2022年中国建设银行云南分行校园招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国建设银行云南分行校园招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列情形中，抵押无效的有（）。

A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额

D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

答案：A,B,D,E

解析：根据《担保法》的规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。

2.企业在工商管理部门登记的注册资金称为（）。

A.股本

B.资本金

C.实收资本

D.资本公积金

E.净资产

答案：A,B,C

解析：企业在工商行政管理部门登记的注册资金称为资本金，资本金在不同类型的企业中表现形式不同：股份有限公司的资本金称为股本；股份有限公司以外的一般企业的资本金被称为实收资本。3.下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

答案：A,B,C,D,E

解析：选项A、B、C、D、E都属于银监会的监管措施。

4.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.担保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款的要素：贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。5.信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（）的监管框架，是一个持续、循环的过程。

A.业务连续性

B.风险为本

C.合法合规

D.信息安全

答案：B

解析：我国银保监会以“风险为本”的监管框架是一个持续、循环的过程，在实施中遵循下列原则。6.

保证抵押物足值的关键是（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

答案：B

解析：为防范贷款抵押风险，银行应对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。故本题选B。

7.下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

答案：A

解析：红色预警法并非一种定性分析的方法，其重视定量分析与定性分析相结合。8.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.借款人还款意愿发生变化

E.抵押物价值发生变化

答案：A,B,C,E

解析：个人经营贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营隋况发生变化；③保证人还款能力发生变化；④抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的情况。9.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，不良资产批量转让工作应坚持的原则是（）。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.自由协商

E.价值最大化

答案：A,B,C,E

解析：不良资产批量转让工作应坚持的原则是：①依法合规原则。转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。②公开透明原则。转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。③竞争择优原则。要优先选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，充分竞争，避免非理性竞价。④价值最大化原则。转让方式和交易结构应科学合理，提高效率，降低成本，实现处置回收价值最大化。10.下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。

A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人

B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险

D.不做业务，不承担风险

E.风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿

答案：A,B,D

解析：风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五种风险管理策略。A项考查风险分散的方法；B项考查风险对冲的两种分类；C项中风险分散只能是降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力；D项是风险规避的内容，风险规避简单地说就是不做业务，不承担风险；E项中风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。11.巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健

C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要

D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要

E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要

答案：A,B

解析：2012年9月，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》强调内部审计的职责是评估现行政策、程序和内部控制（包括风险管理、合规和公司治理程序）是否有效、适当并能满足银行业务需要，是否在实践中有效实施相关政策和程序。银行内部审计部门应具有充足的资源并保持适当的独立性，能够及时、充分了解相关信息，并确保其采用的审计方法能够识别银行承担的实质性风险。

巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调：有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线。内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健。该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，从而帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及其声誉。12.自营贷款的风险由贷款人承担。（）

答案：错

解析：自营贷款的风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。13.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。

A．7日

B．15日

C．20日

D．25日

答案：C

解析：C《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。14.从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

答案：B,D,E

解析：从理论上看，企业最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构，但实际中很难准确确定该点，一般选择综合成本最低的方案为最佳资金结构方案。15.管理信息系统功能至少应当包括（）。

A.支持相同业务领域、不同类型国别风险的计量

B.支持国别风险评估和风险评级

C.帮助识别不适当的客户及交易

D.监测国别风险限额执行情况

E.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求

答案：B,C,D,E

解析：管理信息系统功能至少应当包括：帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。16.推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（）。

A.社会企业经营理念的变化

B.社会生产方式的变化

C.客户消费观念的改变

D.客户投资观念的变化

E.信息技术的推动

答案：A,C,E

解析：客户关系管理思想和方法的诞生、发展，有着下列三个方面的因素：①社会企业经营理念的变化；②客户消费观念的改变；③信息技术的推动。17.流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为（）。

A.股本权益

B.流动资产

C.流动负债

D.存货

E.应收账款

答案：B,C

解析：根据银行流动资金贷前调查报告内容的相关要求，在调查借款人财务状况时，银行应根据财务报表分析借款人流动资产和流动负债结构的近3年变化情况。在分析流动资金贷款必要性时，应结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性。故本题选BC。18.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

答案：对

解析：市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。19.下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是（）。

