安徽无为徽银村镇银行2022年招聘笔试模拟题模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她安徽无为徽银村镇银行2022年招聘笔试模拟题模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.自营贷款的风险由贷款人承担。（）

答案：对

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。2.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件()

A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

答案：C

解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：①具有完全的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益；③承担支付保险费的义务。

3.一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（）。

A.客户没有得到实惠

B.企业的产品质量不好

C.客户没有得到预期的期望

D.企业的后续服务不好

答案：C

解析：投诉的客户一般对公司的产品和服务有一定的需求或忠诚度，他们希望通过投诉给公司更正的机会、希望公司做得更好。4.根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定，下列财产不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

答案：D

解析：根据《担保法》规定，耕地、宅基地(但有特别规定的除外)。自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。其他三个选项中的财产，抵押人依法所有并具有处分权，可以抵押。5.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。

A.硬政策决策

B.评分阈值和挑选政策决策

C.信用评分政策

D.排除政策决策

答案：D

解析：对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分。这是申请评分的排除政策决策。6.个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列（）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。

A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的

B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的

C.保证人失去担保能力

D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督

E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款发放后，贷款行要进行贷后检查，检查过程中如发现保证人出现题目所述五种情况的．应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保,对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息或解除合同。7.同一动产上已设立抵押权或者质权．该动产又被留置的．()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.留置权人

D.债权人

答案：C

解析：《中华人民共和国物权法》第二百三十九条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。8.根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。

A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B．以背书转让的汇票，背书应当连续

C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

答案：D

解析：D根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误；根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。9.下列属于银行营销策略的有（）。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

E.大众营销策略

答案：A,B,C,D,E

解析：银行营销策略：①低成本策略；②产品差异策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略。10.下列选项中，不属于现有企业之间的竞争表现的是（）。

A.替代品

B.产品介绍

C.售后服务

D.价格

答案：A

解析：现有企业的竞争常常表现在价格、广告、产品介绍、售后服务等方面。故本题选A。11.家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑哪些问题?()

A.何时出国

B.出国后是否回来

C.出国后选择公立学校还是私立学校

D.选择在哪个国家接受教育

E.父母是否陪同出国

答案：A,C,D

解析：如果家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：①何时出国，高中、大学本科还是研究生出国；②出国后选择公立学校还是私立学校；③选择在哪个国家接受教育。12.（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营经理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

答案：B

解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程。覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。避免存在盲区和空白。既要对整个经营管理活动过程进行全面控制，又要对包括从高层管理人员到基层执行操作人员在内的每一位员工进行控制，从而实现对全业务、全流程和全体员工的有效控制。

(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当-9管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

13.中国的银行业目前实施混业经营。（）

答案：错

解析：中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。

14.下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有（）。?

A．对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性

B．有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式

C．自行转让的手续费费率较高

D．“自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式

E．“委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式

答案：A,B,D,E

解析：自行转让的手续费费率较低，例如可为所转让出资额的l%，委托转让的费率较高，例如可为所转让出资额的5%；通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企业的出资。15.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。16.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括（）。

A.所推荐金融产品的具体信息

B.全生涯模拟仿真表

C.“定期投资市场分析报告样本”

D.“不定期解读市场事件的快报”

E.其他相关信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：①所推荐金融产品的具体信息；②全生涯模拟仿真表；③持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；④其他相关信息。17.银行效益评估包括（）。

A.盈利性效益评估

B.信用风险分析

C.流动性效益评估

D.银行效益动态分析

E.客户目标定位

答案：A,C,D

解析：银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。18.资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为（）万件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为x件，则有25x—lOx=75000000，则戈=5000000，即500万件。19.公司信贷的还款方式—般分为一次性还款和分次还款，分次还款分分为等额还款和约定还款。（）

答案：错

解析：公司信贷的还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分为定额还款和不定额还款，定额还款又分为等额还款和约定还款。20.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

答案：A,B,D

解析：票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。21.企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

答案：对

解析：本题是对税后利润分配顺序的考查。题干所述正确。22.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

答案：错

解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。23.以下商业银行资产的流动性由弱到强排序是（）。（1）国债（2）同业拆借（3）在子公司的投资（4）公司债券

