2022年11月中国进出口银行新疆维吾尔自治区分行（乌鲁木齐）招聘练习题(2)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年11月中国进出口银行新疆维吾尔自治区分行（乌鲁木齐）招聘练习题(2)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤包括（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

答案：A,C,D

解析：根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依法收贷措施，其步骤为：①向人民法院起诉(或向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行；②在起诉前或起诉后，为防止债务人转移、隐匿财产，可向人民法院申请财产保全；③对于借贷关系清楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申请支付令；④对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。2.按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。()

答案：错

解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。3.商业银行应由股东大会对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。

答案：错

解析：商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。4.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。

A.产品风险

B.市场风险

C.客户风险承受能力风险

D.产品与客户错配风险

答案：D

解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。5.中间业务相比于传统业务而言，具有的特点包括()。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、不以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D、以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益

E、种类少、范围小，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升

答案：A,B,D

解析：A,B,D

中间业务相比于传统业务而言，具有如下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益，以及种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。6.商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）

答案：对

解析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。7.银行信贷业务中较少用到的担保形式为()。

A.质押

B.保证

C.留置

D.定金

答案：D

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有以下几种：①抵押；②质押；③保证；④留置；⑤定金。其中，定金较少用于银行信贷业务中。

8.以下指标中，在一情况下越高越好的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.负债与有形净资产比率

D.利息保障倍数

答案：D

解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用以表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。但该比率也不必过低，因为当所有者权益比重过大时，尽管客户偿还长期债务的能力很强，但客户不能充分发挥所有者权益的财务杠杆作用。负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强。利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，该比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强。故本题选D。9.客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为改变了其资产负债比率。()

答案：错

解析：客户将银行存款转换成货币市场基金，只是改变了资产形式，并没有增加或减少总资产，所以没有改变其资产负债比率。10.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是()。

A．履行法定审查客户身份的义务

B．对不同客户按照同一要求进行身份识别

C．大额取款要求客户提供身份证件

D．了解客户的财务状况

答案：B

解析：B“了解客户”原则要求履行法定审查客户身份的义务；大额取款要求客户提供身份证件；了解客户的财务状况；了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。故选B。11.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.货币和非现金的各种权益性支出

D.中长期激励

E.福利性收入

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。12.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督可以采取（）的方式。

A.制止

B.向行业自律组织报告

C.向所在机构报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.提示

答案：A,B,C,E

解析：职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。13.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

答案：A

解析：A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。14.个人信用贷款的特点不包括（）。

A.贷款额度小

B.准入条件严格

C.贷款风险较低

D.贷款期限短

答案：C

解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。15.除了采用流动性比率/指标法和现金流分析方法以外，国际商业银行还广泛利用（）来深入分析和评估商业银行的流动状况。

A.缺口分析法

B.负债分析法

C.久期分析法

D.隐性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流动性比率／指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用缺口分析法和久期分析法来深入分析和评估商业银行的流动状况。16.在调整和明确理财目标过程中，可以通过调整收入来进行敏感性分析的是（）。

A.一些客户希望能早退休，并且其实际的财务状况允许其早退休

B.收入不稳定的企业主

C.以销售佣金为主的职业

D.非上市公司的股权变现收入

E.遗产和馈赠的现金流的额度

答案：B,C,D,E

解析：对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定的话（如企业主或者是以销售佣金为主的职业），可以通过调整收入来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况；不固定收入：如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，都可以做相应的调整或做敏感性分析。??选项B和C是收入不稳定的客户，选项D和E属于不固定收入，都可以通过调整收入来进行敏感性分析。17.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.银监会派驻当地的分支机构

D.社会公众

E.所在商业银行

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。18.关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是()。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大

D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

答案：C

解析：β系数是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越小；BD两项，风险包括系统风险和非系统风险，贝塔系数只反映证券或证券组合的期望收益与其所含的系统风险的关系。19.票据是商业信用工具。（）

答案：对

解析：票据的信用作用是票据作为商业信用工具的体现。20.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

答案：A,B,C,E

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。21.按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有（）。

A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款

B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款

C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款

D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保

答案：A,B,C

解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第四十一条规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC两项，王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。22.下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A．信用记录

B．会计分录

C．客户所在区域的信用环境

D．客户所处行业情况以及财务状况

答案：B

解析：B《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户授信尽职的规定是：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故选B。23.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。

A.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减．本金逐月递增

D.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减

E.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增．本金逐月递减

答案：B,C,D

解析：等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息．其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减、本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。24.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。()

答案：对

解析：为减轻借款人不必要的利息负担，中国人民银行要求商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。25.下列关于久期分析法的说法，正确的有(?)。

A.久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

C.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱

E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱

答案：A,B,C,D

解析：久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响。当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，所以A、B项正确；当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱，所以D项正确，E项错误；当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响，故C项正确。?

