2022年中国农业银行青岛分行校园招聘有关事项测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国农业银行青岛分行校园招聘有关事项测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

A.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

B.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

C.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

D.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿

答案：D

解析：国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。2.保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有()。

A.遗属需求法

B.20％法则

C.倍数法则

D.资产比例法

E.生命价值法

答案：A,C,E

解析：保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有：①倍数法则，是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则，最常用的是“双十法则”；②生命价值法，又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法；③遗属需求法，是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法，它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后，为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。3.家族信托的要素包括（）

A.受托人

B.委托人

C.受益人

D.监察人

E.信托财产

答案：A,B,C,D,E

解析：家族信托的要素包括：委托人、受托人、受益人、监察人、投资顾问、信托财产、家族信托设立地点。4.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查

答案：C

解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。5.《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A.企业法人

B.个体法人

C.机关法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

答案：A,C,D,E

解析：《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。6.按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。

A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。故选项C错误。7.理财目标的确定原则包括()。

A.理财目标要具体明确

B.理财目标要实事求是

C.理财目标必须是可以量化和检验的

D.理财目标必须具备合理性和可行性

E.理财目标要有时限和先后顺序

答案：A,B,C,D,E

解析：理财目标的确定．必须遵循一定的原则：(1)理财目标要具体明确。(2)理财目标必须是可以量化和检验的：(3)理财目标必须具备合理性和可行性。(4)实事求是。(5)理财目标要有时限和先后顺序。8.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。

A、个人商用房贷款

B、自营性个人住房贷款

C、公积金个人住房贷款

D、个人医疗贷款

答案：C9.下列关于历史成本的说法中，正确的有（）。

A.主要是对过去发生的交易价值的真实记录

B.优点是客观且便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.能反映特殊情况下资产、负债的变化

E.会导致银行损失的低估和对资本的高估

答案：A,B,C,E

解析：传统上比较常用的历史成本法，也称为原始成本原则或实际成本原则，是指对会计要素的记录，应以经济业务发生时的取得成本为标准进行计量计价，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。其缺点之一是不能反映银行或企业的真实价值或净值。采用历史成本法会导致银行损失的低估和对资本的高估。10.非金融类不良资产，主要指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。

答案：对

解析：非金融类不良资产，主要指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。11.银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有（）。[2015年5月真题]

A.销售：由于价格比较高，销售量很小

B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负

C.销售：由于价格比较高，销售量很大

D.利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正

E.现金流为负

答案：A,B,E

解析：启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①在销售方面，由于价格比较高，销售量很小；②在利润方面，因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；③在现金流方面，低销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。12.中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.表外业务

D.中间业务创新

答案：D

解析：中间业务发展的基础是中间业务创新。13.从（）年起，中国银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。

A.2013

B.2014

C.2015

D.2016

答案：B

解析：从2014年起，中国银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。选项B正确。考点

信托公司业务监管14.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E.大多数国家采用间接标价法

答案：A,D

解析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称应付标价法。

15.单一法人客户的财务报表应特别关注的内容有()。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价利益状况

C.识别和评价经营管理状况

D.识别和评价负债管理状况

E.识别和评价资产管理状况

答案：A,C,D,E

解析：财务报表分析是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。单一法人客户的财务报表分析应特别关注以下四项内容：识别和评价财务报袁风险；识别和评价经营管理状况；识别和评价资产管理状况；识别和评价负债管理状况。

16.下列哪些方法有助于商业银行降低可能由利率上升造成的风险（）。

A.发行固定利率的大额可转让定期存单

B.提高浮动利率贷款比例

C.提高固定利率贷款比例

D.降低固定利率贷款比例

E.将闲置资金购买固定利率债券

答案：A,B,D

解析：如果银行以长期存款作为短期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，存款的利息支出是固定的，但贷款的利息收入会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益增加、经济价值提高。17.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法正确的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务

C.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

D.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

E.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

答案：A,B,C,D,E

解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。

互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件。借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享。

