2022年招商银行郑州分行校园招聘测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年招商银行郑州分行校园招聘测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.某项头寸的累计损失达到或接近（）限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A.止损

B.头寸

C.风险

D.交易

答案：A

解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。2.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

答案：对

解析：《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。3.开发银行和政策性银行不设（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：C

解析：开发银行和政策性银行不设股东大会。4.商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法

答案：D

解析：《资本办法》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求：商业银行可以采用权重法和内部评级法计量信用风险资本要求。5.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）

答案：错

解析：个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内外旅游所需费用的贷款。6.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（）。

A.充分利用已有的内外部信息系统

B.与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料

C.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致

E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位

答案：A,B,C,D,E

解析：略。7.下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债

答案：B

解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。8.商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（）。

A.金融产品信用风险暴露的具体状况

B.客户的最高债务承受额

C.商业银行经济资本配置状况

D.客户损失限额

E.客户资信状况

答案：B,D

解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额(MaximumBonowingCapacity，MBC)；②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额(CustomerMaximumLossQuota，CMLQ)表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。9.下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

答案：C

解析：基于战略风险管理的前瞻性理念的全面、预防性的风险管理方法，是指商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品／服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。C项属于事后控制措施。10.随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出-些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取（）的方式来设计。

A.“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”

B.“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”

C.“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”

D.“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”

答案：A

解析：暂无解析11.在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容有（）。

A.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

B.保证人的经营状况和财务状况

C.经销商及其他担保机构的保证金情况

D.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况

E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

答案：A,B,C,D,E

解析：对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括：①保证人的经营状况和财务状况；②抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；③质押权利凭证的时效性和价值变化情况；④经销商及其他担保机构的保证金情况；⑤对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；⑥其他可能影响担保有效性的因素。

12.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

答案：A,B,C,D

解析：根据贷后档案管理的定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。13.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。14.家庭财务现状分析主要包括()的内容。

A.投资和资产配置方面

B.信用和债务管理方面

C.流动性方面

D.收支结余方面

E.家庭财务保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭财务现状分析主要体现为：①流动I生方面，涉及的指标包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率，资产负债率，偿付比率等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率，理财支出利率，自由储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置型投资性资产比率等；⑤家庭财务保障管理方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。15.对于借款用途涉及国家（）的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件。

A.限制进口

B.免征关税

C.自由贸易

D.实施配额、许可证管理

答案：D

解析：根据《贷款通则》的规定，如果借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件，才能发放贷款。16.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第25条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。17.银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性

答案：D

解析：银行应保持负债来源的分散性与多样性。银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度。

18.银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。

A.监事

B.理事

C.董事

D.高级管理人员

E.其他直接责任人员

答案：B,C,D,E

解析：银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。19.我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》第八条，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25％。20.常用的市场风险限额包括()。

A、交易限额

B、风险限额

C、止损限额

D、汇率限额

答案：A,B,C

解析：A,B,C

常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。具体可参照本小节的内容。21.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

答案：C

解析：按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围．可以经营全部的人民币业务。22.（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。

A.信用评级

B.信贷审查

C.征信报告

D.服务审计

答案：A

解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。23.追索权是第一顺序请求权，付款请求权是第二顺序请求权。

答案：错

解析：付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权。24.房地产的特性包括不可移动、独一无二以及（）。

A.寿命长久

B.供给有限

C.流动性差

D.价值量大

E.用途单一

答案：A,B,C,D

解析：房地产的特性包括：①不可移动；②独一无二；③寿命长久；④供给有限：⑤价值量大，⑥流动性差；⑦用途多样；⑧相互影响。25.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括()。

A．货币政策的制定和执行

B．维护币值的稳定

C．对金融市场进行宏观调控

D．直接审批、监管金融机构

答案：D

解析：D中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。D选项不是中国人民银行的主要职能。故选D。26.（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

A.保本浮动收益

B.非保本浮动收益

C.保证收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担．并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。27.信贷授权的有效期限一般为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：信贷授权的有效期限一般为1年。28.监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.能够满足内部需求以及监管问询的要求