A.经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失

B.科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构

C.合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求

D.越多的经济资本配置越有利于实现股东收益率最大化

答案：B

解析：A项，经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额；C项，经济资本取决于商业银行实际风险水平，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少；D项，经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的，因而并不是经济资本配置越多越好。20.建立清晰的声誉风险管理流程包括（）内容。

A.声誉风险预测

B.声誉风险回避

C.声誉风险识别

D.声誉风险评估

E.监测和报告

答案：C,D,E

解析：建立清晰的声誉风险管理流程包括声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。21.开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（）。

A.合规经营类

B.落实国家政策类

C.市场管理类

D.风险管理类

答案：C

解析：开发银行和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类，上述三类指标权重应当高于其他类型指标。22.某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为()元。

A.7975

B.9860

C.101460

D.120000

答案：C

解析：该客户每月应纳所得税额=(10000-10000X10％-3500)X20％-555=545(元)；客户工资薪金一栏的收入=(10000-10000×10％-545)X12=101460(元)。23.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用贷款

E.个人保证贷款

答案：A,B,D,E

解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。24.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

答案：B

解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。25.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。26.税收的无偿性表现为整体的无偿性和个体的有偿性。()

答案：错

解析：税收的无偿性是指国家征税后，税款一律纳入国家财政预算统一分配，而不直接向具体纳税人返还或支付报酬。税收的无偿性是从个体纳税人角度而言的，其享有的公共利益与其缴纳的税款并非一一对等。但就纳税人的整体而言则是对等的，政府使用税款的目的是向社会全体成员包括具体纳税人提供社会公共产品和公共服务。因此，税收的无偿性表现为个体的无偿性和整体的有偿性。27.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。选项D，经济调控属于政策性银行的职能。28.根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为()。

A、针对银行的犯罪

B、银行人员职务犯罪

C、诈骗型金融犯罪

D、伪造型金融犯罪

E、规避型金融犯罪

答案：A,B

解析：A,B

根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。29.企业经营中的税收筹划措施包括（）。

A.首选一般纳税人

B.采取赊销的方式

C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准

D.适度负债经营

E.尽量增加成本费用扣除项目

答案：A,B,C

解析：D项属于投融资中的税收筹划措施；E项属于利润分配中的税收筹划措施。30.我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，在（）试点个人征信。

A.北京

B.上海

C.广州

D.深圳

答案：B

解析：我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，在上海试点个人征信。31.货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

答案：A,B,D

解析：货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。32.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

答案：A,B,C,D,E

解析：一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。33.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

解析：A股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。34.关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是（）。

A.购入固定资产按合同协议确定的价值入账

B.融资租入的固定资产按缴纳各期租金的现值入账

C.构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定资产原值

D.与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和汇兑损失应计入相应固定资产原值

答案：D

解析：购人的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定;自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出确定;投资者投入的固定资产，按资产评估确认或合同协议确定的价值入账;融资租人的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等确定。企业购建固定资产所缴纳的耕地占用税、进口设备的增值税和关税应计入固定资产原值;与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和发生的汇兑损失，也应计人相应的固定资产价值。

35.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是()。

表5—3某组合的相关数据

A.投资组合的夏普比率=0．69

B.投资组合的特雷诺指数=0．69

C.市场组合的夏普比率=0．69

D.市场组合的特雷诺指数=0．69

答案：A

解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。36.综合理财规划的主要内容包括()。

A、家庭财务状况分析

B、理财目标的评估、选择和确立

C、综合理财规划方案、建议

D、理财规划方案的执行

E、理财规划方案的跟踪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

综合理财规划服务包括下列四项主要内容：(1)家庭财务状况分析（现在在哪里）。(2)理财目标的评估、选择和确立（去哪里，能不能去成？选择、取舍）。(3)综合理财规划方案、建议（如何去）。(4)理财规划方案的执行（规划执行的细节和注意事项等）。37.下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10．5％

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

答案：A,D,E

解析：AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6％，核心一级资本充足率不得低于5％，资本充足率不得低于8％；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。38.我国多层次股票市场包括（）

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

答案：A,B,C,D,E

解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。39.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大效益。（）

答案：对

解析：高级管理层的承诺和支持是商业银行风险管理的基石，只有当董事会和高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大效益。40.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

答案：对

解析：一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。41.在实际估价中，各工作步骤之间是完全割裂的，相互之间不可以有交叉。（）