互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战。18.内部审计确认服务是指对组织的一些方面提供独立的评估和客观检查证据的活动，其中不包括（）。

A.风险管理

B.控制

C.治理过程

D.内部控制

答案：D

解析：内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，国际内部审计师协会最新的内部审计定义将内部审计工作集中于确认和咨询服务两方面。确认服务是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。19.（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布（通常为正态分布），然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。

A.历史模拟法

B.方差一协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：B

解析：方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布（通常为正态分布），然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。20.公司信贷的国别风险表现为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.清算风险

D.区域风险

E.行业风险

答案：A,B,C

解析：国别风险表现为利率风险、清算风险和汇率风险。国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。21.商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（??）。

A.金融产品信用风险暴露的具体状况

B.客户的最高债务承受额

C.商业银行经济资本配置状况

D.客户损失限额

E.客户资信状况

答案：B,D

解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额；②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。22.声誉危机的现场处理包括（）。

A.迅速成立危机管理小组

B.制定管理层的危机沟通机制

C.开通危机时刻的救援/帮助热线

D.正确区分和处理危机和不可抗力事件

E.选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人

答案：A,B,C,D,E

解析：危机现场处理：根据预先制定的危机管理规划，迅速成立危机管理小组；制定管理层的危机沟通机制；开通危机时刻的救援/帮助热线；正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件（如自然灾害）；选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。23.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

答案：A

解析：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。24.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

答案：A

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。25.托收属于商业信用。

答案：对

解析：托收属于商业信用，银行不承担付款义务。26.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

C.银行员工窃取客户账户资金

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

答案：A,D,E

解析：B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。27.下列关于消费金融公司说法正确的是()。

A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准

B.消费金融公司不吸收公众存款

C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则

D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款

答案：B

解析：消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。28.社会公众对合作机构的信任和认可程度是指（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

答案：D

解析：合作机构的业界声誉是指社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。29.张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采取的票据丧失的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起诉讼

E.请求直接付款

答案：A,B,D

解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。30.个人住房贷款发放的流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

答案：D,E

解析：个人住房贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同。贷款的发放流程包括：落实贷款发放条件、贷款划付。31.个人汽车借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的（）。

A.诚信承诺

B.贷款资金的用途

C.支付对象、支付金额

D.支付条件

E.支付方式等

答案：A,B,C,D,E32.如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要（）。

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期债务

C.将长期债务重构为股权

D.将短期债务重构为股权

答案：B

解析：在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。33.以下关于替代品潜在威胁的说法错误的是（）。

A.替代品是指来自于其他行业或海外市场的产品

B.替代品对需求和价格的影响越强，风险就越高

C.品牌转换成本越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越小

D.当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业替代品的竞争不仅影响价格，还影响消费者偏好

答案：C

解析：替代品的潜在威胁对行业的销售和利润的影响也在波特五力模型分析法里有所反映。替代品指的是来自于其他行业或者海外市场的产品。这些产品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高。当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业中的替代品的竞争不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好。当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。比如，玻璃瓶的价格受到金属行业和塑料行业的很大冲击。故C项说法错误。34.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）。

A.交易合同

B.付款文件

C.汇款申请书

D.共同签证单

E.货物单据

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外，借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证，如汇款申请书等。35.农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

A.风险管理

B.信贷管理

C.公司金融

D.个人贷款

答案：A

解析：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。36.下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险计量

D.风险控制

答案：D

解析：银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。37.一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以（）的方式交入售房人账户。

A.回单

B.现金

C.转账

D.网银

答案：C

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。故C项正确。38.在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（）

答案：错

解析：整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。39.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：负债总额为100000元，总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。?40.以下（）行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

答案：A,C

解析：这类问题要仔细阅读选项，根据选项自身的简单逻辑就能判出对错。A项会增加银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C项也违背了监管规避的职业操守，使银行可能蒙受损失。41.司法型贷款重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（）对债务进行适当的调整。

A.法院

B.贷款银行

C.债权人

D.债务人

答案：C

解析：司法型贷款重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。42.下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。