B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要

答案：C

解析：对于商业银行数据的灵活性，巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力／危机情境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能力，例如敞口的国别、行业分布，同时强调了“指定日期”，也就变相要求了数据的灵活性。C项属于数据完整性的要求。29.下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。30.利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。（）

答案：错

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。?31.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。

A、借款人资格、资信和条件

B、借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C、贷前调查人调查意见的准确、合理

D、贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效等

E、借款用途、金额、期限

答案：A,B,C,D,E32.下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是（）。

A.已核销的账销案存资产

B.抵债资产

C.个人贷款

D.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

答案：C

解析：下列不良资产不得进行批量转让：①债务人或担保人为国家机关的资产；②经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；③国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；④个人贷款；⑤在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；⑥国家法律法规限制转让的其他资产。33.在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采取的措施包括()。

A.要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险

B.要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险

C.要求发起人提供资金缺口担保

D.要求借款人签订长期供销合同

E.贷款人要求项目相关方提供完工担保

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度地降低建设期风险。同时，可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。34.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是()。

A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象

B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保

C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因

D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

答案：C

解析：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。35.销量很小，利润和现金流均为负值是行业（）的特点。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

答案：A

解析：处在启动阶段的行业一是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①销售：由于价格比较高，销售量很小。②利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值。③现金流：低销售，高投资和快速的资本成长需求造成现金流也为负值。故本题选A。

36.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。

A.效益优先

B.风险优先

C.利益优先

D.内控优先

答案：D

解析：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现内控优先的要求。?37.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价汇买价

D.没有固定的大小关系

答案：B

解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。38.以下不属于审贷分离形式的是（）。

A.地区分离

B.部门分离

C.岗位分离

D.权责分离

答案：D

解析：审贷分离形式有地区分离、部门分离、岗位分离三种形式。39.商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险（）。

A.识别评估

B.审查

C.计量

D.控制

E.监督管理

答案：A,B,D,E

解析：商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。40.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。

A.1～2人

B.4人

C.3人

D.1～3人

答案：A

解析：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。41.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。?

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．中国银行业协会

D．中国证监会?

答案：B

解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务．?

考点：银行代理理财产品概述?42.()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

答案：C

解析：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。信用保险的主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。43.无形资产与递延资产根据其原值采用加速递减法分期摊销。（）[2014年6月真题]

答案：错

解析：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。44.制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：证券交易所的主要职能包括：(1)提供证券交易的场所和设施。(2)制定证券交易的业务规则。(3)接受上市申请，安排证券上市等。45.下列选项中，（）不属于商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容。

A.低价竞争

B.勤勉尽职

C.诚实守信

D.专业胜任

答案：A

解析：销售理财产品应当遵循的原则有：

1.勤勉尽职原则

销售人员应当以对投资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责

2.诚实守信原则

销售人员应当忠实于投资者，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况

3.公平对待投资者原则

在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待投资者，不得损害投资者合法权益。

4.专业胜任原则

销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

46.商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A.吸收公众存款

B.融资融券

C.发放贷款

D.办理结算

E.介绍期货业务

答案：A,C,D

解析：商业银行是指能够吸收公共存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。47.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.无违法违规行为

答案：D

解析：商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件包括：具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，监管评级良好，并对申请人权益性投资占净资产的比例、连续盈利年限、信息科技系统和信息安全体系、无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件年限等方面提出要求。48.下列关于参与私募债券认购和转让的合格投资者的叙述，正确的有（）。

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B.发行的理财产品包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等

C.注册资本不低于人民币3000万元的企业法人

D.合伙人认缴出资总额不低于人民币1000万元，实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业

E.经交易所认可的其他合格投资者

答案：A,B,E

解析：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件包括：①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等；②发行的理财产品包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等；③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人；④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业；⑤经交易所认可的其他合格投资者。

49.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A、市场约束

B、市场准人

C、公司治理

D、监管部门监督检查

E、.资本监管

答案：A,D

解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法；C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。50.目前，我国商业银行的最主要资产是（）。

A.房地产

B.存款

C.债券

D.贷款

答案：D

解析：我国商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类，其中，贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。51.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。[2014年11月真题]

