王丽娟《投资理财的选择》复习导学案

PAGEPAGE7高二政治复习课导学案《投资理财的选择》教师寄语：吃得苦中苦,方为人上人一、学习目标1、构建知识框架，从知识体系上把握整体结构，能用联系的观点看问题。2、了解本课所涉及的问题，对一般知识能说出，对重点知识能活用，通过合作探究，结合师的点拨能澄清易混点，100%的同学能把重点知识背熟。3、练习目标达成检测试题，90%的同学能做对，并能对消费者如何投资理财这个知识点进行活用，规范答题，提高理论联系实际的能力。二、本课考点及重点\易混点重点：如何投资理财？考点：储蓄存款的含义、存款利息的计算方法：1、储蓄存款的含义：2、存款利息的含义：3、存款利息的计算方法：存款利息取决于三个因素：本金、存期和利率水平。存款利息的计算公式为：存款利息=本金×利息率×存期期限4、特别提示：（1）选择的利率类型年利率、月利率、日利率要与存款时间单位：年、月、日一致。（2）换算方法：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）（3）提示：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。一般为7%。（4）①、利率是国家宏观调控的重要工具，属于货币政策。②、易错点：商业银行不是企业。这种观点错误，企业是以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。商业银行符合企业的含义。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。考点：我国商业银行及其主要业务：1、商业银行（1）含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。2、主要业务：存款业务：贷款业务：结算业务：（1）存款业务。这是商业银行的基础业务。（无此业务就无商业银行）；（2）贷款业务。它是我国商业的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。①、银行利润=贷款利息-存款利息-费用②、从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。前者是发放给工商企业的贷款；后者是对消费者个人发放的，用于购买住房、汽车等耐用消费品。③、贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。（3）结算业务。银行对此收取一定的服务费用。3、除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。考点30：储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式的异同：（一）不同投资理财方式的异同：1、不同点：含义、风险性、流动性、收益性不同：（1）储蓄是一种便捷的投资方式。能定期收取利息。在所有投资方式中收益较低，安全性较高。（2）债券是一种稳健的投资方式。能定期收取利息，其利率均高于同期银行储蓄存款利率，安全性差低于储蓄。（3）股票是一种高风险、高收益的投资方式。能获得股息和红利以及股票价格上升带来的差价，但收益不稳定且安全性在所有投资方式中最低。（4）商业保险是一种规避风险的投资方式。只有在保险事故发生时，投保人才能获得保险赔偿金，投保人将风险转嫁给保险人，获得投保人承担较低的风险。2、相同点：都是一种投资方式，都有一定的风险，都能获得一定的收益。（二）分析不同的投资行为：1、储蓄：2、债券：（1）债券的含义：（2）分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。（3）我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。区别政府债券金融债券公司债券发行主体国家（各级政府）金融机构，主要是商业银行公司（企业）风险情况风险最小安全性较政府低，比公司高风险最大收益情况比同期银行存款利率略高，低于其他债券高于政府债券，低于公司债券收益最高流通情况最强较强最低3、股票：（1）股票的含义：（2）股票的特点：高风险、高收益流通性强（3）股东的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。（4）股票的投资收入包括两部分：（5）股票价格：①、影响股票价格的因素：它与公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息等等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。股票是一种高风险的投资方式。②、股票价格是依据股市的行情变化的，通常总是大于或小于它的票面金额。股票价格的高低，一般取决于两个基本因素：预期股息和银行存款利息率。股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比，用公式表示：股票价格＝预期股息/银行存款利率。（6）在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。（7）股票市场建立的意义：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹集建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。比较分析：债券、股票异同

债券股票不同点性质不同债务凭证股份凭证受益权不同定期收取利息为条件，其安全性比股票大取得股息和红利，经营状况好环决定着股票的效益偿还方法不同明确的付息期限，必须到期偿还本金股金不能退股，只能出卖股票相同点①都是有价证券（对于投资者来说）②都是集资手段（对于集资者来说）③都是能获得一定收益的金融资产（对于投资者来说）④都可以买卖，都是一种投资行为4、商业保险：（1）它是区别于社会保险的商业保险。显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。（2）商业保险是规避风险的有效措施，是针对风险本身的投资行为。（针对风险本身的投资方式特指商业保险。）（3）商业保险含义：（4）在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。（5）种类：①、人身保险：以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。②、财产保险：以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。（6）保险原则：投保人和保险人应当遵循公平互利，协商一致，自愿订立的原则。（7）商业保险的功能：为企业生产发展和人民生活稳定提供重要保障。社会保险与商业保险比较社会保险商业保险

不同点性质解决某类社会成员最迫切的保险项目。建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现。只保障其基本生活水平保险项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、企业和政府共同负担或政府承担。完全由个人负担保险依据国家和有关部门统一规定。被保险人的需要保障范围社会成员最迫切的保险项目保险项目广泛，保障范围大小与保险费成正比例。相同点1．2．都是保险中的一部分。比较分析：储蓄、商业保险的异同

