家庭资产配置培训课件

女士

中尚财富·执行副总裁

国家一级理财规划师十多年财务管理经验七年金融团队管理及运营经验

股权投资领域先行者女士1家庭资产合理配置家庭资产合理配置2前言为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？前言为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效31家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视2345家庭资产配置方案1家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视41家庭理财的目的1家庭理财的目的5什么是理财？

理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。讲得通俗点，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和美好。什么是理财？理财是人6中国发达国家工薪收入95%工薪收入50%投资收入：5%投资收入：50%1、拼命工作赚钱2、勤俭节约存钱1、利用他人获利2、创造机会赚钱人赚钱钱赚钱绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它你不理财，财不理你！+中国发达国家工薪收入95%工薪收入50%投资收入：5%投资收7标准普尔家庭资产象限图标准普尔家庭资产象限图8“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这9家庭理财的目的通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：安全与自由1、资产不断增值而不贬值2、不发生计划外的财务损失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所医5、老有所养……家庭理财的目的通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：安全10所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。

——李嘉诚所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无112理财的基本常识2理财的基本常识12投资回报率比较表每年投资5000利率3%7%10%15%年期利率年回报金额15150535055005750210455110751155012363315918172001820519967421546237542552628712527342307663357838769633312382704243650334739462462995217963634845796548906289778929952319640827468796519105903973918876561167461165960844421019211400081273089957031176141667601380432107752134875197524148799512064515386223290215957841344401747492735871610380814920119772432037517112072164995222996374182181205841818952507954360591912935219997728137550721820138382219326315012589051资金增长0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍1-回报对投资的影响

投资回报率比较表每年投资5000利率3%7%10%15%年期132-通货膨胀—财富的小偷以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元三年期整存整取的银行利率为2.75%过去10年中国平均年通胀率为4%扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长2-通货膨胀—财富的小偷以每年4%的通胀率计算，10000元14年龄甲投资者每年投资乙投资者每年投资215000

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50003-金钱的时间价值假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？年龄甲投资者每年投资乙投资者每年投资2150002250015年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值2150005500

22500011550

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262738500017474944

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17675705000149063464

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213875950001815217总投资

40000

185000纯收益

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1630217资金增值

52倍

9倍年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值16所以，投资越早越好！不是有钱时，才需要投资，而是没钱时，更需要开始投资！所以，投资越早越好！17家庭资产配置培训课件18家庭资产配置培训课件194-财富倍增的72法则年份年限3%6%12%2017年2,0002,0002,0002023年6年4,0002029年12年4,0008,0002035年18年16,0002041年24年4,0008,00032,0002047年30年64,0002053年36年16,000128,0002059年42年256,0002065年48年8,00032,000512,000回报倍数4倍16倍256倍4-财富倍增的72法则年份年限3%6%12%2017年2,0205-合理的资产配置投资风险资产比例=80–年龄如果你偏冒险：100–年龄如果你偏保守：60–年龄5-合理的资产配置投资风险资产比例=80–年龄216-坚持长期分散投资（分散投资30年）投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%?B计划：10,0001）投资回报-5%？2）投资回报0%？3）投资回报5%？4）投资回报10%？5）投资回报15%？平均回报率5%？分散投资差别？6-坚持长期分散投资（分散投资30年）投资金额：50,00022投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%216,097B计划：回报率10,0001）投资回报-5%2,1462）投资回报0%10,0003）投资回报5%43,2194）投资回报10%174,4945）投资回报15%662,118平均回报率5%891,978分散投资差别675,880投资30年的回报投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%21237-追求长期稳定的回报年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%7-追求长期稳定的回报年期AB13%10%230%10%33241聽說最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯4小李說他賺了一台車子5多頭就是這樣不買不行就先買一半吧6不會這麼準吧？7汰弱留強，這才是專業的操作8要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來買好了，這可是最後買點呢10主流就是主流總是比大盤領先創新高11照這個速度下個月就可以賺到...12這次機會不能再錯過，來轉成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來14耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒賣19受夠了！真是無能的政府20停損才是交易的紀律，賣掉才是對的。就平靜地去做吧21還好避過這凶狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的25不要說了，我已經淡出股市了26好吧，我也空幾仓好了牛頓說有地心引力的27什麼？！※%@#...一个股民的心路历程12345678910111213141516171819225子女教育金退休养老金赡养父母……8-将来确定的支出，要用确定的方式得到子女教育金8-将来确定的支出，要用确定的方式得到26一生不容易完成的任务项目说明总花费房子以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修520万元赡养老人夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算36万抚养子女出生到大学毕业，生活费、学费80万全家日常开销每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算184万车子15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）75万退休养老假设退休后生活20年，每月1500元36万合计931万一生不容易完成的任务项目说明总花费房子以广州普通住宅为例，每273确定理财的目标3确定理财的目标28家庭资产配置培训课件294家庭财务现状检视4家庭财务现状检视30家庭资产（元）家庭负债（元）现金、活期储蓄：房屋贷款：定期存款：汽车贷款：债券：其他贷款：基金：信用卡透支金额：股票：其他债务：理财产品：自用房产：

