山东商河汇金村镇银行2020年招聘15名客户经理助理模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她山东商河汇金村镇银行2020年招聘15名客户经理助理模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。()

答案：对

解析：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。2.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。故选项B错误。3.存款业务按客户类型，分为个人存款和()。

A．定期存款

B．外币存款

C．对公存款

D．储蓄存款

答案：C

解析：C存款业务按客户类型分为个人存款和对公存款。故选C。4.根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上

B.具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验

答案：B

解析：除ACD三项外，境外金融机构作为信托公司出资人，还应当具备以下条件:①最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；②符合所在国家或地区法律法规及监管当局的审慎监管要求，最近2年内无重大违法违规经营记录；③具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；④单个出资人及其关联方投资入股的信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家；⑤承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；⑥所在国家或地区金融监管当局己经与银保监会建立良好的监督管理合作机制；⑦具有有效的反洗钱措施；⑧所在国家或地区经济状况良好；⑨银保监会规章规定的其他审慎性条件。5.反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。

A.客户身份资料和交易记录保存制度

B.客户身份识别制度

C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

答案：B

解析：反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。6.关于授信品种，下列说法正确的有（）。

A.授信品种应与客户结算方式相匹配

B.授信品种应与授信用途相匹配

C.授信品种应与客户风险状况相匹配

D.授信品种应与客户还款能力相匹配

E.授信品种应与银行信贷政策相匹配

答案：A,B,C,E

解析：授信品种首先应与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；其次，应与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致；再次，授信品种还应与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；最后，授信品种还应与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。7.薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：该组合的β系数=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。8.偿债能力分析的常用指标包括（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.现金比率

D.负债比率

E.利息保障倍数

答案：A,B,C,E

解析：偿债能力分析的常用指标包括：流动比率、速动比率、现金比率、利息保障倍数、应收账款周转率和平均回收天数。9.下列关于实贷实付说法正确的有（）。[2015年5月真题]

A.实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款

B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段

C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项

D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证

E.受托支付是实贷实付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B项，贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。10.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％

答案：A

解析：对于超额贷款损失准备：(1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。

(2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。11.债务负担率超过()时，会影响客户家庭的生活品质。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：债务负担率(统计年度的本息支出／税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响。12.下列属于贷款重组方式的有（）。

A.调整还款期限

B.借款企业变更

C.以资抵债

D.呆账核销

E.第三方协助重组

答案：A,B,C

解析：贷款重组方式主要有：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。呆账核销是对银行无法收回或者长期难以收回的贷款或投资进行的。13.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

答案：B

解析：N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。14.（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.业务连续性管理计划

B.购买商业保险

C.业务外包

D.独立营业方案

答案：B

解析：购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。15.任何理财咨询专业服务的必然条件是()。

A.深入了解客户

B.理财师的专业能力

C.理财师的沟通能力

D.完善的理财制度体系

答案：A

解析：深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件。16.贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

答案：A,B,C,D

解析：贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、应款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。17.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

答案：C

解析：从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。客户的贷款信息属于客户信息，不得违法透露。A选项违背了禁止内幕交易的规定，B选项违背了岗位职责的规定，D选项违背了熟知业务的规定。18.房地产价格构成的基本要素包括（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。19.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A.7

B.2

C.10

D.5

答案：C

解析：征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。20.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：该企业的抵押率=担保债权本息总额／抵押物价值评估价值额x100％=800／1000×100％=80％。21.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。

A.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别

C.抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则有善良管理人的义务

D.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就一项财产向两个以上的债权人进行抵押。也就是说，法律允许抵押权重复设置。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一物质上重复设置质权的现象。22.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

答案：A,B,C

解析：开发商资信审查内容具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。选项D属于对项目本身的审查；E项属于对借款人审查的内容。23.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）。

A.理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

C.客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

D.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期、目标产生较大差异。因此在制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。24.《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，以下说法最准确的是（）。

A.从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重

B.从行为的性质来讲，监管措施所针对的多是具体行为，而行政处罚所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题

C.采取行政处罚的行为包括三类：相关制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到执行

D.采取监管措施的行为包括三类：贷前管理的违法行为，贷时和贷后管理的违法行为，其他情形

答案：A

解析：《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重。从行为的性质来讲，监管措施所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题，而行政处罚所针对的多是具体行为。采取行政处罚的行为包括三类：贷前管理的违法行为；贷时和贷后管理的违法行为；其他情形。采取监管措施的行为包括三类：相关制度是否建立；流程是否健全；制度是否得到执行。25.下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的90%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产