商业保险储蓄不同点性

质不同规避风险资金的存取本

质不同获得的是遇险后的补偿收益获得的是利息收益收益条件不同有先决条件，必须是遇到一定损害，才能得到补偿没有先决条件，到期就收取利息作

用不同主要是为社会生产和人民生活提供保障主要是为国家建设积累资金办理机构不同保险公司银行、信用社、邮局、储蓄所相同点①都是一种投资行为，都有一定风险②形式上都是个人先支付一定现金，而一段时间后收益③都由公民个人意愿决定④其合法权益都受到法律保护⑤都对国家和个人有重要作用（三）特别提示：如何设计理财方案家庭在投资理财是（选择投资方向）应该注意的问题：1、投资方式有哪些？各有何特点？（1）存款储蓄：便捷的投资。低风险，低收益。（2）购买股票：高风险、高收益同在（3）购买债券：稳健的投资，收益略高于存款④购买保险（规避风险的投资，针对风险本身的投资方式）2、投资时要注意什么？第一．投资方向多元化、多样化。“不要把鸡蛋装在一个篮子里。”既能增加收益渠道，又能分散投资风险第二．既要注意投资的回报率（收益），也要注意投资的风险性。第三．注意投资方式的流通性。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累上，必须注意在需要时能否还原为现金。第四．要针对家庭的经济状况，根据自己的经济实力量力而行。第五．要注意投资的合法性，不违反国家的法律、政策。要在国家法律和政策允许的范围内投资，既要考虑个人利益，又要考虑国家利益，做到利国利民。第六．储蓄存款、股票、债券和保险等各种投资方式，都有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增殖。备注（没巩固好的知识点）三、本课知识框架备注（疑惑问题）四、自主测试1、（2010广东25）2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化，其中导致储蓄增长的原因是①利息税税率上升②消费上升③储蓄机构增加④利息率上升⑤居民收入上升A．①②B．①④C．②③D．④⑤2、（2010安徽2）风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是①金融债劵

②企业债券

③国债

④股票A．①③②④B．③①②④

C．④①③②

D．②④①③3、（2009浙江卷27）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明①盈亏取决于投资结构②分散投资有利于规避风险③风险与收益是对等的④投资项目越多收益越大A、①②B、③④C、①④D、②③4、(09江苏卷10)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是A、存款业务B、贷款业务C、结算业务D、股票买卖业务5、(09江苏卷)11、现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是A、购买商业保险B、办理存款储蓄C、参加社会保险D、购买企业债券6、（2011高考重庆卷27）张某有5万美元，他决定将其中2万美元换成人民币，3万美元换成欧元，根据表1四家银行提供的当天外汇报价，张某应选择的银行分别是表1银行汇率甲乙丙丁1美元兑人民币6.52276.52486.52576.52351欧元兑美元1.42351.42581.42411.4222A.甲和丁B.丙和乙C.丙和丁D.甲和乙7、（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是①人们要应对未来住房、养老等支出②居民的消费趋于饱和③储蓄对利率的变化有弹性④股票、债券等有价证券投资风险大A．①②B．①④C．②③D．②④备注（出错原因）五、重点巩固主观题：有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。你同意这种说法吗？请谈谈你的看法。【答案】首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。备注（疑难问题）六、课堂评价————学生评价小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。请运用所学的经济生活，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。【答案】将1万元用于定期储蓄，买空卖1万元国库券，为爷爷和小陈各买人身保险5000元。依据：小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。教师评价七、自主评价学习目标目标一目标二目标三学习评价能区分：储蓄、股票、债券、商业保险的异同点2、能区分社会保险与商业保险的异同点3、能说出如何投资理财达成情况A完全达成、B基本达成、C未达成需要完善的知识八、运用提升1．2010年8月5日，中共中央政治局召开会议，会议强调，下半年经济工作把保持经济平稳较快发展、防止通货紧缩作为宏观调控的首要任务。下列选项中，能够有效控制通货紧缩的措施有()A．提高银行存款利率B．降低银行贷款利率C．提高企业的税率D．减少人民币的发行量2．2010年我国继续实行稳健的货币政策。下面属于运用货币政策调控经济的有()A．优化财政收支结构B．上调存款准备金率C．征收个人所得税D．继续发行建设债券3．信用卡的使用体现着银行的一项业务活动，这项业务活动是()A．发行货币B．发行债券C．办理结算D．调节利率4．被奉为“股神”的投资大师巴菲特由于投资失误，去年损失高达数十亿美元。“股神”也栽了的事实说明()A．股票市场只有高风险，没有高收益B．要摒弃股票这种投资方式C．股票的风险就在于价格波动的不确定性D．投资理财既要