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泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)

泰康附加提前给付型重大疾病保险

新产品培训省公司营销培训部2007年9月课程大纲产品推出背景产品特色产品特征保险责任产品详解目标市场销售指导销售辅助品投保举例佣金计提标准2007年8月31日产品推出背景市场环境通货膨胀加剧。2007年上半年，中国经济增长率达11.5％。7月份，消费物价指数（CPI）同比上涨5.6%，创下了近十年来的新高。政府通过升息与降低利息税进行宏观调控，但效果甚微。一年期存款利率已从年初的3.06％上调至现在的3.60%，利息税则从原来的20％下调至5％。即使如此，税后利率与同期物价指数差距仍很大，负利率达2.18%。

2007年8月31日产品推出背景市场环境负利率时代，投资热持续升温。上证A股2005年底仅1000点左右，到现在突破5000点，人们不再局限于银行储蓄或购买国库券，纷纷将资金投入资本市场，以获得更大的收益。人们创造了巨额的社会财富，带来了中国经济的高速发展，但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压力及社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。2007年8月31日产品推出背景监管规定中国保险监督管理委员会发布《关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知》（保监寿险[2007]335号），颁布了《投资连结保险精算规定》与《万能保险精算规定》对万能保险的风险保额、万能账户及结算利率、费用的收取、持续奖金、现金价值与责任准备金等方面均有新的规定与要求。2007年8月31日产品特色高保底利率（利率保底安心投资年年增值）《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5％，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2％。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。十年期缴费（十年短期缴费减轻客户压力）与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。2007年8月31日产品特色持续奖派发（持续按期缴费客户收益增加）当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5％的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。可追加投资（随时追加保费规划美满人生）在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。2007年8月31日产品特色初始费用低（初始费用降低投资利益更大）根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求，《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。2007年8月31日产品特色保障可变化（保障费用低廉保额因需而变）客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。（增加重疾保障观察期限更短）《泰康附加提前给付型重大疾病保险》为《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。（重疾保额灵活延续账户收益）《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。2007年8月31日产品特色可部分领取（部分领取灵活满足人生所需）保单生效后，客户可以在不同人生阶段，根据保单账户价值状况做部分领取，满足家庭所需。可转换年金（选择转换年金满足养老需求）从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能，让保单更具灵活性，满足客户晚年养老需求。保单账户价值费用透明公开每月公布结算利率，且可随时查询，每年寄发“个人账户价值报告书”，使客户详尽了解个人账户价值变化情况2007年8月31日产品品特特征征泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）泰康附加提前给付型重大疾病保险主险/附加险主险附加险险种类别终身寿险（万能型）健康险投保年龄0岁(出生且出院满30天)至60周岁(含)0岁(出生且出院满30天)至55周岁(含)保险期间终身同主险缴费期间基本保险费的缴费期间为10年主险有效前提下，每月从账户中扣除缴费方式年缴2007年8月31日保险险责责任任身故故保保险险金金身故故保保险险金金为为以以下下两两项项金金额额之之和和：：被保保险险人人身身故故之之日日本本合合同同保保险险金金额额被保保险险人人身身故故之之日日本本合合同同保保单单账账户户价价值值若保保单单账账户户在在被被保保险险人人身身故故日日之之后后发发生生过过部部分分领领取取，，则则在在给给付付身身故故保保险险金金时时扣扣除除该该期期间间内内累累积积部部分分领领取取的的金金额额。。