某寿险产品介绍

寿险产品介绍主要内容寿险产品基础传统寿险产品介绍新型寿险介绍寿险产品基础基本类别定期寿险两全保险终身寿险万能保险定期寿险Terminsurance定义：在保单规定的期间内提供死亡保障，期满（expires）时无生存给付的人寿保险。定期寿险的特点1.可续保性2.可转换性3.重新加入性定期寿险的类型1.水平保额保单保费递增：比如可续期寿险保费水平2.非水平保额保单：抵押贷款定期寿险保单(mortgageprotectionterm)缴费者给付（payorbenefit）(保费豁免条款)家庭收入保险（familyincomepolicy）保费返还型保单定期寿险的优势和局限费率较低（相对有现金价值的保单）对收入较低、但保障要求高的人比较合适，比如年轻人，企业员工，具有较大还款义务的人“买定投余”保障策略两全保险endowment当被保险人在保险期间内死亡，给付死亡保险金（deathbenefit）；当被保险人在保险期间结束仍然生存，给付生存保险金(pureendowment)。Endowment=terminsurance+pureendowment两全保险的种类期限各异：亚洲3～10年；欧洲长期的较多、一般与抵押贷款相配合退休收入保险半生死两全保险修正的两全保险：分期给付生存金（泰国）两全保险的应用在美国曾经辉煌，由于储蓄性比较明显，已经没落在德国、非洲、日本、台湾等地比较发达如果具有税收优惠，其储蓄效果要优于银行储蓄终身寿险险Wholelifeinsurance无论被保保险人何何时死亡亡，保险险公司都都要支付付死亡保保险金。。终身寿险险的性质质作为生死死两全保保险或定定期寿险险的终身身寿险终身寿险险的现金金价值分红终身身险和非非分红终终身险终身寿险险的种类类普通寿险险：终身身缴费限期缴费费终身寿寿险：5年、10年、、20年年、趸缴缴。当期假定定终身寿寿险（类类似万能能）变额寿险险多生命寿寿险：第第一人死死亡保险险；生存存者寿险险万能寿险险Universallifeinsurance保费支付付灵活、、保额可可调整、、使用当当期利率率、储蓄蓄功能和和保障功功能分离离万能寿险险252730324836346552252730324836346552保费现金价值值保额结婚提高高保额生小孩提提高保额额买房提取取现金价价值500500100015001000妻子子继继续续工工作作小小孩孩上上学学孩子子上上大大学学提提取取现现金金价价值值孩子子毕毕业业退休休传统统寿寿险险产产品品介介绍绍定期期寿寿险险终身身寿寿险险两全全保保险险定期期寿寿险险国寿寿祥祥和和定定期期寿寿险险平安安幸幸福福定定期期寿寿险险泰康康吉吉祥祥相相伴伴定定期期终身身寿寿险险国寿寿祥祥瑞瑞终终身身寿寿险险平安安鸿鸿盛盛终终身身寿寿险险（（分分红红型型））新华华万万年年青青终终身身寿寿险险两全全保保险险国寿寿99鸿鸿福福两两全全国寿寿福福瑞瑞两两全全平安安永永利利两两全全新型型寿寿险险分红红保保险险万能能寿寿险险投资资连连接接保保险险即使使保保险险公公司司某某一一年年没没有有利利润润，，则则客客户户仍然然可可以以享享受受一一个个保保底底的的收收益益富贵贵三三福福两两全全保保险险预预定定利利率2%如果果保保险险公公司司赚赚到到高高过过保保底底数数的的利利润润，，则客客户户分分享享利利润润的的70%以上上一.分分红红险险介介绍绍1、分红红险险的的特特色色2、寿险险公公司司的的利利润润来来源源死差差益益————因公公司司实实际际承承保保的的风风险险低低于于预预计计的的风风险险发生生程程度度而而产产生生的的盈盈余余费差差益益————即公公司司实实际际的的费费用用率率低低于于预预计计的的费费用用率率，，产生生的的费费用用盈盈余余利差差益益————即保保险险公公司司的的实实际际投投资资收收益益率率高高于保保单单的的预预定定利利率率，，产产生生的的投投资资利利润润所谓死差差益，是是指投保保人中的的实际死死亡人数数比预定定死亡人人数少时时所产生生的盈余余。保险公司司在定订订费率时时，都会会根据有有关数据据统计做做出预算算，比如如死亡险险会根据据国家生生命表中中的有关关数据，，预计出出一个死死亡率。。举个例子子，保险险公司预预计若干干年后1万人中有有10个人会死死，并以以此制定定了费率率。而实实际上投投保人中中只有5个人死了了。这样样保险公公司就会会获得盈盈余。3、大部份保保险公司司会有死死差益在制定费费率过程程中，生生命表的的统计本本身就很很保守，，而保险险公司的的核保人人员也起起着非常常关键的的作用，，是他们们在对投投保人的的资料进进行了仔仔细的研研究分析析后，把把那些不不符合要要求的拒拒之门外外，更加加保证了了实际死死亡人数数比预计计死亡人人数少的的有利局局面。所所以保险险公司在在死差方方面会赚赚钱。4、大部份保保险公司司会有死死差益所谓费差差益，是是指保险险公司实实际的营营运费用用低于预预计的营营运费用用时所产产生的盈盈余。这个营运运费用包包括办公公室的租租用费、、水电费费、工作作人员的的劳务费费……甚甚至小到到一张保保单的纸纸张成本本费。能能省则省省，该省省就省，，本着节节约的原原则，才才能有费费差益。。但国内近近几年来来保险公公司大量量开拓分分公司.大量引引进人才才.都使使得保险险公司处处于费差差损失的的状况5、大部份保保险公司司会有费费差损失失所谓利差差益，是是指保险险公司实实际的投投资收益益高于预预计的投投资收益益时所产产生的盈盈余。