A.设施类在建工程

B.出口退税账户

C.应收租金

D.居住用房地产

答案：D

解析：选项A属于成本法；选项B属于账面价值法；选项C属于收益现值法。43.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

答案：B

解析：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。44.2016年我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2．3％调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

A.10％

B.4．0％

C.3．0％

D.8．O％

答案：C

解析：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年2．3％调升至3．0％，将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。45.借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备（）条件。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：申请有担保流动资金贷款的借款人应年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁，C项错误。46.严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

答案：B

解析：特许权使用费所得按次计算征收个人所得税，适用20％的比例税率，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。因此，这笔特许权使用费收入应纳个人所得税额=100000×(1—20％)×20％=16000(元)。47.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。()

答案：错

解析：个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。48.银行在进行贷款项目评估时，需剔除（）。

A.通胀率影响

B.偶然因素影响

C.系统性风险因素

D.项目可行性研究报告中可能影响评估结果的各种非客观因素

答案：D

解析：银行在进行贷款项目评估时，要根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的、将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为贷款决策提供依据。49.在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有（）。

A.金融机构账户对账单

B.工资表

C.报税表

D.贷款合同

E.投资确认书

答案：A,B,C,D,E

解析：在信息收集过程中，比较好的信息来源包括：金融机构账户对账单、工资和／或报税表、投资或贷款合同或确认书等。50.在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。51.监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力

答案：D

解析：监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力是公众存款人的作用。52.下列关于时间优先原则的表述中，正确的是（）。

A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

B.同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

答案：B

解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。53.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（）。

A.个人的信贷信息

B.个人基本身份信息

C.民事案件强制执行信息

D.缴纳的住房公积金信息

E.已公告的欠税信息

答案：A,B,C,D,E

解析：随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。54.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：A

解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。55.绩效考评即经营业绩的考核与评价。

答案：对

解析：绩效考评即经营业绩的考核与评价。56.国家助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费和住宿费。（）[2014年6月真题]

答案：错57.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

答案：C

解析：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。58.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时问上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。59.为更好地针对银行业金融机构的交易对手——金融消费者开展特殊保护，不少国家和地区根据各自的金融市场发展阶段、原有监管架构以及在本次危机中突出暴露的问题业务，建立消费者权益保护专门机构或内设部门，对原有监管体系中的薄弱环节进行修补。（）

答案：对

解析：为更好地针对银行业金融机构的交易对手——金融消费者开展特殊保护，不少国家和地区根据各自的金融市场发展阶段、原有监管架构以及在本次危机中突出暴露的问题业务，建立消费者权益保护专门机构或内设部门，对原有监管体系中的薄弱环节进行修补。题中对金融消费者监管体系的表述正确。60.下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

答案：A,B,C,D,E

解析：个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。61.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

答案：A,B,C

解析：选项D，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；选项E，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。62.商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，（）应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监事会、高级管理层或相关部门。

A.内部审计部门

B.高级管理层

C.内控管理职能部门

D.风险管理部门

E.业务部门人员

答案：A,C,E

解析：商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监事会、高级管理层或相关部门。63.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。64.商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

答案：A

解析：保险转移是指商业银行通过购买保险，将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时，承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定经济补偿。65.对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括（）。

A.真实性

B.完整性

C.准确性

D.有效性

答案：C

解析：流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。66.下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费

B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费

C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费

D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费

答案：A

解析：与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。

67.一个国家货币政策的最终目标可以总结为（）。

A.经济增长

B.物价稳定

C.充分就业

D.国际收支平衡

E.社会安定和谐

答案：A,B,C,D

解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。货币政策的最终目标即经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡。68.银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流动性风险压力测试应该符合的要求之一是银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于30天。69.流动资金贷款期限可分为（）。

A.临时流动资金贷款

B.短期流动资金贷款

C.中期流动资金贷款

D.中长期流动资金贷款

E.长期流动资金贷款

答案：A,B,C

解析：流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。70.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.不能够完全对冲以规避风险

