2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题A4版打印(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】DCY4I4F6A7E7P5S5HZ4W6L1D1S3Y8E9ZQ5E7P8K6P4E5W12、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％【答案】BCK5E10Q6X1I2J5W7HZ8X1E7G5Y4H7Y10ZT4C7J1G6M7A5W43、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】DCA10T3S7U5O3C4X1HD8R9V8I5C4B4G5ZH1K10X9E6S6Y2P24、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制【答案】CCW1D10I2U3M8I1X10HX2X6F6K6J4B9Y5ZH7R7Q6Z3X9G4B85、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCI9E3H3I10O1M5Y10HT3T1S9H4Y5L7Q8ZS3E4I1H3M1I5O86、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到()的目的。

A.提高行业利润

B.抢占市场份额

C.规避产业风险

D.减小坏账损失【答案】CCU1P1H7M5N3Q3A2HH3I3F9H5Q3X1H1ZC1K4J2K4Y10N2B27、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收存款罪

C.金融诈骗罪

D.破坏金融管理秩序罪【答案】CCH7L1U1P5H3G6U5HC9N9H2T3M5Q3F4ZY3E1B7G2G7K8M88、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。

A.声誉风险管理部门

B.董事会

C.高管层

D.全面风险管理部门【答案】BCD10L3X3T6M8D1K2HZ6A5H5F3N8L1N9ZC6M1C8J5B2I5F59、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为()。

A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％

B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％【答案】ACS10K2N3P7Z10G6F10HZ10A3D10A1G5C10C5ZZ5O7C6R10Q7C9C210、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略【答案】BCZ6I4V2Z3N2O2G9HG6Y6N2S7E9F6V6ZJ1C8G3U1A10V4T411、()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度【答案】DCR4I6H4F2E5S3M8HN4F8S9I1L4X7D2ZD5K3K1A1I9J9K812、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCJ5Y6X5F1S8D5O10HB6T6G8O2R3J5T7ZY3S4T6M9K1Z2S713、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%【答案】CCT3S4Q9V10R2N7I10HV10E9Z6I6W6J4D5ZB10A8F5W10I6P4I514、绩效考评的基本要素中不包括()。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告【答案】CCX5M6B6B1R4A9Q4HT3R7X4S5X2P8B10ZV5Y10L5V5M5B9M215、发行金融债券的有利影响不包括()。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次【答案】CCI3L9X7P9X2C5V5HR4H9W1Y9S1G9R4ZG6G3A4B7C3A1M1016、国别风险应当至少划分为()个等级。

A.1

B.3

C.5

D.7【答案】CCS8T1I4L9T1V2T2HC4T4N8M2A7B9T3ZC6S10L2V9Y3I9R217、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人【答案】BCR4P8L2E10A5J7X8HE4O4S7E3J2O6O1ZB8Q4L6M10E7V6W218、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷【答案】BCX1B3H8Q8S6N7Q5HG5E10Y2F4U6S6J1ZJ4F3U7K9M8Z10H819、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹【答案】ACR6N7Y7M2E10T4V4HM10S3Z2U8S6I10C5ZB4K2I8S10I9D6N920、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCM7M7H2K10U8L6D6HX3M8J5T7Y5J2U2ZB5I5U3V8J7O7W921、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】ACS2W8Y1B3R1H3W3HM5E4L8T10E4W4F8ZP4U5M2Y9V1B4K522、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于()。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性【答案】CCL9B3G6S1T10N10L10HP3E1Z9O8Q9I5J10ZB10D9H4M9J4L9N423、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年【答案】ACE6M10Q2R2A1H6D8HU3Z1U10R6Q8A8H5ZD9C9P8C3Z7D3G124、（），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】ACU8H6G8G8U1Q7M9HW1V10Y9D8Y3O3O5ZA7X10E4Q9F8Q3C225、托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收【答案】DCZ10A1A4O9N2T4A8HM6J3F2M6T10F4V3ZD4S9U9Z1L5G6I326、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCK10W10F2D6R6T9T9HB10X1P1Y6V8D8Y1ZK10F4Z9Y2U3C9G127、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】DCH10M6R8R6L5X6O5HN4G6U1S3U5D3N5ZW9O3G5E6L1N7O228、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.3年【答案】DCB2R4L4J2U7W7K8HN1O2T8F6F2L3J8ZW5H8P3V2P1G1V329、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。