26.商业银行对贷款进行分类，应主要考虑()。

A.贷款项目的盈利能力

B.贷款的担保

C.借款人的还款能力

D.借款人的还款记录

E.借款人的还款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：①贷款偿还的法律责任；②银行的信贷管理状况。27.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

答案：A,B,C,D,E

解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。28.财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险

答案：A

解析：财务公司不承委托业务风险，应严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源，并将委托业务与自营业务实行分账管理。29.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

E.直接享有抵押物的所有权

答案：A,B,C

解析：《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有。D项，银行无权扣押保证人财产。30.个人住房贷款的特点包括（）。

A..贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险具有系统性特点

D.风险具有非系统性特点

E.以抵押为前提建立的借贷关系

答案：A,B,C,E

解析：个人住房贷款具有以下特点：①贷款金额大、期限长；②以抵押为前提建立的借贷关系，个人住房贷款的实质是一种融资关系；③风险因素类似，具有系统性特点。31.下列各项中，（）属于风险评估环节。

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.分析风险产生的原因

E.形成风险评估报告

答案：A,B,C,E

解析：在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：①了解银行的业务和风险管理制度；②界定其主要的业务领域；③用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；④形成风险评估报告。32.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

答案：A

解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。33.下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

答案：A,B,C,D,E

解析：个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。34.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人不能偿还对其他债权人的债务

B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

D.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

E.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

答案：A,B,C,D

解析：选项E属于损失类贷款的特征。35.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。

答案：对

解析：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。36.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

答案：对

解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。37.用来描述经济增长的统计指标是（）。

A.国内生产总值

B.失业率

C.货币市场利率

D.通货膨胀率

答案：A

解析：失业率为充分就业的衡量指标；通货膨胀率为物价稳定的衡量指标；国内生产总值为经济增长衡量指标。38.下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准人

答案：B

解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入三个方面。?39.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

答案：C

解析：质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。40.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为()。

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

答案：B

解析：项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。

41.在区域发展中，()是发展核心。

A、经济发展

B、社会发展

C、政治发展

D、生态环境发展

答案：A

解析：A

区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准，但经济发展仍然是核心。42.()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、合规风险

答案：D

解析：D

合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。43.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。

A..借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人的信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。?44.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。（）

答案：错

解析：银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况。45.下列选项中，属于法人的是（）。

A.企业法人

B.社会团体法人

C.医院

D.学校

E.无民事行为能力人

答案：A,B,C,D

解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。①企业法人(以营利为目的)。②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力．并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。③事业单位法人(非营利性的社会各项公益事业)，包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位。④社会团体法人。46.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担（）。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

答案：B

解析：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。47.非财务因素审查不包括（）。

A.经营环境

B.行业地位分析

C.财务报告

D.公司治理

答案：C

解析：非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。48.中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人

B.提高监管标准

C.管内控

D.管风险

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：中国银监会提出的银行监管理念包括管法人、管内控、管风险、提高透明度。49.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.董事会

D.董事会下设的风险管理委员会

答案：D

解析：董事会下设的最高风险管理委员会作为风险管理的最高决策单位，决定采取何种有效措施控制商业银行的整体或重大风险。50.影响银行价值的主要变量是（）

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率

答案：A

解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。51.银行一旦遭受损失，首先会影响银行的净利润，因而银行监管应重在监控商业银行的盈利能力。（）

答案：错

解析：银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险，造成金融市场效率低下。根据传统经济学原理，当某类经济机构自我运行所要达到的目标与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的政府和监管机构加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。因而维护公众利益才是银行监管的重点。52.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：A53.通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（）。

A.存款保险制度

B.金融监管机构的审慎监管

C.商业银行政策流动性要求

D.中央银行的最后贷款人制度

E.商业银行风险管理

答案：A,B,D

解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。54.下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。

