寿险意义功用三大功能资产收益人生保障财务规划篇含备注课件

寿险的意义与功用寿险的意义与功用寿险三大功能[课程目录]资产收益篇人生保障篇财务规划篇寿险三大功能[课程目录]资产收益篇2

如果人生是一次旅行

你是否知道等待我们的

将会是什么？333保险需求的本源：大笔支出预算人生的财务旅程人生与保险保险需求的本源：大笔支出预算人生的财务旅程人生与保险41、要讲收益

2资金三性

3怎么讲收益（两个途径）

4保险是中长期稳定收益工具

5总结

1、要讲收益

2资金三性

3怎么讲收益（两个途径）

4保险5保单存续期内，公司将可分配盈余以红利形式返还客户。保单存续期内，公司每月结算收益率，并在官网公布。保单存续期内，公司代客投资，投资结果以单位净值体现。分红保险万能保险投连保险寿险三大功能Part1

资产收益篇带来收益的保险品类特征：长期、稳定、持续投资于大额存款、债券类资产、大型基本建设等。期限较长，一般为5年以上，直到终身，中间提取可能有所损失。针对客户不同的账户选择进行投资，存在风险，属于保险中比较特殊的一类。

保单存续期内，公司将可分配盈余以红利形式返还客户。保单存续期6Part1

资产收益篇

不讲收益是不行的，但保险的收益怎么讲？收益风险途径时间途径期货股票股票型基金定存货基国债理财产品低风险信托保险我们期望更高的收益，获得收益的途径有两种：1风险途径和时间途径在风险途径上，高收益伴随着高风险，无法构成家庭财务的稳健基础；在时间途径上时间越长收益越高，付出足够长的时间可以换来安全、稳定、持续的高收益，且正好与我们未来的大笔支出期间进行良好匹配。寿险三大功能Part1资产收益篇7中长期储蓄在市面上的可选工具并不多，分红保险是较为安全省心的选择，其优势如下：Part1

资产收益篇1安全23长期稳定保险公司受银保监会监督；保险公司需满足偿付能力要求；保险资金投资渠道安全。保险公司投资于大额存款、债券类资产、大型基本建设等。是目前市场上最有效的长期配置类金融工具。4浮动分红险一般通过精算设定较保守预定利率估算投资回报，实际投资收益率大于预定利率即产生利差益。每年的可分配盈余将按照7/10的比例分配给客户，客户可以享受保险公司中长期投资的红利。寿险三大功能中长期储蓄在市面上的可选工具并不多，分红保险是较为安全省心的8分红保险的分红收益来自于“三差”，体现一家公司的经营能力。可分配盈余死差费差利差预定死亡率&实际死亡率预定费用率&实际费用率预定利率&实际利率分红保险的可分配盈余由三差益组成，通常利差益占主要部分，分红保险的红利分配是不确定的，某些年度可能为零。Part1

资产收益篇寿险三大功能分红保险的分红收益来自于“三差”，体现一家公司的经营能力。可9计划书演示中分红保险的收益演示是按照温和通胀预测，

如出现恶性通胀，分红险锁定通胀的功能将发挥重要作用。Part1

资产收益篇大额协议存款和同业拆借债券的发行、回购和套利大型基础设施建设寿险三大功能计划书演示中分红保险的收益演示是按照温和通胀预测，

如出现恶10保险收益的重要作用：1.您一定希望得到收益，但收益与风险是并存的，获得高收益必然承担高风险。2.如果想获得收益，又不希望承担风险就必须付出时间。付出时间，您将获得长期、稳定、安全的收益。3、分红保险的浮动分红功能，自行调节锁定通胀，是中长期储蓄的较好选择。请背诵寿险三大功能保险收益的重要作用：请背诵寿险三大功能11Part2

人生保障篇三个问题意外会发生吗？人会生大病吗？死亡会来临吗？三个概率

意外发生的概率0.3%重疾的发病概率

72.18%死亡的概率100%寿险三大功能1.重疾发病概率：国家卫生部2008年6月公布的数据2.意外发生概率：国家公安部和统计局数据Part2人生保障篇三个问题意外会发生吗？三个121、意外险案例

2、重疾的案例

3、社保的功能

4、收入损失补偿图

5、换个地方存钱

6、总结1、意外险案例

2、重疾的案例

3、社保的功能

4、收入损13Part2

人生保障篇112022/12/17寿险三大功能Part2人生保障篇112022/12/17寿14生理生命在人呼吸停止时结束；而经济生命则需要持续相当长的时间，经济生命会对家庭产生巨大影响。生理生命经济生命=Part2