A.（1）（2）（3）（4）

B.（3）（2）（4）（1）

C.（2）（4）（1）（3）

D.（3）（4）（2）（1）

答案：D

解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：

（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；

（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；

（3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；

（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺，流动性好；债券的流动性一般弱于股票。因此流动性排序是：国债＞同业拆借＞公司债券＞在子公司的投资24.下列有关项目现金流量分析的表述，错误的是()。

A.全部投资、自有资金的现金流量表由于计算基础不同，应根据计算基础判断哪些应作为其现金流入和流出

B.项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金流出

C.在计算现金流量时，固定资产折旧，无形资产和递延资产摊销都不能作为现金流出

D.全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等指标

答案：B

解析：B项，项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，但在编制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部投资为计算基础，利息支出不作为现金支出，而在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。

25.下列选项中，属于代理的法律责任的有（）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

答案：A,B,D

解析：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。

26.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。

A、18(含)一65(不含)

B、18(不含)～65(不含)

C、18(不含)一65(含)

D、18(含)～65(含)

答案：A27.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

答案：A,B,D

解析：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故选项C错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。故选项E错误。28.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

答案：C

解析：银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序如图2—1所示。

29.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.最近五年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

答案：C

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；

2.核心资本充足率不低于4%；

3.最近三年连续盈利；

4.贷款损失准备计提充足；

5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；

6.最近三年没有重大违法、违规行为；

7.中国人民银行要求的其他条件。

根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。30.在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。（）

答案：对

解析：在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任，负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符的治理政策和机制。31.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.存贷款、支付结算、代收代付

D.存贷款、代收代付、理财

答案：A

解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预．必要时发布产品禁令。32.在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险

B.要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险

C.要求发起人提供资金缺口担保

D.要求借款人签订长期供销合同

E.贷款人要求项目相关方提供完工担保

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度地降低建设期风险。同时，可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。33.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。34.应收账款、应付账款、存货周转天数的延长反映了（）引起的借款需求。

A.资产效率下降

B.商业信用的改变

C.非预期性支出

D.固定资产变动

答案：A

解析：通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少会引起资产效率下降，从而形成企业的借款需求。

考点

资产变化引起的需求35.银行的存量押品不能分为（）。

A.居住用房地产

B.商用房地产

C.应付账款

D.金融质押品

答案：C

解析：银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。36.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有(?)。

A．调整中央基准利率

B．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

C．调整金融机构的法定存贷款利率

D．制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E．增加人民币的发行量

答案：A,B,C,D

解析：?ABCD?中国人民银行采用的利率工具主要有：①调整中央基准率；②制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整；③调整金融机构的法定存贷款利率；④制定金融机构存贷款利率的浮动范围。故选ABCD。37.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。（）

答案：错

解析：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。38.下列属于商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。

A.借款人财务状况

B.借款人与银行的关系

C.借款人流动资金需求分析与测算

D.项目投资估算与资金筹措评估

E.对贷款担保的分析

答案：A,B,C,E

解析：流动资金贷款贷前调查报告一般包括以下内容：①借款人基本情况；②借款人生产经营及经济效益情况；③借款人财务状况；④借款人与银行的关系：⑤借款人流动资金需求分析与测算；⑥对流动资金贷款的必要性分析；⑦对流动资金贷款的可行性分析；⑧对贷款担保的分析；⑨综合性结论和建议。39.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：C空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选项均属于空壳公司的特点。故选C。40.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

答案：B,C,D

解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。?41.个人贷款的贷款审批中，需要注意的事项包括()。

A.确保贷款申请资料合理，资料审查流程严密

B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

C.确保符合转授权规定

D.确保业务办理符合银行政策和制度

E.确保贷款方案合理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款审批中需要注意的事项包括：(1)确保业务办理符合银行政策和制度。(2)确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密。(3)确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量。(4)确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批。(5)严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。42.贷款重组可以采取的措施有（）。

A.调整信贷产品

B.减少贷款额度

C.调整贷款利率

D.增加控制措施

E.调整贷款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款重组的主要措施包括：①调整信贷产品；②减少贷款额度；③调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。43.税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。（）

答案：错

解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。44.对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。（）

答案：对

解析：对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。45.下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（）。