A.投资性资产比率

B.净储蓄率

C.可配置型投资性资产比率

D.融资率

答案：B

解析：B项属于收支结余方面的指标。55.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

答案：C

解析：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。56.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。57.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。58.金融租赁公司的风险分类主要包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.物权风险

E.法律风险

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租赁公司的风险分类主要包括信用风险、操作风险、流动性风险、物权风险、法律风险等。59.商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12．5倍。（）

答案：错

解析：商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍。60.下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

答案：A,B,C,D

解析：E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。61.以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率

答案：D

解析：假按揭风险属于个人住房按揭贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷，信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析，所以B、C正确；D项中的违约概率属于客户信用评级的内容，不属于按照个人信贷产品分类的风险分析，本题答案为D。62.交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下风险的类别不包括（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.与中央交易对手交易形成的信用风险

D.与地方政府对手交易形成的信用风险

答案：D

解析：交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。63.商业银行仍然是外包业务中出现的操作风险的最终责任人，但外包确实可以减少董事会或高级管理层确保第三方行为稳健及遵守相关法律的责任。（）

答案：错

解析：商业银行仍然是外包业务中出现的操作风险的最终责任人，且外包不能减少董事会或高级管理层确保第三方行为稳健及遵守相关法律的责任。64.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。

A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求

C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：B

解析：贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定原则中的不冲突原则，选项A错误。贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益是指贷款合同制定原则中的维权原则，选项C错误。贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰是指贷款合同制定原则中的完善性原则，选项D错误。

65.比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。

A.收入较高、保险需求较高

B.收入较高、保险需求较低

C.收入较低、保险需求较高

D.收入较低、保险需求较低

答案：C

解析：由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低，特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。66.商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A.来源集中，流动性风险低

B.不稳定的负债，流动性风险高

C.比较稳定的负债，流动性风险低

D.来源分散，流动性风险高

答案：C

解析：零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等敏感性因素。因此，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。此外，零售存款的来源通常是比较分散的。67.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。

A.统一性原则

B.有效性原则

C.合理性原则

D.连续性原则

答案：B

解析：为保持和促进资产负债业务的平稳发展和结构调整，在制定内部资金转移价格过程中，主要考虑以下四个原则：

（1）统一性原则

（2）全面性原则

（3）合理性原则

（4）连续性原则68.商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

A.内部评级法

B.成本加成法

C.基准利率加点法

D.客户盈利分析法

E.基准利率法

答案：B,C,D

解析：贷款定价方法包括成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。存款定价方法包括行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。69.固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于()。

A.信用风险

B.通货膨胀风险

C.事件风险

D.流动性风险

答案：A

解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。70.商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构。（）

答案：错

解析：涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。71.下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。‘

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

答案：A,B,C,E

解析：金融期货合约的特征包括：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。72.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.股票风险

C.违约风险

D.汇率风险

E.商品风险

答案：A,B,D,E

解析：记住四个市场风险，即利率、汇率、股票和商品风险。违约风险是信用风险。73.执行理财规划方案需要注意的因素不包括()。

A.时间因素

B.市场因素

C.人员因素

D.资金成本因素

答案：B

解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。74.违约损失率的计算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，1GD=1-回收率)。75.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

答案：D

解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；②如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性：④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。76.商业银行应有能力对信息系统进行（），制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

A.需求分析

B.开发

C.采购

D.维护

E.升级

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。77.我国商业银行信息披露中存在的问题有（）。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.信息披露监控机制有待完善

E.信息披露不及时

答案：A,B,C,D

解析：当前，我国商业银行信息披露主要存在以下问题：1.信息披露内容不全面；2.风险信息披露不充分；3.表外业务信息披露不充分；4.信息披露监控机制仍需进一步完善。78.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《担保法》

B.《保险法》

C.《民法通则》

D.《物权法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押担保方式的，贷款人应调查的内容包括：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。79.监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A、内部环境评价

B、信息披露评价

C、内部控制活动评价

D、信息交流与沟通评价

答案：A

解析：监管部门对内部控制评价的内容包括五大要素，即内部环境、风险评估、控制活动、内部监督和信息与沟通。80.下列关于代位继承和转继承的说法正确的有（）。

A.如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人

B.被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权

C.被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权

D.未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人

E.在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产

答案：A,B

解析：C项，被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲没有代位继承权。D项，未能实际接受遗产而死去的人，称为被转继承人；实际接受遗产的继承人的法定继承人，称为转继承人。E项，在遗产分割前，继承人死亡的，不是由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产，而是由其法定继承人直接参加遗产的分割。81.关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）。

