金融危机下我国金融监管体制的改革

浅析金融危机下我国金融监管体制的改革

郭颖目录一、文献综述二、主题发言三、参考文献文献综述引言

近几年来，金融监管模式的选择和改革一直是社会和学者们关注的热点，由2007年美国次贷危机引发的全球金融危机，再次引发了人们对我国金融监管改革的探讨。这次金融危机很大程度上是由于美国实质金融监管不力造成的。金融危机后，美国这个号称世界上金融体系最为发达的国家对其金融将体制作出了重大的改革。

文献综述金融监管，是指一个国家或地区的中央银行或其他金融监管当局，依据国家法律法规，对金融业实施监督与管理当前，我国的金融业正处在快速发展和急速变革的阶段，金融监管改革的酝酿一直没有停过。认真分析和研究国际上金融业和我国金融业的发展趋势，并理性借鉴别国金融监管和金融业发展的相关经营，寻求我国金融监管改革的路径。文献综述国外金融监管体制理论古特哈德(Goodhart)撰文认为：金融监管体制模式的形成与该国的经济发展程度、政治体制有着深厚的渊源，是具体历史条件与国际金融监管理论结合的产物。最早出现的金融监管体制模式就是分业监管模式文献综述（一）机构型监管理论（分业监管）建立在公共利益论基础上约翰逊：准确、高效、持久的执行金融监管政策实现金融业长期稳定发展瑙埃：组织构成精干，成本低，目标明确，效率高文献综述（二）功能型监管理论（统一监管）莫顿、鲍叠——“功能观点学说”即一个给定的金融活动由同一个监管者进行监管，无论这个活动由谁来执行乔吉欧：该模式尚不成熟，对于成本低控制有较大的弱点乔森：导致一定程度的滥用文献综述（三）目标型监管理论泰勒：只有将监管目标明确定义，并且准确无误的将实现监管目标的责任委托给某个监管机构，才能有效的进行。