2007年8月31日保险险责责任任重大大疾疾病病保保险险金金自附附加加合合同同生生效效之之日日起起90日日内内，，被被保保险险人人初初次次确确诊诊罹罹患患重重大大疾疾病病，，退退还还确确诊诊当当日日本本附附加加合合同同的的““未未满满期期保保费费””至至主主合合同同的的保保单单账账户户，，附附加加合合同同终终止止。。自附附加加合合同同生生效效之之日日起起90日日后后，，被被保保险险人人初初次次确确诊诊罹罹患患重重大大疾疾病病，，按按附附加加合合同同的的保保险险金金额额给给付付重重大大疾疾病病保保险险金金，，附附加加合合同同终终止止。。重大大疾疾病病保保险险金金给给付付后后，，主主合合同同项项下下的的保保险险金金额额按按给给付付金金额额等等额额减减少少。。如如主主合合同同的的保保险险金金额额减减少少至至0，，则则向向投投保保人人支支付付主主合合同同保保单单账账户户价价值值，，主主合合同同终终止止2007年8月31日产品品详详解解泰康康卓卓越越财财富富（（2007））终终身身寿寿险险（（万万能能型型））保保单单账账户户运运作作示示意意图图保单账户价值初始费用年金转换基本保险费保单账户利息追加保险费持续奖金初始费用保险单管理费死亡风险保险费部分领取重疾风险保险费（可选）2007年8月31日保单单账账户户保单单账账户户价价值值：：万万能能寿寿险险的的核核心心。。本公公司司为为万万能能保保险险产产品品设设立立万万能能账账户户，，由由投投资资专专家家进进行行该该账账户户资资产产的的投投资资组组合合及及运运作作本公公司司专专门门为为本本合合同同项项下下的的投投保保人人设设立立保保单单账账户户保单单账账户户每每月月计计息息结算算利利率率每每月月公公布布保单单账账户户价价值值有有年年最最低低保保证证收收益益2007年8月31日保单单账账户户结算算利利率率及及保保单单账账户户价价值值利利息息:保单单账账户户价价值值每每月月结结算算一一次次，，结结算算日日为为每每月月1日日，，公公司司在在结结算算日日起起六六个个工工作作日日内内公公布布结结算算利利率率，，结结算算利利率率用用于于计计算算本本合合同同项项下下保保单单账账户户价价值值在在上上个个结结算算期期间间累累积积的的利利息息。。最低低保保证证利利率率:前5个个保保单单年年度度，，保保单单账账户户最最低低保保证证利利率率为为年年利利率率2.5％％。。从第第6个个保保险险单单年年度度开开始始，，公公司司有有权权每每隔隔5个个保保险险单单年年度度对对其其进进行行调调整整，，但但调调整整后后最最低低不不会会低低于于2％％。。保单单账账户户最最低低保保证证利利率率是是最最低低年年结结算算利利率率，，公公司司对对每每月月的的结结算算利利率率不不作作最最低低保保证证。。2007年8月31日保险险费费结结构构基本本保保险险费费：：基本本保保险险费费以以期期缴缴方方式式缴缴付付缴费费期期为为10年年不得得高高于于保保单单签签发发时时的的保保险险金金额额的的1/20，，并并不不得得高高于于人人民民币币6000元元。。扣除除初初始始费费用用后后再再进进入入保保单单账账户户追加加保保险险费费:投保保人人在在投投保保时时或或在在合合同同有有效效期期内内按照照合合同同约约定定，，已已支支付付各各期期应应缴缴的的基基本本保保险险费费可随随时时追追加加,扣扣除除初初始始费费用用后后再再进进入入保保单单账账户户每次次最最低低2000元元且且为为500元元的的整整数数倍倍。。2007年8月31日保险险费费结结构构初始始费费用用投保保人人所所缴缴付付的的保保险险费费（（每每期期基基本本保保险险费费和和每每笔笔追追加加保保险险费费）），，计计入入保保单单账账户户前前扣扣除除的的费费用用，，比比例例如如下下：：保险单年度基本保险费追加保险费第一保险单年度50％5％第二保险单年度25％5％第三保险单年度15％5％第四、五保险单年度10％5％第六保险单年度及以后5％5％2007年8月31日保险险合合同同费费用用死亡亡风风险险保保险险费费：：公司司将将根根据据保保险险单单上上所所载载《《死死亡亡风风险险保保险险费费表表》》及及其其他他核核保保因因素素，，在在““每每月月的的保保险险单单生生效效对对应应日日””从从保保单单账账户户中中扣扣除除死死亡亡风风险险保保险险费费。。保险险单单管管理理费费:为维维持持本本合合同同有有效效,公公司司将将每每月月从从保保单单账账户户中中收收取取一一定定的的保保单单管管理理费费用用。。扣扣除除金金额额为为5元元/月月。。2007年8月31日保险险合合同同费费用用重大大疾疾病病风风险险保保险险费费(可可选选择择投投保保)：：若附附加加了了《《泰泰康康附附加加提提前前给给付付型型重重大大疾疾病病保保险险》》,其其附附加加合合同同的的重重疾疾风风险险保保险险费费将将根根据据《《重重疾疾风风险险保保险险费费表表》》及及其其他他核核保保因因素素，，随随主主合合同同的的死死亡亡风风险险保保险险费费一一同同从从主主合合同同的的保保单单账账户户中中扣扣除除。2007年8月31日保险险金金额额由投投保保人人与与本本公公司司约约定定，，并并载载明明于于保保险险单单上上。。