2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题（精品）(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。

A.用益物权

B.土地收益权

C.土地使用权(地下)

D.土地他项权利【答案】CCV7E1I2O4R5S7I1HI9F4I3Q7X4Q10K5ZW5X4X8A6L8V6R92、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCC3W3F6H1S7D7A5HZ10W3V6B1H8A2D8ZQ4J9N7A8I9V10L103、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。

A.5.75%

B.6.25%

C.5%

D.5.5%【答案】CCK4I5I9T6W6R6M9HU9B5R2Y7E7R2T4ZB5W1S5N5B7T7B24、下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】BCN10Y10L1T8B9W4V4HE6G3I9V9W1B2D10ZN6T6Z5T9O7D2P35、下列哪项产品线的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售银行

C.商业银行

D.零售经纪【答案】CCB7K10B4N3U8R2E2HT5G2Y1R9I5F4S3ZI3A1S2Y10E8I7J76、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】CCP7Q3J9S2M2Q1L5HG8M2U6N8Q4K6B9ZB1M9Q5D7Y3I4A27、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCB10E8H4K1Q9W9X10HL8D1J10S7M10S7N7ZO7B5J2D6T7J1F58、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。

A.400

B.600

C.800

D.1000【答案】DCP7D7F1H8N5F6K2HL4E9Q9O8Z2T6C9ZL2U6I3W1O7L2A89、案例一发生进度偏差的主要因素是（）。

A.在项目内部，属于项目管理不当

B.作业队长不熟悉工艺要求造成的

C.项目外部的影响因素

D.供货商供货质量发生差异【答案】ACP4E7E9M5B5K7D4HE9F10Y9E8D4Q5W7ZA4Y7D8X8G2J3O210、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCR2G8O5K2T9U6V5HV2G7X4Z7S5J6K10ZG9C1R9J5F10V5D311、核心存款指标的计算公式为()。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】BCM10N5D5P8C6H2O10HD5B7A8G7D6O6E1ZL2I5X3C2B7D8S712、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（PhysicalDelivery)违约合约。如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（）。

A.第二年得到800个基点的偿付

B.缴付债权，收到1亿元

C.收到1.65亿元的支付

D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】BCX9W5E10V9I4Q6S6HU1A5G1H10F9E3J9ZA7C3Q9N1H10U10U613、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCT4E8H4D10J4S5Z2HH10I1O3S2E10N2X3ZF7G4S9Y3S10Y4M714、房屋建筑安装工程中排水是（）。

A.机械流

B.重力流

C.动力流

D.压力流【答案】BCS4C7A8B4K10L9U2HB2N4A8Q7F6W5F4ZJ6D8O7T5J3N7X515、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度【答案】ACQ6Q2G7N5Y7L7P2HU4O2F5L2F10L5U7ZG1E1H1E6Y5D2O116、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCS9Q2O1K10X3H5E3HY5A4U6K3T9A7T7ZF9G4F10M2J1V6E817、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会【答案】ACN4F4H5I8F7R3J8HV2C3H1Z10I8Y9N3ZV7Z7P4O1D6D1L918、下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票【答案】CCB2U7Z2A1D7A7D9HN2T10J10Q2U6A2E4ZV7R1D1T5C6C4R819、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCJ5R4O6J9W1A4X2HM4K8D5Z5V1U4E3ZW5X5R10N5U10Y1P920、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCH1S9U5D3L3T2M2HU1T4Y8A4I2B7V4ZM1T5O5I8A8S7Z621、根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACX2O2G1Y3M6Y5B4HU5Q10W5J7K7F2F3ZD6C4F3K10Z10T8X1022、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入【答案】CCB3D8O9V7A8K2K6HV2Y1P10B9G8Z6B3ZI3Y5I3U4Y2Y7A123、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCB10Q3Y10N8W7D7M5HQ5S8M8L4D4P8O6ZQ2I6K10D5Q6I1S324、正常贷款迁徙率为（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACU10V1U1V1A1X2Q7HP10L4A6L9Y6K7X4ZQ7U1U4Q2K5B3Z125、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入【答案】DCM2H4P9S2R8Q2B8HD1N1S8Q9F1B10C9ZJ8D3G10H7L5X6I226、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