答案：C

解析：C项说法错误，财务公司拆入资金的最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的100%。26.企业外购一项固定资产，购买价格l00万元，支付的运输费5万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为()。

A.115万元

B.110万元

C.108万元

D.100万元

答案：A

解析：购人的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值=100+5+3+2+5=115(万元)。27.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

答案：错

解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。（借款人申请商业助学贷款，须具有中华人民共和国国籍。）28.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入()。

A、资产负债风险管理模式阶段

B、资产风险管理模式阶段

C、全面风险管理模式阶段

D、负债风险管理模式阶段

答案：D

解析：D

负债风险管理模式阶段：20世纪60年代以后，西方各国经济的发展进入了高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力。29.下列票据中，一定是由银行签发的有()。

A．支票

B．银行承兑汇票

C．银行本票

D．银行汇票

E．商业承兑汇票

答案：C,D

解析：CD承兑汇票的出票人一般为企业，故B选项错误；支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，A选项错误；商业银行承兑汇票是有商业信用担保的，由企业出具的，E选项错误；银行本票和银行汇票一定是由银行签发的。故选CD。30.银行应该建立持续的"市场监督"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。（）

答案：错

解析：银行应该建立持续的"市场接触"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。31.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

答案：C

解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。32.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

答案：A

解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。33.一来说，某区域的市场化程度越——，区域风险越低；信贷平均损失比率越________，区域风险越低。（）

A.高；高

B.高；低

C.低；高

D.低；低

答案：B

解析：通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。34.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）

答案：对

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。35.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的具体描绘。（）

答案：错

解析：不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。36.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。

答案：对

解析：商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。37.在商业银行市场风险管理中，采用内部模型法的主要优点有（）。

A.使不同业务之间的市场风险可以进行比较和汇总

B.使银行各类风险之间进行比较和汇总

C.使不同种类的市场风险之间可以进行比较和汇总

D.将不同业务的市场风险用一个确切的VaR值来表示

E.将不同类别的市场风险用一个确切的VaR值来表示

答案：A,B,C,D,E

解析：市场风险内部模型的主要优点是可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值（VaR值）表示出来，是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法，而且将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制。同时，由于风险价值具有高度的概括性，简明易懂，也适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险的总体水平。38.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款调查包括但不限于以下内容：(1)借款人基本情况。(2)借款人收入情况。(3)借款用途。(4)借款人还款来源、还款能力及还款方式。(5)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。39.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.盗窃罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

答案：D40.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.质押

B.净额结算

C.保证

D.抵押

答案：B,C,D,E

解析：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。41.把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴，这种银行公司信贷产品定价策略，叫做（）。[2015年10月真题]

A.关系定价策略

B.薄利多销定价策略

C.渗透定价策略

D.高额定价策略

答案：A

解析：关系定价策略是指把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。银行采用这种策略可以保持与客户的长期稳定关系，客户享受的服务越全面、种类越多，他们对银行的依赖程度就越高；将产品组合在一起出售给客户，可以发挥规模作业的优势，降低成本，提高银行利润。42.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动和规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

答案：对

解析：随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资快速发展，经济全球化的趋势愈加明显。43.系统缺陷主要包括()。

A.数据／信息质量

B.财务／会计错误

C.违反系统安全规定

D.系统设计／开发的战略风险

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

答案：A,C,D,E

解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部／部分服务或业务中断而造成的损失。系统缺陷具体表现为数据／信息质量，违反系统安全规定，系统设计．／开发的战略风险，系统的稳定性、兼容性、适宜性。44.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

答案：B

解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。45.下列不属于我国个人贷款业务的是()。

A．个人住房贷款

B．房地产开发贷款

C．个人消费额度贷款

D．个人助学贷款

答案：B

解析：B我国针对个人的贷款业务包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人消费额度贷款、个人助学贷款等。B选项房地产开发贷款属于针对公司的贷款业务。故选B。46.资产负债管理最根本的内涵有两条，首先，它是风险限额下的一种协调式管理：其次，它是一种前瞻性的策略选择管理。（）

答案：对

解析：资产负债管理最根本的内涵为：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调。在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解：其次．它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。47.中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.借款人承受较低的风险

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高

答案：B

解析：从宏观角度看，在紧缩的货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。48.下列不属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.汽车金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

解析：由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。49.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是(?)。

A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B．无权代理行为人的行为是违法的

C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

答案：D

解析：D本题考查对无权代理的理解。无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。其构成要件包括行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。根据《合同法》规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认．第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。故选D。50.境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）美元。