A.行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施

B.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

C.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封

E.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结

答案：A,B,C,D

解析：E项，根据《行政强制法》的规定，实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。82.假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。

则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5．25％

B.6．25％

C.10．00％

D.10．20％

答案：B

解析：根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。83.在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.担保行

答案：A

解析：银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行。其中，银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。84.关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是()。

A.是否给予办理展期由银行决定

B.展期内容应包括拟采取的补救措施

C.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明

D.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期

答案：D

解析：D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期85.预测期的长短应该取决于（）以及风险传导和应对措施产生效果的速度等因素。

A.面临的风险类型

B.面临的风险等级

C.资产组合的期限

D.资产组合的预期收益

E.资产组合变换难易程度

答案：A,C,E

解析：预测期的长短应该取决于面临的风险类型、资产组合的期限和变换难易程度以及风险传导和应对措施产生效果的速度等因素。86.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是()。

A．按月度结息，每月20日为结息日

B．本金计息起点为分

C．活期存款100元起存

D．利息金额算至分位

答案：D

解析：D本题考查对我国活期存款相关规定的了解。在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20号日为结息日，次日付息。故选D。87.按照对企业购进固定资产所含增值税税款能否扣除以及如何扣除的方法可将增值税划分为()。

A.支出型增值税

B.生产型增值税

C.收入型增值税

D.消费型增值税

E.投资型增值税

答案：B,C,D

解析：按照对企业购进固定资产所含增值税税款能否扣除以及如何扣除的方法划分，可将增值税划分为：生产型增值税、收入型增值税、消费型增值税。88.即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以（）。

A.满足客户对不同货币的需求

B.用来调整持有不同外汇头寸的比例

C.防范市场风险

D.控制汇率风险

E.避免市场风险

答案：A,B

解析：在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后后的第二个工作日的外汇交易。即期外汇买卖除了可以满足客户对不同货币的需求外，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例以降低汇率风险。故AB选项正确。远期外汇交易可以预先将对外贸易结算、跨境投资、外汇借款还贷等国际业务的外汇成本固定，从而达到控制汇率风险的目的。89.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

答案：对

解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。90.LGD模型开发的方法包括()。

A.历史平均值方法

B.专家经验判断方法

C.决策树方法

D.统计回归分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型开发的方法包括：①专家经验判断方法，是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法；②数据驱动统计方法，是整理分析客观性的风险数据，从中寻找影响LGD大小的各种因素的统计规律，从而形成评级模型的方法。其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。91.社会企业经营理念的变化经历了（）阶段。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.成本中心论

D.利润中心论

E.客户中心论

答案：A,B,D,E

解析：企业经营理念经过了如下发展阶段：①产值中心论；②销售中心论；③利润中心论；④客户中心论。92.审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容（）。

A.调查取证程序是否合法

B.是否超过行政处罚时效

C.违法违规事实是否清楚

D.证据是否确凿

E.违法违规行为定性是否准确

答案：A,B,C,D,E

解析：审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。93.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。

A.存款

B.资产和收益

C.声誉

D.自有资本金

答案：B

解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。94.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

答案：B,D,E

解析：非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。95.在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于_________和________。()

A.增长型行业；防守型行业

B.增长型行业；周期型行业

C.周期型行业；防守型行业

D.周期型行业；增长型行业

答案：C

解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。96.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

97.某投资者以50元/股购买一只股票，两年后以65元/股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为()。

A.14．O2％

B.30％

C.15％

D.14．5％

答案：A

解析：期末本利总和／期初本金=AN，N为投资期，则本题的年平均复利收益率为：65／50=A2，A=1．1402，即年平均复利收益率为14．02％。98.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

答案：错

解析：与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是上述对象中的非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。99.财务预测的审查，对项目所属行业当前整体状况的分析属于（）。

A.项目建设必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目技术评估

D.银行效益评估

答案：A

解析：项目建设的必要性评估包括：(1)项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析。

(2)贷款项目是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法律法规要求，是否经过必要的报批程序，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。

