2022年《金融专业知识与实务》经济师考试个人自检卷

2022年《金融专业知识与实务》经济师考试个人自检卷一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、商业银行附属资本最高不得超过核心资本的（）OA、8%B、10%C、80%D、100%【参考答案】：D【解析】：根据《巴塞尔协议》的规定，商业银行总资本与加权风险资产的比率不得低于80/0,附属资本不得超过核心资本的100%。2、下列哪项不属于外债范畴？（）A、国际金融机构贷款B、境外发行股票C、发行国际债券D、外国商业贷款【参考答案】：B3、下列不属于商业银行中间业务创新的是（）oA、结算业务的创新B、信托业务的创新C、存贷款业务的创新D、自动化服务的创新【参考答案】：C【解析】：商业银行中间业务的创新主要有：（1）结算业务的创新；（2）信托业务的创新；（3）现金管理业务的创新；（4）信息咨询方面的创新；（5）自动化服务的创新。4、信息不对称的含义是指（）A、信息不完全B、信息不透明C、信息失真D、双方对对方信息掌握不充分【参考答案】：D5、我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的()OA、交易风险B、折算风险C、转移风险D、经济风险【参考答案】：A【解析】：本题间接考查交易风险的概念。交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动,而蒙受实际经济损失的可能性。6、金融资产的到期收益率等于其票面收益及其()与买入价格的比率。A、卖出价格B、买入价格C、资本损益D、额外分红【参考答案】：C7、古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()oA、货币供给增加，利率水平上升B、投资增加，利率水平下降C、货币需求增加，利率水平上升D、储蓄增加，利率水平下降【参考答案】：B【解析】：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用，储蓄是利率的递增函数，投资为利率的递减函数。由此得知，B选项正确。8、有价证券理论价格计算的基础是一定市场利率和证券()oA、现期收益B、预期收益C、交易量D、交割量【参考答案】：B9、货币政策最终目标之间基本统一的是()A、经济增长与充分就业B、稳定物价与充分就业C、稳定物价与经济增长D、经济增长与国际收支平衡【参考答案】：A10、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是()OA、债券利率B、存款利率C、市场利率D、恒常收入【参考答案】：D【解析】：尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。参见教材第176页。11、下列选项可引起商业银行头寸增加的因素是()OA、客户从其他金融企业划入款项B、归还中央银行贷款C、支付同业往来利息D、调增法定存款准备金【参考答案】：A【解析】：BCD三个选项会引起商业银行头寸减少。12、()在20世纪60年代提出了著名的资本定价模型。A、马科维茨B、威廉•夏普和约翰•林特C、布兰克D、索里士【参考答案】：B13、形成通货膨胀的直接原因是()oA、货币供给过度B、货币供给不足C、货币需求不足D、货币需求过度【参考答案】：A【解析】：在现实经济运行中，形成通货膨胀的直接原因是货币供给过度,导致货币贬值，物价上涨。14、引起货币升值的经济政策有()oA、扩张性财政政策B、扩张性货币政策C、刺激进IZ1的贸易政策D、刺激出口的贸易政策【参考答案】：D15、从2003年4月以来，()专门从事银行监管职能。A、银行业协会B、中国人民银行C、中国建设银行D、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：D【解析】：2003年4月28日，中国银监会正式对外挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构的监督管理职责。16、信贷政策是指中央银行为实现其货币政策目标而采取的()的方针和措施°A、调控利率B、调控消费者信用C、直接信用控制D、调控信用量【参考答案】：D17、按照银监会规定，如果重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计人附属资本的部分不超过重估储备的()OA、50%B、60%C、70%D、80%【参考答案】：C【解析】：如果重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%o18、狭义的金融危机是指()oA、系统性金融危机B、货币危机C、外债危机D、股市危机【参考答案】：A【解析】：本题考查金融危机的相关知识。狭义性金融危机是系统性金融危机O19、货币政策最终目标之间基本统一的是()oA、稳定物价与经济增长B、稳定物价与充分就业C、经济增长与充分就业D、经济增长与国际收支平衡【参考答案】：C20、下列关于货币政策的基本特征，错误的是()。A、货币政策是微观经济政策B、货币政策是调节社会总需求的政策C、货币政策主要是间接调控政策D、货币政策是长期连续的经济政策【参考答案】：A【解析】：货币政策是宏观经济政策，一般涉及国民经济运行中的货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题，而不是银行或厂商等经济单位的微观经济个量问题。故A选项错误。其他选项的说法均正确。