A.10亿

B.20亿

C.30亿

D.40亿

答案：A

解析：境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元。51.各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会，会

答案：B

解析：预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关

性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，

也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们

的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消;如果二者完全正相关，则二者波动方向

和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组合的风险不同，即

资产收益相关性影响组合的风险。52.中央银行票据的期限一般在（）以内。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。53.公司信贷的还款方式—般分为一次性还款和分次还款，分次还款分分为等额还款和约定还款。（）

答案：错

解析：公司信贷的还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分为定额还款和不定额还款，定额还款又分为等额还款和约定还款。54.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（）

答案：错

解析：合同填写人和复核人绝对不能是同一人，这一点没有任何妥协和变通的余地。55.2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。

A.市场风险管理

B.操作风险管理

C.信用风险管理

D.流动性风险管理

答案：D

解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性．证明了流动性风险管理和监管的重要性。56.以下不属于非系统性风险的是（）。

A.政策风险

B.经营风险

C.财务风险

D.偶然事件风险

答案：A

解析：非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。57.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

答案：错

解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。58.用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值

答案：D

解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。59.下列个人贷款所用信贷资金，不属于商业银行的是（）。

A.商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

答案：B

解析：公积金个人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行自有信贷资金。60.关于抵押的效力，下列说法正确的有()。

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保，

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

答案：B,E

解析：A项，若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保；C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D项，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。61.要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。这指的是公司信贷管理中的（）

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放分控原则

答案：C

解析：暂无系统解析62.中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（）。

A.中国银行集团公司

B.上海远东资信评级公司

C.新华信国际信息咨询有限公司

D.上海资信有限公司

答案：B

解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。63.向人民法院申请保护民事权利的诉讼时效期间通常为3年。（）

答案：对

解析：根据《民法总则》第一百八十八条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。64.（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：D

解析：D项，高管层负责组织实施经银行董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。65.股东对企业经营管理的风险分析包括（）。

A.企业财务总监伤残

B.遗属的继承人无法保证企业继续经营

C.所有权变现的可能性差

D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷

E.企业销售经理死亡

答案：B,C,D

解析：股东对企业经营管理的风险分析主要包括：①遗属的继承人无法保证企业继续经营；②所有权变现的可能性差；③企业可能出现业务发展危机和法律纠纷。AE两项属于企业关键人物对企业经营管理的风险分析。66.下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

答案：D

解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。67.银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.监管范围的信息公开

答案：A,B,C

解析：银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开；②监管执法和行为标准公开；③行政复议的依据、标准、程序公开。68.我国银行业监管的具体目标包括（）。

A.提高银行资本收益率和资产收益率

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金金融产品、服务和相应风险的识别和了解

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过审慎有效的监管，增进市场信心

答案：B,C,D,E

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。在此基础上，银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标:①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解:④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。69.假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普比率，下列说法正确的是()。

A.资产组合X的业绩较好

B.资产组合Y的业绩较好

C.资产组合X和资产组合Y的业绩一样好

D.资产组合X和资产组合Y的业绩无法比较

答案：C

解析：夏普比率为：

差。可以看出夏普比率与β系数无关，而与收益率和收益率标准差有关，而两个资产组合具有相同的收益率和标准差，所以两个资产组合的业绩一样好。70.（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务

答案：A

解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。71.下面能引起通货膨胀的是()。

A、供不应求

B、成本下降

C、供过于求

D、市场稳定

答案：A

解析：A

通货膨胀的原因包括需求拉上型通货膨胀（供不应求）、成本推动型通货膨胀（成本提高）、供求混合推动型通货膨胀和结构型通货膨胀。72.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.资本和现金的支出

D.中长期激励

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。73.银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：A

解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。74.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A.诉讼主体涉外

B.作为诉讼标的的法律事实涉外

C.诉讼主体的亲属涉外

D.诉讼标的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三种情况：诉讼主体涉外，作为诉讼标的的法律事实涉外，诉讼标的物涉外。75.目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。

A.产品定位

B.形象定位

C.竞争定位

D.客户定位

答案：D

解析：银行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而快速与客户达成一致。76.下面的表述错误的是（）。

A.银行应在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系

B.商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类

C.商业银行应及时根据其风险变化情况调整分类结果．准确反映贷款质量状况

D.银行要对商用房贷款建立良好的风险预警机制

答案：B

解析：商业银行按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。77.银行对于取得的抵债资产可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。78.办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

A.30

B.10

C.7

D.15

答案：B

解析：经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。79.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