C.能够准确估值

D.能够进行积极的管理

答案：B

解析：2012年6月，中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》两次对交易账户进行定义，并明确交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：①在交易方面“不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。71.经济周期一般分为几个阶段（）。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

E.盘整

答案：A,B,C,D

解析：考核经济周期的四个阶段。繁荣、衰退、萧条、复苏。72.围绕项目的组织机构设置，对组织机构所作出的企业组织是否合理和有效进行的综合分析评价称为()。

A.组织机构评估

B.组织和管理评估

C.项目生产条件评估

D.人力资源评估

答案：B

解析：组织和管理评估就是围绕项目的组织机构设置，综合分析评价组织机构所作出的企业组织是否合理和有效，它主要由三部分构成：项目实施机构分析、项目经营机构分析和项目协作机构分析。

73.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

答案：A,D

解析：根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。74.操作风险人员因素方面主要表现为（）。

A.失职违规

B.控制和报告不力

C.与客户纠纷

D.交通事故

答案：A

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

75.个人住房装修贷款用途不包括（）。

A.支付房屋维修工程款

B.购买健身器材

C.支付家庭装潢施工款

D.购买厨卫设备

答案：B

解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。76.利率市场化对商业银行的影响包括()。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求

C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度

答案：A,B,C,D

解析：利率市场化对商业银行的影响主要有：①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；②把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求；③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。选项E错误。故本题答案选ABCD。77.理财规划书的主要结构不包括()。

A.开场白

B.主要内容

C.其他内容

D.结尾

答案：D

解析：一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：①开场白；②主要内容；③其他内容。78.波特五力模型认为，行业中决定竞争规模和程度的力量包括（）。

A.现有竞争者的竞争能力

B.买方议价能力

C.卖方议价能力

D.替代品的威胁

E.新进入者进入壁垒

答案：A,B,C,D,E

解析：波特五力模型认为，行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量，包括：新进入者进入壁垒、替代品的威胁、买方议价能力、卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。79.保险产品按照保险标的划分为（）。

A.责任保险

B.财产保险

C.人寿保险

D.人身保险

E.投资型保险产品

答案：B,D80.由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

答案：D

解析：货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。81.中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人

B.提高监管标准

C.管内控

D.管风险

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：中国银监会提出的银行监管理念包括管法人、管内控、管风险、提高透明度。82.商业银行发放金融债券，这属于（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

答案：B83.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。

A.存货和应收账款的季节性增加

B.源自长期销售增长的核心流动资产增长

C.公司连续几年利润较低

D.面临高额的法律诉讼费支出

E.出现保险之外的损失

答案：A,B,C,D,E

解析：存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要，A项符合题意；源自长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现，向银行申请贷款是融资渠道之一，B项符合题意；公司如果连续几年利润较低或几乎没有利润，就会损失掉大量现金，因而公司就需要依靠银行借款来应付各种支出，C项符合题意；公司可能会遇到意外的非预期性支出，比如保险之外的损失、设备安装、与公司重组和员工解雇相关的费用、法律诉讼费等，一旦这些费用超过了公司的现金储备，就会导致公司的借款需求，D、E项符合题意。故本题选ABCDE。

84.银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。

A.股东会

B.监事会

C.董事会

D.高级管理层

答案：C

解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向董事会报告的路径。

85.损失的分类不包括()。

A、预期损失

B、非预期损失

C、极端损失

D、非极端损失

答案：D

解析：D

实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失(ExpectedLoss)、非预期损失(UnexpectedLoss)和极端损失（StressLoss）三种类型。86.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。

A.借款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足额

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

答案：D

解析：商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②借款申请人所提交的材料是否真实、合法；③借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤授意借款人虚构情节获得贷款。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。87.假设违约损失率（LGD）为14％，商业银行估计预期损失率最大值（BEEL）为10％，违约风险暴露（EAD）为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产（RWA）为（）亿元。

A.10

B.14．5

C.18．5

D.20

答案：A

解析：资本要求K=Max（0，LGD-BEEL）；风险加权资产（RWA）=K×12．50×EAD=Max（0，LGD-BEEL）×12．50×EAD=Max（0，14％-10％）×12．50×20=10（亿元）。88.《信托法》允许以（）设立信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