A.越大：越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高【答案】BCU4X1V8C4T3L3C6HG7M1R9A4J9B1T6ZO1W2K1U2X8V7E627、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（）

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法（试行）》【答案】BCZ10J3Q3S3R8J10C7HW8Y8S2A8I10Y6Q5ZV10Z1P7Y6P5I4D728、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率【答案】CCE1B3D3D10Z7Z1U10HO10X9K7D3P2T5P6ZY1B8H9E3U1F8F429、以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是()。

A.通常情况下，久期缺口为正

B.通常情况下，久期缺口为负

C.通常情况下，久期缺口为0

D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】ACB1Z5X6L5Y9J3Z3HV4P7B9N3Z9W4P1ZA10W4X3O10H2H10V730、以下关于久期的论述，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】ACF2L2I3V5X7M5L10HA10V1P4S6U1R5I2ZB8L2N3U1V4A6E931、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。

A.银行监管

B.市场约束

C.外部审计

D.信息披露【答案】DCG7S3D4P10V10B6H6HK8O8T1J7O8B8Z10ZX6B5N6S7L8V6V632、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCR4Y5Q6H5V1V2V7HT2S1D2Y4J3Z2B8ZC10F7B1L10F10H7N333、下列不属于信用衍生产品的作用的是()

A.分散商业银行过度集中的信用风险

B.提供化解不良贷款的新思路

C.有助于缓解中小企业融资难问题

D.减弱资本的流动性【答案】DCU4O6F3D9D5S3C9HX3O9S3J10Z9A5G5ZS5O3G1A10E10Z7T434、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACJ2M7F4N5Z7X7A1HY1T10S3Y8G9W7C4ZC4S10O4L6R7J7E235、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。

A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.操作风险不会对流动性造成显著影响

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】CCM7V9W3G10O1H10E7HP3S8Y3G5W7A7R7ZW3O4Q7Q7Q9X6D336、正常贷款迁徙率为（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACX1C9J6M4I5Z3Y2HA9P10Z8X5B6E5B8ZC10D3V3V8K8T2H437、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCE1Y5I6O5I3L1O1HT7I9P8E3Q2A8X4ZF6N7O5M4P10F10F538、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（）。

A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具

B.是累积性的、非永久性的资本工具

C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具

D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】BCI8E8N4B9R9K6V9HL7R7D3Q5V4E1Z5ZD2K1O7U2I9O6Q939、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCC10S9U1D2G9H3S5HX10R2D10Z3L10W10G5ZY10U9F7V3L3Y9P240、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。

A.有利于提高金融监管的系统性和全面性

B.有利于提高金融监管的持续性

C.有利于提高金融监管的针对性

D.有利于提高金融监管的差异性【答案】DCC7L7G3B7U4I3P2HB5N2X6W1R6N7T7ZY3T2A10B7T7U5A541、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?【答案】DCV8Q8W3O6S2F8D6HT9F3S2Y1V6G9T1ZA5U7Z6S5D3M5R842、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。

A.阶段性

B.全域性

C.集中性

D.随机性【答案】DCK5E2Y2F9C6N9Y4HK4C3A8A2T6M4O4ZY5G10P10C7K6M4U643、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACM10F5Y6Q2H3I7W5HZ7F8I8T9Y6T4Z5ZG2K3F10H5F8J7F1044、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增减额【答案】BCX8L8S1K4U9N7B9HX9Y4Q6V7Y5F5L10ZW8K7O3E10O9G1Z145、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCM10L1V3T10R3J8O5HZ7C9T9P2N6U6J8ZA2R4J6Y1Z7U10G846、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCA6H9F2Q10F3F1Y2HE7C2L9K6K3X4A5ZL3S10P3C10N5C6P247、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.进行国别风险管理评估

