实训课程三撰写企业财产保险风险评估报告

实训项目三——

设计并填写《财产保险风险问询表》

撰写《企业财产风险评估报告》实验目的：了解企业财产保险风险评估的实务规程，学会设计《企业财产保险风险问询表》，并结合实际情况进行调查填写，进一步结合投保标的实情撰写《企业财产保险风险评估报告》。建议：可以把学校的主要建筑物进行划分，不同小组针对特定建筑物进行风险调查和分析评估。任务一：风险问询表的设计与填写见附件——生产型企业《财产保险风险问询表》生产型企业《财产一切险风险问询表》企财险风险查勘报告A类格式实验任务：根据生产型企业风险问询表设计出适合我院投保的《财产保险风险问询表》实验要求实验要求：每宿舍一个小组，合理分工认真阅读老师给出的参考文献，网上查阅有关风险问询表的样本根据我院实际情况，结合具体风险，设计出风险问询表走访财务部门、保卫部门、后勤部门，对我院地理位置和具体建筑布局合理观察，绘出平面图利用查阅资料或者问谈的方式，具体填写风险问询表图书馆109行政楼203宿舍楼113实训楼627教学楼115模拟法庭114食堂107大学生创业基地111图书馆606,334行政楼602,605宿舍楼608,340实训楼601,327教学楼610,609模拟法庭336,338食堂604,607大学生创业基地603任务二：财产险风险评估见附件——某银行风险评估报告湖南某电厂风险评估报告实验任务：根据风险问询表调查内容，结合我院实际情况，撰写《河北金融学院风险评估报告》实验要求：和任务一分组情况相同，但是分工要进行改变认真阅读老师给出的参考文献，网上查阅有关《风险评估报告》范本根据我院实际情况，结合具体风险，在已经完成的《风险问询表》的基础上撰写《风险评估报告》，其中包括我院风险坐标图。湖南某电厂风险评估报告

主要组成部分一、企业概况（一）企业名称（二）企业所在地情况（三）企业简介（四）厂区平面图（五）资产情况（六）厂区及附近的自然条件情况二、自自然灾灾害风风险评评估1.地地震2.洪洪水3.风风灾三、意意外事事故风风险评评估火灾四、机机器设设备运运行状状况及及损失失风险险评估估（我我们学学院不不涉及及到此此类财财产））五、保保险风风险总总体评评估六、承承保条条件本保险险的风风险等等级为为中等等偏下下，因因而其其财产产综合合险可可由二二级工工业2.0‰‰的费费率基基础上上下浮浮10%，，即按按1.8‰‰计计收保保费，，附加加机器器设备备损坏坏险是是按全全部机机器设设备投投保因因而按按6‰‰计收收保费费。七、再再保险险安排排八、其其他说说明银行风风险评评估报报告主主要要组成成部分分一、评评估机机构名名称二、委委托机机构名名称三、评评估标标的的的名称称（企企业财财产保保险基基本险险或者者综合合险、、盗抢抢险、、机器器损坏坏保险险、水水暖管管爆裂裂保险险、校校方责责任保保险等等）四、风险险评估方方法4.1企企业概况况4.2建建筑物4.3重重要设备备情况锅炉、、供电系系统、中中央空调调机组、、循环水水泵电梯、计计算机房房、防盗盗消防监监控系统统、保管管箱房五、标的的事故树树和容限限图可能发生生事故的的因素有有：5.1自自然环境境地震、雷雷击、沙沙尘暴、、洪水、、5.2意意外事故故火灾、爆爆炸（主主要分析析）渗漏漏、、潮潮湿湿、、盗盗窃窃、、恶恶意意破破坏坏5.3财财产产风风险险建筑筑结结构构、、供供电电、、电电子子计计算算机机系系统统、、暖暖通通设设备备其他他设设备备5.4安安全全管管理理人员员组组织织、、定定期期检检查查、、教教育育和和培培训训、、规规章章制制度度和和操操作作规规程程图1、、事事故故树树图2、、风风险险域域图图六、、结结论论和和建建议议参考文文献：：风险险评估估的主主要内内容一、制制订统统一的的评价价（服服务、、检查查、指指导））表，，量化化评估估标准准，建建议逐逐项注注目法法律法法规依依据出出处。。