答案：错

解析：在实际估价中，各工作步骤之间不是完全割裂的，相互之间可以有一些交叉，有时甚至需要一定的反复。42.以下不属于货币政策“三大法宝”的是()。

A、再贴现

B、利率政策

C、法定存款准备金

D、公开市场业务

答案：B

解析：B

中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。43.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A．资产的高收益

B．保持资产的流动性

C．资产的低风险

D．贷款的产业方向

答案：C44.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

B.经贷款人同意，个人贷款可以展期

C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组

答案：C

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。45.债项评级需要考虑的因素包括（）。

A.债项因素

B.风险缓释因素

C.企业因素

D.行业因素

E.宏观经济周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。46.资本市场线(CML)表示()。

A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系

B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系

C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系

D.有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系

答案：C

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。47.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

答案：对

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。48.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）。

A.贷款期限

B.贷款金额

C.贷款汇率

D.贷款人信用

E.贷款费用

答案：A,B,E

解析：商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

49.下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有()。

A.基金管理人员的业务素质

B.基金经理的投资管理能力

C.基金的基础市场

D.基金收益人

E.基金自身的因素

答案：A,B,C,E

解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：(1)基金的基础市场。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。50.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.30%

B.15%

C.10%

D.8%

答案：B

解析：此类数字题，考生只有多看多记，别无他法。51.下列关于保证担保的表述，正确的是()。

A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见

C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人

答案：A

解析：BCD三项，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。52.吸收成员单位存款的种类不包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位基本存款

D.单位协定存款

答案：C

解析：吸收成员单位存款的种类包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。53.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A.不记名且可转让

B.面额固定且较大

C.不可提前支取

D.不能在二级市场转让

答案：D

解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。

54.固定资产贷款需求量的测算需要考虑的要素包括（）。

A.项目资本金

B.铺底流动资金

C.基本预备费

D.城市建设税

E.建设期利息

答案：A,B,C,E

解析：固定资产贷款需求量的测算需要考虑的要素包括固定资产投资、项目资本金、铺底流动资金、基本预备费和涨价预备费、建设期利息等。55.中小企业风险抵抗能力较弱的原因有（）。

A.资本规模较小

B.内部管理基础薄弱

C.产品繁杂

D.投资见效快

E.机制灵活且有效率

答案：A,B

解析：中小企业资本规模较小，决定了他们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级。56.特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

答案：D

解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，故是以贝塔为横轴的证券市场线为基准；夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。57.刘先生从事个体餐饮业务，当地的增值税起征点为5000元。采取不同的措施，其利润和成本是不同的：甲方案：月营业额为4900元，成本费用为1000元；乙方案：月营业额为5000元，成本费用为1050元；丙方案：月营业额为5100元，成本费用为1100元。假设只考虑增值税、城市维护建设税和教育费附加。

如果执行甲方案，刘先生每月净利润为()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：刘先生从事餐饮业务，属于增值税的征收范围，税率为6％。根据当地起征点的规定，月营业额在5000元以下的免征增值税；超过起征点的，应全额征税。在进行方案的选择时，利润最大的方案即为最优选择。甲方案收入(4900元)低于起征点(5000元)，因此不需缴纳增值税，也不需缴纳城市维护建设税和教育费附加。利润额=4900-1000=3900(元)。58.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

答案：D

解析：根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。59.商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和（）。

A.风险转移

B.风险识别

C.风险对冲

D.风险监测

答案：C

解析：利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内．主要控制手段包括限额管理和风险对冲。60.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。

A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权

B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权

C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权

D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

答案：C

解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。61.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。

A.现货市场和期货市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

答案：A

解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。62.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。

A.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

B.核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据

C.风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别

E.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系

答案：A,C,D,E

解析：风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统需要收集的风险信息／数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统应该针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等设置不同的登录级别，以保证系统的安全。B项，风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些是动态的，系统不能制约数据的特性。63.根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

答案：D

解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定，“经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限”。64.农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

A.风险管理

B.信贷管理

C.公司金融

D.个人贷款

答案：A

解析：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

65.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C.银行业消费者权益保护工作监督考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

答案：B

解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，包括但不局限于如下内容：(1)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。

