减速下降C、违约风险随信用等级的下降而减速上升【参考答案】：A【解析】：不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。三、判断题（共20题，每题1分）1、1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资银行转变。（）【参考答案】：正确【解析】：1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资银行转变。2009年1月5日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。2、商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。（）[2012年6月真题]【参考答案】：错误【解析】：内部欺诈和员工的知识/技能匮乏都属于操作风险的人员因素。题干中的情形属于知识/技能匮乏所造成的操作风险。内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。3、丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。4、中国保险监督管理委员会依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。（）【参考答案】：正确【解析】：中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。5、商业助学贷款实行分次放款的形式。（）【参考答案】：错误【解析】：商业助学贷款有两种开户放款形式:一次性开户放款和分次放款两种。国家助学贷款只实行分次放款的形式。6、美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的。（）【参考答案】：错误【解析】：按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和欧式期权。美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权；而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高。7、对于借款人造成的不良贷款，银行都能够通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。（）【参考答案】：错误【解析】：银行进行现金清收需满足两个条件，即：①借款人尚存在一定的偿还能力；②银行掌握部分第二还款来源。8、一般经营杠杆