人生保障篇寿险三大功能生理生命在人呼吸停止时结束；生理生命经济生命=Part215除了意外，疾病也是常常出人预料……Part2

人生保障篇寿险三大功能除了意外，Part2人生保障篇寿险三大功能16Part2

人生保障篇寿险三大功能Part2人生保障篇寿险三大功能17在全球范围来看癌症不过是一种慢性病癌症是最有耐心的杀手，接触致癌因素使细胞癌变，到最后形成肿瘤，往往需要几十年时间癌症通过及时、有效和长期治疗可以像糖尿病、高血压一样得到控制，甚至让患者与癌症和平共处很多年Part2

人生保障篇寿险三大功能在全球范围来看癌症不过是一种慢性病癌症是最有耐心的杀手，接触1817有社保会轻松多少！？Part2

人生保障篇寿险三大功能17有社保会轻松多少！？Part2人生保障篇寿1930岁男性42岁47岁财富人生治疗费损失、收入能力下降带来的损失、职业地位下降带来的损失Part2

人生保障篇当重大疾病发生，我们的家庭财务会受到怎样的冲击？寿险三大功能30岁42岁47岁财富人生治疗费损失、收入能力下降带来的损失20100万健康风险保障假设需要准备健康风险准备金100万，而您现在手头正有100万。方法一（蓝色）：

将100万直接作为准备金，选择风险低，更灵活的理财方式，预估投资回报在4%，且资金不建议随意挪用。方法二（红色）：

每年花3万买健康保险（20年），剩余资金用于投资。由于解放了资金可有更好的投资预期，同时资金可自由调用，左图按7%进行演示。（近一年沪深300指数上涨10.51%）方法一：遭遇重疾，首先从自己钱里扣方法二：遭遇重疾，保险公司首先赔Part2

人生保障篇保险保障对家庭财务的延伸意义寿险三大功能100万健康风险保障假设需要准备健康风险准备金100万21收入损失保障的核心是损失的弥补问题护理费用损失医疗费用损失因为疾病衰老导致生活不能自理从来带来的护理费用因为疾病导致不能工作或者收入能力和职业地位下降带来的损失因为疾病导致的治疗费用Part2

人生保障篇重大疾病保险是收入损失补偿险寿险三大功能收入损失保障的核心是损失的弥补问题护理费用损失医疗费用损失因22保险保障的重要作用：1.提供及时的治疗金，确保及时治疗;2.延长人的经济生命，延续收入能力;3.偿还个人身后债务，避免拖累家人。请背诵保险保障的重要作用：请背诵23Part3

财务规划篇财务规划子女教育规划未来养老储备大额支出安排家业企业隔离婚姻资产保全境外税务筹划现金资产传承寿险三大功能Part3财务规划篇财务子女教育规划未来养老储241养老，教育，传承，隔离四个案例

2确定性

3及时性

4工具比较

5总结

1养老，教育，传承，隔离四个案例

2确定性

3及时性

4工25Part3

财务规划篇——规划的重要性中国将迎来第一个老年人口增长高峰，2015年4月老年人口数量突破2.1亿大关，占总人口15.5%。在2025年之前，老年人口将每年增长100万人。同时，劳动年龄人口进入负增长的历史拐点，劳动力供给格局开始发生转变。——中国老龄事业发展报告(2015)排名国家人口数1中国(不含港澳台)1,355,692,5762印度1,236,344,6313美国318,892,1034印度尼西亚253,609,6435巴西202,656,7886巴基斯坦196,174,3807尼日利亚177,155,7548孟加拉国166,280,7129俄罗斯142,470,27210日本127,103,3882015年4月老年人口数量突破2.1亿到本世纪中期，中国将有近5亿人口超过60岁养老篇寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的重要性中国将迎来26水平低--收入替代率不足47%，单位、行业，城乡差距大；空账重--个人账户被挪用支付给现在退休老人（养老改制前，从未交过社保的法定退休人员）来势凶--老人越来越多，劳动者越来越少。60岁以上比例，目前16%，2030年20%，2050年30%以上；来源少--养老保险费收入及利息收入和财政补贴Part3

财务规划篇——规划的重要性中国养老保障面临的四大问题养老篇寿险三大功能数字来源：1.《2103-2017年中国养老保险行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》水平低--收入替代率不足47%，单位、行业，城乡差距大；Pa27Part3