(2)银行业消费者权益保护工作内部控制体系。

(3)银行业产品和服务的信息披露规定。

(4)银行业消费者投诉受理流程及处理程序

(5)银行业消费者金融知识宣传教育框架安排。

(6)银行业消费者权益保护工作报告体系。

(7)银行业消费者权益保护工作监督考评制度。

(8)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。

66.贷款项目评估是以担保人的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。（）

答案：错

解析：贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。故本题选B。

67.特别准备金是商业银行必须提取的准备金。（）[2013年6月真题]

答案：错

解析：特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。特别准备金与普通和专项准备金不同，特别准备金不是商业银行经常提取的准备金。遇到特殊情况，商业银行才计提特别准备金。68.以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。

A.存贷比监管预警管理

B.行业和市场风险

C.拨备覆盖比预警管理

D.集中度风险预警管理

答案：B

解析：适应有关客户信用风险监测的预警管理指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。例如，存量客户管理层的重大变动、现金流监控、重大财务变动、产品技术风险、行业和市场风险，等等。69.保险费是由（）构成。

A.保险标的

B.保险期限

C.受益人

D.保险费率

E.保险金额

答案：B,D,E

解析：保险费是由保险金额、保险费率和保险期限构成。70.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。?

A．在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

B．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

C．理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

D．商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

答案：A

解析：理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。71.某项目的净现金流量如下，如果折现率为5％，则其净现值率为()。

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：72.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。

A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

答案：A,B

解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。73.通常，整存整取的定期存款()。

A．相同期限，本金越高，则利率越低

B．期限越长，则利率越高

C．利率高低与期限长短无关

D．期限越长，则利率越低

答案：B

解析：B定期存款利率视期限长短而定。通常，期限越长，利率越高。故选B。74.下列信息披露中，属于资本充足率的信息披露内容的有（）。

A.风险管理体系

B.资本数量、构成及各级资本充足率

C.信用风险、市场风险、操作风险的计量方法

D.内部资本充足评估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行信息披露中，资本充足率的信息披露应至少包括以下内容：风险管理体系(包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其他重要风险的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能；资本充足率计算范围)；资本数量、构成及各级资本充足率；信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化；信用风险、市场风险、操作风险及其他重要风险暴露和评估的定性和定量信息；内部资本充足评估方法以及影响资本充足率的其他相关因素：薪酬的定性信息和相关定量信息。75.国别限额类型有（）。

A.敞口限额

B.闭口限额

C.经济资本限额

D.市场风险限额

E.行业限额

答案：A,C

解析：通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额。经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。76.退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。()

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义

答案：B

解析：抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续上升的名义收入，这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。因此退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断被贬值。77.保证金存款属于同业存款。（）

答案：错

解析：保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。78.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划

答案：B

解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。79.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

答案：D

解析：总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。80.以下说法正确的是（）。

A.2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》

B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元

C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款

D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款

答案：D

解析：2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。81.下列属于商业银行托管业务的是（）。

A.委托贷款业务

B.跟单托收

C.企业年金基金托管

D.代收代付业务

答案：C

解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。82.()叫看跌期权。

A．买进商品期货合约的期权

B．买进金融资产权利的期权

C．卖出金融资产权利的期权

D．卖出商品期货合约的期权

答案：C

解析：C期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。故选C。83.对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储．并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款。（）

答案：对84.一般情况下，资产配置的过程包括()。

A.明确投资者收益预期值和风险

B.确定投资的指导性目标

C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例

D.找出最佳的资产组合

E.对资产组合的投资成果进行评价

答案：A,B,C,D

解析：一般情况下，资产配置的过程包括以下几个步骤：①明确投资者收益预期值和风险，这一步骤包括利用历史数据与经济分析来决定投资者所考虑资产在相关持有期间内的预期收益率和波动情况，确定投资的指导性目标；②明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例；③找出最佳的资产组合。

85.()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化

答案：B

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。86.以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的资金融通市场称为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.资金市场

D.债券市场

答案：B

解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。87.在对项目的组织结构进行分析时，与项目有关的协作机构大致可以分为（）。

A.地方计划部门

B.业务往来单位

C.地方政府机构

D.国家主管部门

E.国家计划部门

答案：B,C,D,E

解析：与项目有关的协作机构大致可分为三个层次：①国家计划部门和主管部门；②地方政府机构：⑧业务往来单位。故本题选BCDE。

88.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）

答案：错

解析：贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。89.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增发债券