21、银行监管的非现场监测的审查对象是()oA、会计师事务所的审计报告B、银行的合规性和风险性C、银行的各种报告和统计报表D、银行的治理情况【参考答案】：C【解析】：银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。22、在法定的复汇率制中，与金融汇率相比，本币在贸易汇率中相对低估，其目的是()OA、鼓励资本流人B、抑制资本流入C、刺激出口抑制进口D、刺激进口抑制出口【参考答案】：C23、若投资者持面额相同、票面收益率相同、到期限相同的AB两种债券，其市场价格相同，但预计A债券的到期收益率会高于B债券，这时投资者如果()OA、卖出A债券，买入B债券B、买入A债券，卖出B债券C、采取价格交换投资法D、采取收益净增交换投资法【参考答案】：B24、凯恩斯的货币需求函数中，投资品货币需求主要受()的影响。A、投机性B、未来利率水平C、国民收入D、物价水平【参考答案】：B【解析】：凯恩斯主义的货币需求函数提出了投机性的货币需求，并认为这一需求受未来利率不确定性影响。25、下列属于银行附属资本的是()oA、长期次级债务B、资本公积C、盈余公积D、未分配利润【参考答案】：A26、根据国际惯例，负债率和偿债率分别为(),是债务国控制外债总量的警戒线。20%,25%16%,20%16%,25%20%,16%【参考答案】：A27、在国际收支活动中，各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为OOA、调节性B、短期性C、弥补性D、自主性【参考答案】：D【解析】：在国际收支活动中，各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为自主性交易。28、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是()oA、集中核算B、业务外包C、前后台分离D、设综合业务窗口【参考答案】：C【解析】：本题考查商业银行的新型的业务运营模式。新的业务运营模式的核心就是前后台分离。29、任何信息都无助于投资者获得超额收益的资本市场属于()。A、弱式有效市场B、半强式有效市场C、强式有效市场D、半弱式有效市场【参考答案】：C30、在法律法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的OOA、8%B、20%C、30%D、50%【参考答案】：D【解析】：根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%o31、如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了（）。A、货币危机B、银行危机C、外债危机D、系统性金融危机【参考答案】：D【解析】：狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标一短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数一的急剧、短暂和超周期的恶化。本题考查狭义的金融危机（系统性金融危机）的概念。参见教材第260页。32、在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是（）oA、信托存款B、质押贷款C、回购协议D、信用卡业务【参考答案】：D【解析】：我国商业银行中间业务不发达，比较成功的就是信用卡业务。本题ABC三个选项都不是中间业务，所以有金融常识的学员可以很容易排除掉ABC选项，只有D选项最符合题意。33、关于利息率，下列说法正确的是()oA、固定利率在任何时期都是固定不变的利息率B、浮动利率的优点是便于计算借款成本C、市场利率受借贷资金供求影响与官定利率一致D、利息率的决定因素包括国际利率水平【参考答案】：D【解析】：固定利率是在整个借款期内都固定不变的利息率，固定利率的优点是便于计算借款成本，市场利率受借贷资金供求影响与官定利率不一致，所以ABC错误。34、法定存款准备金率上调后，货币乘数会()oA、上升B、下降C、不变D、波动增大【参考答案】：B【解析】：依据存款创造原理可知，货币乘数随法定存款准备金率变化做反向变化，即法定存款准备金率越高，货币乘数则越小，银行原始存款创造的派生存款亦越少；反之则相反。故本题选B。35、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是()oA、投资银行B、商业银行C、证券公司D、中央银行【参考答案】：B【解析】：商业银行是最典型的间接金融机构。本题考查间接金融机构的相关知识。参见教材第53页。36、划分货币层次的主要依据是()oA、货币的稳定性B、国家的货币政策C、不同时期经济理论的指导D、货币的流动性【参考答案】：D37、()年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔资本协议》，其内容就是确认了监管银行资本的可行统一标准。1975198019841988【参考答案】：D38、超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中()oA、可以自由支配B、经人民银行审批可以使用C、经银监会审批可以使用D、不得投入使用【参考答案】：A【解析】：超额准备金属于商业银行的基础头寸，是可以随时可用的资金量。39、某商业银行的核心资本为300亿元，附属资本为40亿，拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应的资产风险权数分别为10%.20%.100%,其资本充足率为()oA、8.5%B、9.4%C、10.5%D、7.4%【参考答案】：B40、商业银行资产业务的创新主要体现在()业务上。