答案：B

解析：贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；

②合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；

③需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；

④贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。80.银行卡用户使用管理中的风险包括()。

A.信用卡失窃的风险

B.持卡人的资信能力变化风险

C.真实持卡人的信用风险

D.持卡人恶意透支风险

E.信用卡的伪造及涂改风险

答案：A,B,D,E

解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：(1)持卡人的资信能力变化风险；(2)持卡人恶意透支风险；(3)信用卡失窃的风险；(4)信用卡的伪造及涂改风险；(5)真实持卡人的欺诈风险；(6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；(7)刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；(8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；(9)银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。81.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。82.某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元，应付费用减少0.5亿元，折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（）亿元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

答案：B

解析：经营费用现金支出

=经营费用-折旧-摊销-△应付费用+△预付费用

=2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8

=3.3亿元。

83.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

答案：B84.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。

A.最低注册资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

答案：C

解析：略85.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有（）。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

答案：A,B,C,D,E

解析：客户理财目标的具体内容包括家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划、教育投资规划、退休养老规划、税务规划和遗嘱、遗产分配。

86.以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。

A.地质勘查业

B.采矿业

C.房地产业

D.科学研究、技术服务业

答案：B

解析：第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。选项A、C、D都属于第三产业。87.商业助学贷款的利率由（）制定。

A.国务院

B.贷款银行

C.中国人民银行

D.财政部

答案：C

解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。88.下列不属于商业银行内部资金转移价格模式的是（）。

A.单资金池模式

B.多资金池模式

C.组合资金池模式

D.期限匹配定价模式

答案：C

解析：商业银行内部资金转移价格模式主要包括单资金池模式、多资金池模式和期限匹配定价模式。89.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

答案：C

解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。90.在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的要素包括（）等。

A.违约概率

B.损失程度与违约风险暴露

C.相关性

D.时间范围

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。91.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A..具有城镇常住户口或有效居留身份

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查申请公积金个人住房贷款的借款人具备的基本条件。其应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。92.押品应重点审查的内容有（）。

A.抵质押人的权属资格

B.抵质押权设立的合规性

C.抵质押权设立的有效性

D.押品价值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E

解析：押品应重点审查下列内容：①抵质押人的权属资格：包括权属证明，抵质押须经批准的，应出具有权国家机关的批准文件：

②抵质押权设立的合规性：未经许可的不得抵押，押品实际情况应与权属证明文件的记载相符合：

③抵质押权设立的有效性：存在优先于银行抵押权权利的，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等；

④押品价值的足值性：根据拟接受押品的特点，综合考虑各种影响价值的不确定因素，分析押品价值的评估方式、方法是否合适，评估价值是否足值；

⑤其他：若以银行承兑汇票作为押品的，还需要由票据审查人员按相关规定进行审核。93.资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的()。

A.网络化

B.国际化

C.全球化

D.一体化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的一体化、国际化、网络化94.根据我国《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的机关不包括（）。

A.司法机关

B.生产经营类事业单位

C.行政机关

D.军事机关

答案：B

解析：根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。95.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是()。

A.个人缴费

B.企业缴费

C.投资收益

D.社会收益

答案：A,B,C

解析：根据《企业年金试行办法》第十一条的规定，企业缴费应当按照企业年金方案规定比例计算的数额计入职工企业年金个人账户；职工个人缴费额计人本人企业年金个人账户。企业年金基金投资运营收益，按净收益率计入企业年金个人账户。96.国务院银行业监督管理机构可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

答案：错

解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。97.关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是()。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大

D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

答案：C

解析：β系数是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越小；BD两项，风险包括系统风险和非系统风险，贝塔系数只反映证券或证券组合的期望收益与其所含的系统风险的关系。98.Shibor是（）的英文简称。

A.伦敦银行间同业拆借利率

B.新加坡同业拆借利率

C.上海银行间同业拆放利率

D.央行期基准利率

答案：C

解析：上海银行间同业拆放利率（Shibor）从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。99.在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面人手。

A.行业风险

B.经营风险

C.管理风险

D.流动比率

E.银行信贷管理

答案：A,B,C,E

解析：影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手分析其对贷款偿还的影响程度。故本题选ABCE。100.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。

A.商业银行董事

B.与该银行有结算业务关系的客户

C.商业银行信贷人员的近亲属

D.商业银行管理人员所投资的公司

答案：B

解析：根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。101.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

答案：B,C,E

解析：贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。102.银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（）

答案：错

解析：根据《银行业从业人员职业操守》对于岗位职责的规定，经内部职责调整或经过适当批准，银行业从业人员可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。103.信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。（）