A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面

B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源

C.企业缴费比例部分全国统一为20％

D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％

E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300％

答案：A,C,E

解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴；C项，企业缴费比例部分每个省、市、自治区之间不尽相同，-般在20％左右；E项，员工个人缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60％。’46.下列关于质押的说法中，错误的是（）

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的

B.享有质权的人称为质权人

C.质押担保的范围只包括主债权及利息

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

答案：C

解析：C项应该是质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。47.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

答案：C

解析：定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取日活期利率计息；存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。48.在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

A.合伙

B.个人独资

C.有限责任

D.无限责任

答案：A

解析：在企业经营过程中，中小企业主往往采用合伙形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。此外，企业的组织形式也会给中小企业主带来风险。如果企业采用无限责任公司的形式，那么中小企业主将会对企业的债务承担连带责任。如果采用有限责任公司的形式，注册资金不实、利用公司的设立、变更逃避债务、财产混同、业务混同也会造成对公司债务承担连带责任。49.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

答案：C

解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。50.不属于借款人情况检查的内容的是（）。

A.贷款资金使用情况

B.保证人的经营状况和财务状况

C.借款人的住所、联系电话有无变动

D.借款人是否按期足额归还贷款

答案：B

解析：B项是担保情况检查的内容。51.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行职责的是()。

A、监督管理黄金市场

B、监督管理银行业金融机构

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

答案：B

解析：B

2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”52.国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

答案：A,B,D

解析：CE两项是中国进出口银行办理的业务。53.银行卡按照结算币种可以划分为()。

A、人民币卡

B、外币卡

C、双币卡

D、多币卡

E、联名卡

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

银行卡按照结算币种可以划分为人民币卡、外币卡和双（多）币卡。54.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，商业银行在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.信用状况下降

C.违反合同约定．以化整为零的方式规避贷款人的受托支付

D.销售收入因经济形势变化而有所下降

E.项目进度落后于资金使用进度

答案：A,B,C,E

解析：在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降：②不按合同约定支付贷款资金；③项目进度落后于资金使用进度；④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人的受托支付。55.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。

A.消费信贷管理模式

B.消费信贷客户发掘

C.消费信贷产品创新

D.加大对新消费重点领域的金融支持力度

答案：B

解析：消费金融公司的业务创新：

1.消费信贷管理模式

2.消费信贷产品创新

3.加大对新消费重点领域的金融支持力度56.关于借款人的营运能力，下列表述错误的是（）

A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强

B.资产运用效率越高，盈利能力越强

C.营运能力是指借款人的资产运用效率

D.只反映借款人的资产管理水平能力

答案：D

解析：借款人的营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。57.某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄具有以下特点：①开户对象为在校小学四年级及以上学生；②存期分别为1年、3年、6年；③50元起存，每户本金最高限额为2万元；④1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。58.营运资本投资的融资方式包括（）。

A.公司内部融资

B.银行贷款

C.商业信用

D.发行股票

E.发行债券

答案：A,B

解析：季节性资产增加的融资渠道包括季节性负债增加，内部融资，银行贷款。59.下列情形中，可能导致流动资产增加的是（）。

A.长期投资

B.固定资产扩张

C.固定资产重置

D.季节性销售增长

答案：D

解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。故本题选D。60.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。（）

答案：对

解析：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。61.个人住房贷款中贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的（）、面谈记录以及贷前调查内容是否完整进行审查。

A.个人住房贷款调查审批表

B.个人住房贷款合同

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房贷款申请书

答案：A

解析：个人住房贷款中贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。62.个人汽车贷款发放流程不包括（）。

A.出账前审核

B.开户放款

C.放款通知

D.档案管理

答案：D

解析：D项属于贷后管理内容。63.下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。

A.各项贷款增量

B.季度计划执行进度

C.月度计划执行进度

D.当月可用计划执行进度

答案：B

解析：贷款计划常用监测指标一般可设置各项贷款增量、年度计划执行进度、月度计划执行进度、当月可用计划执行进度等监测指标。64.某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于()。

A.修道士

B.储蓄者

C.逃避者

D.积累者

答案：C

解析：逃避者的特点有：讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。65.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。66.保费支出规划这部分的支出调整弹性（）。