A、汽车经销商咨询

B、汽车生产商咨询

C、中介机构咨询

D、窗口咨询

答案：D52.下列属于商业银行外部数据的有(?)。

A.综合评估国内市场行情和信息数据

B.商业银行的主要数据源

C.自行进行行业统计分析数据

D.从商业银行业务库获得的数据

E.与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失

答案：A,C,E

解析：商业银行仍需依赖内部评级数据作为主要的数据源，所以B项不正确；D项属于商业银行内部数据的内容，所以D项不正确。?53.按照承保，保险可以分为()。

A、原保险

B、再保险

C、共同保险

D、分保险

E、重复保险

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

按照承保，保险可以分为原保险、再保险、共同保险、重复保险。54.开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。

答案：对

解析：开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。55.货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券回购市场

D.票据市场

E.债券市场

答案：A,C,D

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。BE两项属于资本市场。56.我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.完善健全的银行内部控制

C.行之有效的监管工具

D.科学合理的监管组织体系

E.完善的银行内部公司治理机制

答案：A,C,D

解析：我国当前完善的审慎监管框架主要包括：(1)审慎全面的监管规则。(2)行之有效的监管工具。(3)科学合理的监管组织体系。57.商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好()工作。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.外包协议管理

D.分包风险管理

E.业务外包风险评估

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估；尽职调查；外包协议管理；外包服务承诺；分包风险管理；跨境外包管理；其他事项。58.下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。

A.财务人员

B.股东

C.高管层

D.董事长

答案：C

解析：高管层主要负责执行董事会的决策，纽织开展风险识别、计量、控制、报告等各项风险管理工作，向董事会报告风险管理工作和风险状况。59.下列关于教育保险的说法，错误的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险

B.有的教育保险也可分红

C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强

D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一

答案：D

解析：D项，保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。60.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.是否核对“个人贷款档案清单”

B.是否按照要求收集整理贷款档案资料

C.是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度

D.是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

答案：D

解析：本题考查个人住房贷款档案管理中存在的风险。选项D属于个人住房贷款贷后管理的风险。61.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

答案：A,B,D,E

解析：本题考查信用评级定性和定量分析方法的相关内容。选项C应该是《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。62.下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。63.内部评级法可分为（）。

A.初级内部评级法

B.高级内部评级法

C.中级内部评级法

D.零售内部评级法

E.非零售内部评级法

答案：A,B

解析：内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。64.衡量借款人短期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

E.产权比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期偿债能力的指标有：流动比率、速动比率和现金比率等。65.商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。

A.情景分析法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.专家调查列举法

答案：C

解析：制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外常用的风险识别与分析的方法还有：①资产财务状况分析法；②失误树分析方法；③分解分析法。66.下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

答案：A,C,D,E

解析：资本规划应兼顾银行短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素。

67.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。68.动产物权的设立和转让，自登记时发生效力，但法律另有规定的除外。（）

答案：错

解析：动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。69.李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10％

B.20％

C.9．1％

D.18．2％

答案：B

解析：持有期收益率=(卖出价格一买入价格+利息额)／买入价格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故选B。70.某IT企业职员2015年每月税前月薪6000元，另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税（）元。(2011年9月1日起个人所得税费用减除标准调整为3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：应纳税所得不含以下所得：个人所得税法实施条例第二十五条规定的按照国家规定单位为个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金。故个人所得税每月应纳税所得额=扣除三险一金后月收入一扣除标准=7000—500—3500=3000(元)。应纳税额=应纳税所得额×适用税率一速算扣除数=3000×10％一105=195(元)。

71.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

答案：D

解析：选项D，对银行或企业来说，市场营销是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。72.下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()。

A.商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

答案：A

解析：A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。73.操作风险与控制自评估是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。()

答案：错

解析：损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。74.商业银行资产负债管理的最终目标是（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求合理的资本回报

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

答案：B

解析：追求合理的资本回报是商业银行经营发展的根本出发点和动力，也是商业银行资产负债管理的最终目标。75.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