0至至60岁岁的的被被保保险险人人最最低低投投保保保保险险金金额额为为40000元元，，60岁岁以以上上的的被被保保险险人人变变更更保保险险金金额额最最低低为为20000元元；；65岁岁及及以以上上的的被被保保险险人人变变更更保保险险金金额额最最低低为为2000元元增加加保保险险金金额额：：投保保人人按按照照本本合合同同的的规规定定已已缴缴纳纳了了当当期期应应缴缴基基本本保保险险费费减少少保保险险金金额额：：减少少后后的的保保险险金金额额必必须须符符合合本本公公司司关关于于最最低低保保险险金金额额的的规规定定。。2007年8月31日保险金额重大疾病保险险金额不得超超过主险保险险金额重大疾病保险险金额与主险险保险金额的的比例可以小小于或等于1。重大疾病保险险金给付后，，主合同保险险金额等额减减少；当主合同保险险金额为零时时，主合同终终止。2007年8月31日部分领取保单犹豫期满满后，投保人人可随时申请请部分领取。。每次部分领取取不低于500元,保单单账户价值余余额不低于2000元,否则投保人人只能书面申申请解除本合合同，不能申申请部分领取取投保人申请部部分领取的金金额扣除相应应退保费用，，直接从投保保人申请部分分领取的金额额中扣除。保单持续有效效满5年后部部分领取免收收退保费用。。2007年8月31日持续奖金持续奖金仅用用于增加保单单账户价值公司额外分配配，不以现金金形式发放当期应缴基本本保险费的2.5%持续奖金直接接进入保单账账户，获取的的条件自合同生效之之日起，投保保人每年持续续缴纳基本保保险费自第五个保单单年度开始。。若基本保费缴缴费中断，则则永久性停止止向保单账户户分配持续奖奖金。2007年8月31日宽限期保单账户价值值不足的情况况不足以支付本本合同当月的的风险保险费费、保险单管管理费时，提提供60天的的宽限期，宽限期自不足足以支付本合合同当月的风风险保险费、、保险单管理理费之日开始始计算。在宽宽限期内本合合同继续有效效，宽限期结束次次日的零时起起本合同效力力中止。2007年8月31日撤单及解除合合同撤单（犹豫期期退保）投保人在犹豫豫期内要求解解除合同，扣扣除保单制作作费10元后后退还保险费费。解除合同在签收合同十十天之后，如如投保人要求求解除合同，，本公司退还还本合同终止止之日保单的的现金价值。。退保保费费用用的的收收取取退保保费费用用为为投投保保人人退退保保或或部部分分领领取取时时收收取取的的费费用用，，为为退退保保时时保保单单账账户户价价值值或或部部分分领领取取金金额额的的一一定定比比例例：：保险单年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保费用比例10％8％6％4％2％0％2007年8月31日年金金转转换换选选择择权权自合合同同生生效效之之日日后后，，且且自自第第十十一一个个保保险险单单年年度度起起，，投投保保人人可可提提出出书书面面申申请请部部分分或或全全部部的的保保单单账账户户价价值值转转换换为为年年金金。。若若本本合合同同项项下下的的保保单单账账户户价价值值全全部部转转换换为为年年金金，，本本合合同同终终止止。。2007年8月31日目标标市市场场中高高收收入入人人群群外企企、、合合资资企企业业员员工工公司司白白领领人人群群医生生、、翻翻译译、、教教授授、、律律师师等等高高知知高高收收入入职职业业者者企业业管管理理者者政府府公公务务员员2007年8月31日适合合人人群群拥有有较较高高知知识识水水平平、、具具有有一一定定风风险险和和投投资资理理念念的的人人士士是是本本产产品品的的最最佳佳客客户户。。需求求保保障障，，同同时时寻寻求求长长期期投投资资理理财财方方式式有闲置资资金，有有投资理理财理念念，能够够理解产产品期望规划划子女教教育需对负债债、还贷贷、养老老等进行行合理财财务规划划者偏好选择择稳健投投资方式式的人群群2007年8月31日销售指导导销售中容容易出现现的问题题和注意意事项结算利率率《卓越财财富2007》》中，所所有利率率均指年年利率。。其中“结结算利率率”为每每月计算算个人账账户价值值的标准准，“结结算利率率”不做做保证且且每月可可能有所所不同；；“保单账账户最低低保证利利率”为为每年保保单账户户最低增增长利率率，前5年为年年利率2.5%，自第第6年起起，公司司有权每每隔5年年对“保保单账户户最低保保证利率率”进行行调整，，但最低低不低于于2％。。2007年8月31日销售指导导退保费用用退保费用用只在保保单前五五个年度度内才会会发生，，保单生生效五年年内无论论是进行行部分领领取或者者退保，，都将根根据对应应年度按按照比例例收取退退保费用用。五年年后发生生部分领领取或退退保不收收取任何何费用。。2007年8月31日销售指导导部分领取取合同生效效不足五五年的，，其申请请的部分分领取金金额按一一定比例例收取退保费用用；从第六保保险单年年度起，，部分领领取不收取任任何费用用。部分领取取金额最最低500元，，领取后后账户余余额不得得低于2000元。2007年8月31日销售指导导年金转换换申请时间间在保险险合同第第十一个个保险年年度后的的周年对对应日前前一个月月；每张保单单仅能申申请一次次年金转转换，且且转换后后不允许许再次更更改；年金转换换后对应应的年金金领取金金额以客客户申请请当年公公司提供供的年金金转换表表计算，，所以销销售时不不建议提提前约定定年金转转换的时时间和标标准。2007年8月31日销售指导导附加重疾疾提前给给付与以往重重疾提前前给付产产品(附附加安享享、附加加长乐)不同《泰康附附加提前前给付型型重大疾疾病保险险》的保保险金额额与主险险保险金金额的比比例可以以小于或或等于1。