“双峰式”金融监管模式（澳）文献综述国内金融监管体制理论第一种意见认为，应当改变当前的监管机构设置和监管内容。牛水涛：金融业“分业经营，分业监管”的体制向金融“混业经营统一监管”的体制转换是不可逆转的潮流，而且我国已经出现了混业经营的萌芽，所以应该积极推动我国金融监管机构向统一监管模式转化，逐步开放对“分业经营”的限制。文献综述刘崇明：我国应建立包括国家监管、法人机构内部自律、同业公会自制、社会监督在内的“四位一体”的金融监管体系王兆星：要改变重视国有金融业监管的作法，从积极学习外资金融机构优秀的管理理念入手，改变我们金融机构资产质量文献综述第二种意见认认为，当前的的金融监管机机构设置和监监管内容是比比较合理的，，应该在坚持持“分业经营营，分业监管管”的基础上上开展金融监监管体制改革革。赵静梅、吴风风云：我国不不应该盲目实实行统一监管管模式李静：主张中中国最终走““混业经营，，统一监管””的道路基础上，，提出来从分分业经营向混混也经营过度时期的的金融监管措措施文献综述小结金融是整个国国民经济的核核心，是当代代国际竞争的的战略领域。。在经济全球球化的大背景景下，为了适适应世界金融融形势不断发发展变化的需需要，各个国国家和地区也也在不断寻求求自身金融体体制变革的措措施和方向。。尤其是2007年美国国金融危机爆爆发后，以英英美为首的西西方发达国家家已经开始对对金融监管体体制进行改革革以维护金融融市场的稳定定。文献综述从我国的金融融市场发展的的现实来看，，我国目前实施的分业监管模式式下的监管机构构设置存在许许多问题，金金融行业的发发展也出现了了许多新现象象，国际金融融业的发展趋趋势对我国的的“分业经营，，分业监管””提出了挑战，，迫切需要我我国改革金融融监管体制。。文献综述我国应在顺应应经济发展的的形势下，应应借鉴外国先进理论论模式的同时时结合我国国情，建立新的统一的监监管模式，由机构型监监管转向功能型监管，从合规性监监管转向风险性监管。浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革一、金融危机机产生的原因因二、金融监管管的概述三、国内外金金融监管的现现状四、我国金融融监管体制存存在的问题与与不足五、我国金融融监管体制改改革的建议设设想浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革一、金融危机机产生的原因因（一）人性方方面“道德缺失是是导致这次金金融危机的深深层次原因。。一些人见利利忘义，损害害公众利益，，丧失了道德德底线。”——温家宝（二）制度方方面金融监管制度度的缺失（特特别是针对金金融衍生产品品的监管缺缺失）浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革二、金融监管管的概述金融监管，是是金融监督和和金融管理的的简称，是政府金融监监管职能机构构对金融机构构及其活动是是否合规所进进行的检查、、督促、规制制、组织、协协调、控制等等一系列行为为的总称。金融监管的目目的是为了维维护和建设良良好的金融市市场秩序，保保证国家金融融市场的稳定定、健康发展展，要达到这这一目的就必必须有良好的的金融监管体体系。浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革三、国内外金金融监管现状状（一）美国———伞形监管管模式评估和监控联邦储备理事事会（管理者者）风险金融控股公司司银行控股公司司“混业经营下下的分业监管管模式”浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革金融危机后《《2010年年华尔街改革革和消费者保保护法》强化了美联储储的地位成立全国银行行监管局设立消费者金金融保护局2009年先先后出台了5项加强金融融系统性风险险监管的法案案浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革（二）英国———高度集中中统一的金融融监管体制金融服务局（（FinancialServiceAuthority）简称称FSA取代了若干独独立的监管机机构，统一行行使对银行业业、证券业保保险业的监管管职能《金融服务与与市场法》确确认了FSA的地位《改革金融市市场》强化了了FSA的资资源浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革（三）日本———单一化混混业金融监管管体制金融监督厅（金融监管））金融再生委员员会大藏省财财务厅厅（金融行政管管理）金融厅（金融监管））浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革（四）我国———“分业经经营，分业监监管”中国人民银行行一行三会银银监会证监会保监会国务院建立金金融监督管理理的协调机制制浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革四、我国金融融监管体制存存在的问题与与不足（一）金融监监管的法律法法规仍然不够够健全（二）分业监监管造成了重重复监管、监监管主体缺位位等监管效率低下的问题题（三）缺乏有有效的外部协协调机制（四）监管机机构缺乏独立立性浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革五、我国金融融监管体制改改革的建议设设想（一）完备、、严格的金融融法律制度体体系（前提、、保障）（二）建立新新的统一监管管模式国家金融监督督管理委员会会——中国金金融监管的最最高机构银监会、证监监会、保监会会在金融监管管委员会的统统一领导下，，各自负责对对自己领域金金融业务的监监管浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革1.从机构型型监管转向功功能性监管特定类型的金金融机构金金融融业务边界性金融业业务，明确监监管主体加强不同监管管主体之间的的合作2.从合规性性监管转向风风险监管事后被动监管管事事前监测测浅析金融危机机下我国金融融监管体制的的改革实施步骤先制定统一监监管法，后成成立监管机构构原有的监管机机构先合作，，后合并参考文献[1]张卫华华.面对金融融危机:经济济法理论与实实务研究[M].北京：：中国人民公公安大学出版版社,2010[2]韩守富富等.后金融融危机背景下下的金融监管管[M].北北京：社会科科学文献出版版社，2012[3]张欣.金融监管体体制创新条件件下中国的选选择[D].哈尔滨：哈哈尔滨工业大大学，2006[4]邓明辉辉.中国金融融监管体制研研究[D].长春：吉林林大学，2013[5]周俊.我国金融监监管体制改革革初论—论我我国金融监管管机构设置和和监管内容[D].北京京：首都经济济贸易大学，，2006[6]马国泉泉.中国金融融监管模式的的选择[J].齐鲁法律律文库，2010[7]栾元铎铎.金融监管管法律制度初初探[J].齐鲁法律文文库，2010[8]黎四奇奇.金融监管管法律问题研研究——以银银行法为中心心的分析[M].北京：：法律出版社社，2007[9]李玫.金融法概论论[M].北北京：高等教教育出版社，，2008[10]曾筱筱清.金融全全球化与金融融监管立法研研究[M].北京：北京京大学出版社社，2005[11]Goodhart.Supervision:OneormoreInstitutions.BISReview.2001,(9):40~73[12]MertonandBodie.AlternativeAppro