A.较高

B.适中

C.较低

D.无法确定

答案：C

解析：保费支出规划：这部分的支出调整弹性较低。67.无形资产没有规定使用期限的，按（）平均摊销并计算纳税。

A.预计使用期限

B.不超过10年的预计使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超过10年的期限

E.长于5年的期限

答案：A,C

解析：无形资产应根据其原值采用平均年限法分期摊销，规定使用期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。故本题选AC。68.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

答案：错

解析：违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用；期限风险贴水是向长期借款人征收的风险补偿费用。69.下列主体中（）不具备贷款保证人资格。[2013年11月真题]

A.IT企业

B.出版社

C.地方政府部门

D.会计师事务所

答案：C

解析：根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。70.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。（）

答案：对71.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

A.1

B.3

C.5

D.7

答案：C

解析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托．并在拟设公司章程中载明。72.在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。

A.付息方式

B.发行规模

C.债券选择权安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑久期、付息方式、发行规模、债券选择权安排、持有比例等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。73.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请

B.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

C.贷款利率比商业贷款较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

答案：A,B,D,E

解析：C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。74.人民币贷款利率档次不包括（）。

A.3个月以下

B.6个月至1年

C.1至3年

D.5年以上

答案：A

解析：人民币贷款利率档次包括6个月以下、6个月至1年、1至3年、3至5年、5年以上几个档次。75.下列哪些属于普通合伙企业的合伙人可以用来出质的?（）

A.货币

B.实物

C.知识产权

D.土地经营权

E.劳务

答案：A,B,C,E

解析：普通合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出质。76.下列关于个人消费贷款说法正确的是（）。

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B.借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购物款的50％

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

答案：D

解析：个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，选项A错误；耐用消费品的首付款不得少于购物款的20％～30％，选项B错误：个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用．选项C错误。77.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

答案：B

解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。78.在进行退休规划时，如果出现预期余寿低于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。

答案：错

解析：在进行退休规划时，如果出现预期余寿高于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。考点

医疗和健康费用持续增加

79.在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）

答案：对80.一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。()

答案：对

解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。81.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

答案：A,B,C,D

解析：根据《物权法》的规定，物权的基本原则有：①平等保护原则；②物权法定原则；③一物一权原则；④公示、公信原则。82.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

答案：错

解析：商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求；连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。83.在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括（）。

A.仅从眼前利益出发

B.有一定的规模和发展潜力

C.细分市场结构的吸引力

D.符合银行的目标和能力

答案：A

解析：银行能否有效地选择目标市场．直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：①符合银行的目标和能力。②有一定的规模和发展潜力。③细分市场结构的吸引力。细分市场可能具备理想的规模和发展特征．然而从盈利的观点来看．它未必有吸引力。银行应该从同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策五个方面判断整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力。84.下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

答案：B

解析：市场价值是在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所得到的资产的预期价值。85.以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）。

A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年

C.新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年

D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

答案：B

解析：新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不超过10年。86.公司信贷的提款条件主要包括（）。

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信贷的提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监督条件落实、其他提款条件。故本题选ABCDE。87.项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括（）。

A.项目清偿能力评价

B.投资回收期

C.敏感性分析

D.市场占有率评估

E.项目投资估算与资金筹措评估

答案：A,B,C,E

解析：项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括：①项目投资估算与资金筹措评估，包括项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；②项目建设期和运营期内的现金流量分析；③项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；④项目清偿能力评价；⑤项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。88.在最充分的分散条件下，投资组合还不能分散的风险是()。

A.非系统风险

B.特定公司风险

C.独特风险

D.市场风险

答案：D

解析：因为市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，所以不能通过组合投资来分散。89.在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.减少累进额、缩短间隔期

C.减少累计额、延长问隔期

D.增大累进额、延长间隔期

答案：A

解析：在等额累进法中，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累计额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。‘90.甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是（）。

A.两份遗嘱都无效

B.两份遗嘱都有效

C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

答案：B

解析：根据我国《继承法》第二十条规定，遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。立有数份遗嘱的，内容相互抵触的，以最后的遗嘱为准。题中，甲所立的两份遗嘱，形式及内容并未违反我国《继承法》规定的形式要件，遗嘱内容真实，两份遗嘱遗赠的对象是同一的，遗嘱的内容是包涵与被包涵、相容与被相容的关系，两者的执行不存在冲突，两份遗嘱的内容无抵触，均合法有效。91.经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）