(3)项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析，包括：国内外市场的供求现状及未来情况预测，生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析，项目产品销售渠道分析。

100.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

解析：在六个月之内，持票人可以随时要求支票出票人更换未兑付的支票或者要求更换支付方式。101.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行（）的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

答案：B

解析：应为银行市场细分的成功典范。102.投资者在股票市场购买股票时，若报出的价格比较高而且时间比较早，买到股票的可能性更大。（）

答案：对

解析：时间优先和价格优先是股票价格成交的原则。103.根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。（）

答案：对

解析：《行政处罚办法》的修订和出台，为银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚提供了可以适用的程序依据。根据《行政诉讼法》规定，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。104.以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（）。

A.金融租赁公司

B.金融资产管理公司

C.货币经纪公司

D.信托投资公司

答案：B

解析：根据《金融资产管理公司条例》相关规定，金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。105.下列关于融资性担保公司，说法正确的有（）。

A.不得为其控股股东提供融资担保

B.可以实际控制人提供融资担保

C.不得吸收存款或者变相吸收存款

D.不得自营贷款或者受托贷款

E.可以受托投资

答案：A,C,D

解析：融资担保公司不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保，为其他关联方提供融资担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。融资担保公司不得吸收存款或者变相吸收存款，不得自营贷款或者受托贷款，不得受托投资。106.下列属于经济结构的是（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

答案：A,B,C,D,E

解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所以，本题的正确答案为ABCDE。107.档案管理的原则主要有（）。

A.管理制度健全

B.人员职责明确

C.档案门类齐全

D.信息充分利用

E.提供有效服务

答案：A,B,C,D,E

解析：档案管理的原则主要有：人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、管理制度健全、提供有效服务。108.办理储蓄业务，应当遵循的原则有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为存款人保密

E.整存整取

答案：A,B,C,D

解析：ABCD【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。109.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查询记录

B、违规处罚

C、限定用途

D、分级管理

答案：D110.技术分析的假设不包括()。

A、反映性

B、客观性

C、趋向性

D、重演性

答案：B

解析：B

作为一种投资分析工具，技术分析是以一定的假设条件为前提的，这些假设是：市场行为反映一切信息（反映性）；证券价格沿趋势移动（趋向性）；历史会重演（重演性）。111.根据我国货币层次的划分标准，既属于狭义货币供应（M1）又属于广义货币供应（M2）的是（）。

A.储蓄存款

B.活期存款

C.财政存款

D.定期存款

答案：B

解析：我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0是指流通中的现金；M1等于M0加上企业单位活期存款、农村存款、机关团体部队存款以及银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2等于M1加上城乡居民储蓄存款、企业单位定期存款、证券公司保证金存款及其他存款。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。112.商业银行所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。（）

答案：错

解析：商业银行所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。113.下列贷款中应当至少归为次级类贷款的有（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

答案：A,E

解析：下列贷款应至少归为次级类贷款：

1.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。

2.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。114.信贷档案管理的具体要求有()。

A.定期检查

B.专人负责

C.集中统一管理

D.按时交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷档案管理的具体要求包括：①信贷档案实行集中统一管理原则；②信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。115.我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的70％以上。116.国务院反洗钱行政主管部门是()。

A．中国人民银行

B．中国保险监督管理委员会

C．中国证券监督管理委员会

D．中国银行业监督管理委员会

答案：A

解析：A《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。117.下列选项中，属于项目建设条件分析中外部条件的是（）。

A.拟建项目的物力条件

B.拟建项目的建筑施工条件

C.拟建项目的财务资源条件

D.拟建项目的人力条件

答案：B

解析：拟建项目的人力条件、物力条件、财务资源条件属于内部条件，外部条件是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件。118.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。

A.自取得日起1年内予以处置

B.通过公开招标方式确定拍卖机构，采用公开拍卖方式进行处置

C.将抵债资产转为自用资产

D.对外出租

答案：B

解析：拍卖抵债金额1000万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。119.客户关系管理的核心是客户信用管理。（）

答案：错

解析：客户关系管理的核心是客户价值管理，通过一对一营销原则，满足不同价值客户的个性化需求，提高客户忠诚度和保有率，实现客户价值持续贡献，从而全面提升企业盈利能力。120.关于2004年版巴塞尔资本协议中的第三支柱，下列表述正确的是（）。