C.做好应急准备

D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】ACW3A9U5A3A8Z10Z2HW7Z9T4V6E8T6W6ZM8U7U10B1Q2R10W248、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCW9X5Y2Y3U7U1Y7HB5B2I1E2N9M4P1ZZ5T10X10U2S6W3O349、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.借款人承受较低的风险

B.潜在借款人的风险水平下降

C.所有企业的违约风险有一定程度的提高

D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】CCS10X7C8R7M9F2U8HI6W10R2O6P6S3K8ZQ8F3Q4W3P2L8L550、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.股东大会

D.董事会【答案】DCT8S9K4C6B9W8B4HX4V2S9I3K6T10N10ZL6G5I3S4X1L1J651、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】ACU10F2I8L9I9S10I2HB7C7U9P5B5J7G7ZD10W6O1I3J2E4Y152、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。

A.期望法

B.方差-协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACT1W4S5A7J5G9L10HZ6H5U6T6W6Z6M3ZR9V3O2U9O5S4W653、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率【答案】CCM2L9Z8F7K7A3C1HM3S6G5G7B10D4B6ZK8Y7C8L7C5J5D354、平行施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】BCL5S5P3M4T1U10T6HJ9X6U5E1S5W7B7ZB1F10H2L3D7S10C555、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCX10S7M1F7F10S5Z10HS9M8I10S2G2I3X5ZA1K8T9M9A1D7X256、分部工程的验收应由（）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收

A.监理工程师

B.总包技术负责任人

C.总包项目经理

D.总监理工程师【答案】DCF4U1P9S4B4N5C1HW10S5T10Q5L8O7A4ZR5J5E7P10J9G9E557、风险报告的主要职责不包括（）。

A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】DCG4Q5Y10E3U6A6G3HY5A6O7G9U8A6L5ZC1D3O7M5X3X1V158、良好的()是商业银行生存之本。

A.声誉

B.财务状况

C.人员素质

D.组织结构【答案】ACU9G5O2P10K2K7I1HT1Y2C3M6D8H3T4ZV3Z8L5N7F4V3R959、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.风险数据加总

B.风险偏好

C.风险文化

D.风险管理信息系统【答案】DCY10Z7K6H5N6L8N3HE2G2O2P9I6N3E9ZS10M2X6W9O5I5K660、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACA5O7R4D8S2H6D5HY3Y10I8F10F5E7F2ZB6G9W1N7D9Y10Y561、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是()。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCU7D3V8K9C1V4Y5HY2C6S8U6Q1J5R3ZB9T6W10Z1Y1E8U962、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCP4A8F1O6Y2V2V9HZ2J2M10W2F8R8U7ZO8L9S9B10G1C10Y463、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】DCJ7Y7L4Q1R5W3L5HJ1K8A8H2B7B9G7ZD7S9U3J2A3Z2B964、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次【答案】BCM10N1E8U3Y5I8L1HK6B9C4B4V3W2I5ZJ3C8N10X3M9T9C265、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】ACE8D5C4F3D7M3L4HD8G10M1T10T3B6J2ZO3V4G6N8O2M8N666、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。

A.债券A的久期大于债券B的久期

B.债券A的久期小于债券B的久期

C.债券A的久期等于债券B的久期

D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】CCZ4M1J4F9U7L2P6HT9V8T5O10E1G10X10ZD1U2D6A10L6S1R767、在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCE10P2A10L7U10Q5X6HA9N2W1Z9R8X2A4ZZ9V1G10X10H3G5G268、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】BCQ9I6Z10K2Y7O7A8HS10U9C2U2O10P1F10ZZ8T9I1I7E8S8L469、银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正【答案】DCM2E5Z3F9D6F8V3HO6U7R10O2U7G4R4ZQ5H7W10J6D3N4Q1070、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCB6W8G1V8F7F10Q10HW6L10N1E1A4M8D3ZX5M4P8S2S10X3K871、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCT9G4Q7H7W9Q8Y1HZ3T1Z4L1P10N1W9ZD1C4J5O8G10O8D1072、商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCL1Y9P7T6I3W4F1HC1S3H5G6Q10O7D3ZZ9M4L10E3V4M10X1073、百分比收益率的数学公式为()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACV9N5R4V10F10V3L3HR2A6Q6Q1S3Z8N1ZO10D8C3O10H4Y8P1074、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCB4O9G4V7D6Z9I3HB8P9N8N9K6Y7P4ZX9L10B6F1O9D4Q375、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCY1L2R10Z8N7I8Q10HE6A4F5F5Z6X10D7ZO10B8V8T10B8F10G276、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.损失