答案：对

解析：经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。92.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申请人身份证明

C.借款申请人偿还能力证明

D.借款申请人的信用情况

E.贷款真实性

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人(包括代理人)身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性。93.互联网金融的监管应遵循的原则有（）。

A.依法监管

B.适度监管

C.分类监管

D.协同监管

E.创新监管

答案：A,B,C,D,E

解析：互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任．明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。94.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。（）

答案：对95.在贷款的抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的（）。

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

答案：A,B,C,D,E

解析：在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。本题的最佳答案为ABCDE选项。96.教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存人规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。开户对象为在校小学四年级及以上学生，其存期分为1年、3年、6年三种。97.农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入()进行管理。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

答案：A

解析：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。98.关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是（）。

A.应当遵循公平、公开、公正原则

B.应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

答案：D

解析：此题考查理财产品销售管理要求。商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。99.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。

A.客户利益

B.股东利益

C.资本

D.金融监管机构的要求?

答案：C

解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。100.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。

A.归还贷款在借款人毕业后两年开始

B.借款人须提供一定的担保措施

C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金

D.期限原则上为借款人在校学制年限加6年

答案：A

解析：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。101.在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指()。

A．银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C．银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

答案：D

解析：D根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。102.下列关于合规风险的说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

答案：A,B,E

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。103.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分信贷市场

D.依据消费者职业细分信贷市场

答案：C

解析：消费者依赖心理属于消费者的主观感受，无法用客户的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。104.金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指()。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

答案：A

解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。105.目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

答案：对

解析：目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。106.交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

答案：A

解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。按模型定价是指将从市场获得的其他数据输入模型，计算或推算出头寸的价值。107.理财规划服务是指（）。

A.理财师运用系统的方法

B.理财师运用系统的工具

C.在明确客户理财目标的基础上

D.分析问题、提供具体解决问题方案的过程

E.比较系统、专业

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。108.下列不属于增长能力指标的是()。

A.资产增长率

B.营业收入利润率

C.利润增长率

D.权益增长率

答案：B

解析：增长能力指标包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等指标。109.下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有（）。

A.PV

B.FV

C.PMT

D.DATE

E.I／Y

答案：A,B,C,E

解析：DATE是日期键，其他均属于货币时间价值功能键。110.流动性是指银行的某项资产。（）

答案：错

解析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。111.关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括()。

A.《中华人民共和国个人所得税法》

B.《中华人民共和国车船税法》

C.《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》

D.《关于调整和完善消费税政策的通知》

E.《关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定》

答案：A,B,E

解析：CD两项属于国务院制定的行政法规和有关规范性文件。112.借款需求的原因可能包括（）。

A.长期性资本支出

B.季节性存货

C.应收账款增加

D.固定资产重置

E.债务重构

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。113.下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。

A．金融犯罪的主体违反了金融管理法规

B．金融犯罪不一定以非法占有为目的

C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D．金融犯罪的主观方面不一定是故意

答案：D

解析：D金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC选项正确。故选D。114.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险——收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

答案：D

解析：D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。115.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

答案：错

解析：在会计中，土地是不折旧的，所以土地无须重置。116.流动性风险成因的复杂性决定了它可能是由（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.其他风险

E.资产负债期限结构等不匹配等因素

答案：A,B,C,D

解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

117.1996年，()与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

A．农村合作社?

B．农村信用社?

C．农村商业银行?

D．农村邮政储蓄

答案：B

解析：B1994年中国农业银行分设中国农业发展银行，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。故选B。118.（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

A.储蓄存款

B.支付结算

C.个人贷款

D.代收代付

答案：B

解析：A项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证．记载一定期限．利率并按期给付利息的存款。B项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务．也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

C项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人。借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款．借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

119.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。

A.可在合同签订前办理公证

B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示

C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款

D.可安排律师对合同进行讲解

E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《合同法》第三十九条第一款，商业银行用以提请借款人注意免除或限制其责任的条款的合理方式包括：可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款。120.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。

A.信用风险

B.权责风险

C.操作风险

D.声誉风险

答案：B

解析：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。121.三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）。