财务规划篇——规划的重要性养老诉求的改变——你未来想要什么样的养老生活？养老篇养老尊严生活品质社交选择医疗照料我想要更好的！寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的重要性养老诉求的28Part3

财务规划篇——规划的重要性其他不得不考虑的因素愈演愈烈必然会有不得不防养老篇越来越长寿命通胀护理挪用养老储备重要吗？得准备多少！？寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的重要性其他不得不29Part3

财务规划篇——规划的重要性育儿篇过去现在过去、现在比一比，期望和诉求大变样寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的重要性育儿篇过去30Part3

财务规划篇——规划的重要性育儿篇没上过补习班的孩子比恐龙还难找生日会，全是泪攀比从孩子开始还有些开销不是你说不花就不花的寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的重要性育儿篇没上31Part3

财务规划篇——规划的迫切性无论是养老储备还是教育储备都是一笔很大的开销，不能等到要用的时候再去筹集，需从现在开始一点一点的准备生养教育留学置业但往往存了一段时间就因为买房、买车等眼前的计划用去了很大一部分，而教育金、养老钱到用时方恨少！所以你需要立马开始强制储蓄。一场事故全归零寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的迫切性无论是养老32Part3

财务规划篇

——现在有钱，怎样保证未来也有钱？确定的时间确定的钱确定的人确定的事孩子上学时自己养老时……教育金养老金……孩子自己……交学费养老补贴……寿险三大功能Part3财务规划篇确定的时间确定的钱确定的人确定的事孩33工具项目安全性流动性增值性支持养老支持教育社保描述国家信用支持，但因老龄化因素，存在“收不抵支”风险达到规定要求才可领取，之前不可提取国家决定实际发放金额，个人无投资增值空间是否评价☆☆☆☆☆风险投资描述受市场影响很大，可能短时间内损失大量财富通常可以快速变现可获得超越存款、理财产品的丰厚收入是是评价☆☆☆☆☆☆存款理财类描述较好，但需留意未来银行倒闭风险，建议分散放置在不考虑利息损失的前提下，一般期限可控或可以提前支取难以获得超额收益是是评价☆☆☆☆☆☆房产描述较好，受国家政策影响，出现大幅贬值可能较小买卖手续繁琐，周期漫长，不能随时变现受人口红利消失影响，重点城市较好，二三线城市不佳是否评价☆☆☆☆☆商业保险描述稳健运营、受《保险法》保护，无贬值、灭失风险退保会受损失，但可以保单贷款，应付不时之需一般具有分红功能，长期稳定增值是是评价☆☆☆☆☆☆☆Part3

财务规划篇--常见工具比较寿险三大功能工具项目安全性流动性增值性支持养老支持教育社保描述国家信用支34保险在养老、教育规划中的重要作用：一笔确定的收入——不会因经济形势变化而减少一笔独立的收入——不会因为家庭纠纷而被剥夺一笔自由的收入——可根据自身能力自由设定额度如果你已经有多产品配置的完整规划，保险一定是其中一部分如果你正准备开始规划，请从保险开始。请背诵保险在养老、教育规划中的重要作用：请背诵35人生面临的风险保险解决方案省心安全的工具不可或缺的工具相对经济的工具财富积累、资产保全、财富传承人生意外、重大疾病、失能等个人养老、子女教育人生与保险人生的财务旅程人生面临的风险保险解决方案不可或缺的工具相对经济的工具36感谢聆听THANKS感谢聆听37寿险的意义与功用寿险的意义与功用寿险三大功能[课程目录]资产收益篇人生保障篇财务规划篇寿险三大功能[课程目录]资产收益篇39

如果人生是一次旅行

你是否知道等待我们的

将会是什么？40340保险需求的本源：大笔支出预算人生的财务旅程人生与保险保险需求的本源：大笔支出预算人生的财务旅程人生与保险411、要讲收益

2资金三性

3怎么讲收益（两个途径）

4保险是中长期稳定收益工具

5总结

1、要讲收益

2资金三性

3怎么讲收益（两个途径）

4保险42保单存续期内，公司将可分配盈余以红利形式返还客户。保单存续期内，公司每月结算收益率，并在官网公布。保单存续期内，公司代客投资，投资结果以单位净值体现。分红保险万能保险投连保险寿险三大功能Part1