B.经营出现明显的问题

C.有违法、违规经营行为

D.同时与多家银行合作

E.已合作的业务出现严重不良贷款

答案：A,B,C,E

解析：对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。76.商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处()罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

答案：C

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第七十五条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。(3)挪用客户资产的。(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)其他严重违反审慎经营规则的。77.在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。（）

答案：错

解析：在按行业成熟度划分的四个阶段中，银行在各阶段均有贷款机会，但不同阶段的借款条件和风险程度区别很大，如在行业的启动阶段就很难找到安全的贷款机会。故本题选B。78.信用卡及其账户除了经发卡银行批准的持卡人本人使用，还可以出租和转借。

答案：错

解析：信用卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。79.在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。

答案：对

解析：《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。80.下列关于国债投资风险的说法中，正确的有()。

A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

C.附有赎回权的国债的现金流具有更大的不确定性

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高

E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

答案：A,B,C,D,E

解析：题目中所列选项均是关于国债投资风险的正确表述。故本题选ABCDE。81.下列关于合同审核的说法，不正确的是()。

A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人

C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通

D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

答案：A

解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。82.下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。

A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性

B.制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当评估可能流动性造成的影响

C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动

D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响

E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险

答案：A,B,C,D

解析：E项，承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险。83.甲公司是一家以生产货物为主的生产企业，年不含税销售收入为170万元，可抵扣购进货物的金额为100万元。

甲公司本年应纳增值税额为()万元。

A.10．2

B.11．9

C.13．6

D.15．3

答案：B

解析：确定小规模纳税人的标准：①从事货物生产或提供应税劳务的纳税人，以及从事货物生产或提供应税劳务为主并兼营货物批发或零售的纳税人，年应征增值税的销售额在50万元以下；②上述规定范围以外的纳税人，年应税销售额在80万元以下。故甲公司为增值税一般纳税人，适用税率为17％。应纳增值税额=(170-100)×17％=11．9(万元)。84.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。85.由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。()

答案：错

解析：如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)希望提前归还贷款，应与银行协商。由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应提前向银行递交提前还款计划，在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。86.下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。

A.保证人的贷款规模

B.保证人的保证意愿

C.保证人的关联方

D.保证人的行业地位

答案：B

解析：商业银行对保证担保应重点关注的事项包括：(1)保证人的资格。(2)保证人的财务实力。(3)保证人的保证意愿。(4)保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。5)保证的法律责任。87.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（）。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

答案：C

解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。88.银行在分析项目工艺技术方案时，应考虑技术来源的经济性，这就要考虑工艺技术的运营成本。工艺技术运营成本包括（）。

A.人员工资

B.原材料及能源消耗费

C.工艺设备及厂房折旧费

D.贷款利息等财务费用

E.维护运转费

答案：A,B,C,E

解析：工艺技术营运成本决定了工艺技术方案的经济收益。工艺技术营运成本包括原材料及能源消耗费、维护运转费、人员工资、工艺设备及厂房折旧费。89.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。

答案：错

解析：采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；采取借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。90.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（）。

A.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值

B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值

C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小

D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值

答案：B

解析：B项，成长阶段产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。91.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效条件

C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

答案：C

解析：A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。92.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。

A.上调1％

B.下调1％

C.上调2％

D.不变

答案：D

解析：以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。93.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的条件为（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

答案：A,B,D,E

解析：借款人申请有担保流动资金贷款中，对于借款人的要求，应该是借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁。94.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车和二手车

B.自用车和商用车

C.轿车和货车

D.登记车和非登记车

答案：B

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。95.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。96.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。

A．信托公司工作人员

B．基金管理公司工作人员

C．企业集团财务公司工作人员

D．村镇银行工作人员

答案：B

解析：8银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。97.?相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则（）。[2015年10月真题]

A.短期偿债能力较弱

B.长期偿债能力不受影响

C.短期偿债能力较强

D.长期偿债能力较弱

答案：C

解析：短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于1(即短期负债小于短期资产)，客户便具有偿还短期债务的能力。98.以下不属于供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是（）

