2022年关于我国保险业定位发展重点分析报告

年关于我国保险业定位发展重点分析报告保险业铺开新棋局

据宇博智业讨论中心了解，7月9日，国务院常务会议对加快进展现代保险服务业进行了部署，明确提出保险业是现代服务业进展的重点，具有巨大潜力。近年来，我国保险业在产品定价、市场准入退出等领域的市场化改革取得明显进展。专家学者和业内人士表示，此次常务会议传递的信号将使我国保险行业的将来布满正能量。

现代保险业有三大功能，即经济补偿、资金融通和社会管理；传统保险则更偏重于经济补偿。此次，国务院常务会议明确将保险业定位为现代服务业，进一步强化了保险业在经济社会中的主动服务功能，特殊是保险业特有的风险管理和风险分散功能，意味着保险业将在我国转型升级中发挥更大的作用。常务会议为保险业定制的任务清单也传递着这样的信号：保险业是现代服务业进展的重点，具有巨大潜力。加快进展现代保险服务业，能够关心企业和群众对冲经营和生活中的风险、增加平安感，有利于促进经济结构优化、推动社会治理创新，一举多得。

完善社保体系

国务院常务会议提出，促进保险与保障紧密连接，把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。支持有条件的企业建立商业养老健康保障方案。

目前，我国已经初步形成了社会基本保障、企业年金（补充养老保险）、个人商业养老保险的三支柱保障体系。前不久，国家又开头对企业年金、职业年金个人所得税实行递延纳税的优待政策，对保障体系中“其次支柱”的进一步完善起到了极大的推动作用。此次常务会议再次提出，支持有条件的企业建立商业养老健康保障方案。这样一来，企业年金的政策通道被大大拓宽，更多企业有望在保险机构的关心下建立完善的年金方案。

在个人商业养老保险方面，常务会议提出，支持符合资质的保险机构投资养老产业、参加健康服务业整合，鼓舞开发多样化的医疗、疾病保险等产品。事实上，随着生活水平的提升和老龄化的加剧，健康保险和养老保险的市场需求不断扩大，保险业参加养老产业和健康产业方面的乐观性很高，中国人寿、新华人寿、泰康人寿等大型保险公司已经先行先试，分别在北京、广东、武汉等地投资建立了养老产业基地。前不久，保监会又启动了“以房养老保险”试点，养老保险和健康保险的服务形式和手段都在增多。

南开高校经济学院风险管理与保险学系教授赵春梅表示：“社会保障只能解决基本的保障问题，商业保险则能在更高层次上供应全面保障。由于改革遗留下的一些历史问题，商业保险在养老和医疗方面进展的空间是很大的。此次国务院常务会议对加快进展现代保险服务业的部署特别准时，对今后保险服务功能的提升无疑具有重要意义。”

助推巨灾保险

作为保险业的特长，风险管理和风险预警功能将如何发挥？常务会议明确表示，要“逐步建立财政支持下以商业保险为平台、多层次风险分担为保障的巨灾保险制度。乐观进展财产、工程、意外损害等保险”。

业内人士表示，这样部署至少包括3层含义。首先是财政支持，也就是说政府将赐予资金支持和统筹；其次是以商业保险为平台，即保险机构将在其中作为主要力气；第三是多层次风险分担，这意味着巨灾保险制度将是一个集合多方力气的制度。

事实上，国家酝酿出台巨灾保险已有多年。2022年6月，国务院颁发了《关于保险业改革进展的若干看法》，其中明确表示我国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。对于巨灾保险，保监会也始终在乐观推动中。但我国是一个多灾难国家，经济进展对巨灾保险有巨大需求，然而，处于进展初级阶段的保险业远远无法满意现实需求。目前，市场不乏巨灾风险保障产品，但受商业保险公司偿付力量等限制，单纯的商业保险产品根本无法掩盖现有的巨灾风险，亟待通过相关制度支配吸纳多层次社会资金，共同解决保障资金来源的问题。

“巨灾保险只在一两个地方试点难以胜利，而且意义不大。由于一次巨灾造成的损失是巨大的，一个地方的风险单位太少，满意不了大数法则的要求，还是应当在全国范围内推广。此次常务会议有关建立巨灾保险制度的提法，在顶层设计上具有推动意义。建立巨灾保险制度需要保险公司和政府建立紧密的合作机制，分清责任、权利和义务，还需要有资本市场的支持。”首都经济贸易高校教授王国军说。

服务实体经济

据发布的《2022-2022年中国保险业运行动态及进展战略讨论报告》了解，保险业要成为现代服务业的进展重点，说究竟还是要服务实体经济。国务院常务会议要求通过保险推动产业升级，包括创新保险支农惠农方式，支持保险机构供应保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品；鼓舞保险资金实行多种方式，支持新型城镇化、重大基础设施建设和棚户区改造；大力进展出口信用、境外投资等保险。

改革开放以来，我国保险业实现了长足进展，行业总资产不断提升，实力不断壮大。最新统计数据显示，今年前5个月，我国保险业总资产达到90438.19亿元，较年初增长9.11%；净资产9499.52亿元，较年初增长12.09%；资金运用余额82907.19亿元，较年初增长7.85%。服务经济社会的力量自然不断增加，前5个月，保险赔款和给付支出2958.87亿元，同比增长19.30%。

以农业保险为例，这是保险业服务经济的一大亮点，也是此次常务会议在“通过保险推动产业升级”中提出的任务。回看2022年的数据，我国的农业保险保费收入在世界排名其次，承保主要农作物11.06亿亩，三大口粮保险掩盖率均超过60%；赔付金额