资产收益篇带来收益的保险品类特征：长期、稳定、持续投资于大额存款、债券类资产、大型基本建设等。期限较长，一般为5年以上，直到终身，中间提取可能有所损失。针对客户不同的账户选择进行投资，存在风险，属于保险中比较特殊的一类。

保单存续期内，公司将可分配盈余以红利形式返还客户。保单存续期43Part1

资产收益篇

不讲收益是不行的，但保险的收益怎么讲？收益风险途径时间途径期货股票股票型基金定存货基国债理财产品低风险信托保险我们期望更高的收益，获得收益的途径有两种：1风险途径和时间途径在风险途径上，高收益伴随着高风险，无法构成家庭财务的稳健基础；在时间途径上时间越长收益越高，付出足够长的时间可以换来安全、稳定、持续的高收益，且正好与我们未来的大笔支出期间进行良好匹配。寿险三大功能Part1资产收益篇44中长期储蓄在市面上的可选工具并不多，分红保险是较为安全省心的选择，其优势如下：Part1

资产收益篇1安全23长期稳定保险公司受银保监会监督；保险公司需满足偿付能力要求；保险资金投资渠道安全。保险公司投资于大额存款、债券类资产、大型基本建设等。是目前市场上最有效的长期配置类金融工具。4浮动分红险一般通过精算设定较保守预定利率估算投资回报，实际投资收益率大于预定利率即产生利差益。每年的可分配盈余将按照7/10的比例分配给客户，客户可以享受保险公司中长期投资的红利。寿险三大功能中长期储蓄在市面上的可选工具并不多，分红保险是较为安全省心的45分红保险的分红收益来自于“三差”，体现一家公司的经营能力。可分配盈余死差费差利差预定死亡率&实际死亡率预定费用率&实际费用率预定利率&实际利率分红保险的可分配盈余由三差益组成，通常利差益占主要部分，分红保险的红利分配是不确定的，某些年度可能为零。Part1

资产收益篇寿险三大功能分红保险的分红收益来自于“三差”，体现一家公司的经营能力。可46计划书演示中分红保险的收益演示是按照温和通胀预测，

如出现恶性通胀，分红险锁定通胀的功能将发挥重要作用。Part1

资产收益篇大额协议存款和同业拆借债券的发行、回购和套利大型基础设施建设寿险三大功能计划书演示中分红保险的收益演示是按照温和通胀预测，

如出现恶47保险收益的重要作用：1.您一定希望得到收益，但收益与风险是并存的，获得高收益必然承担高风险。2.如果想获得收益，又不希望承担风险就必须付出时间。付出时间，您将获得长期、稳定、安全的收益。3、分红保险的浮动分红功能，自行调节锁定通胀，是中长期储蓄的较好选择。请背诵寿险三大功能保险收益的重要作用：请背诵寿险三大功能48Part2

人生保障篇三个问题意外会发生吗？人会生大病吗？死亡会来临吗？三个概率

意外发生的概率0.3%重疾的发病概率

72.18%死亡的概率100%寿险三大功能1.重疾发病概率：国家卫生部2008年6月公布的数据2.意外发生概率：国家公安部和统计局数据Part2人生保障篇三个问题意外会发生吗？三个491、意外险案例

2、重疾的案例

3、社保的功能

4、收入损失补偿图

5、换个地方存钱

6、总结1、意外险案例

2、重疾的案例

3、社保的功能

4、收入损50Part2

人生保障篇112022/12/17寿险三大功能Part2人生保障篇112022/12/17寿51生理生命在人呼吸停止时结束；而经济生命则需要持续相当长的时间，经济生命会对家庭产生巨大影响。生理生命经济生命=Part2

人生保障篇寿险三大功能生理生命在人呼吸停止时结束；生理生命经济生命=Part252除了意外，疾病也是常常出人预料……Part2

人生保障篇寿险三大功能除了意外，Part2人生保障篇寿险三大功能53Part2

人生保障篇寿险三大功能Part2人生保障篇寿险三大功能54在全球范围来看癌症不过是一种慢性病癌症是最有耐心的杀手，接触致癌因素使细胞癌变，到最后形成肿瘤，往往需要几十年时间癌症通过及时、有效和长期治疗可以像糖尿病、高血压一样得到控制，甚至让患者与癌症和平共处很多年Part2

