理财方案范文(推荐十篇)

理财方案范文(篇一)案例老婆芊芊怀孕了，这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件，医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到5%，也许他们永远不会拥有自己的孩子，这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来，两人从没有在财政上为孩子刻意做过打算，而是把重点放在如何提高生活质量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反应后去医院做了检查，一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进行战略部署了。郑宇目前的家庭经济情况：收入1500020xx支出4000～4500存款4房贷140854540，2025001理财20xx6106装修款保险除单位上的基本保险以外，没有上其他保险有了孩子一切都不一样了，两个人制定了接下来的理财目标：保险保障无规划万一有不幸事故发生，例如疾病或意外，家人仍然能够维持目前的生活水平，不需为日后生活担忧。退休养老80万元根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用教育经费40万元确保孩子能够完成大学学业生活质量60万元20理财建议请教理财专家，如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。产的流动性，以备不时之需，还应该重视的是节约支出和保险保障。43，50%投资于货币型基金，50%1~27%~9%，且收益免交利息税。105利息支出，可以采用部分提前还贷，还贷期限不变，减少每期还贷额度的.方法。保险由于郑宇目前是家庭的主要经济来源，所以更应该给自己买一些商业保险，建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和意外险，其中要注意保险额度，自己的身故赔偿金应该至少大于余下的房贷金额。理财方案范文(篇二)一、银行储蓄理财三、石油投资石油投资是是属于高收益的低风险的理财产品，而且对于小额投资是比较好此在小额投资理财准备中方格艾特石油投资是非常有必要的。五、保险投资保险投入的资金非常少，可能几十块钱，可能上百块钱，这些都是可以做的。保险能够有效地规避未来生活中可能会遇到的意外事故、重大疾病、天灾人祸等，将这些风险交给保险公司来承担以防止未来出现这些重大事故个人无法承担，对于保险来说可以分为家庭财产保险、人身保险两大种类，是推荐所有家庭或个人办理的一种小额投资方式。在这个全民理财的社会中，学会理财是非常重要的。理财方案范文(篇三)抱怨工资低，每个月月光光的人不在少数。但是无奈之下，月光族的将来打算也成为一种羁绊，谈恋爱，结婚生子。所有的一切似乎困扰这月光族们。所以，做好理财规划对月光族们是迫在眉睫，你不理财才不理你，存一块钱也是理财(一)背景分析单身基本情况介绍：郭小姐，2750001500500单身基本情况介绍个人资产负债表简要分析296884，们建议你可以进行收益比较高的投资，以达求;更上一层楼;的目标。260%，转向投资性活动。投资性资产分析：投资比率为，偏低，你的投资借贷太多。50%这一安全的水平。一旦债务到期或经济不景气时，可能出现资不抵债的情况。(二)收支规划现金规划现金支出表40%50%，应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式，降低月供水平。同时，对于3-617103-34206支出前后对比表(月)结论：家庭支出构成中，家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金4415292反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。支出规划生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约，统计后，减少不必要的开支，可以节约共计20110元。20110618005%-15%水平。(三)风险规划你属于:中庸型投资者。(略)(四)债务规划(债务管理)分析还款能力：具有一定还款能力，但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款)，先用个人资产负债表中的其他资产10万元，提前还贷。减少利息支出。(五)投资规划(根据风险承受能力确定理财规划)由于年轻人原始积累较少，所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部，未来获利空间较大，基金定投每月投入资金交少，而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。根据计算公式，假设条件不变，每个10002099123益。保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保：以郭小姐目前的财务状况，垒;。(六)月光族理财方案实施的预期效果分析:效果对比(理财前后)现在：资源配置优化，投资灵活。理财方案范文(篇四)很多投资者想要知道如何理财才能够让自己的财产保值升值，一般来说20万如20几份用来理财。首先建议投资者购买保险，因为只有给自己一个完善的保障，只有这样才能够更好保障自己的资金安全。不管你用多少资金理财，投资保险是第一步。在投资保险时首先需要选择健康保险，其次还需要选择意外险。这两种保险是最基本的，也能够给投资者最好的安全保障。20万如何理财？回答：202020要掌握一些关于黄金投资的基本知识，只有这样才能够让自己的资金保值甚至升值。20择股票型基金，这种投资方式虽然没有直接炒股的收益大，但是风险也比股票的风瞎低一些。因为这样能够平摊投资成本，并且降低资金的投资风险，这种投资方式才能够给自己带来最大的收益。