答案：B

解析：内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。90.（）是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

A.贷款的安全性

B.贷款的流动性

C.贷款的收益性

D.贷款的变现性

答案：A

解析：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行的稳健经营和发展。故本题选A。91.金融期货合约的特征包括()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过交割方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约的价格有最小变动单位

E.合约的价格有浮动限额

答案：A,C,D,E

解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。92.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A、要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多

B、专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

C、专家判断法实施的效果比较稳定

D、运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

答案：C93.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有()。

A.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率

B.短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息

C.中长期贷款利率一年一定

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：题中关于我国贷款利率管理制度的表述均正确。94.目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。95.从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括（）等其他资产。

A.优先股

B.证券

C.债券

D.房地产

E.艺术品

答案：A,C,D

解析：从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括优先股、债券、房地产等其他资产。96.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。

A、中国银行；中国农业银行

B、中国银行；中国工商银行

C、交通银行；中国农业银行

D、交通银行；中国工商银行

答案：C

解析：C

交通银行是1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。工商银行于2005年整体改制为股份有限公司，中国银行、中国建设银行均于2004年整体改制为股份有限公司。2007年1月召开的全国金融工作会议决定，稳步有序地推进中国农业银行股份制改革。97.关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。

A.操作风险情况

B.银行账户利率风险测量的频度

C.逾期的定义

D.不良贷款的定义

答案：A

解析：B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露；CD两项为关于信用风险的定性信息披露。98.下列金融工具中可以作为商业银行债券投资对象的有（）。

A.中期票据

B.国债

C.央行票据

D.普通股

E.金融债

答案：B,C,E

解析：商业银行债券投资对象不包括股票和中期票据。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

99.下列关于风险限额的说法，错误的是（）。

A.风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限

B.贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度

C.风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和

D.风险限额反映整个机构组合层面风险

答案：C

解析：C项，风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。100.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

答案：C

解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。101.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.可自由兑换的外国硬币

B.可自由兑换的外币支票

C.可自由兑换的外币票据

D.可自由兑换的外币汇票

E.可自由兑换的外国纸币

答案：A,E

解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。102.商业银行理财业务本质上是（）。

A.资产负债业务

B.直接融资业务

C.自营业务

D.中间业务

E.代理业务

答案：B,E

解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。103.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。104.贷款人在（）情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。

A.借款人可能丧失商业信誉

B.借款人有转移财产的嫌疑

C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

D.有确切证据表明借款人抽逃资金

E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

答案：C,D,E

解析：不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。《合同法》第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。105.商用房贷款合作机构风险包括（）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.未按权限审批贷款，使碍贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

答案：B

解析：商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。业务不合规，业务风险与效益不匹配、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风险。106.一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括（）。

A.对子女的支持程度如何

B.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少

C.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少

D.每年可以支付的赡养费用是多少

E.评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响

答案：A,B,C,D,E

解析：而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源（投资性资产）和未来的资源（未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入），他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响，比如客户希望退休后能去环球旅行，那么这项目标对其他的财务支出计划（比如准备为女儿操办一次奢华婚礼）的影响如何。107.关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

答案：C

解析：交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。108.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。

A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等

B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等

C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等

D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等

答案：D

解析：个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：①未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；②合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字(签章)不齐全、签字(签章)使用不规范简体等；③未对合同签署人及签字(签章)进行核实，例如借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。D项属于贷款发放风险。

109.行业环境风险因素主要包括（）。

A.国家产业政策

B.经济周期因素

C.市场供求

D.财政货币政策

E.法律法规

答案：A,B,D,E

解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。110.资本充足指标包括（）两个指标。

A.资产充足率和核心资产充足率

B.资本充足率和核心资产充足率

C.资本充足率和核心资本充足率

D.资产充足率和核心资本充足率

答案：C

解析：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10％；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5％。注意资产和资本的区别111.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

答案：错

解析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度等要求，开展反洗钱培训和宣传工作。112.目前商业银行的个贷行为评分通常每个季度计算一次，完全批量、自动计算。（）

答案：错

解析：目前商业银行的个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息。每月动态更新客户还款行为．进行及时的风险评判。113.按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（）。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式交易型产品

D.开放式非净值型产品

E.封闭式非净值型产品

答案：A,B,D,E

解析：按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品。114.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人资信状况是否良好

