（最新）银行业《公共科目＋银行管理》考试真题及模拟题库必备

（最新）银行业《公共科目＋银行管理》考试真题及模拟题库必备1.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.

B股B.

H股C.

A股D.

N股【答案】:

C【解析】:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。A项，B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；B项，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；D项，N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。2.同业存放来源不正常属于商业银行同业存放业务的（）的风险点。A.

业务不合规B.

内部控制薄弱C.

核算不真实D.

内部审计监督不到位【答案】:

C【解析】:商业银行同业存放业务核算不真实主要包括：同业存放期末余额账表不符；同业存放来源不正常，存在将一般企业对公存款、信用卡存款、信托存款、住房存款、个人储蓄存款等非同业存款及拆入资金，在同业存放核算；为应付上级行对存款指标的考核，人为调增存款余额，将商业银行同业存放转入一般对公存款科目核算，虚假反映经营成果；为规避监管，将拆入资金纳入同业存放科目核算，或将拆入资金与拆出资金轧差核算反映。3.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。A.

被背书人B.

出票人C.

承兑人D.

背书人【答案】:

A【解析】:背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。4.固定收益类投资主要分为（）。A.

全额投资B.

净额投资C.

结构化投资D.

专项投资E.

管理型投资【答案】:

A|C【解析】:固定收益类投资主要分为两种：①全额投资，指投资金融产品的资金全部来源于金融资产管理公司自有资金的固定收益类投资；②结构化投资，指以自有资金为引导资金，募集外部投资人资金，以信托计划或专项基金（有限合伙）为投资通道，在信托计划或专项基金中构建优先劣后的结构化安排，通过债权、股权或夹层投资的方式投资于目标企业，并获取固定收益回报的投资业务。5.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。A.

接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.

接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施C.

接管决定由被接管商业银行予以公告D.

接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年E.

自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化【答案】:

A|B【解析】:C项，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告；D项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。6.下列属于G20金融消费者保护十项基本规则的有（）。A.

公平、公正对待消费者B.

信息披露和透明度C.

保护消费者信息和隐私D.

投诉处理和赔偿E.

金融教育和金融知识普及【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:G20金融消费者保护十项基本规则为：①法律、管理和监督框架；②监管主体的角色；③公平、公正对待消费者；④信息披露和透明度；⑤金融教育和金融知识普及；⑥金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；⑦防止欺骗和误导消费者；⑧保护消费者信息和隐私；⑨投诉处理和赔偿；⑩竞争。7.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A.

可用于单位结算B.

支票不受金额起点限制C.

转账支票可以支取现金D.

支票付款可以附条件E.

可用于个人结算【答案】:

A|B|E【解析】:C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。8.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.

证券交易委员会B.

联邦存款保险公司C.

美联储D.

货币监理署【答案】:

C【解析】:对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。9.下列选项中不属于风险管理流程的是（）。[2016年11月真题]A.

风险计量B.

风险资本计提C.

风险识别D.

风险报告【答案】:

B【解析】:财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程。10.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.

流动性负债余额B.

负债总额C.

贷款余额D.

风险资产总额【答案】:

A【解析】:流动性比例的计算公式为：流动性比例＝流动性资产余额/流动性负债余额×100%。11.在商业银行中，（）履行内部控制的监督职能。A.

内部审计部门B.

董事会C.

高级管理层D.

监事会【答案】:

A【解析】:商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。12.属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A.

《合同法》B.

《公司法》C.

《金融租赁公司管理办法》D.

《商业银行公司治理指引》【答案】:

D【解析】:AB两项属于法律层面；C项属于部门规章层面。多项选择题13.系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。[2019年6月真题]A.

金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.

法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.

国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击D.

银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.

区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:系统性区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；⑤区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。14.在信息科技风险的监管中，（）是风险信息采集、识别和监测的主要手段。A.

非现场监管报表B.

现场监管C.

风险控制D.

风险评估与监管评级【答案】:

A【解析】:银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。15.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。A.

负债B.

结算C.

清算D.

交易【答案】:

C【解析】:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。16.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A.

第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B.

第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%C.

第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D.

第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】:

A【解析】:《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。17.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A.

利率渠道B.

信贷渠道C.

资产价格渠道D.

汇率渠道E.

国际收支渠道【答案】:

A|B|C|D【解析】:不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。18.在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.

正相关B.

负相关C.

无关D.

不确定【答案】:

B【解析】:在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。19.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.