使客客户一旦旦发生重重疾赔付付后，保保额不会会归零，，从而保保单账户户仍然有有效，延延续客户户的投资资收益需需求。2007年8月31日销售指导导注意事项项同一被保保险人只只能拥有有一份，，同一投投保人的的多份保保单的基基本保险险费之和和不能超超过6000元元。保费结构构的控制制持续缴纳纳基本保保险费保险金额额的选择择和变化化关注保单单账户价价值的变变化控制部分分领取避免五年年内部分分领取，，五年后后根据需需要部分分领取2007年8月31日销售辅助助品《泰康卓卓越财富富(2007)终身寿寿险(万万能型)》行销销手册《泰康卓卓越财富富(2007)终身寿寿险(万万能型)》产品品说明书书《泰康卓卓越财富富(2007)终身寿寿险(万万能型)》产品品宣传册册《泰康卓卓越财富富(2007)终身寿寿险(万万能型)》三折折页行动巨人人2007年8月31日投保举例例背景描述述王先生，，30岁岁，年收收入80000元，事事业稳定定，家庭庭经济支支柱，虽虽然已有有社保，，可是感感觉未来来只能维维持基本本养老生生活，希希望退休休后享有有足够的的生活费费用，提提高晚年年生活品品质。2007年8月31日投保举例例保险计划划险种泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）泰康附加提前给付型重大疾病保险保额60周岁前120000元，60周岁调为20000元，65周岁时调为2000元60周岁前每年50000元（60周岁后保额为0）保险期间终身60周岁时申请取消本附加险缴费年期10年主险有效前提下，每月从账户中扣除保险费每年基本保险费6000元自然费率首年追加保险费50000元2007年8月31日投保举例例客户权益益保单账户户的运用用：王先生可可以一次次性领取取保单账账户价值值用于自自己的养养老，提提高退休休生活品品质。例如：65岁时时，其当当期保单单账户价价值，低低档189077元，，中档373739元元，高档档612122元。王先生也也可以选选择通过过部分领领取的方方式，每每年从保保单账户户中领取取一定的的金额满满足养老老需求。。同时账账户仍然然有效，，继续实实现财富富累积。。也可实施施年金转转换。2007年8月31日投保举例例客户权益益重大疾病保保险金：60岁前拥拥有50000元的的重大疾病病保障。若若给付重大大疾病保险险金后，主主险保险金金额则降为为70000元。保保单账户继继续有效。身故保险金金：60岁前身身故保险金金＝12万万＋身故之之日保单账账户价值60岁～65岁身故故保险金＝＝2万＋身身故之日保保单账户价价值；65岁之后后身故保险险金＝2000元＋＋身故之日日保单账户户价值。2007年8月31日佣金计提标标准基本保险费费（保险费费百分比））：追加保险费费（保险费费百分比））：3％保单年度123456＋基本保险费20％6％3％3％3％02007年8月31日9、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。12月月-2212月月-22Wednesday,December21,202210、雨雨中中黄黄叶叶树树，，灯灯下下白白头头人人。。。。11:38:4911:38:4911:3812/21/202211:38:49AM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。12月-2211:38:4911:38Dec-2221-Dec-2212、故人江海别别，几度隔山山川。。11:38:4911:38:4911:38Wednesday,December21,202213、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。12月月-2212月月-2211:38:4911:38:49December21,202214、他乡乡生白白发，，旧国国见青青山。。。21十十二二月202211:38:49上上午午11:38:4912月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。。十二月2211:38上上午12月-2211:38December21,202216、行动出成果果，工作出财财富。。2022/12/2111:38:4911:38:4921December202217、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。11:38:49上午午11:38上上午11:38:4912月-229、没有失败，，只有暂时停停止成功！。。12月-2212月-22Wednesday,December21,202210、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。11:38:5011:38:5011:3812/21/202211:38:50AM11、成成功功就就是是日日复复一一日日那那一一点点点点小小小小努努力力的的积积累累。。。。12月月-2211:38:5011:38Dec-2221-Dec-2212、世世间间成成事事，，不不求求其其绝绝对对圆圆满满，，留留一一份份不不足足，，可可得得无无限限完完美美。。。。11:38:50