南开大学远程教育保险学之再保险第四章

再保险的业务操作第四章

第一节再保险规划

第二节分出业务的经营管理

第三节分入业务的经营管理

一、制定再保险规划的步骤1.明确规划目的2.分析危险及选用适当的分保方式3.确定自留额4.估计所需承保能力5.估量所需超额保障6.估算分保成本和经营收益第一节再保险规划二、规划的目的及对危险进行分析1.规划的目的性、可行性及稳定性目的：扩大承保能力；稳定业务经营成果可行：符合国际再保险的通常做法和市场趋势稳定：建立双方的长期合作关系大危险、大损失——溢额分保、险位超赔中小危险的损失变动——成数分保一次事故中的损失积累——事故超赔一个业务年度的损失积累——损失中止超赔2.对危险的分析及分保方式的选用三、确定自留额的因素资本金（包括总准备金）保费费率与自留额之间的关系业务构成与自留额之间的关系(危险度、保额、承保数量、再保险交换）

四、自留额的运用每一危险单位基本自留额最大可能损失自留额

五、经营收益匡算1.不同分出公司的分保规划新营业的保险公司中等规模的保险公司大型保险公司六、分保规划2、不同险种的分保规划1）火险的分保规划◎自留额、分保额

单一危险单位按保额和危险分类等级

以最大可能损失2）货物运运输保险的的再保险规规划货物运输保保险再保险险的特点危险单位的的确定安排货物运运输保险再再保险的方方式

比例分分保（成数数、溢额、、成数溢额额混合运用用）

非比例分分保（险位位超赔、事事故超赔、、事故超赔赔与比例分分保结合运运用））

临时分保保3）船舶保保险的再保保险规划船舶保险再再保险的特特点影响自留责责任额的因因素业务类型吨位检验机构和和定级船龄以往出险和和索赔纪录录安排船舶保保险再保险险的方式以成数分保保合同为基基础，再安安排溢额分分保；以溢额分保保为基础，，安排分层层的溢额分分保。还可可安安排排预预约约分分保保或或临临时时分分保保须注注意意的的问问题题4））汽汽车车保保险险再再保保险险规规划划汽车车保保险险再再保保险险的的特特点点汽车车保保险险再再保保险险的的安安排排5））责责任任保保险险的的再再保保险险规规划划公众众责责任任保保险险的的再再保保险险规规划划公众众责责任任保保险险再再保保险险安安排排的的方方式式须注意意的问问题产品责责任保保险的的再保保险规规划雇主责责任保保险的的再保保险规规划机动车车辆责责任保保险的的再保保险规规划职业责责任保保险的的再保保险规规划6）人人身保保险再再保险险规划划（1））人身身保险险再保保险安安排的的意义义（2））人寿寿保险险再保保险安安排的的方式式方法法危险保保费再再保险险法原保险险人将将所承承保的的保险险金额额扣除除保单单现金金价值值或责责任准准备金金以后后的余余额称称为净净危险险保额额。是是原保保险人人的死死亡负负担。。危险保保费再再保险险法是是指原原保险险人将将每一一危险险单位位的净净危险险保额额超过过自身身自留留额的的那一一部分分风险险向再再保险险人办办理再再保险险的分分保方方式。。共同再再保险险法原保险险人将将自己己承保保的业业务，，不论论危险险保费费还是是储蓄蓄保费费均按按约定定的比比例分分给再再保险险人。。修正共共同再再保险险法在此方方法下下，保保单的的责任任准备备金都都由原原保险险人运运用，，再保保险人人仅获获得当当年度度再保保险责责任准准备金金运用用超过过预计计部分分的利利息。。7）人人身意意外伤伤害保保险与与健康康保险险再保保险规规划8）巨巨灾风风险的的再保保险（1））巨灾灾风险险的特特点◎与一一般风风险的的共性性特征征客客观性性不确定定性◎个性性特征征发发生生的频频率低低一次灾灾害造造成的的损失失巨大大（2））巨灾灾的性性质大数法法则运运用受受限制制同类标标的有有机会会大量量受损损费率不不能制制定的的过高高（3））巨灾灾风险险的变变动趋趋势与与巨灾灾保险险（4））日本本的地地震保保险与与再保保险☆家庭庭地震震保险险———非商商业性性政府与与民间间保险险公司司共同同承担担责任任采取限限额承承保方方式，，保额额为财财产保保险保保额的的30-50%。☆企业业的地地震保保险———商商业性性承保主主体为为民间间保险险公司司，也也采取取限额额承保保方式式。地震保保险的的再保保险多多采用用比例例再保保险与与超额额再保保险相相结合合的方方式（5））美国国的洪洪水保保险与与再保保险☆美国国的洪洪水保保险的的承保保主体体为私私营保保险公公司，，当私私营保保险公公司的的该项项业务务的赔赔款和和费用用超过过保费费收入入时，，由政政府对对差额额给与与补助助。联邦补贴贴率约占占实际保保险费的的10%。1973年美国国的洪水水保险明明确为强强制性保保险。1981年联邦邦保险管管理局提提出“以以你自己己的名义义”的计计划（WYO)，核心心是：私私营保险险公司仅仅以自己己的名义义出售洪洪水保单单但不承承担赔偿偿责任，，所有售售出的保保单均转转给联邦邦保险管管理局，，按保单单数量获获取佣金金。联邦邦保险管管理局负负责保险险金的统统一管理理与使用用。☆美国洪洪水保险险计划仅仅限于居居民与小小型企业业的财产产。且为为有限额额的责任任。超过限额额的部分分可向私私营保险险公司再再投保。。☆保险费费率企业财产产实行没没有政府府补贴而而由保险险公司自自负盈亏亏；居民家庭庭则实行行有政府府补贴的的费率，，但仅限限于限额额部分。。（6）新新西兰的的地震保保险与再再保险地震委员员会负责责法定保保险的损损失赔偿偿；保险险公司负负责超过过法定保保险部分分的损失失补偿；；保险协协会则负负责启动动应急计计划。（7）其其他国家家的巨灾灾风险保保险与再再保险法国瑞士（8）我我国的巨巨灾风险险与保险险第二节分分出业务务的经营营管理一、分出出业务管管理的一一般准则则1、稳定定公司业业务经营营，实现现最佳经经济效益益首席承保保人2、管理理现代化化原则☆管理思思想现代代化首席承保保人☆管理手手段现代代化经济手段段计划手段段行政手段段法律手段段思想教育育手段☆管理方方法现代代化