，并且能够有效降低风险。理财方案范文(篇五)第一步：家庭财产统计家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。第二步：家庭收入统计收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。第三步：家庭支出统计EXCEL的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。4、教育支出：自己和家人的学习类支出。5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。6、其他各种支出。EXCEL每天顶多只需几分钟，非常简单方便。第四步：制定生活支出预算是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个100财贵。第五步：理财和投资账户分设每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：61或货币型基金（的好产品）。经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。理财方案范文(篇六)案例第一步设置理财目标中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付可能是为退休养老做好准备。”第二步了解财务状况张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。第三部评估风险承受能力我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说。另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。第四步寻求专业人士帮助理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。因此，通过张先生的理财规划方案，建议：人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。理财方案范文(篇七)理财目标1、一双儿女的100万元教育金。2、50万元存款如何理财？家庭理财的规划方案：一、应急资金的配置建议应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话，不能抵御通货膨胀，意味家庭资产的减少。过少的话，没办法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多，家庭收入稳定，一家六口的开销，包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左右开销。按照一家六口的每月开销在40005000，2货币基金。二、家庭保险规划虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保，但对防止家庭意外还是远远不够10%，19200元左右。三、存款理财计划扣除万元的应急资金，该家庭还有万元富裕资金。该夫妻投资少，只做定期，3%出计划，完全可以考虑多样化理财。由于夫妻均为医生，平时都比较忙，没有时间投资股票，可以考虑其他理财产品。①流动资产中的万元作为家庭紧急备用金，采用活期存款形式，以备家庭不时之需。②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金，分别为儿子和女105%。p2p三分之一，一方面分散风险，另一方面提高资产收益。四、100万元教育资金的配置8510100一个稳健的定投组合。7%，120（10年*12）580010100元的教育资金。理财方案范文(篇八)一.协会名称：二.隶属单位：共青团中南民族大学工商学院委员会三：指导老师姓名：祁红涛性别：男学历：武汉大学经济学硕士现任职务：电子商务系讲师任教课程：企业定价主要发表论文：《收入水平与诊疗费用对诊疗效率的影响》专长：主要研究博弈论、产业组织与公司治理以及资产定价四.协会成立背景目前，金融理财在全国引起了普遍的关注与重视，金融理财已经成为我国金融机构进行产品与服务创新的重要表现。各种各样的理财推介活动吸引了越来越多的人参与，种类丰富的金融理财产品也受到人们的欢迎。校内关注金融投资与理财的同学也越来越多。因此，成立协会以尽自己最大的努力来为需要的同学提供理财方面的咨询。五.协会理念以“培养大学生兴趣爱好，普及现代金融知识，营造校园理财文化提高大学生综合素质”为宗旨;本着团结进取，求实创新.与时俱进的精神，努力提高会员的综合素质，逐步扩大规模和影响，让会员在这里学到知识，扩展视野的原则大学生的第二课堂六.协会发展方向1.协会初期发展：依托我院金融学专业自身的优势，协会积累有关理财方面的QQ客和相关论坛，为下一步不断壮大自己的发展做好准备。七.部分活动策划A：货、基金、外汇汇等投资与理财的专业讲座;业部进行现场观摩与考察，争取实习机会。各项活动。实习。B：“##杯”校园辩论大赛一.活动时间：待定二.活动地点：中南民族大学工商学院三.主办单位：由校团委主办、理财协会，法学系承办四.参赛单位和个人：待定。五.活动目的：弘扬理财文化，丰富大学生课余文化生活及培养大学生理财能力，引导理性消费。六.赞助单位：联系支持该活动的学校，以该单位冠名“杯”七.活动内容：由我会联合法学系组织并商定辩题，大赛设立最佳辩手一名，优秀辩手若干名，并给予一定奖励。八.报名须知：有一定金融基础知识等九.活动大体进行时间，现场具体安排待定。C:第一届“杯”理财知识竞赛一.活动时间.地点：中南民族大学工商学院二.主办单位：校团委主办、理财协会承办。三.参赛单位及个人：待定.四.活动内容和目的：讲解关于理财基础知识、理性消费等，向同学们传播大学生应该具有的理财技能。五.赞助单位：联系支持该活动的企业单位，以该单位冠名“杯”六.