A.朝阳产业

B.高精尖产业

C.主导产业

D.战略产业【答案】CCF4M2D8F6Y5T8L5HW2X7M4U2Q8P5P2ZR1L4P7B1E3P5I230、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国家风险

B.社会风险

C.经济风险

D.声誉风险【答案】DCG2Y5H7M10Y5K6T4HT7N5L6E6A6X9O6ZF1P5J4N5Y9M2J531、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】DCP2I5J2D8R4G3S3HR3S7E4S6B5V7N7ZL5D5W5M7U10J8V232、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】ACU1W8D5E2O4P4V2HV8Z3C7R6H1H4K4ZV3F6M7M2U2S7Z433、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款【答案】BCA6V5T3C5R3X8P2HR7P10B8N10L5Z2N6ZF9A10H8N8N10W2Q1034、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示【答案】CCV3V5K6B3T7W2S6HB9N1T6B1Y1H7A8ZM7N1V5J7N2N8D335、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCW8A3D1S6Y8J6X3HQ2D4Q7B10G4Z6F9ZD1U8N7U1D8D2G236、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】CCG5N10R10L5D5X9H1HV4A5M2L3J7R2N3ZN6C7K2W5Q5L9S137、（）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款【答案】BCW8R4L6S1O7N10Z4HB4T7F10Y3O8P1J4ZX7I8E10O6A4Q10J938、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

B.贷款分类主要是为了预防声誉风险

C.商业银行的规模与声誉风险没有关系

D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】DCZ6U1U8A3H4W9D5HV2G3Y4P1Z5F3R1ZR6G4X7E10A7J8W439、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】ACV8B6A6V6U8R1O9HV2P9B10C6X5Y7M5ZJ5A1T4F3T3Q4Z1040、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理【答案】CCF9V2M4X6B5C9H6HJ3B3H9Z8Y5F5T2ZW3T10E4B4P3E7Q1041、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资【答案】ACM6N8G6O2K7Z9U7HN6O8U4Y7Y6P5V7ZH10Z8E6I7B1G3P642、下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.再贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.贷款基础利率【答案】DCX10X1I9M3V3K2T4HU5W10C5M2K6V10L7ZQ10P9X8V8S10V3I343、自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人【答案】BCE6N4H8C3Q1D9O6HJ10O1L3Q3B3Y8N4ZP10L7X9R4O10O6U144、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】DCF1L4I3F7Z5G4J1HC9G7N3Y3S9T7A1ZR4G1N4O4C9Y6J345、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。

A.人力资源

B.组织架构

C.企业文化

D.规章制度【答案】BCH3R5G5F1C2N2A4HV4Z4W3U10M8N3Q10ZQ9V8Q5H5J4R3D546、根据()的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.借款人性质

D.贷款方式【答案】ACN1U1X2X7A8D5H2HA8L7L4U3T3N10U2ZF3N2J3J8D6X10A647、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系【答案】CCU8Y10X1A7N2W6P4HJ10B5V5X1V6K10C8ZC3H8C8W2H5Q9F648、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】ACC7L6U7U10W6Z10X9HE4K3O9H3Z1F5Q2ZE4Y9A4P2T8M2I349、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。

A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动

B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储

C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保

D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】DCM8R6V2G1S9B4Z10HL3M6N4U8B8W9E8ZI2R1E8M7A4F1D650、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇【答案】DCW10A4J5L6O9Y2W1HO5N6U4C9T10R10V2ZW4S3H10C8S7T5K951、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量【答案】DCT2V3H2O7I1Q1Y9HC9A1G3F9C6S3W1ZD6Y6R10B7V8U10A152、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。