D.次级【答案】ACN2X4W8K4M6M8P4HM4Z7C3B2X4E9C10ZR1Q1J8M4E3Z6I577、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％、30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％、9％，则该部门总的资产百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％【答案】ACZ2E4V9O7G1V5H4HP8G2D4R9Q3U5E9ZY5S1M7H3R3A4G1078、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCE1E3A3X7F9V3U10HV4U3U8P2V10M8V5ZP10E1J7E9B6M5K1079、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCP8S2H6Q3P5K8Y6HS10Z2E6S10F2T4N8ZQ9Q8A10I3X4L10S380、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记【答案】ACQ10X7F1T2U10S9Z2HE4S8I6F4R9V6C9ZO6H1F2D3U10D6R181、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。

A.10

B.30

C.60

D.90【答案】DCF7Q4B3V8X2A10D10HM3G10Q4S7D7I2Q7ZO5Y1G8D3F9A9Z382、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCZ3V10T1L8Y4Q5I3HL9L1O6F1W2D8D10ZY9G5E6X10H5T5S883、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A.贷款损失准备/各项贷款余额

B.（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额

C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款

D.贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）【答案】DCO3O8P2C10T5O8J5HL8Y8C10O9E4N8K1ZW2L10Z1M6J5N3P184、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】DCF5J3L10X10V3C5Y10HF4L3J3K2B2H6T7ZS9F5V5X6V1P3V985、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACQ3W1T7K7S9U7X6HX3H10O4A4D6S8I10ZD2V4E8M9S8A1I786、对于商业银行而言，监管风险是指（）。

A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险

C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险

D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】CCD8R7Z1D6B6S10C10HA9G5L5R6K4J4G8ZL8P7Y3C9L6I10M1087、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）

A.高级计量法

B.标准法

C.内部控制法

D.基本指标法【答案】CCW8F3V4C1U2P4Z4HC10S6H3Z3N2I3P8ZP8A3V3A4O3Y9K288、百分比收益率的数学公式为()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACG6O7T1D6J3I4E9HX5B8O7U2J3Q5L4ZP8O9V9W6M3N10J489、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.法律风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】DCO7O10N10L2H10D4V5HT5U10F6O1D2I2X2ZB9R7X10I10D7Z2Q490、根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计【答案】DCO9G1E4I4J1Z4Z2HM9I6G3I5X9Y7C9ZG2Y7O2S6I10Y4N291、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCR6G1O3Z10D10G6N6HO4J8T2U9M2J5K1ZN9M9J4L4W4F8P192、日常国别风险信息监测应遵循()原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.以上均正确【答案】DCL2Y10R6Z9G5F1I9HS10R10O9Q1F4F6T2ZG1C10T10J10T8K7Y993、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%【答案】DCW2W9D6M4F4V5E7HR7B4U6B1N10B1Z8ZQ1F3F4Z7Z5R1R994、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。

A.员工的必要知识不足

B.业务流程无效

C.一般配套设备不完善

D.外部欺诈【答案】CCK6O7W3C7E4O10K7HJ4W6C3P10P7A9B2ZD8A6Q6R1I9N7N195、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCF2N8L2W8G7R1I2HL3Z10U6Z6Q8H2S2ZI9L4T8S6Z10O5N1096、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACN4M10X3N5Q9V8M5HZ7T3B6D8D4Q1M7ZP7B4D5R6T4F3A697、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人【答案】DCC1L1E7B5A9Y8G5HK8T7B3N4T7L7I3ZF2Z8C10H3P9N1R598、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中【答案】CCG1M2D1W5E2T9E7HC8V6X8E8J5K6T4ZH9Z9N6N1K2Z5U899、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。