二、确确定评评价内内容的的基本本方面面以及及重点点。包包括：：物的的要素素风险险、人人的要要素风风险和和制度度要素素风险险。主主要包包括：：（一））物的的要素素风险险（现现场勘勘查，，对应应资料料）：：1、建建筑危危险性性(耐耐火等等级、、防雷雷、抗抗震等等级等等)设设计；；2、企企业平平面总总布、、单体体间距距、通通道、、水源源、消消防设设施；；3、产产品、、副产产品、、原料料危险险性、、稳定定性等等级，，包括括物资资流动动性（（对应应主管管部门门认定定过的的相关关报告告，防防止瞒瞒、漏漏现象象）；；4、新新建及及历史史变更更情况况(现现场定定位，，这个个很重重要)；行行业归归类及及性质质的基基本确确定或或进一一步认认定。。（二））人的的要素素风险险（查查阅资资料、、问卷卷）企企业业管理理人员员、员员工的的素质质。企企业业风险险管理理组织织的运运行活活动情情况；；主管管和专专职人人员履履行职职责情情况；；一般般员工工风险险意识识。（三）制制度的要要素风险险（查阅阅资料、、问卷））企企业章程程、管理理制度、、“物的的要素””相关资资料档案案（许可可、验收收、资质质等）、、行政管管理部门门出具的的检查验验收报告告,检查查记录等等相关材材料。１１、行政政许可、、验收、、资质等等文书，，可以权权作合法法性或专专业性参参考的重重要依据据（利用用）；２、制度度健全与与落实情情况、组组织是否否建立、、专职人人员资质质、员工工培训教教育情况况；３３、、在查阅阅文献的的基础上上，组织织企业中中层干部部和职工工代表，，对企业业高级管管理人员员的能力力素质进进行测评评并进行行信任投投票，掌掌握高级级管理人人员在群群众中的的信任度度。三、评价价或服务务指导的的操作方方法1、、确定风风险评估估或检查查指导的的对象：：区分重重点和一一般（确确定重点点目标和和部位相相当必要要）；2、现场场指导、、宣传；；3、查查阅文件件材料；；4、进进行问卷卷调查；；5、根根据需要要组成风风险评估估专家小小组（建建立专家家资源库库）；6、进行行个别谈谈话。同同高级管管理人员员进行直直接谈话话，了解解高级管管理者个个人的相相关信息息，并由由专家对对他们的的心理素素质进行行打分。。同中层层干部和和职工代代表谈话话，征求求他们对对高级管管理人员员的评价价和意见见。四、进进行评评估打打分或或书面面意见见建议议。1、、出具具书面面意见见；2、、备案案，并并视情情抄送送抄报报行政政主管管或监监管部部门风险管管理常常用技技术方方法简简介一、风风险坐坐标图图风险坐坐标图图是把把风险险发生生可能能性的的高低低、风风险发发生后后对目目标的的影响响程度度，作作为两两个维维度绘绘制在在同一一个平平面上上（即即绘制制成直直角坐坐标系系）。。对风风险发发生可可能性性的高高低、、风险险对目目标影影响程程度的的评估估有定定性、、定量量等方方法。。定性方方法是是直接接用文文字描描述风风险发发生可可能性性的高高低、、风险险对目目标的的影响响程度度，如如“极极低””、““低””、““中等等”、、“高高”、、“极极高””等。。定量方方法是是对风风险发发生可可能性性的高高低、、风险险对目目标影影响程程度用用具有有实际际意义义的数数量描描述，，如对对风险险发生生可能能性的的高低低用概概率来来表示示，对对目标标影响响程度度用损损失金金额来来表示示。定量方法一评分12345定量方法二一定时期发生的概率10%以下10%-30%30%-70%70%-90%90%以上