A.商业银行

B.财政部

C.全国人大

D.中央银行【答案】DCM7P5D8B10M4X7N6HP5P8R10D6Z7W5P7ZV3T9O7V2Q8F8F553、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道【答案】DCZ5T3O7Z6W6S9I2HQ4Y6X1A6V8N6B1ZC7C1L1P6G6J10H1054、金融危机发生的原因不包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高【答案】DCX7U3C9V5O10G1A3HA9F1G1E3E5O10U10ZE9X8J10E9R8U9D155、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是()。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】ACG6L6R3V1F6C8K1HG10R3X10Y8Z2I10E8ZR5I2P6A4G4C10Y156、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务【答案】CCX5Z8Q7V6D6J1H4HP7X5V6S2X9P7P7ZS1U6X5L10X1H4N557、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。

A.财富创造的领导者

B.处置不良资产管理和处置市场的培育者

C.各类存量资产的盘活者

D.多元化金融服务的实践者【答案】ACN9I4Z9G1H8N9Z1HO8X10F6V5D3W8K5ZJ10O4I1V3D5L9X158、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.改善风险管理、控制及治理过程的效果

C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】BCH3J3L6M9F4I6F8HT3F7X6S8W9Y8X8ZK1X5P4H10G4C1P359、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。

A.改变商业银行外部经营环境

B.促进资源的优化配置

C.有利于商业银行开展金融产品创新

D.扩大商业银行经营自主权【答案】ACC8D8X7K9S7M1V8HN8B2I10Q4I4O5C8ZZ4D8R5G8I3A7K1060、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】DCD8D3J2I8N4D6Q1HZ10T4E8J9L2D8T5ZE4C3K2A6V7Z10Q961、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】ACK2W3W8L4B3N9U9HP7H3H10L5T8V10P8ZM10H3E1N5U1B3S162、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCC4K1D3L2S7D8A10HY9J8N2U6S4C1Z9ZD6U4W3T1Y1U8M863、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户【答案】BCG2X7E5D5Q5G10Q1HQ9R5I3C3D7I5R5ZW7C3G5D7U3H8L364、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。

A.财政补贴

B.税收减免

C.限制进口

D.限制出口【答案】DCE7Y2D2O2A5H6W6HX7Q2S6S3K10X10B6ZE6E6I3I2V5F6R765、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】ACK4F1T3V3K10T4N5HM1M1S1K2T3T6R5ZW3N1H6C6F5N10F466、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】BCK2A2K7K3X1S5C7HK3C6V7F2C2V2U3ZW2V10O4U1D7C1D267、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCD8U5C9X1X5Q2Y6HQ10Q10O8X5J9E5M6ZQ1O9M8I3I2A5B168、下列说法正确的是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】CCX9V9H9Q7I3K9K8HA6S4G9E6T1U4P5ZX10S6L5A3Z3G2Y669、自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人【答案】BCP2R2W3Q4K6O2B9HJ9W2I8X5Z8N8R7ZR8R8V1T10D10T2N870、商业银行债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.国家风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】BCS5U4Q3Y2F2G10K1HI5K5G1Q4D3L7K10ZV5R9T3Y7S4M10C571、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.净利润

C.存贷款比率

D.经济增加值【答案】DCA4Q5W8R10Y4G8W9HP1M10X7A6P4T2G7ZM6H7Z5O6S6K8O372、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】BCP4W3V6M8O3D5N2HF9I2P8Z6Z8T9W3ZJ6V4Q9M4C7E1A1073、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下【答案】ACG8U3N1Y7H6E4P7HB3V1P1N4R3Z4D6ZW6A6K4P9H9O9P774、我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款【答案】ACO8R8O3T1X3Y6J10HI3P10Z4U4Z5V3W8ZL7A8E1R7T6N4H475、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCI1H3X3L1D3E9A2HR5T2K8S10D5V7M9ZB7C1X9Y10J2Y3V276、商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业【答案】CCT9V3V8Y10G4J10U8HZ4Z1Y6B2E2P7D1ZQ10T8R6T3A4F5J877、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCN6X1D10U5L6Z3Y5HH9I9D5G2U1Q7T4ZD5M2A1W10V6L5F478、()是异地结算中最广为使用的一种方式。