A.应收账款的数量

B.应收账款的质量

C.应收账款的坏账准备情况

D.应收账款的催收

答案：A

解析：供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是应收账款的质量和坏账准备情况；应收账款的催收；应收账款的管理。99.下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。

A.一般有限定继承和无限继承两种方式

B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务

C.限定继承，也可称为包括继承

D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务

答案：C

解析：C项，无限继承，也可以称为包括继承。100.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。101.商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（）方面发挥重要作用。

A.经济资本配置

B.贷款定价

C.计提准备金

D.限额管理

E.经风险调整的绩效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：①信贷政策的制定；②授信审批；③限额设定；④风险监控；⑤风险报告。其高级应用范围包括：①风险偏好的设定；②经济资本的建模与管理；③贷款定价；④损失准备计提；⑤绩效衡量和考核；⑥推动风险管理基础建设。102.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。

答案：错

解析：银行从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。103.银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（）。

A.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

B.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性

D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收人平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性

答案：A,D,E

解析：BC两项是验证工资收入真实性的方法。104.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

105.应收票据属于（）。

A.非流动资产

B.流动资产

C.固定资产

D.永久资产

答案：B

解析：流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、应付账款、存货、待摊费用等项目。故本题选B。106.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（）

答案：错

解析：巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。107.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级(含三年级)

B.四年级(含四年级)

C.五年级(含五年级)

D.六年级(含六年级)

答案：B

解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。

108.下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是（）。

A.确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场

B.评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的

C.评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险

D.在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内

答案：B

解析：当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别。109.（）原则既要求金融投资者加强自我教育，也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露。

A.客户教育

B.卖者有责

C.买者自负

D.信息透明

答案：C

解析：银行进行客户教育，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。强调“买者自负”的原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

110.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10％，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。?111.在成本加成定价法中，贷款利率不包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.银行对贷款违约风险所要求的补偿

D.大额贷款借款人支付的期限风险溢价

答案：D

解析：成本加成定价法中，贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行非资金性的营业成本+银行对贷款违约风险所要求的补偿+银行预期利润水平。112.集团授信限额管理的步骤包括（）。

A.初步确定对该集团整体的授信限额

B.使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内

C.初步测算关联企业各成员单位最高授信限额的参考值

D.分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

E.最终核定各成员单位的授信限额

答案：A,B,C,D,E

解析：集团授信限额管理一般分“三步走”：①根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额；②根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)最高授信限额的参考值；③分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额。同时，使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内，并最终核定各成员单位的授信限额。113.下列哪一项不属于是风险文化的内容（）。

A.风险管理行为

B.风险管理理念

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观

答案：A

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。114.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）

答案：错

解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

115.（）是指检查人员执行检查工作时。对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。

A.问询法

B.审阅法

C.详查法

D.复算法

答案：C

解析：详查法是指检查人员执行检查工作时，对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。116.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案：B

解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。117.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

答案：A

解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

118.下列关于P2P平台，说法不正确的有（）。

A.有“一对多”、“多对一”、“多对多”三种交易模式

B.是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷

C.参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道

D.贷款的利率是由银行同期贷款利率确定

E.有些平台还提供资金转移和结算、债务催收、寻找第三方担保等服务

答案：A,D

解析：A项，P2P平台有“一对多”、“多对多”、“一对一”、“多对一”四种交易模式；D项，贷款的利率或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。119.下列选项中，应计入企业现金流量表的是()。

A.递延资产摊销

B.所得税

C.固定资产折旧

D.无形资产摊销

答案：B

解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。120.可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险

答案：C

解析：略121.风险文化一由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。()

答案：错

解析：风险文化一由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。122.根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.高管层

B.监事会

C.董事会

D.股东大会

答案：C

解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。其中，董事会总体职责为：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。123.一来讲，影响流动资金需求的关键因素为()。

A.存货

B.现金

C.借款人所属行业

D.借款人经营规模

E.应收账款和应付账款

答案：A,B,E

解析：流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。一来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货(原材料、半成品、产成品)、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。124.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用社

E.商业银行

答案：A,B,C,D,E

解析：货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务。货币经纪公司该项业务的服务对象为商业银行、农村信用社、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等银行间债券市场活跃的大小金融机构，为它们寻找最符合要求的交易对手、提供具有竞争力的市场价格和结算服务。125.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选择均属于空壳公司的特点。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A.QDII客户