A、存款B、贷款C、储蓄D、投资【参考答案】：B【解析】：商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上。41、()认为不同期限债券间的替代性极差，可贷资金供给方和需求方对特定期限有极强的偏好。A、纯预期理论B、分隔市场理论C、期限偏好理论D、流动性偏好理论【参考答案】：B【解析】：分隔市场理论认为不同期限债券间的替代性极差，可贷资金供给方和需求方对特定期限有极强的偏好。42、()是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。A、金融远期B、金融期货C、金融期权【参考答案】：D【解析】：金融互换指是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融远期是指金融远期合约的双方约定在未来某一特定日期，按确定的价格买卖一定数量的某种金融资产。金融期货是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约的交易。金融期权是一种契约，它赋予合约的购买人在规定的期限内按约定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。43、我国放开外币贷款利率的时间是()年。19971998C、999D、2000【参考答案】：D【解析】：2000年9月，放开外币贷款利率和300万美元以上的大额外币存款利率；300万美元以下的小额外币存款利率仍由人民银行统一管理。44、如果经济活动位于IS曲线右边的区域，说明存在()oA、超额商品供给B、超额商品需求C、超额货币供给D、超额货币需求【参考答案】：A【解析】：如果经济活动位于IS曲线的右边的区域，说明存在超额的商品供给。45、()是一国银行业的清算中心。A、银监会B、中央银行C、商业银行D、金融资产管理公司【参考答案】：B【解析】：商业银行间因其客户的债权债务关系而产生的债权债务关系，可通过中央银行采用非现金结算办法予以清算，中央银行于是成为一国银行业的清算中心。46、根据调查对象的不同，征信可以分为企业征信和()oA、国家征信B、个人征信C、金融征信D、社会征信【参考答案】：B【解析】：根据调查对象的不同，征信可以分为企业征信和个人征信。47、某银行上年末的有关财务指标为：营业支出为4800万元(其中业务管理费为800万元)营业收入为6000万元(其中：金融机构往来利息收入为280万元),经计算该银行上年末的费用率为()OA、83.93%B、13.33%C、80%D、13.99%【参考答案】：D48、中央银行的公开市场业务的优点是()oA、主动权在政府B、主动权在企业C、主动权在商业银行D、主动权在中央银行【参考答案】：D【解析】：公开市场业务的优点包括：①主动权在中央银行；②富有弹性；③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可连续进行,能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可起稳定证券市场的作用。49、在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于()0A、国际储备总量的适度B、国际储备资产结构的优化C、外汇储备资产结构的优比D、外汇储备货币结构的优化【参考答案】：D【解析】：外汇储备货币结构的优化。为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度；为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。参见教材第317页。50、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()oA、F股B、H股C、B股D、A股【参考答案】：B【解析】:H股是指我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。51、合同货币是指在签订的对外经济贸易合同中所使用的()的货币。A、世界通用B、计价结算C、计值清偿D、计价结算或计值清偿【参考答案】：D52、中央银行在法律赋予的权限范围内，为了影响商业银行的存款创造能力和货币供给能力，要求商业银行按照规定的比率上存中央银行的资金是O0A、通货保障金B、信用保障金C、超额存款准备金D、法定存款准备金【参考答案】：D53、根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监督核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在()层次上。A、风险水平B、风险分散C、风险迁徙D、风险抵补【参考答案】：A54、根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指()。A、货币对内可兑换B、资本项目可兑换C、经常项目可兑换D、完全可兑换【参考答案】：C【解析】：国际货币基金组织的货币可兑换主要是指经常项目可兑换。55、通货紧缩有可能引发银行危机，其原因是通货紧缩()oA、有利于债权人而有损于债务人B、有利于债务人而有损于债权人C、有利于银行而有损于储蓄者D、有利于企业而有损于银行【参考答案】：A【解析】：本题考查通货紧缩的危害。