权威管管理

科学管管理

人际关关系管理理

目标管管理

社会责责任管理理3、面向向国际市市场原则则二、分出出业务部部门人员员配置及及其管理理1、分出出业务部部门人员员配置设计人员员推销人员员辅助工作作人员2、对各各类专业业技术人人员的技技术要求求设计人员员：根据据公司对对业务的的总体设设计及再再保险规规划，对对分出业业务作具具体安排排及设计计构思。。推销人员员：应掌掌握所推推销业务务的全部部情况，，了解分分入人心心理，了了解国际际分保市市场的承承保能力力及其分分布辅助工作作人员：：是上面面两类人人员的助助手三、分出出部门与与各部门门的关系系1.了解分保保业务质质量，确确定自留留额和分分保规则则2.分出部门门和直接接业务部部门的联联系直接业务务是分保保的基础础3.分出部门门和帐务务部门间间的联系系。四、临时时分保手手续1、临时分保保安排选择分入入人向分入人人提供分分保条件件2.分保条和和附约分保条是是临时分分保的分分保契约约，双方方签字后后视作正正式的具具法律效效力的文文件。附约是对错错误、遗漏漏的更改及及原始承保保条件变更更的证明，，同分保条条一样具法法律效力。。3.赔款通知的的发送4.临时分保帐帐单的编制制5.临时分保的的责任终止止和续转五、合同分分保手续1.合同分保的的安排业务按年度度安排2.分保条的编编制和内容容合同分保的的正式文件件由分保条条、合同文文本及附约约组成。分保条是分分保协议过过程中，由由分出人编编制提供给给接受人的的必要文件件，其法律律效力在正正式合同文文本签字后后完成。分保条是合合同文本的的基础和根根据。3.合同文本及及附约的发发送、签回回、保管合同文本是是分出人、、分入人之之间具法律律效力的文文件。分保条是合合同文本的的基础，合合同是达成成分保协议议形成的正正式法律契契约。附约是合同同签订后中中途修改的的批单，是是对合同中中有关内容容的修正。。4.赔款处理5.帐单的编编制（1）比比例分保保合同帐帐单的编编制主要项目目：保费费、赔款款、毛保保费、纯纯益手续续费（2）非非比例分分保合同同帐单的的编制6.合同的注注销第三节分分入业务务的经营营管理一、承保保额的确确定和运运用承保额是是接受公公司对于于分出公公司转让让的危险险或责任任所能接接受或承承担的限限额.一般低于于自留额额的水平平。承保额一一般相当当于自留留额的25%1.比例分分保合同同要结合合合同限额额及业务务量两个个因素综综合确定定承保额额2.非比例例分保合合同1）险位位超赔应视不同同的险种种，再结结合合同同限额及及估计年年度最高高损失额额减去分分保费后后的可能能亏损额额两个要要素确定定。2）事故故超赔按低层、、中层、、高层分分别考虑虑接受额额低层每年年都会发发生损失失，接受受额一般般为10-15万中层仅在在有较大大巨灾事事故时才才会承担担责任，，预计10-39年的的时间才才会发生生一次。。低层与中中层同时时接受，，共计承承保额度度为15-25万间，，一般为为20万万。两层层各接收收10万万高层有严严重巨灾灾发生时时才会赔赔付预计40年以上上才会发发生一次次只接受高高层的承承保额为为30-35万万三层都接接受共计计不超过过35万万3）损失失中止超超赔低层10万底层、高高层均接接受，最最高30万3.