答案：A,B,E

解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。89.()是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

答案：C

解析：灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。90.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。

A.个人征信体系尚不完善

B.商业银行对借款人的资信状况较难评价

C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品

D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

E.汽车贷款多以信用作为担保方式

答案：A,B,C,D

解析：由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。91.下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B.没有归还期的要求

C.利率是不确定的

D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

答案：A

解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

故A项说法正确。92.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

答案：C

解析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。93.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。

A.记账式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记名式国债

答案：A

解析：目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。94.行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（）。

A.合法

B.公正

C.公开

D.及时

E.便民

答案：A,B,C,D,E

解析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则。95.激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的风险管理水平

C.商业银行受到的监管程度

D.商业银行的盈利能力和业务发展空间

答案：D

解析：品牌风险：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响到商业银行的盈利能力和业务发展空间。96.保证担保的范围不包括（）

A.主债权及利息

B.违约金

C.拖延费

D.损害赔偿金

答案：C

解析：保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权的费用。97.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A、设立专户核算代理资金

B、签订书面委托代理合同

C、代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

答案：C

解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。98.以下对个人住房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。

A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查

B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分

C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成

D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估

答案：C

解析：对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成。99.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.现金及其等价物

C.股票

D.基金

答案：A

解析：商用房地产和居住地产押品包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。选项BCD属于金融质押品。100.集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。()

答案：对

解析：本题考查是“集资诈骗罪”的概念。101.风险管理信息系统应当（）。

A.设置灾难恢复以及应急操作程序

B.建立错误承受程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

E.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。102.资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量()已持有的数量。

A.大于

B.小于

C.等于

D.不少于

答案：C

解析：资本资产定价模型所揭示的投资收益与风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。根据单个证券的收益和风险特征，给定一个证券组合，如果投资者愿意持有的某一证券的数量不等于已拥有的数量，投资者就会通过买进或卖出证券进行调整，并因此对这种证券价格产生涨或跌的压力。在得到一组新的价格后，投资者将重新估计对各种证券的需求，这一过程将持续到投资者对每一种证券愿意持有的数量等于已持有的数量，证券市场达到均衡。103.银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（）

答案：对

解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。104.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

答案：错

解析：信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。105.可用来简化协方差矩阵的方法有()。

A.对角线模型

B.因子模型

C.历史模拟法

D.解析模型

E.仿真模型

答案：A,B

解析：可用来简化协方差矩阵的方法的是对角线模型和因子模型。106.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。

A.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

B.核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据

C.风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别

E.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系

答案：A,C,D,E

解析：风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统需要收集的风险信息／数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统应该针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等设置不同的登录级别，以保证系统的安全。B项，风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些是动态的，系统不能制约数据的特性。107.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。

答案：错

解析：支票持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月内因不行使而消灭;支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。108.某项目在达到设计生产能力后，某一正常年份的年利润总额为120万元，销售税金及附加(不含增值税)为12万元；该项目总投资为1000万元，其中项目资本金为600万元，则下列说法中正确的有（）。

A.此项目该年份的投资利润率为13.2%

B.此项目该年份的投资利税率为13.2%

C.此项目该年份的资本金利润率为22%

D.在该项目的评估中，应将其投资利润率与行业平均利润率或其他基准利润率进行比较

E.年利税总额等于年销售收入(含销项税)与年总成本费用(含进项税)之差

答案：B,D

解析：暂无解析109.在（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A.少数企业控制的垄断行业

B.行业进入壁垒高

C.产品差异大

D.退出市场的成本高

答案：D

解析：行业竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括：①行业分散和行业集中；②高经营杠杆增加竞争，因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本，另外一个原因是在销售下降的时候，企业的盈利能力会迅速下滑；③产品差异越小，竞争程度越大；④市场成长越缓慢，竞争程度越大；⑤退出市场的成本越高，竞争程度越大；⑥竞争程度一般在动荡期会增加，在行业发展阶段的后期，大量的企业开始进入此行业以图分享利润，市场达到饱和并开始出现生产能力过剩，价格战争开始爆发，竞争趋向白热化；⑦在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。110.关于现值和终值，下列说法错误的是（）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