答案：错

解析：信贷档案分段管理是指将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结清后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。104.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。

A.本币数量不变，外币数量变化

B.外币数量不变，本币数量变化

C.本币数量与外币数量同时变化

D.本币数量与第三国货币数量同时变化

答案：B

解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。105.风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即()。

A、业务团队

B、风险管理团队

C、内部审计团队

D、外部审计团队

答案：A,B,C

解析：A,B,C

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。106.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为（）的关系。

A.金融创新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融监管

D.金融监管和金融安全

答案：B

解析：金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。107.商业银行关系人包括()。

A．商业银行的董事

B．商业银行的管理人员

C．信贷业务人员

D．商业银行的董事投资的公司

E．商业银行监事的近亲属

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。故选ABCDE。108.商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.随机分配

D.平均分配

E.参照往年

答案：A,B

解析：对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域，实现风险调整后的收益最大化。一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法。109.通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

答案：对

解析：通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。110.持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。()

答案：对

解析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通。了解、分析事件的影响和对策。同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。111.在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会适时推出（）四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。

A.流动性要求

B.拨备率

C.资本要求

D.杠杆率

E.市场约束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。112.下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）。

A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系

B.当销售收入/净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因

C.如果销售收/净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高

D.销售收入/净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难

E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息

答案：A,D,E

解析：当销售收入／净固定资产比率超过一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因。113.()是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务

答案：C

解析：法人信贷业务是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的业务种类之一。114.通常，应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。（）

答案：错

解析：通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。@##115.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A.是发行的银行

B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用

C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务

D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济

答案：D

解析：中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。116.对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制水平

答案：B

解析：对第一类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取的预警监管措施包括：(1)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。

(2)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。

(3)要求商业银行提高风险控制水平。117.从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、无形损失、灾难性损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

答案：B

解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为以下三大类：①预期损失，是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失；②非预期损失，是指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持有期内）计算出的对预期损失的偏离；③灾难性损失，是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。118.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（）。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C.借款申请人的担保措施不足额或无效

D.审批人对借款人的资格审查不严

答案：D

解析：审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况，是个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点。?119.风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。

A.正向关系

B.反向关系

C.没有关系

D.不确定

答案：A

解析：风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与个人能力、家庭情况、工作情况、收入情况等因素息息相关。譬如，客观风险承受能力与年龄呈反向关系，与家庭财富收入呈正向关系。120.个人贷款的担保方式不包括（）。

A.信用担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.质押担保

答案：A

解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。121.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度

答案：A

解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。122.下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()。

A.商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

答案：A

解析：A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。123.商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展性组织构架

答案：A,B,C

解析：从内部管理模式划分，以区域管理为主的总分行型组织；以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。

124.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

答案：A,B,C,D,E

解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。125.人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担的义务包括（）。

A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料

B.根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问

C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问

D.未经人民法院许可，不得离开住所地

E.不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员

答案：A,B,C,D,E

解析：略第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

答案：错

解析：抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。2.财务自由度主要是通过（）表现出来。

A.工作收入/生活支出

B.理财收入/生活支出

C.理财收入/理财支出

D.工作收人/理财支出

答案：B

解析：财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度(理财收入/生活支出)表现出来的。财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。3.贷款额度是指（）。

A.借款人每月需要偿还的金额

B.银行想给借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

答案：D

解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。4.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为()。

A.短期利率贷款

B.长期利率贷款

C.固定利率贷款

D.浮动利率贷款

E.中心利率贷款

答案：C,D

解析：按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。5.商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有（）。

A.商业银行经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.内部控制制度的完善

D.商业银行发展战略和经营目标的实现

E.财务会计等相关信息真实准确完整

答案：A,B,E

解析：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实准确完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。6.不良资产／贷款率等于()。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

答案：A

解析：不良资产／贷款率是重要的风险监测指标。不良资产／贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％。7.下列属于民事主体的有（）。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

答案：A,C,D,E

解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法通则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。8.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）

答案：错

解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。9.下列选项中，不能通过项目现金流量表计算的指标是（）。[2015年5月真题]

A.投资回收期

B.内部收益率

C.流动比率

D.净现值

答案：C

解析：现金流量表主要分为以下两种：①全部投资现金流量表，可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标；②自有资金现金流量表，该表可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。10.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价。()

答案：对

解析：商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可考查的市场价格时，可以按模型定价。11.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有（）。

A.资本构成

B.贷款用途

C.现金流量构成

D.抵押品变现难易程度

E.信用履约记录

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有：①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；③客户的还贷能力，包括主营业务状