A.汇兑

B.委托收款

C.信用证

D.托收承付【答案】ACR8L9Z4S7V2W10Q8HL5R1R3X3I6D3M3ZN1C7O1S6G9T3P779、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。

A.回归本源，服从服务于经济社会发展

B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系

C.加强党对金融工作的领导

D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】CCH8U1Z7V10F8G1Q6HL7W8L5H2N5D6Z2ZJ7M3B1D3B3Q4W880、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】BCP1S9D4B8I1M1I5HK3Y8E6Y9D4F6J8ZT2R3F10D9O8N7L181、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购【答案】BCQ1J2O8U3X5M4Y10HV6R6G6A5P4H7L7ZS8K6B8S2N8R6X282、商业银行债券投资的目标不包括（)。

A.平衡流动性

B.平衡盈利性

C.降低投资组合风险

D.降低资本充足率【答案】DCR4H5W9A7R9W6C6HN10E1W7D5C3F1T5ZF9Z8Q7S4I4T1P483、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】DCY3X6Q10A3I7W3M2HG1J1Y10I4H7N3J5ZJ6M8F3I10S5Q3Z384、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCQ7Y9N9A6A6K3S7HJ10U10B7E9C6Q1O10ZA8W5D6F2Z1G4G685、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从()做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事【答案】CCX4M6Z2R7W4A6F5HK9E1S5E6K8B7Z1ZJ6L6K6L2G4Y4L986、银行经营管理的前提是()。

A.爱岗敬业

B.依法合规

C.诚实守信

D.客户至上【答案】BCO8F10Y9B6B10S4C4HF2O2U7L9C9H4P9ZW7U10O5Y8X7R6B587、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国家风险

B.社会风险

C.经济风险

D.声誉风险【答案】DCV6V10N10J8W4H10H4HA2D8L8L6R10E4Z8ZU3H7O4F9V2I5S588、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCE4W9P4Z1I9D1L4HD1H4X2Y9V2L1I9ZD1W2T6E9A3Q9S589、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】CCZ1T8T9C8L6C4V2HQ5W6B5S4Y6H9Z3ZP9B5W9L1S9S3T390、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】DCP8G8G2B10D5F7P4HB6J1K7S1Q5U6H7ZY10R9B9T8F4M5O391、商业银行的金融创新原则有（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.利益最大化原则

D.应做到“认识你的能力”【答案】ACJ4H9Z5H4M6N8O4HZ1I4M6V1U9L1T6ZK10Q7B9W2N9X10U792、绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.评价标准

B.年度经营计划

C.绩效指标

D.月度经营计划【答案】BCP2V10H8O6B4W10Y2HN3A2X9B4E1W5X6ZF1H9Z6S9M4J1V593、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。

A.朝阳产业

B.高精尖产业

C.主导产业

D.战略产业【答案】CCA3V2J9L7M4X3M10HH6D3L6Y7O4E5X5ZJ4V5Z6J8E1K7F1094、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCO4K3V3I6G2I9W9HJ1J4C2C1K4Y1G10ZZ5B6R4F9H1T5P995、我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行【答案】BCS4X6H2Q9Q4J10E7HY8D10A3W4N6D4D5ZN2V1H3N1R8T7L296、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCL7J5L3J5B7Z4O9HO8M9M1Q9B1D4J2ZF4T1T7L4E5A1K1097、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】ACY8Q4P8Q2M9U3O9HZ3F8F8T6P5N5Z3ZX7H8Y10W3V2L8I798、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是()。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】DCZ4D1N1L1P7L7H7HQ3O8H9E7H5E2N7ZY9Y6G5M8F4U5U799、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现【答案】ACA6S7M7U2V2L9K4HJ7Y10E5L8N6E8I5ZG10R7H1N5H2F8O1100、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％【答案】BCO9O8O5P10F6C2J3HN3E7J6T7C7G1L1ZM7N7Y4C6D5H3L10101、常见的银行表外信贷业务，不包括()。