D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷前调查内容包括：（1）借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效；（2）借款人收入来源是否稳定；（3）借款人资信状况是否良好；（4）贷款年限及借款人年龄是否符合规定；（5）借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；（6）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；（8）贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

考点

个人商用房贷款的贷款流程115.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：D

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。116.总行的主要职责包括（）。

A.制定营销战略

B.上传下达

C.研究细化营销方案

D.客户开发与维护

E.建立海内外营销网络

答案：A,E

解析：总行的主要职责是制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开发、推动全行营销；建立对外门户网站：建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。上传下达是分行的职责。客户开发与维护是支行的职责。117.商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.风险管理部门

B.内审部门

C.高层管理者

D.监事会

答案：B

解析：商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。118.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?（）

A.42

B.45

C.50

D.52

答案：C

解析：PV=FV÷(1+r)10≈50万元。故选择C选项。119.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.高校助学贷款

B.个人留学贷款

C.生源地信用贷款

D.国家助学贷款

E.商业助学贷款

答案：B,C,D,E

解析：根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为：国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。120.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存（）年。

A.一

B.三

C.五

D.十

答案：C

解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存五年。121.关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是()。

A.购入固定资产按合同协议确定的价值入账

B.融资租入的固定资产按缴纳各期租金的现值入账

C.构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定资产原值

D.与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和发生的汇兑损失应计人相应的固定资产原值

答案：D

解析：A项，购入固定资产应按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定固定资产原值；B项，融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等确定固定资产原值；C项，企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进El设备增值税和关税应计人固定资产原值。122.下列关于个人经营性贷款的表述，不正确的有（）。

A.个人贷款期限一般不超过3年

B.贷款金额最高不超过抵押物价值的80%

C.担保方式有抵押、质押和保证三种

D.贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式

E.采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年

答案：A,B

解析：个人经营性贷款期限一般不超过5年；贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；担保方式有抵押、质押和保证三种；贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年。

考点

个人经营贷款的基础知识123.下列属于团体保险的特征的是()。

A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择

B.手续简化

C.保险费率优惠

D.可以免除体检

E.使用团体保单

答案：A,B,C,D,E

解析：团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳。因此，保险人给予团体保险一定的灵活性。具体特征包括：①用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是团体保险最主要的特征；②手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人甚至数万人；③保险费率优惠，团体保险能减少逆向选择的消极因素，降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率相对较低；④可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残，有些也已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆向选择倾向，可以免除体检。124.个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果就可以完全作出是否贷款的决定。（）

答案：错

解析：目前，很多商业银行已经开始使用个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果即可基本作出是否贷款的决定。125.公积金个人住房贷款属于（）。

A.政策性个人住房贷款

B.以营利为目的的贷款

C.商业性个人贷款

D.贷款额度不受限制的贷款

答案：A

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的密码、用户名仅限本人使用，严禁他人使用。2.设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。

A.平衡性

B.整体性

C.客观性

D.敏感性

E.及时性

答案：A,C,E

解析：设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；

（2）重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；

（3）敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；

（4）可靠性。监测数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监测工作流程、质量可控，要建立起监测结果的验证机制；

（5）有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监测工作要持续、有效。3.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

答案：错

解析：商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。4.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。

A.不能确定

B.同等

C.更高

D.更低

答案：C

解析：货币的时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。5.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(资本-扣除项)／(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)，可以推出：市场风险资本要求=[(资本-扣除项)／资本充足率-信用风险加权资产]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(亿元)。6.下列关于替代品的说法，正确的有（）。

A.替代品可能来自于海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就越小

C.来自于其他行业的替代品的竞争不利会影响价格，还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

答案：A,C,D,E

解析：替代品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高。7.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是()。

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用

答案：D

解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品，具有如下特点：①在投保人交纳首期保险费后，可以自由决定保费的支付金额和支付时间；②客户可以根据自身在不同阶段的需求和支付能力调高或调低保险金额和死亡给付方式；③在保单存续期间，在满足一定条件的情况下，投保人可以按照自己的需要从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用。8.税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）万元以下的，为小规模纳税人。

A.100

B.120

C.150

D.80

答案：D

解析：确定小规模纳税人的标准：①从事货物生产或提供应税劳务的纳税人，以及从事货物生产或提供应税劳务为主并兼营货物批发或零