房地产（投资）：

黄金及收藏品：

汽车：

其他资产：

合计：合计：家庭净资产检视项目一家庭资产与负债家庭资产（元）家庭负债（元）现金、活期储蓄：房屋贷款：定期存31

收入状况

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年终奖金收入

元，利息及投资收入

元，其他年收入

元。

支出状况

家庭日常月支出

元，贷款月供支出

元，其他月支出

元。

保障费年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出

元。

您的月均收入为元，月均支出为元。检视项目二家庭收入与支出

收入状况

您本人月收入元32家庭财务指标（5率）指标说明理想值资产负责率=家庭负债/家庭资产×100%<=70%债务偿还比率=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%<=35%流动性比率=流动性资产/每月支出×100%3-6消费比率=消费支出/收入总额×100%40%~60%财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出×100%>=1家庭财务指标（5率）指标说明理想值资产负责率=家庭负债/家庭335家庭资产配置方案5家庭资产配置方案34家庭资产配置培训课件35生意股权、私募型基金股票、外汇、期货债券、黄金、房地产现金、活期存款、货币型基金保险（确保财务安全）高投资报酬率低投资报酬率高风险低风险生意股权、股票、债券、黄金、房地产现金、活期存款、货币型基金36资产配置的方法储蓄组合确定的本金投入确定的本利回收紧急预备金3-6个月生活费一年内理财目标资金筹备长期目标中的基本需求部位活期存款+保本型理财产品定期存款+短期债券保险类产品资产配置的方法储蓄确定的本金确定的本利紧急预备金一年内理财长37投资组合确定的本金投入短期不确定本利回收额长期仍可确定高低范围退休准备金20年准备期子女教育金10年准备期购屋准备金5年准备期信托类产品理财产品+10年期分红型保单基金产品股权类产品投资确定的短期不确定本利回收额退休准备金子女教育金购屋准备金38属于我们的人生只有一次，我们要好好珍惜！认真规划!人生像一场戏剧，也像一部电影；而老年生活就是戏剧和电影的结尾。

未来您的财富和家人幸福，取决于今天的选择！以华彩谢幕！以华彩谢幕！39谢谢！谢谢！401、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。1月-231月-23Thursday,January5,20232、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。00:55:4500:55:4500:551/5/202312:55:45AM3、每天只看目标，别老想障碍。1月-2300:55:4500:55Jan-2305-Jan-234、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。00:55:4500:55:4500:55Thursday,January5,20235、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。1月-231月-2300:55:4500:55:45January5,20236、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。05一月202312:55:45上午00:55:451月-237、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。一月2312:55上午1月-2300:55January5,20238、业余生活要有意义，不要越轨。2023/1/50:55:4500:55:4505January20239、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。12:55:45上午12:55上午00:55:451月-2310、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。1/5/202312:55:45AM00:55:4505-1月-2311、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。1/5/202312:55AM1/5/202312:55AM1月-231月-23谢谢大家1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。141

女士

中尚财富·执行副总裁

国家一级理财规划师十多年财务管理经验七年金融团队管理及运营经验

股权投资领域先行者女士42家庭资产合理配置家庭资产合理配置43前言为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？前言为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效441家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视2345家庭资产配置方案1家庭理财的目的理财的基本常识确定理财的目标家庭财务现状检视451家庭理财的目的1家庭理财的目的46什么是理财？

理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。讲得通俗点，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和美好。什么是理财？理财是人47中国发达国家工薪收入95%工薪收入50%投资收入：5%投资收入：50%1、拼命工作赚钱2、勤俭节约存钱1、利用他人获利2、创造机会赚钱人赚钱钱赚钱绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它你不理财，财不理你！+中国发达国家工薪收入95%工薪收入50%投资收入：5%投资收48标准普尔家庭资产象限图标准普尔家庭资产象限图49“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这50家庭理财的目的通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：安全与自由1、资产不断增值而不贬值2、不发生计划外的财务损失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所医5、老有所养……家庭理财的目的通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：安全51所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。