A.票据承兑

B.担保

C.贷款承诺

D.资金过桥【答案】DCN2O6I1U7V7D7O10HP5Z9M3Y4T5C6C9ZF3J10G9F5U3R7G2102、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议【答案】DCG6V4B1S3S10Y9J7HV6T8Y3C8C9X9T4ZV9V5A10O4M7I3E4103、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCS7S4T6E2L9C8W10HN2B5U2I2K9F6O4ZH3T9N9X1X8Q2Y5104、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表【答案】DCJ6Y6Q5T8D3Q8D2HZ8C9Q10G8P2J8D6ZM4O4M9U6N6J8R5105、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人【答案】BCO1B6D8T6M2U10N3HQ9P8I1E3Y10I2U2ZH3B10S3J1U4P9Q4106、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】DCC4O6V4M10Y5X5E6HS1I3W2X3T5L6O1ZQ8M4V6I1S4O8V4107、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。

A.经营风险最大化

B.经营风险最小化

C.回收价值最小化

D.回收价值最大化【答案】DCE6T2J7E7M5K10F10HH9D9J1U9O4P8D3ZU9I10P5D7J5A6G5108、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】DCX3B9N2U9T3V2P1HH5H8Y4E6X10D6B6ZF7C3L7J2L2F6E2109、以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担【答案】BCZ10Q3C5X10M9C5P5HN10K6H7V6H10C1Z4ZN10F1A7Q3R9V6V5110、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险处理

D.风险应对【答案】CCE1M5B5S2L9P1R1HK1L7M9J5Q1D2M6ZB1M10U3S1S7F7H4111、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACV8X9O2Q6P8W6A2HJ5W3L4K8F8B5W3ZF10G5V10T3Q9A8P7112、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A.3

B.5

C.6

D.9【答案】CCW8X7I1M1B8O6F3HR1J3T3O5P1X2G2ZL1J7W6E5S7K6H6113、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产【答案】ACU7I1G5R9A8E5W9HR6J3J6O6Q4S6O6ZO2J3G6Q6K6J5N6114、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)

B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)

C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)

D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)【答案】CCW4Q1S3R10B1T3X1HS8U1A8Y1P2D7Z3ZV1X10U5K4O10S5X5115、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.相关性原则【答案】DCJ8I1U8Z1L9S3Y2HB7M5K1V1T5I6I8ZK4N9W2M1I2V3D10116、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”【答案】ACU4H10Q3Q8U6B4I7HK4Y10M10G3P9U10R7ZZ3D7B6G6Z1H2A1117、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCP9D7L7Q6K2Q2Y7HU10Q4K7B7D1M6F2ZJ6I2X2Y8I7R6Q5118、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性【答案】ACW9O2C2B8P9I7Y4HV3T3B9K6Y7O9O1ZY7B2H6Y7U2S10X8119、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途【答案】ACI10L2E7V9G6O2E7HY6Q8Y9F1B8D10M5ZU7I10G2I6J2D4H2120、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】DCL4X7S1Z2J7S10U3HY4K3E9M5F5E2D6ZE4X4R4L5R7L4M3121、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

A.认购之日

B.交付之日

C.赎回之日

D.交割手续办理完毕之日【答案】ACE9J3D9R5S5R3D5HL5U10T8U9L3M10N4ZN9H5L4H7X10T4F7122、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制【答案】BCL3L6A10B3Q5W4P5HT1F8W9N7X7O4A1ZK3M1V2U9S8N8W2123、在金融管理体制中，分业经营是指()。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】CCU5E7H7K5Q8A10X8HT7T6X8F3F6P2E3ZL7O4L4P1G9G4C4124、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。

A.建设用地使用权

B.企业生产设备

C.正在建造的建筑物

D.公立学校的教学楼【答案】DCF2Q7L9N4C3E5D6HD10C1J1L4T10M10N2ZQ6K9T10V3W8R10M10125、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。