与通货膨胀相反，通货紧缩有利于债权人而有损于债务人。通货紧缩使货币越来越昂贵，这实际上加重了借款人的债务负担，使借款人无力偿还贷款，从而导致银行形成大量不良资产，甚至使银行倒闭，金融体系崩溃。所以说，通货紧缩有可能引发银行危机，其原因是通货紧缩有利于债权人而有损于债务人。56、如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是()A、主权风险B、政治风险C、转移风险D、法律风险【参考答案】：C【解析】：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。57、在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在()oA、生产领域B、消费领域C、流通领域D、分配领域【参考答案】：C【解析】：在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格最高的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象，迟迟不能进入消费领域。58、在我国，按照《证券投资基金法》的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的()担任，具体负责基金资产的保管，并对基金管理人的运作进行监督。A、证券公司B、商业银行C、人民银行及派出分支机构D、证券交易所【参考答案】：B【解析】：基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。59、当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是()创新。A、金融工具B、金融制度C、金融业务D、金融政策【参考答案】：B60、源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是()oA、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、市场风险【参考答案】：A二、多项选择题(共30题，每题2分)。61、信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是()OA、信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户B、信用经纪业务主要有融资和融券两种类型C、投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险D、投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入E、投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益【参考答案】：A,B,D,E【解析】：选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。本题考查信用经纪业务的相关内容。62、以下对通货膨胀的理解中，正确的是()oA、物价水平上涨是指个别商品或劳务价格的上涨B、物价上涨是暂时性的上涨C、物价上涨是一定时间内的持续上涨D、物价上涨指一般物价水平上涨E、物价上涨必须超过一定的幅度【参考答案】：C,D,E【解析】：通货膨胀是指在一定时期内一般物价水平持续上涨的现象。首先,通货膨胀所指的物价上涨并非个别商品或劳务价格的上涨，而是指一般物价水平,即全部物品及劳务的加权平均价格的上涨。其次，在通货膨胀中，一般物价水平的上涨是指一定时期内的持续的上涨，而不是一次性的、暂时性的上涨。再次，通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度。63、金融衍生工具的主要内容有()oA、远期合约B、金融期货C、金融期权D、构造组合E、金融互换【参考答案】：A,B,C,E【解析】：衍生金融工具的内容主要包括：远期合约、金融期货、互换和金融期权。64、金融市场融通资金的途径有()oA、长期市场B、直接融资C、中期融资D、间接融资E、短期融资【参考答案】：B,D65、下列关于票据贴现与贷款的说法正确的是()oA、受信人相同B、关系人不同C、流动性不同D、期限的伸缩性不同E、付息方式和利率水平不同【参考答案】：B,C,D,E【解析】：票据贴现与贷款的受信人不同，贷款的受信人是商品交易中的买方，而票据贴现一般是卖方。66、根据巴塞尔协议的规定，商业银行附属资本包括()oA、各项损失准备B、次级债券资本工具C、普通股溢价D、营业外收入E、法定可转换债券【参考答案】：A,B,E【解析】：本题考查巴塞尔协议规定的银行附属资本的内容。67、私人国际资本流动主要分为()oA、双边政府信贷B、多边机构信贷C、直接投资D、证券投资E、以银行贷款为主的其他投资【参考答案】：C,D,E68、直接融资主要包括()A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、企业信用E、民间个人信用【参考答案】：A,B,C,E69、商业银行资产负债管理的基本原理是()oA、规模对称原理B、结构对称原理C、速度对称原理D、收支对称原理E、目标互补原理【参考答案】：A,B,C,E【解析】：本题考查商业银行资产负债管理的基本原理。70、下列属于商业银行现金资产的有()oA、资本金B、票据贴现C、库存现金D、存放同业存款E、在中央银行存款【参考答案】：C,D,E71、货币政策目标一般包括()oA、稳定币值B、充分就业C、经济增长D、