临时分分保依最大可可能损失失或某一一地点的的接受额额确定承承保额。。4.规定定最高接接受限额额为防止每每一合同同和每笔笔临时分分保业务务所承担担的责任任过大，，还可规规定以分分保责任任额的10%作作为最高高接受百百分率。。二、分入入业务的的承保1.对对一般情情况的考考虑（1）业业务来源源国家或或地区的的一般政政治、经经济形势，尤尤其是通通货膨胀胀及外汇汇管制情情况（2）业业务的一一般趋势势如业务的的费率及及佣金情情况（3）提提供分保保建议的的分出公公司和经经纪公司司的资信情况况2.对对具具体体分分保保建建议议的的考考虑虑(1)业业务务种种类类，，分分保保形形式式、、方方法法，，承承保保地地区区及及范范围围(2)分分出出公公司司的的自自留留额额与与分分保保额额间间的的关关系系(3)分分保保额额与与分分保保费费的的关关系系看合合同同保保费费收收入入能能偿偿付付几几个个最最高高承承保保责责任任的的亏亏损损比例例合合同同◎分保保费费过过分分小小于于分分保保额额◎分保保费费过过分分大大于于分分保保额额◎分保保费费与与分分保保额额大大致致相相当当非比比例例分分保保合合同同◎分分保保责责任任限限额额大大，，分分保保费费较较少少◎分分保保责责任任限限额额小小，，分分保保费费较较多多◎分分保保责责任任限限额额较较大大，，分分保保费费也也较较多多(4)分分保保条条件件1））比比例例分分保保合合同同审查查分分保保佣佣金金、、盈盈余余佣佣金金、、分分保保费费准准备备金金、、赔赔款款准准备备金金、、未未满满期期保保费费和和未未决决赔赔款款的的转转移移等等2））非非比比例例分分保保合合同同审查查分分保保费费、、费费率率以以及及责责任任恢恢复复的的规规定定(5)对对分分入入业业务务收收益益的的估估算算▲如如有有分分保保安安排排，，分分出出公公司司所所提提供供的的数数据据应应以以扣扣除除分分保保以以前前的的毛毛保保费费和和赔赔款款为为基基础础▲要要按按所所提提供供的的业业务务同同样样条条件件编编制制▲毛毛保保费费、、分分保保佣佣金金、、已已付付赔赔款款、、未未决决赔赔款款、、赔赔付付率率和和盈盈亏亏率率应应按按业务年年度进行统统计，，并至至少有有5年年的资资料三、关关于责责任积积累问问题为防止止可能能的责责任积积累，，可以以安排排转分分保1.对于国国际分分入的的临时时分保保业务务和超超赔分分保业业务，，特别别是高高层的的超赔赔业务务责任任大，，保费费少，，可安安排不不同等等级的的成数数转分分保。。2.对国际际财险险业务务的责责任积积累，，可安安排巨巨灾超超赔保保障。对每个个危险险单位位的自自留额额一般般确定定为资资本的的3%事故超超赔分分保的的自留留额一一般不不超过过资本本的7.5%四、分分入业业务手手续对分保保建议议的审审查和和填制制摘要要表分保条条、合合同文文本、、附约约的审审核、、签署署和管管理业务帐帐单的的收审审登录录现金赔赔款的的处理理信用证证到期续续转及及注销销五、分分入业业务经经营管管理原原则◎分分入业业务的的地点点以接接近当当地市市场