A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理

B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情

C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务

D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】BCU8O6G3U4I6M2P4HH5C9B10E6X1K10W5ZI9Q3P4Z2T5A9Y3126、()旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

A.合规文化

B.内部审计

C.外部审计

D.风险管控【答案】BCJ1O4L8Z4F10B2V3HU2E1W4R6X5U6H3ZI1H1V9T2Q6T5F6127、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCI8U1Y7J3A5M8K4HH4I6K1Y10Z6E9U1ZI10N3L2H10Y8I8Y9128、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】BCC8T4E2D3G7H8H9HH3G6L9O4F4U8F4ZA1T1I5W10C3D1Q1129、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】CCX9F9R8B7K9C6I8HD9I8M9V2H5B9C1ZB3C1V3V6P5M1O7130、根据相关法律规定，信托目的须具有()。

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性【答案】DCG2U3R10J3E5Z2L9HI9R8D4O9D4V2H2ZZ1L5Y10E5M1Q9V7131、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制【答案】ACG8W5D2F2U8N3U7HD8Y10T9L10X6R5I8ZE10F1G3B4C4E1A3132、()旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

A.合规文化

B.内部审计

C.外部审计

D.风险管控【答案】BCY8S4H9E10Q3F9O1HY6D5R8J4M8H10A9ZQ3K9E2T8L10P4E5133、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】CCK5B1H1R3I2R5Q7HJ3C1E4U9B2F4V2ZU10F7B7E6I1Q10X3134、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCE3D10W10N1L10D6L1HM4Y4Y3J10L3L9P6ZQ10T9O5B3J7U10R1135、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACI4I8E4V4H8Z4X7HR3O6S1F5D3Z5P7ZL10N3V4G7Y9Q6D5136、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日【答案】ACA7K8O6G7Y8L3U6HK1F6C8Q9V6G9G9ZO10P1B9O9D7A5G5137、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收【答案】ACW6W8S7X10S8A5T6HM10G8M7P10D6C7R6ZU9N4Q7R1S1T9G7138、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.准货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.流通中现金【答案】BCS9I5M4I4S1W10O6HO3P8R8V7U10D8U10ZM10L9M7F7H4S8A5139、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％【答案】BCH8E7Z5C10H2W2L10HV2P10O1A4M7W3J1ZX3G2E2I8D9Y2Y4140、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则

B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费

C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费

D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】DCR5I7T7D3O9U1K6HS10O5O1Q7K10Q2I2ZG6O1C7D1Q9R2N5141、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平【答案】ACY8S5K8Y4F2Q4D7HS1V6F10X6V7V9R9ZV2S1B10I2F7K4J3142、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】ACO6U1W5M7Y4G9I5HC9T5I8W6M7R6D3ZO1Z6U2I6U2U5R10143、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”【答案】BCO8B3V3T8C8N1U10HD4Y7C3L9I6O10K1ZQ5Y8D7R1I2G6Y2144、我国资产管理公司最初的注册资本由()核拨。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.中国资产管理总公司【答案】CCI3Z2W8I1P6J5F10HT3B3L9K3R7U10T1ZI10Y3I9O1G5W4B1145、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】DCO10R5L8H2L4Z7U10HA6M10Y4O1U8A8K7ZJ10L3I2G6U1K2D10146、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离

B.降低银行结构的复杂性和救助难度

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.将所有银行业务分为两类【答案】DCF1X8W1H4E1C10Y10HH8M6Q6J2K4T1F1ZL6W9U6N9I2Q3O1147、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】CCE9R7Z4O3B4D6P9HY8P9R5O4X10A3Y10ZV6G8H1A1D3W4C1148、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率【答案】BCR2R1B5L4G6Z7E7HC1C5P10Q7R5D5K5ZF9M5W10D9K6N4A4149、下列关于汇款业务的说法中，正确的是()。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高

B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人

D.信汇的费用比电汇的高【答案】CCA1G1Q6Z8L1Z6G5HM6L7H1L4L6B2Q10ZC2I5T3P4W3F9S2150、票据行为中，保证不适用于()。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.本票【答案】CCN9Q4L6X8I1G1F2HD6T1N2U7U7B6R7ZE5O9D8I10I4J5D7151、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券