A.借款人的营业执照

B.法人代码证的复印件

C.担保人的开户隋况

D.企业批准证书、公司章程

答案：D

解析：客户档案主要包括：①借款企业及担保企业的“三证”复印件；②借款企业及担保企业的信用评级资料；③借款企业及担保企业的开户情况；④借款企业及担保企业的验资报告；⑤借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，上市公司、“三资，，企业需提供经审计的年报；⑥企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；⑦反映该企业经营、资信(“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他材料。所以，三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是企业批准证书、公司章程。122.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（）

答案：错

解析：与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。123.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

答案：B,C,D,E

解析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。124.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。

A、在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民

B、在银行开立个人结算账户

C、具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

D、以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

答案：A125.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

马先生在60岁的时候需要准备()元退休金才能实现他的养老目标。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

答案：D

解析：根据题意，N=25，，I/YR=6，PMT=-150000，利用财务计算器可得PV≈1917503(元)，即马先生要想60岁顺利退休必须要有1917503元的资金作为养老的保障。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.风险可控

D.维护银行利益至上

E.公平竞争

答案：A,B,C,E

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。2.洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

答案：A

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。3.对于抵押贷款的展期，银行应该（）。

A.为减少贷款的风险续签抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的标准内

C.要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续

D.贷款展期的审批与贷款的审批不一样，实行统一审批制度

E.切实履行对抵押物跟踪检查制度

答案：A,B,C,E

解析：选项D应该是贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。4.对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。

A.核心负债

B.一级负债

C.同业市场负债

D.融资集中度

答案：C

解析：同业市场负债通常是对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源。同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。银行应根据自身业务特点，针对性的设置同业市场负债比例，避免过度依赖同业资金作为融资来源。5.根据敞口定义，外汇敞口可以分为（）。

A.单币种敞口头寸

B.双币种敞口头寸

C.多币种敞口头寸

D.总敞口头寸

E.多敞口头寸

答案：A,D

解析：根据敞口定义，外汇敞口可以分为：单币种敞口头寸和总敞口头寸。6.在商业银行信用风险内部评级法中，下列关于违约概率与违约损失率的表述最恰当的是（）。

A.违约概率针对银行的交易对手而言，违约损失率则针对银行每一交易品种而言

B.违约概率与信贷资产保障无关，违约损失率与信贷资产保障有关

C.违约概率与客户信用等级密切相关，违约损失率与客户信用等级无关

D.商业银行应根据内部数据信息自行计算违约概率和违约损失率

答案：A

解析：违约损失率指估计的某一债项违约后损失的金额占该违约债项风险暴露的比例，违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。7.在个人理财方面，根据生命周期理论，家庭成熟期夫妻年龄在（）岁之间。

A.25～35

B.35～45

C.45～60

D.50～60

答案：D

解析：家庭形成期夫妻年龄在25～35岁；家庭成长期夫妻年龄在30～55岁；家庭成熟期夫妻年龄在50～60岁；家庭衰老期夫妻年龄在60岁以后。8.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.中间业务收入

答案：D

解析：总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。9.根据收入对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.利益因素

C.行为因素

D.心理因素

答案：A

解析：个人信贷市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素。其中人口因素包括年龄、性别、家庭人数、收入等，根据这些因素对市场的划分都是依据人口因素标准。

10.商业银行进行操作风险监测时，应当关注不同时期自身关键风险指标的变化，同时将自身关键风险指标的变化与同类金融机构进行横向比较。（）

答案：对

解析：商业银行通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。11.贷款额度是指（）。

A.借款人每月需要偿还的金额

B.银行批准借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

答案：D

解析：贷款额度指的是银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。12.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

答案：A,B,C

解析：破产清算包括了破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。13.商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。()

答案：错

解析：贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。14.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

答案：D

解析：D按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪。故选D。15.针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A、在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B、以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押

C、个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式

D、贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式

E、采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同

答案：B,C,D,E16.以下关于贷款损失准备金的种类说法错误的是（）。

A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

答案：B

解析：普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的1％提取贷款损失准备金。17.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

答案：A,B,C

解析：临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付，有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构；异地临时经营活动；注册验资。选项D、E属于专用账户使用范围．18.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行（）。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

答案：A,B,C

解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。与长期借款相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。19.以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型

答