B.零售银行客户

C.一般客户

D.私人银行客户

答案：D

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。2.在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指()。

A．银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C．银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

答案：D

解析：D根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。3.下列哪些属于关于市场风险定量信息披露的主要内容（）

A.利率风险

B.股票风险

C.外汇风险

D.信用风险

E.商品风险

答案：A,B,C,E

解析：关于市场风险的定性信息披露包括：标准法下计量市场风险覆盖的风险暴露，内部模型法下计量市场风险覆盖的风险暴露、所用模型的特点、压力测试情况；定量信息披露包括：标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求，市场风险期权风险价值及平均风险价值，内部模型法下市场风险期末风险价值，报告期的最高、最低、平均风险价值，返回检验中的显著异常值。4.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

答案：B,E

解析：选项B，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；选项E，个人外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。5.下列属于融资类保函的有()。

A．投标保函

B．经营租赁保函

C．预付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函，等等。其中投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。故选D。6.下列不属于中间业务的是（）。

A.即期外汇交易

B.国内贸易融资

C.远期外汇交易

D.利率互换

答案：B

解析：交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。7.商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.无变现障碍资产

B.所有银行持有的种类均相同的资产

C.有变现障碍资产

D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产

答案：A

解析：合格优质流动性资产是指在流动性覆盖率所设定的压力情景下，能够通过出售或抵(质)押方式，在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。属于无变现障碍资产。8.下列可能对商业银行的声誉产生不利影响的事件有（）。

A.商业银行所提供的金融产品／服务存在严重缺陷

B.商业银行缺乏经营特色和社会责任感

C.商业银行受到监管处罚

D.商业银行流动性状况恶化，出现支付困难

E.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷

答案：A,B,C,D,E

解析：声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。9.客户法人治理结构分析包括（）。

A.控股股东行为

B.激励约束机制

C.董事会结构和运作过程

D.成立动机

E.财务报表与信息披露的透明度

答案：A,B,C,E

解析：客户法人治理结构分析主要包括控制股东行为、激烈约束机制、董事会结构和运作过程、财务报表与信息披露的透明度四个方面。故本题选ABCE。

10.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。

A.所购车辆合法运营的证明

B.购车首付款证明

C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

D.收人证明和资产证明

E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件

答案：B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。11.陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是“双薪”，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。

甲方案下，陆先生12月应纳税额共计()元。

A.295

B.460

C.490

D.575

答案：C

解析：12月固定工资应纳税额=(5000-3500)X3％=45(元)。由于对每月的工资、薪金所得计税时已按月扣除了费用，因此，“双薪”部分不再减除费用，全额作为应纳税所得额直接按适用税率计算应纳税款。因此，“双薪”部分的所得应纳税额=5000×20％-555=445(元)。12月陆先生应纳税额合计=45+445=490(元)。12.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A.人口构成结构的变动

B.客户购买金融产品的模式与习惯

C.政府官员的办事作风

D.投资意向

E.信贷客户的分布与构成

答案：A,B,E

解析：银行市场环境分析中的社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。13.下列对市场风险内部模型法资本计量公式K=Max(VaRt-1,mc×VaRaυg)+Max(sVaRt-1,ms×sVaRaυg)的表述正确的有（）。

A.VaRt-1为根据内部模型计量的上一交易日的压力风险价值

B.VaRt-1为根据内部模型计量的季末风险价值

C.最低市场风险资本要求为最近60个交易日压力风险价值的均值(sVaRaυg)乘以ms,ms固定为3

D.最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和

E.最低市场风险资本要求为最近60个交易日风险价值的均值乘以mc,mc最小为3

答案：A,D

解析：14.对互联网个人贷款进行征信管理时，常见的问答分析形式包括（）。

A.面对面的访谈

B.线上视频访谈

C.在网站上设置问卷

D.对客户进行电话访谈

E.实地发放问卷

答案：C,D

解析：问答式分析是指根据客户对所提问题