人生保障篇寿险三大功能在全球范围来看癌症不过是一种慢性病癌症是最有耐心的杀手，接触5517有社保会轻松多少！？Part2

人生保障篇寿险三大功能17有社保会轻松多少！？Part2人生保障篇寿5630岁男性42岁47岁财富人生治疗费损失、收入能力下降带来的损失、职业地位下降带来的损失Part2

人生保障篇当重大疾病发生，我们的家庭财务会受到怎样的冲击？寿险三大功能30岁42岁47岁财富人生治疗费损失、收入能力下降带来的损失57100万健康风险保障假设需要准备健康风险准备金100万，而您现在手头正有100万。方法一（蓝色）：

将100万直接作为准备金，选择风险低，更灵活的理财方式，预估投资回报在4%，且资金不建议随意挪用。方法二（红色）：

每年花3万买健康保险（20年），剩余资金用于投资。由于解放了资金可有更好的投资预期，同时资金可自由调用，左图按7%进行演示。（近一年沪深300指数上涨10.51%）方法一：遭遇重疾，首先从自己钱里扣方法二：遭遇重疾，保险公司首先赔Part2

人生保障篇保险保障对家庭财务的延伸意义寿险三大功能100万健康风险保障假设需要准备健康风险准备金100万58收入损失保障的核心是损失的弥补问题护理费用损失医疗费用损失因为疾病衰老导致生活不能自理从来带来的护理费用因为疾病导致不能工作或者收入能力和职业地位下降带来的损失因为疾病导致的治疗费用Part2

人生保障篇重大疾病保险是收入损失补偿险寿险三大功能收入损失保障的核心是损失的弥补问题护理费用损失医疗费用损失因59保险保障的重要作用：1.提供及时的治疗金，确保及时治疗;2.延长人的经济生命，延续收入能力;3.偿还个人身后债务，避免拖累家人。请背诵保险保障的重要作用：请背诵60Part3

财务规划篇财务规划子女教育规划未来养老储备大额支出安排家业企业隔离婚姻资产保全境外税务筹划现金资产传承寿险三大功能Part3财务规划篇财务子女教育规划未来养老储611养老，教育，传承，隔离四个案例

2确定性

3及时性

4工具比较

5总结

1养老，教育，传承，隔离四个案例

2确定性

3及时性

4工62Part3

财务规划篇——规划的重要性中国将迎来第一个老年人口增长高峰，2015年4月老年人口数量突破2.1亿大关，占总人口15.5%。在2025年之前，老年人口将每年增长100万人。同时，劳动年龄人口进入负增长的历史拐点，劳动力供给格局开始发生转变。——中国老龄事业发展报告(2015)排名国家人口数1中国(不含港澳台)1,355,692,5762印度1,236,344,6313美国318,892,1034印度尼西亚253,609,6435巴西202,656,7886巴基斯坦196,174,3807尼日利亚177,155,7548孟加拉国166,280,7129俄罗斯142,470,27210日本127,103,3882015年4月老年人口数量突破2.1亿到本世纪中期，中国将有近5亿人口超过60岁养老篇寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的重要性中国将迎来63水平低--收入替代率不足47%，单位、行业，城乡差距大；空账重--个人账户被挪用支付给现在退休老人（养老改制前，从未交过社保的法定退休人员）来势凶--老人越来越多，劳动者越来越少。60岁以上比例，目前16%，2030年20%，2050年30%以上；来源少--养老保险费收入及利息收入和财政补贴Part3

财务规划篇——规划的重要性中国养老保障面临的四大问题养老篇寿险三大功能数字来源：1.《2103-2017年中国养老保险行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》水平低--收入替代率不足47%，单位、行业，城乡差距大；Pa64Part3

财务规划篇——规划的重要性养老诉求的改变——你未来想要什么样的养老生活？养老篇养老尊严生活品质社交选择医疗照料我想要更好的！寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的重要性养老诉求的65Part3

财务规划篇——规划的重要性其他不得不考虑的因素愈演愈烈必然会有不得不防养老篇越来越长寿命通胀护理挪用养老储备重要吗？得准备多少！？寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的重要性其他不得不66Part3

财务规划篇——规划的重要性育儿篇过去现在过去、现在比一比，期望和诉求大变样寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的重要性育儿篇过去67Part3

财务规划篇——规划的重要性育儿篇没上过补习班的孩子比恐龙还难找生日会，全是泪攀比从孩子开始还有些开销不是你说不花就不花的寿险三大功能Part3财务规划篇——规划的重要性育