A.商品价格风险

B.重新定价风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACG5O1E5Z9H1E1F8HS4H9E2V7O6O9F7ZO6B1X6M5D7S6L3100、流动性风险的()就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACJ1I4Q8M2I8C3N9HN4J3M2Q5Q8D6R5ZJ7M4E3N8V10Z9N5101、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCI9T6J8P4E10W10P8HJ6W1S9O9V1I7P6ZM6F10O4S10A5X4H8102、（2021年真题）商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设

B.公司治理结构

C.风险管理技术

D.风险控制程序【答案】BCV5N8T6U2W7G10V9HP3T4S4R2V10P10H3ZX3H10T5S6F8T10R8103、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A.行业风险

B.法律风险

C.信用风险

D.区域风险【答案】ACA10M7X3L5I8J5S2HG3A10U5D1M7I6P4ZK7B10A8O10Q1L9A10104、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额

B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件

C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施

D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】CCR4T8D10F10Y2N5Y5HL3C9L1R6B4D6K8ZG5N4H2D10D7R4P8105、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（）m接缝平均不大于（）处为合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8【答案】DCQ4I7O3K2I4D3I1HJ2D6W4A9I9G5Q2ZB4Z5M5B6H4R8Z7106、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】DCZ8A10I7H7E10Q8E5HM3I5C7A4P10V1N3ZX5V5D4I6S2Y6D9107、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％【答案】DCT1C5B6L4K1X5M8HR1C4C5I10F3C3S9ZW3K9A4L8A5U1Q6108、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】ACV1U5T2U7H3I9B5HB5Q1Q3G2J9R4S3ZG2P7C10M8E8D3K8109、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCV10H5A1F2O1K3B1HH1Q10P5F7H4Q3L2ZR10W4C9B4A10J2A1110、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格

C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】DCZ6L4E2D4G7Q2S4HJ5X6P5T8G5M6K8ZP1U7G3T5V9J7J9111、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACZ3K1M7I8U7M1Y1HQ10Q6T5O8P2T5U7ZM6X9J8E7A5N1Z3112、施工项目质量控制主要的方法不包含（）。

A.审核有关技术文件

B.报告和直接进行现场检查

C.必要的试验

D.开工前检查【答案】DCT9U4X1A7H8D6C3HE10C3N4Y1J2P6B6ZA6K1U6L8V2Y10X5113、下列关于操作风险评估流程错误的是（）。

A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息

D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】CCW6F2B7O5X5F7P1HD8V2D7R6K6B7M6ZM9U9Y7B2T10P5C4114、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险【答案】DCT10N1S9J9W8F7I10HQ5W6Y2K5E2B8N3ZV4J3P4Y2D3F6D3115、()是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】CCY1H2V10T10K1G9U2HV4U8B10P3J5L2M6ZY4K6W10V7Z3D8A6116、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACI5L4A6M3X9I2C7HN9R10M7M8P4U7T8ZF4Q1F5M4X2G6G2117、风险管理流程的第三步是（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测【答案】DCK7Y8R10S1O4W6D4HH4I6R2T7I3Q3V5ZU5T9U5P9T2K9F9118、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCF7Z7X10I8T7H5Y6HB6S4J5N5W8X6L6ZA10I1Z10U9J2G8M3119、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地

B.地块

C.权属地

D.租赁土地【答案】ACD10N2P9P1I7E10M1HQ3A8L1D8W2S2A8ZC9K4L4Y2P3D4X7120、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。

A.损失事件识别

B.损失事件填报

C.损失数据确定

D.损失事件信息审核【答案】CCL3H10I10L8B5P9V9HB2B3O6E3J8B10Q3ZK10P8J7Y8O10F1K9121、关于贷款转让，下列说法错误的是()。