A.由政府机关主导约束银行

B.通过市场力量约束银行

C.银行必须披露所有客户信息

D.运作主要靠道德力量

答案：B

解析：《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：最低资本要求、外部监管、市场约束。其中，“最低资本要求”是第一支柱；“外部监管”是第二支柱；“市场约束”是第三支柱。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者（包括银行股东、存款人、债权人等）的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况，特别是风险状况，为了维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。121.（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约频率

B.违约损失率

C.贷款不良率

D.违约概率

答案：A

解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。122.下列选项中，反映客户短期偿债能力的比率有（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.资产负债率

D.现金比率

E.应收账款周转率

答案：A,B,D

解析：反映客户短期偿债能力的指标有流动比率、速动比率、现金比率、营运资金、现金债务总额比；资产负债率反映的是长期偿债能力。应收账款周转率属于营运能力分析的指标。123.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷

答案：B

解析：内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。124.（）要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。

A.公平原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

答案：A

解析：合法原则要求以估价对象的合法权益为前提进行估价。最高最佳使用原则要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。

估价时点原则要求估价结果应是估价对象在估价时点的客观合理价格或价值。

替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。

公平原则要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。125.关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括（）。

A.《中华人民共和国个人所得税法》

B.《中华人民共和国车船税法》

C.《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》

D.《关于调整和完善消费税政策的通知》

E.《关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定》

答案：A,B,E

解析：CD两项属于国务院制定的行政法规和有关规范性文件。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（）。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

答案：C

解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。2.当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（）

答案：对

解析：当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆。在这种情况下，公司要想归还贷款，要么通过举债归还(即以新还旧)，要么等到高速增长期结束之后。因此，银行贷款给这样的公司，并希望尽快归还是不现实的。3.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

答案：B,C,D

解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。4.遗产按照下列顺序继承（）。

A.第一顺序?子女，配偶，父母

B.第一顺序?父母，子女，配偶

C.第一顺序?配偶，子女，父母

D.第二顺序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二顺序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

答案：C,D

解析：遗产按照下列顺序继承

第一顺序?配偶，子女，父母

第二顺序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

5.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。

答案：错

解析：在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配。6.信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。（）

答案：对

解析：信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。7.通过与限额水平的比较，（）可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。

A.董事

B.监事

C.高级管理人员

D.风险管理人员

E.业务部门人员

答案：A,C,D

解析：通过与限额水平的比较，董事、高级管理人员和风险管理人员可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。8.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。

A．商业银行的监事

B．商业银行的管理人员

C．商业银行董事投资的公司

D．保险公司

答案：D

解析：D《商业银行法》第四十条规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。故选D。9.税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如（）。

A.征税对象

B.纳税人

C.税率

D.纳税地点

E.纳税期限

答案：A,B,C,E

解析：税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如征税对象、纳税人、税率、纳税环节、纳税期限、违章处理等。10.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。11.A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并赠送客户家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。

A、利益定位策略

B、形象定位策略

C、客户定位策略

D、竞争定位策略

E、联盟定位策略

答案：A,C,D,E12.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。13.借款需求的原因可能包括（）。

A.长期性资本支出

B.季节性存货

C.应收账款增加

D.固定资产重置

E.债务重构

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。14.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。

A.代理中央银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理证券业务

答案：C

解析：商业银行的代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务，即代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务；②代理中央银行业务，即代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务；③代理商业银行业务，即代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。题中，中国进出口银行属于政策性银行，所以A银行此项业务是代理政策性银行业务。15.红利支付导致公司借款需求的原因在于（）。

A.公司利润收人在红利支付与其他方面使用之问存在矛盾

B.公司利润收入过少

C.公司发展速度过快

D.公司股本过大

答案：A

解析：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。16.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.公积金贷款合同的签约

D.承担公积金信贷风险

答案：C

解析：C项属于承办银行的基本职责。17.下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。

A.提高法定存款准备金率

B.降低法定存款准备金率

C.买入有价证券

D.卖出有价证券

E.提高再贴现率

答案：A,D,E

解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量。

18.以下对监管资本描述正确的是()。

A．它是银行资产减去负债的余额

B．它是银行需要保有的最低资本量

C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D．它用于防御银行的非预期损失

答案：C

解析：C题中A选项是会计资本的概念。BD选项是经济资本的概念。故选C。19.个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人