商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.

商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.

商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】:

D【解析】:合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。20.下列各项中属于不约定存期的存款类型的有（）。A.

单位通知存款B.

单位协定存款C.

协议存款D.

定活两便储蓄E.

个人通知存款【答案】:

A|D|E【解析】:B项，单位协定存款的客户需要与商业银行签订合同来约定合同期限；C项，协议存款客户需要签订协议，自主确定存款期限、金额、利率和结息方式。21.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。A.

短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心B.

净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低C.

经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标D.

经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率E.

实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。22.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.

监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.

“部门执法”的局面凸显C.

在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.

对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】:

D【解析】:我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。23.下列各项关于银团贷款的说法中正确的有（）。A.

单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的，鼓励商业银行采取银团贷款方式B.

单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的10%C.

牵头行应当按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查D.

银团贷款成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的，可视为违约行为E.

银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。24.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.

犯罪主体不同B.

犯罪主观方面不同C.

犯罪客体方面不同D.

犯罪客观方面不同E.

最高法定刑不同【答案】:

A|B|E【解析】:骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。25.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.

简易程序B.

标准程序C.

一般程序D.

听证程序【答案】:

B【解析】:根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。26.银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（）。A.

保密B.

完整C.

真实D.

准确E.

通俗【答案】:

B|C|D27.下列属于汽车金融公司业务创新内容的是（）。A.

创新管理模式B.

创新风险控制模式C.

加大对新消费重点领域的金融支持力度D.

简化流程、丰富产品E.

以“互联网＋”思维助力转型升级【答案】:

A|B|D|E【解析】:C项，属于消费金融公司业务创新的内容。28.借款主体主要包括（）。A.

公司客户B.

企业法人C.

个人客户D.

事业法人E.

国家规定可以作为借款人的其他组织【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:借款主体包括公司客户和个人客户。公司客户具体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。29.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。A.

1个月B.

3个月C.

6个月D.

1年【答案】:

C【解析】:银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。30.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.

一B.

二C.

三D.

四【答案】:

C【解析】:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。31.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）。A.

汇兑B.

远期C.

期货D.

掉期E.

期权【答案】:

B|C|D|E【解析】:金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具。A项，汇兑又称“汇兑结算”，是指汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式，并不属于衍生金融产品。32.体现加强流动性风险管理必要性的有（）。A.

流动性风险具有隐蔽性和爆发性B.

流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障C.

银行管理流动风险的内生动力不足D.

金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足E.

金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求【答案】:

B|C|D|E【解析】:加强流动性风险管理的必要性包括：①流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障；②银行管理流动性风险的内生动力不足；③金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足；④金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求。A项属于流动性风险的特征。33.商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。[2017年10月真题]A.

债务减免B.

长期挂账C.

呆账核销D.

批量转让【答案】:

B【解析】:不良资产处置方式有：直接追偿、诉讼追偿、委托清收、债务减免、债权重组、以资抵债、抵债资产处置、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、批量转让等。34.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.

公司债券B.

银行承兑汇票C.

大额可转让定期存单D.

商业票据【答案】:

D【解析】:商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。35.信托法律关系中的受益人由（）指定。A.

受托人B.

信托公司C.

委托人D.

信托财产管理人【答案】:

C【解析】:委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。36.开发银行和政策性银行应当建立科学的绩效考核体系，对于开发性或政策性业务，应当侧重对（）的考核。A.

风险管理B.

依法合规C.

合规经营D.

履职尽责E.

服务国家战略成效【答案】:

B|D|E【解析】:开发银行和政策性银行应当结合本行职能定位、发展战略、业务特点以及风险偏好等因素，建立科学的绩效考核体系，合理确定绩效考核的定性、定量指标及权重。对于开发性或政策性业务，应当侧重对依法合规、履职尽责、服务国家战略成效的考核；对于商业性或自营性业务，应当侧重对风险管理、合规经营以及可持续发展能力的考核。37.（）不属于新型负债业务。A.

结构性存款B.

大额可转让定期存单C.

出售商业票据D.

同业存放【答案】:

D【解析】:随着市场竞争日趋激烈，商业银行相继研发了新型的负债业务，包括发行结构性存款、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等，这些新业务既丰富了负债业务的产品库，也日益成为负债业务发展亮点和新的业务增长点。38.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。A.

实现了由事后检查向事前监测的转变B.

实现了事后发现向事前预警的转变C.