A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高

B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让

C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】ACP6B7P10G9H5R5A2HX3E10Z6C2T7U2P6ZF9R10V8U3I7I10H9122、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCH2B4N4Z5O8D7X1HD4F8N10V8Y1I3S3ZE5Z8K6C4F7G10J8123、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】BCT9D5Q4C10J5L10Q1HU9N1C5B9J3M6J5ZG4C2S6A4M5K10X3124、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险【答案】DCP10Y8K1H3J2F1G7HX6M9M4R2A9O7S10ZL3Y4Z3F4C5T7K5125、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】DCK2X6R3O6I9U3F1HJ3B1R2S9Y9U2C2ZW8Q3F7F4F3S3D7126、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】CCH2I9Y9V3U9D10R10HH5T8U4U1K3D2X7ZG9F4I6V6V4B10N7127、银行风险监管指标的设计核心是()。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCT5B5K2E6F1U7L2HR2S3A9B8X2L9H10ZF8T5E3K10N2D3Y10128、发生代理法律关系的前提是（）。

A.代理权

B.代理合同

C.被代理人的相关法律权利

D.代理人获得的代理凭证【答案】ACZ1Y10H10E10X8O1P10HT1C3J10U10R10L2I9ZS10D4E3U7A4L7T9129、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。

A.国际货币基金组织

B.世界贸易组织

C.世界银行

D.巴塞尔委员会【答案】DCH2E10L7C9K10R2Q1HC9V6A8U4O9G7Q6ZO8M6I3L2J2O2C1130、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。

A.个人消费贷款

B.借款人的经济状况变动风险

C.假按揭风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】ACQ5G7V1L5H7U2L5HD7C8W2M7W1Z7K8ZT7P10Q9R3N5S4G2131、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACI10Q7K5F4C9N5T7HB7Q5Y4T9P6I10X5ZI7U1J2A1E6B5D9132、关联方通常采用（）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。

A.频繁交易

B.夸大收入

C.连环担保

D.分摊费用【答案】CCF9E3U1A5E4J4I2HT3K3P8W7N2F1R8ZV9O3H6V8Z4J3Y5133、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCJ1G5H5V2Q4B5M6HS6A6B1P6M10V7X6ZS7M1S6B1J1T2O2134、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】BCC9P9P4P1C3B1N7HZ5U1K5G1X1C1I7ZQ9G5Y3J10L2K8X7135、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5%的固定利率债券

C.5年期票面利率为7%的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券【答案】DCA2G4X2B2D9S8H2HA9H9Z6A7Y7U10V5ZE8T5W6T1W1N10R6136、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCW2W1E2T2Q1C6R4HD6U9Y2G4G5Z2V5ZP8S10J3Z7M1Y3V6137、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.流动性

B.盈利性

C.偿还性

D.安全性【答案】ACU7K6F5R9A8N10I6HX7E7F6X6G4F8S8ZV1L5I6I7B7C9Y6138、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACW6F6R9U4H5J8W5HV8S8S7Q3N9E6U3ZT5F5L3P10Y9B10F4139、（）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。

A.集体建设用地使用权

B.宅基地使用权

C.集体农用地使用权

D.土地承包经营权【答案】BCO6S7R7V10H4J6A1HT2J9Y4X10G7J2T6ZX2Y2G2F7H9Z4L10140、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCL8Q6U7E2Z9E9F10HF6T6S3O6U9R4A2ZD7I6J7Q3T5S7E3141、下列不属于效率比率指标的是()。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.权益收益率

D.净资产收益率【答案】DCI8K5O9B8J5S8N10HE1B8Z5Z10B6N5B4ZO5C9G10G10K6U10Q9142、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCD6Y9N3S5Y4Y10F9HE7O8L7A1M9C9J9ZL2G3Y6I4B4C7I7143、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管【答案】DCU10D7R10D2V6V8V9HU6E2I6Y4E2Z3N8ZQ1S6D5B8U4K6V7144、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试【答案】BCO10E2V2O1U2U5G1HF9V10Y8J4C10Q8S7ZX4K1Q4U2Q9C5P4145、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43％和14％，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元【答案】BCF1M10L6K4B4D8W1HN6P4H4C2E5U9C5ZW3P4X1Q4P9X2R4146、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（）。