——李嘉诚所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无522理财的基本常识2理财的基本常识53投资回报率比较表每年投资5000利率3%7%10%15%年期利率年回报金额15150535055005750210455110751155012363315918172001820519967421546237542552628712527342307663357838769633312382704243650334739462462995217963634845796548906289778929952319640827468796519105903973918876561167461165960844421019211400081273089957031176141667601380432107752134875197524148799512064515386223290215957841344401747492735871610380814920119772432037517112072164995222996374182181205841818952507954360591912935219997728137550721820138382219326315012589051资金增长0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍1-回报对投资的影响

投资回报率比较表每年投资5000利率3%7%10%15%年期542-通货膨胀—财富的小偷以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元三年期整存整取的银行利率为2.75%过去10年中国平均年通胀率为4%扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长2-通货膨胀—财富的小偷以每年4%的通胀率计算，10000元55年龄甲投资者每年投资乙投资者每年投资215000

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50003-金钱的时间价值假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？年龄甲投资者每年投资乙投资者每年投资2150002250056年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值2150005500

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1630217资金增值

52倍

9倍年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值57所以，投资越早越好！不是有钱时，才需要投资，而是没钱时，更需要开始投资！所以，投资越早越好！58家庭资产配置培训课件59家庭资产配置培训课件604-财富倍增的72法则年份年限3%6%12%2017年2,0002,0002,0002023年6年4,0002029年12年4,0008,0002035年18年16,0002041年24年4,0008,00032,0002047年30年64,0002053年36年16,000128,0002059年42年256,0002065年48年8,00032,000512,000回报倍数4倍16倍256倍4-财富倍增的72法则年份年限3%6%12%2017年2,0615-合理的资产配置投资风险资产比例=80–年龄如果你偏冒险：100–年龄如果你偏保守：60–年龄5-合理的资产配置投资风险资产比例=80–年龄626-坚持长期分散投资（分散投资30年）投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%?B计划：10,0001）投资回报-5%？2）投资回报0%？3）投资回报5%？4）投资回报10%？5）投资回报15%？平均回报率5%？分散投资差别？6-坚持长期分散投资（分散投资30年）投资金额：50,00063投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%216,097B计划：回报率10,0001）投资回报-5%2,1462）投资回报0%10,0003）投资回报5%43,2194）投资回报10%174,4945）投资回报15%662,118平均回报率5%891,978分散投资差别675,880投资30年的回报投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%21647-追求长期稳定的回报年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%7-追求长期稳定的回报年期AB13%10%230%10%33651聽說最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯4小李說他賺了一台車子5多頭就是這樣不買不行就先買一半吧6不會這麼準吧？7汰弱留強，這才是專業的操作8要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來買好了，這可是最後買點呢10主流就是主流總是比大盤領先創新高11照這個速度下個月就可以賺到...12這次機會不能再錯過，來轉成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來14耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒賣19受夠了！真是無能的政府20停損才是交易的紀律，賣掉才是對的。就平靜地去做吧21還好避過這凶狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的25不要說了，我已經淡出股市了26好吧，我也空幾仓好了牛頓說有地心引力的27什麼？！※%@#...一个股民的心路历程12345678910111213141516171819266子女教育金退休养老金赡养父母……8-将来确定的支出，要用确定的方式得到子女教育金8-将来确定的支出，要用确定的方式得到67一生不容易完成的任务项目说明总花费房子以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修520万元赡养老人夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算36万抚养子女出生到大学毕业，生活费、学费80万全家日常开销每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算184万车子15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）75万退休养老假设退休后生活20年，每月1500元36万合计931万一生不容易完成的任务项目说明总花费房子以广州普通住宅为例，每683确定理财的目标3确定理财的目标69家庭资产配置培训课件704家庭财务现状检视4家庭财务现状检视71家庭资产（元）家庭负债（元）现金、活期储蓄：房屋贷款：定期存款：汽车贷款：债券：其他贷款：基金：信用卡透支金额：股票：其他债务：理财产品：自用房产：

房地产（投资）：

黄金及收藏品：

汽车：

其他资产：

合计：合计：家庭净资产检视项目一家庭资产与负债家庭资产（元）家庭负债（元）现金、活期储蓄：房屋贷款：定期存72

收入状况

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年终奖金收入

元，利息及投资收入

元，其他年收入

元。

支出状况

家庭日常月支出

元，贷款月供支出

元，其他月支出

元。

保障费年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出

元。

您的月均收入为元，月均支出为元。检视项目二家庭收入与