比赛环节：1答卷2抢答3判断七.报名须知：待定八.活动大体进行时间及现场具体安排待定。八.中南民族大学工商学院协会章程中南民族大学工商学院协会章程(试用)第一章总则第一条协会名称：本协会全名定为中南民族大学工商学院理财协会;第二条协会性质：本协会是在校团委指导下和大学生社团联合会直接领导下，基于广大工商学院学生对理财与投资方面的浓厚兴趣与爱好自愿加入的非营利性组织;第三条协会宗旨：倡导科学的理财方式，宣传先进的消费观念。第四条协会理念：培养理财意识，播种投资理念，增强合作精神，历练市场风云。第二章组织机构及职能第一条会长：组织实施社团的决议，拟订社团中长期计划，领导社团各项活动。会长需依社内情况聘任副会长及各部负责人，以加强社团管理;第二条副会长：协助会长管理社团的各项工作;第四条组织部：负责协会各项活动的组织工作;第五条宣传部：负责协会的对外宣传和推广;第六条外联部：负责活动经费、对外联系等工作，及与其他学校的联谊。第三章协会成员第一条加入我协会，必须具备以下条件：二、在个人理财方面有欠缺和不足或对理财方面有浓厚的兴趣与爱好;三、须严格遵守本章程，要有很强的团队精神;第二条会员权利和义务一、权利：获得参加本社团活动的优先权及对本社团活动的批评建议权和监督权;二、义务：维护本社团的合法权益、执行本社团的各项决议;严格按照校团委和社团联合会的相关规定缴纳会费。第四章活动原则成，实行民主集中制原则，由常委会举手表决，实行少数服从多数原则，最后由会长宣布结果;第二条本会由全体会员组成会员大会。凡因事无法到会者，应在会前请假。会员大会每两周至少召开一次，必要时得视情形另外召开。第五章活动内容第一条协会成员内部交流大学生自己的理财经验与教训;第二条邀请驻汉各银行、证券公司、保险公司等专业人士对协会成员进行股票、期货、基金、外汇等投资与理财的专业讲座;第三条组织会员进行模拟理财、模拟炒股竞赛等“快乐理财”活动，组织会员到银行，证券营业部进行现场观摩与考察，争取实习机会。赛等各项活动。第六章财务管理第一条社团的主要经费来源：一、活动申请的经费;二、外联拉入赞助以及其他合法收入;第二条设专人负责财务，常委会每学期定期审查，并在社员大会上公布财务状况，做到财务公开。第七章附则第一条本章程最终解释权归理财协会常委会;第二条本章程经校团委审核批准后正式生效;九.发起人及发起人简介：会长：姓名：涂既彪性别：男年龄：21政治面貌：团员籍贯：湖北省赤壁市院系：中南民族大学工商学院法学系专业班级：法学12701班个人爱好：羽毛球，金融类。对自己的要求：“严于律己.宽以待人”。对自己的评价：“苦耐劳.富有责任心”并具有较强的组织协调交际能力。对自己所做的事负责到底,把自信当作自己最大的财富.曾任职务：班长.团支书现任职务：院学生,党校学员曾获证书：证券从业资格证(五门全部通过)，期货从业资格证,保险代理人资格证，国家理财规划师副会长性别：男年龄：21政治面貌：团员籍贯：湖北赤壁院系：中南民族大学工商学院专业班级：电子商务12202曾任职务组织委员荣誉：三好学生，学习积极分子自我评价：具有一定的组织协调能力。能宽厚待人，和团队合作精神。有目标，并能为一个目标努力，坚定不移。2.姓名：傅蕾性别：女年龄：19政治面貌：团员院系：商务英语专业班级：曾任职务：班长，科代表现任职务：院学生曾获荣誉：自我评价：工作认真、责任心，具有一定的组织协调能力自己的格言：只要努力，就会成功。4.宣传部长：姓名：卢滢滢性别：女年龄：籍贯：专业班级：5.组织部长性别：男年龄：20籍贯：湖北黄冈院系：计科系专业班级：12802政治面貌：团员个人爱好：唱歌，篮球曾获荣誉：院优秀团员自我评价：言必行，一切在尽在行动中.6.外联部部长性别：男年龄：21院系：新闻系专业班级：广告13611籍贯：湖北赤壁政治面貌：团员个人爱好：篮球，台球曾任职务：团支书现任职务：班组织委员自我评价：追求理想，并为之不懈奋斗恳请院团委及社联领导审核批准!理财方案范文(篇九)80前，愿意用明天的钱来享受今天的生活。张先生也是其中的一员，不仅如此，他在结婚后依然保留了这个习惯，每个月的开销基本都要花光。张先生也是其中的一员，不仅如此，他在结婚后依然保留了这个习惯，每个月的开销基本都要花光。在面对巨大的房贷压力和未来的支出增加压力时，他开始寻求专家的帮助。其实对于张先生来说，首先要做的就是克服;月光;心态，学习正确的理财观念，培养出健康的理财习惯。从张先生的现状看，虽然目前他还和父母一起住，需要承担的支出压力还不年内购车的打算就需要暂缓，或者降低车辆的档次和价位，不然即使贷款购车，给家庭带来的财务压力依旧很大。TD软件集金号桌面行情报价工具针对张先生目前的结余水平，60一旦夫妇任何一方身患重大疾病或发生意外，都会对家庭产生重大的影响。因此现在马上要做的一件事就是给家庭添上足够的保障，正如理财师讲的那样，要给夫妻双方买上足够的意外和健康险。身体上的亚健康可以通过培养健康的生活习惯来改善，投资理财同样如此。培养健康的理财习惯很重要。要培养健康习惯,要控制;行为;,而不是;目标;。举例来说，给生活的中长期目标办一份基金定投就是很好的理财习惯，如养老定投、子女教育定投等等，这样既分散了短期的择时风险，一定程度上又可以强制自己执行投资计划。其次，多元投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。再次，闲钱投资。投资的收益往往与风险并存，这就要求投资者一定要量力而为。当然，和任何事情一样，投资者首先要做到的是知己知彼，在投资之前做足必要的功课，并定期检查跟踪自己的投资品种，必要时寻求专业人士的帮助，让理财实现良性循环。理财方案范文(篇十)此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位，坚持理财产品特色开目标与长远目标相结合。一、中国银行业理财业务发展迅速商业银行个人理财业务按照运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服式进行投资和资产管理的业务活动。近年来，随着我国持续高速发展和居民经济