答案：A

解析：单利现值计算公式为：V0=Vn／(1+i×n)，复利现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t，在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误。111.商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险

答案：D

解析：商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来操作风险。112.下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是（）。

A.项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围

B.应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效

C.应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求

D.项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力

答案：B

解析：在对项目经营机构分析时，应依照项目经营程序，如供、产、销等环节，审查项目经营机构的设置是否齐备，能否满足项目的要求，如果在机构和制度方面存在缺陷，应及时改善。113.根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取的措施不包括（）。

A.降低头寸/敞口

B.申请确定时限的临时调增限额

C.申请长期调整限额

D.重新建立一个新的限额体系

答案：D

解析：根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取包括降低头寸/敞口、申请确定时限的临时调增限额和申请长期调整限额等措施。114.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。

A、货币供应量，基础货币

B、基础货币，高能货币

C、基础货币，流通中现金

D、基础货币，货币供应量

答案：D

解析：D

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。115.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

假设利率为3．5％，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为()元。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

答案：D

解析：先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，FV=5000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=4357．21(元)。然后将刚上大学时收益的现值[(即57024．55+4357．21=61381．76(元)]折现到期初，N=18，I／YR=3．5，FV=61381．76，使用财务计算器计算可得：PV=33046(元)。116.关于抵押物的转让，下列说法正确的有（）。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

C.若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物

D.抵押人转让抵押物所得的价款．应当向银行提前清偿所担保的债权

E.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

答案：A,B,C,D,E

解析：在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况：抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效。若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的．不得转让抵押物。抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。同时，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。117.在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

答案：C

解析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：①资本金规模；②商业银行的风险管理水平。118.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括()。

A、银行版

B、个人查询版

C、政府版

D、征信中心内部版

E、开放版

答案：A,B,D119.在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括（）。

A.选择尽可能多的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.加强对开发商及合作项目的审查

D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

答案：A

解析：本题考查商用房贷款合作机构风险的防控措施，主要有三点，即选项B、C、D。120.超额备付金率的计算公式为（）。

A.=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

B.=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

C.=流动性资产余额／全部负债余额×100％

D.=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％

答案：D

解析：超额备付金率=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％。超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。121.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。

A．14?

B．0．0714?

C．3．5?

D．0．2857?

答案：A

解析：A直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑=14元人民币。故选A。122.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。123.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

答案：C

解析：B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

124.某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

答案：A

解析：资本充足率=(资本-扣除项)／(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)=(30+20)／(500+12．5×4)≈9％。125.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。?

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。查看材料

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.董事会例会每年应至少召开()次。

A、1

B、4

C、5

D、6

答案：B

解析：B

董事会例会每季度应至少召开一次，故每年至少4次。2.个人职业信息反映的信息不包括（）。

A.就业情况

B.职业

C.收入

D.信用交易信息

答案：D

解析：个人职业信息反映个人职业、就业情况、收入等信息，不包括个人信用交易信息。3.季末和年终时点，需要缴存的存款准备金（），也会带来流动性紧张。

A.无法确定

B.维持原样

C.增加

D.减少

答案：C

解析：季末和年终时点上商业银行冲存款规模，带来需要缴存的存款准备金增加，也会带来流动性紧张。4.公积金贷款的优点有（）。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：选择房贷时，首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势包括：①利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求；②不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分；③还款方式灵活等。5.全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。（）

答案：错

解析：目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。6.下列不属于速动资产的是()。

A.存货

B.应收股利

C.预付款项

D.交易性金融资产

答案：A

解析：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。7.个人外汇账户按账户性质区分为()。

A、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

答案：A

解析：A

我国《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。8.现代意义的内部控制的演进．其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》。（）

答案：对

解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。9.（）是