实现了事后纠正向事前防范转变D.

加强了风险监测、识别和化解能力E.

节省监管成本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。39.接收境外汇入款的金融机构，发现______、______和______三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。（）A.

汇款人身份信息B.

汇款人姓名或者名称C.

汇款人账号D.

汇款人住所E.

汇款人工作单位【答案】:

B|C|D【解析】:接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。40.对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是（）。A.

原机关和复议机关B.

复议机关C.

复议机关的上级机关D.

原机关【答案】:

B【解析】:经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的行政机关是被告；复议机关改变原具体行政行为的，复议机关是被告。41.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据第二版巴塞尔资本协议，其资本不得______亿元，核心资本不得______亿元。（）A.

低于400；低于800B.

低于800；低于400C.

高于400；高于800D.

高于800；高于400【答案】:

B【解析】:第二版巴塞尔资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。在本题中不考虑扣除项因素，总资本充足率＝总资本/风险加权资产×100%，核心资本充足率＝核心资本/风险加权资产×100%。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于10000×8%＝800（亿元），核心资本不得低于10000×4%＝400（亿元）。42.下列属于操作风险监管要求的是（）。[2018年10月真题]A.

加强重点领域信用风险防控B.

加强信托业务市场风险防控C.

加强信托业务流动性风险监测D.

强化从业人员管理【答案】:

D【解析】:操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。43.反映借款成本和贷款收益的是（）。A.

名义利率B.

实际利率C.

官定利率D.

公定利率【答案】:

B【解析】:名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。44.国务院银行业监督管理机构一直将（）条线作为业务管理条线、风险合规条线后的第三道防线。A.

审计监督B.

国家监督C.

社会监督D.

内部监督【答案】:

A【解析】:国务院银行业监督管理机构一直将审计监督条线作为业务管理条线（第一道防线）、风险合规条线（第二道防线）后的第三道防线，要求银行各部门分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。45.标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。A.

公司金融B.

证券经营C.

交易和销售D.

资产管理【答案】:

B【解析】:标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。46.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.

国家重点建设项目融资B.

支持进出口贸易融资C.

农业政策性贷款D.

工商信贷和储蓄业务【答案】:

A【解析】:BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。47.《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。[2018年10月真题]A.

以贷转存吸存B.

延迟支付吸存C.

通过第三方中介吸存D.

通过同业业务倒存E.

通过理财产品倒存【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取七类手段违规吸收和虚假增加存款：①违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；②通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；③延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；④以贷转存吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，以存款作为审批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存；⑤以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；⑥通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款；⑦通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。48.对银行进行股份制改造可以采取的措施有（）。A.

注入资本金B.

剥离不良资产C.

成立股份有限公司D.

引入战略投资者E.

境内外公开上市发行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。国家先后采取了注入资本金、剥离不良资产、成立股份有限公司、引入战略投资者、境内外公开上市发行等一系列改革措施。49.关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。A.

持有期收益率＝（购买价格－出售价格＋利息）/购买价格×100%B.

持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%C.

持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/出售价格×100%D.

持有期收益率＝（购买价格－出售价格＋利息）/出售价格×100%【答案】:

B【解析】:持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。50.我国中央银行的职能是（）。A.

制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定B.

负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作C.

对银行自律组织和活动进行指导和监督D.

审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】:

A【解析】:中国人民银行是我国中央银行，是国务院组成部门之一，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。51.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。A.

笔数小B.

笔数大C.

单笔风险暴露较大D.

单笔风险暴露较小E.

风险分散【答案】:

B|D|E【解析】:与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。52.行政诉讼执行启动必须要有的条件包括（）。A.

生效的判决书B.

生效的裁定书C.

可供执行的内容D.

被执行人有能力履行而不履行义务E.

申请人在法定期限内提出了执行申请【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:行政诉讼的执行，必须在具备法律规定的一定条件后才能发生，没有这些条件，执行程序也就不能启动。启动的条件包括：①须有执行根据，就是强制执行据以执行的法律文书，即生效的判决书、裁定书和赔偿调解书；②须有可供执行的内容，一般是指赔偿，实施特定行为的义务；③被执行人有能力履行而不履行义务；④申请人在法定期限内提出了执行申请。53.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A.

农村信用合作社B.

城市信用合作社C.

农村资金互助社D.

人民银行【答案】:

B【解析】:20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。54.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.

是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.

是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.

是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.

是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】:

B【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。55.我国的金融租赁公司以