B.承销成员单位的企业债券

C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】DCS7M6F6D7V10Z1B2HJ3V5Y2M6X5K1H6ZC4W6R7Z9D9V5S2152、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质【答案】DCD3K7E2M8O2S5S5HJ1Q5V8T9A4F1A6ZN8C10Q2A5P7S10V2153、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCI2R2L6C3Q6D6X9HC2Q3P4P3B5K3W3ZT3C5D1I2C1K7Q9154、下列不属于其他非银行金融机构的是()。

A.金融租赁公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.证券经纪公司【答案】DCP7W7N7M5D6C9J7HD6K8X8F1S10V8F10ZK1J2C10B5T9T4B10155、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。

A.转贷款

B.再贴现

C.再贷款

D.转贴现【答案】CCA4V6E10A5K5D7G10HI3I7L10D3V5B7K8ZH2X1M8H3Y8T7T5156、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。

A.统一性原则

B.及时性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则【答案】CCC10T8V5Y2H5C8D3HO3L7D4G10V4Y8R5ZP1I1C4P6R8A2M10157、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】DCY4S2J10T4I7J5P5HU3W4N9D10T6X8M9ZJ7B1X1K8V6H1B3158、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产【答案】ACJ10W4N4S8L4W9N4HP1A5L3O4J2C1S6ZB4O8N3P2S5L1K1159、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】BCG4N2N10Z2O9U3T4HR2L2C7U7Q9T1I2ZH7G9L10N4Z9H10O4160、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCM4V3S7C5M7S4K5HM10I9R9N2P6Y5W5ZL9G8K6I10R10V7J7161、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争【答案】DCH7M7E10S4G3V2G10HZ7J9P7Y10J7W10K3ZO10N2F10Y1C8E7O10162、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.吊销金融许可证

C.处30万元罚款

D.责令停业整顿【答案】ACH6X6K10I3K7Q1C6HY8Z10H9S5Z6O5V9ZD6W4Z6F8R7Q1J4163、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】DCS1O5C1I4G3A8S3HZ5D2K9Q7F9S6N1ZL5X10X8Q5A2A4U4164、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。

A.书面借款

B.口头借款

C.电子借款

D.不限介质借款【答案】ACE1F3P2O9Q6Z1D6HU10P2R8P7O9L5C10ZP3E4S2P4X1Z6R4165、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务【答案】CCE6U8P4B10I1F10R7HB7H4K5D6H6E2T2ZZ4X9E7J4J8I9W1166、（）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.中间业务【答案】ACT5B6Q10U10I9O1G5HN1K7B9O6S7Y5M1ZI8C1L7X10X7Z7U1167、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】ACA5M7Q3G2B6E8G10HO8Y1S4C5F4H7B6ZZ7C10J9I3J6M6N2168、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程【答案】CCT9G7S5C8R2Z7U2HU9F10H6P10G10N4N5ZA2C2L9R6I3X2V2169、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A.商业银行的法定准备金

B.商业银行的超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款【答案】BCM3X5C6I6M2G3N5HP5B9M10Z7B5U1P4ZZ9M10V1Q7M6Y4S6170、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标

B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标

C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标

D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】BCP9J6V4A1S3D4T1HL10T3J1F5I2O3O2ZA1U5C8K9H5P7I4171、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】DCO5I4M7R5N3Q8A2HL10V3F4Y6O3B2R5ZB3J3O2I9Y2P1F1172、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】CCY4P2U2P2A9E1M9HG3K5G5Z4E1J6B9ZW10X8C8M5C2Y9G3173、下列说法正确的一项是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】CCC5D3P7I10G3Z1V2HS9P10Q10I1L2A8I1ZK10F2U9V3L1N6Q1174、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCV1U10V2I4X4O5R5HM9O2Y7V6Q2G2W2ZY3H1S3I9C6W9C3175、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×10