要想获取取利差益益，就要要求保险险公司能能拥有专专门的投投资人才才，并在在投资渠渠道的选选择及投投资决策策的过程程中注重重获利性性和稳定定性6、大大部份份保险险公司司会有有利差益益2万2万男性30岁岁投保保富贵贵三福福两全全保险险保额额10万20年期.年交保费费25380元.每月约约2115元元祝寿保保险金金50万30周周岁投保保99周周岁50周周岁交交费期期满1万1万1万每三年年领生生存保保险金金1～5次1万6次以后后2万7.图图例说说明10万保障障所交年年缴化化保费50万身故故保障障2万2万累积红红利8.分分红险险与不不分红红险比比较分红险险:期待未未来的的红利利.享受保保险公公司的的经营营利润润保费较较不分分红险险高不分红红险:享受立立即的的保费费折扣扣无法享享受保保险公公司利利润保费较较分红红险低低二、中中国人人寿祥祥瑞万万能寿寿险1、投投资有有保底底2.5%的年年收益益2、、重重疾疾保保障障+身身故故保保障障3、、交交费费灵灵活活还还有有奖奖，，投投资资收收益益和和保保障障不不受受影影响响4、、可可灵灵活活部部分分领领取取帐帐户户资资金金，，解解决决养养老老金金、、教教育育金金或或创创业业金金等等5、、保保障障额额可可灵灵活活调调整整中国人寿祥祥瑞万能寿寿险身故保障金2.5％期交祥瑞万能期交保险费费的分配（（前6000元部分分）归属保单年度个人账户第二个保单年度75%25%第六至十个保单年度95%5%第三个保单年度85%15%第四、五个保单年度90%10%第十一至以后保单年度98%2%初始费用第一个保单年度50%50%祥瑞万能期交保险费费的分配（（超6000元部分分）归属保单年度个人账户第一至十个保单年度95%5%第十一至以后保单年度98%2%初始费用身故保险金金（A款））金额年龄龄基本保险金金额个人账户价价值临界点基本保险金金额个人账户价价值身故保险金金身故保险金金（B款））金额年龄龄基本保险金金额个人账户价价值身故保险金金基本保险金金额个人账户价价值个人账户价价值第一期第二期第三期首期保费初始费用保单管理费和风险保障费第一期期末个人账户价值－第一期期末个人账户价值本期所交保费初始费用保单管理费和风险保障费第二期期末个人账户价值本期所交保费初始费用保单管理费和风险保障费第三期期末个人账户价值第二期期末个人账户价值按结算利率结算的利息按结算利率结算的利息－－＝＋－－－＋＋＋＝＝三、投连险险Unit-linkinsurance;variableinsurance1）除了具具有保险保保障外，保保单的现金金价值直接接与保险公公司的投资资收益挂钩钩的寿险产产品；2）缴付的的保费一部部分用来购购买由保险险公司设立立的投资帐帐户中的投投资单位，，一部分购购买寿险保保障；3）投资帐帐户内的资资金由保险险公司的投投资专家负负责投资运运作，客户户享有全部部投资收益益，同时承承担相应投投资风险。。投连险的的特点(1)投投连保险险更强调调客户资资金的投投资功能能。(2)投投连产品品当中可可包含多多个不同同类型（（根据投投资对象象分类））的投资资账户供供客户选选择，客客户购买买后资金金将直接接进入其其选择的的投资账账户。(3)投连连产品同时时可以向客客户提供人人身风险保保障功能，，保障责任任可多可少少，客户购购买保障发发生的费用用及其他投投连产品规规定向客户户收取的管管理费用均均定期从客客户的投资资账户中扣扣除。(4)同股股票、基金金类似，投投连账户中中的资产由由若干个标标价清晰的的投资单位位组成，资资金收益体体现为单位位价格的增增加。(5)客户户享有投连连账户中的的全部资金金收益，保保险公司不不参与任何何收益分配配而只收取取相应管理理费用，同同时客户要要承担对应应投资风险险。投连险与传传统分红险险的区别项目种类投资连结保险传统分红保险传统非分红保险投资风险客户自己承担客户与公司承担保险公司承担收益性不固定分红不固定固定资金运作专门帐户（单独运作）专门帐户统筹帐户（统一运作）现金价值随帐户价值变化而变化不固定但保底固定保险费固定交费或灵活交费固定交费固定交费死亡、全残给付金额取帐户价值与保额两者较高者保额+红利保额手续费透明化不透明不透明利益来源

投资运作固定部分加利差、死差、费差（分红）固定资产管理运用透明化不透明不透明展业资格严格限制限制较严一般限制收益状况详细公布（每月）投资收益

无投连险－案案例·身故保险险金若若在保单有有效期内身身故，我们们将按保险险金额与保保险单帐户户价值之和和给付身故故保险金，，合同终止止。·高度残疾疾保险金若若在保保单有效期期内身体高高度残疾，，我们将按按保险金额额与保险单单帐户价值值之和给付付高残保险险金，合同同终止。·满期保险险金若若生存至88周岁，，我们将按按当时的保保险单帐户户价值给付付满期保险险金，合同同终止。·特别给付付金我我们非常注注重与您的的长期合作作，只要合合同继续有有效并且您您已足额交交清第一年年和第二年年的基本保保险费，作作为回报，，从第十个个保险单周周年开始向向您支付特特别给付金金，以后每每五年支付付一次。特特别给付金金额等于前前五年内扣扣取相关费费用后的月月平均保险险单帐户价价值的3%，将按投投资单位的的卖出价进进入您的保保险单帐户户。光大永明VUL投资资连结保险险投连险－案案例光大永明VUL投资资连结保险险投资账户户投资帐户投资帐