定性方法文字描述一极低低中等高极高文字描述二一般情况下不会发生极少情况下才发生某些情况下发生较多情况下发生常常会发生文字描述三今后10年内发生的可能少于1次今后5－10年内可能发生1次今后2－5年内可能发生1次今后1年内可能发生1次今后1年内至少发生1次例一一对风风险险发发生生可可能能性性的的高高低低和和风风险险对对目目标标影影响响程程度度进进行行定定性性或或定定量量评评估估后后，，依依据据评评估估结结果果绘绘制制风风险险坐坐标标图图。。如如：：某某公公司司对对9项项风风险险(火火灾灾、、地地震震、、洪洪水水、、雷雷击击、、爆爆炸炸、、生生产产安安全全、、员员工工暴暴动动、、经经济济危危机机、、战战争争)进进行行了了定定性性评评估估，，风风险险①①发发生生的的可可能能性性为为““低低””，，风风险险发发生生后后对对目目标标的的影影响响程程度度为为““极极低低””；；…………；；风风险险⑨⑨发发生生的的可可能能性性为为““极极低低””，，对对目目标标的的影影响响程程度度为为““高高””，，则则绘绘制制风风险险坐坐标标图图如如下下：：参考该该图绘绘制我我院风风险坐坐标图图极高⑥生产安全高②地震⑧经济危机中等⑤爆炸③洪水低①火灾④雷击⑦员工暴动极低⑨战争可能性性极低低低中中等高高极极高高影响程程度例2如某公公司对对7项项风险险进行行定量量评估估，其其中：：风险险①发发生的的可能能性为为83%，，发生生后对对企业业造成成的损损失为为2100万元元；风风险②②发生生的可可能性性为40%，发发生后后对企企业造造成的的损失失为3800万万元；；……….；；而风风险⑦⑦发生生的可可能性性在55%到62%之间间，发发生后后对企企业造造成的的损失失在7500万万元到到9100万元元之间间，在在风险险坐标标图上上用一一个区区域来来表示示，则则绘制制风险险坐标标图如如下：：可能性性影响损损失（（亿元元）204060801000.20.40.60.81●●●●●●●风险一一风险二二风险七七例3绘制风风险坐坐标图图的目目的在在于对对多项项风险险进行行直观观的比比较，，从而而确定定各风风险管管理的的优先先顺序序和策策略。。如：：某公公司绘绘制了了如下下风险险坐标标图，，并将将该图图划分分为A、B、C三个个区域域，公公司决决定承承担A区域域中的的各项项风险险且不不再增增加控控制措措施；；严格格控制制B区区域中中的各各项风风险且且专门门补充充制定定各项项控制制措施施；确确保规规避和和转移移C区区域中中的各各项风风险且且优先先安排排实施施各项项防范范措施施。极高⑥高②⑧中等⑤③低①④⑦极低⑨可能性性极低低低中中等高高极极高高影影响响程度度B区C区A区D区二、蒙蒙特卡卡罗方方法蒙特卡卡罗方方法是是一种种随机机模拟拟数学学方法法。该该方法法用来来分析析评估估风险险发生生可能能性、、风险险的成成因、、风险险造成成的损损失或或带来来的机机会等等变量量在未未来变变化的的概率率分布布。具具体操操作步步骤如如下：：1．量化风风险。将需要分析析评估的风风险进行量量化，明确确其度量单单位，得到到风险变量量，并收集集历史相关关数据。2．根据对对历史数据据的分析，，借鉴常用用建模方法法，建立能能描述该风风险变量在在未来变化化的概率模模型。3．计算概概率分布初初步结果。。利用随机数数字发生器器，将生成成的随机数数字代入上上述概率模模型，生成成风险变量量的概率分分布初步结结果。4．修正完完善概率模模型。通过对生成成的概率分分布初步结结果进行分分析，用实实验数据验验证模型的的正确性，，并在实践践中不断修修正和完善善模型。5．利用该该模型分析析评估风险险情况。描述正态分分布需要两两个特征值值：均值和标准准差。其密密度函数和和分布函数数的一般形形式如下：：密度函数：：分布函数：： 其中为均值，σ为标准差。。三、关键风风险指标管管理1．分析风风险成因，，从中找出出关键成因因。2．将关键键成因量化化，确定其其度量，分分析确定导导致风险事事件发生（（或极有可可能发生））时该成因因的具体数数值。3．以该具具体数值为为基础，以以发出风险险预警信息息为目的，，加上或减减去一定数数值后形成成新的数值值，该数值值即为关键键风险指标标。4．建立风风险预警系系统，即当当关键成因因数值达到到关键风险险指标时，，发出风险险预警信息息。5．制定出出现风险预预警信息时时应采取的的风险控制制措施。6．跟踪监监测关键成成因数值的的变化，一一旦出现预预警，即实实施风险控控制措施。。以易燃易爆爆危险品储储存容器泄泄漏引发爆爆炸的风险险管理为例例。容器泄泄漏的成因因有：使用用时间过长长、日常维维护不够、、人为破坏坏、气候变变化等因素素，但容器器使用时间间过长是关关键成因。。如容器使使用最高期期限为50年，人们们发现当使使用时间超超过45年年后，则易易发生泄漏漏。该“45年”即为关键键风险指指标。为为此，制制定使用用时间超超过“45年”后需采取取的风险险控制措措施，一一旦使用用时间接接近或达达到“45年”时，发出出预警信信息，即即采取相相应措施施。该方法既既可以管管理单项项风险的的多个关关键成因因指标，，也可以以管理影影响企业业主要目目标的多多个主要要风险。。使用该该方法，，要求风风险关键键成因分分析准确确，且易易量化、、易统计计、易跟跟踪监测测。四、压力力测试压力测试试是指在在极端情情景下，，分析评评估风险险管理模模型或内内控流程程的有效效性，发发现问题题，制定定改进措措施的方方法，目目的是防防止出现现重大损损失事件件。具体体操作步步骤如下下：1．针对某某一风险管管理模型或或内控流程程，假设可可能会发生生哪些极端端情景。2．评估极极端情景发发生时，该该风险管理理模型或内内控流程是是否有效，，并分析对对目标可能能造成的损损失。3．制定相相应措施，，进一步修修改和完善善风险管理理模型或内内控流程。。以信用风险险管理为例例。如：一一个企业已已有一个信信用很好的的交易伙伴伴，该交易易伙伴除发发生极端情情景，一般般不会违约约。因此，，在日常交交易中，该该企业只需需“常规的风险险管理策略略和内控流流程”即可。采用用压力测试试方法，是是假设该交交易伙伴将将来发生极极端情景(如其财产产毁于地震震、火灾、、被盗)，，被迫违约约对该企业业造成了重重大损失。。而该企业业“常规的风险险管理策略略和内控流流程”在极端情景景下不能有有效防止重重大损失事事件，为此此，该企业业采取了购购买保险或或相应衍生生产品、开开发多个交交易伙伴等等措施。风险管理专专业术语解解释1．风险理理财：利用用金融手段段管理风险险的方法，，包括：预预提风险准准备金、购购买保险或或使用专业业自保公司司、衍生产产品交易以以及风险融融资等。2．情景分分析：通过过假设、预预测、模拟拟等手段生生成未来情情景，并分分析其对目目标产生影影响的方法法，包括：：历史情景景重演法、、预期法、、因素分解解法、随机机模拟法