A.其最终责任并未被“包”出去

B.其最终责任部分被“包”了出去

C.其最终责任完全被“包”了出去

D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】ACF3Y10P1E4K3K7Q10HY5T9L2Q10H5J1K4ZH2K8M10Y8X2H1K6147、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCN2D8W7I6V2P2R3HC7F6R6L1V7K4Q2ZW6M6N6G4Y7E5A7148、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年【答案】CCN8D4T8A10W6O5V1HR2Z4D10Z10W5O8M7ZM6C5J5M5X8W1E4149、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCG7E8C5I2R6T6E1HR4N4T5C9A6W7C5ZM2V1O1E10B9A8G2150、相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜面业务

C.代理业务

D.资金交易业务【答案】BCY9A5T6Q3B4M5R7HN4K5I6L2Y4Y3F1ZO3F4G2U1N10H1O7151、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。

A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见

B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展

C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数

D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】CCH10Y10K5T7X1V1T5HX2T5I10W9V8N4J5ZP1L7Z2L9F7A4U6152、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险【答案】BCG5J8Q5K8N3M7N10HT1R3R6H4W1U6W8ZH9M3D6B6Y5F8C5153、人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.市场风险【答案】ACG4V3N7I4N10Y2K5HD1W7X2P5Q1U6B5ZP10C1Z8Z6F6H6Z1154、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设【答案】CCX8N2T1R1J10G8Y7HP10X9Q8M2F9W7Q6ZF6P7K7C4G10F8E2155、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。

A.土地登记申请书

B.申请人身份证明

C.地上附着物权属证明

D.土地利用现状证明【答案】DCE9W5J6Y3C2X6T8HT5C10Y10J9A7S5Y1ZW1I3W2D1Y1I2E10156、定额工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】ACJ9N7N6E7Q2J7J8HV5D2E4F8N9K6X2ZV4N1F9Q5D2X3B10157、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】BCD5V2R2N3R5C7N8HX10Y2A6F4E9E9X2ZX7F9I1L8J8X7A6158、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】DCS1N8P6I7O2B5I8HT8A1O9N9X3K7E4ZQ8H10R3S1X8B1H4159、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】CCT2D8K8E8L1X4B9HN10Y7L1W4G1C2D8ZB5S10Q9Y1N3L4C7160、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACZ10A9H9A4G10W5Y1HP3H9A9S1I4G8I5ZA8X4X10W9V6J3V3161、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】CCH2W4R10A10S8X9H8HN2Z6H9E9I5W7R7ZD6F5M7O1A10Y7P5162、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入

B.通货膨胀

C.财政平衡

D.违约率【答案】DCE3Q7I6Q10A5M7B9HQ8O9P5I9U4F3W4ZH3J6I6K10G3W8U2163、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACB3H5Y6Z2E1U4N1HM4Z5M2I3W10I7V2ZD3S10L9H9W8E6K7164、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法【答案】BCE9X2A1X7W1P8I8HP10R7X6N1R4I10N4ZS8E8O1T2H7Z8N5165、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.借款人承受较低的风险

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】DCL10P4H5L8I5W8D3HQ10E5S6E7P7V7D6ZD5G10T2P1Z9I1J5166、（2018年真题）在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险【答案】DCV2N9J7R10U7S3Y2HP8Z2E1C3A1L4Y9ZE8H5D7Y9D3E2V1167、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】CCX4I2D3B10A3M9D4HZ10V1D1K5B5I1T1ZY4W4T9Y4B9W3F8168、下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定理事会?【答案】CCX5Z7Z8I8L7V10Y5HH6Z5U7I1Q5U3G3ZA3M7L4A2B4R9Q5169、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益【答案】DCU4R8Y9U9Y3M10F4HL10J2I8J10H7F8I8ZQ4J4G1B3F6C1P5170、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收【答案】ACK2N4O9R5T9R8W9HG5N8N10H6K3V8N1ZP2H2X6U8M7S7L8171、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCA8Z6E4B2I5A9T3HD4I7H7X10E4U3G3ZE3V10S1S9J2Y3J2172、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不