2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题带答案下载(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户资产负债率越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户所有者权益越高，限额越高

D.客户信用等级越高，限额越高【答案】ACD7L6J6E2H2I3R4HD7B1M3B1X5Y5M5ZL9A5O4G2C7O7W42、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。

A.缩小，下降

B.缩小，上升

C.扩大，下降

D.扩大，上升【答案】CCE6U10F2Y8X7Q7W6HF7G6L7R2A10B5V2ZM8P6G7X5N1Z7M43、建设市场风险管理体系的关键是（）。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性

B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性

C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】CCP2Y10Z2A8W4M7I2HO8T1O5J2W3I6B7ZQ10Y5Y10Y4W5H6Q74、推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，______只作为______方式的补充。（）

A.划拨；出让

B.租赁；出让

C.出让；租赁

D.出让；划拨【答案】BCA5K3X3I10Z2S7N7HS2E4H10U1B2C7H1ZE1K9G2J3N2P3S55、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】CCX2L3A10R3S5B9O1HJ4S4J8R1L3E4K3ZY1U9L5Z2W7F7L96、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险【答案】ACY2L2F5V5N1L6A10HZ10E3L1G3W9M4X6ZR6W2S7T9G9M6X57、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCV1Z2J8B6M8E7I7HP1J1J9M7C4W4P10ZA8O5Z7N1S7W8S58、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACF9D5L1L2R9Y5E10HJ4L5X8B10I8A3N7ZC6A8U2H2A10I5W49、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】ACZ7S3L2Z4B8G4U2HQ8O6D10T9L4W2F6ZU8S1Y1H3H3L6L310、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCJ10F2E8I5Z8C5O4HJ2S2N10N3Q10L6R6ZY3Q3B6R3J5E1D611、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】BCD5Y7W6R3V3F9E10HW5N8N7O2P10X9A4ZP8D9M4E7N9T7Z312、市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACZ6Q10Z8Q8K6D7D2HY7C1L3B3T6U8W9ZN8X3N1R2P7I9I413、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中【答案】CCW8G3L1F9T10J10R4HR4U1A4I6F10W2Z6ZQ7E4K7P5N3Q7I914、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCK9T8U9I8O9G2F1HM6K7D4I10N1A5O3ZZ9T10I3X6U2A10K515、以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是()。

A.通常情况下，久期缺口为正

B.通常情况下，久期缺口为负

C.通常情况下，久期缺口为0

D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】ACV6G4I10R1A10B2J1HM3L9T3T1G4B5F10ZH9G3O7A9T5Q4S716、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCI4S6P7F2V4Q1G3HH2Z8M3H2O7D8H8ZO1T9V4R5I2Y6G717、银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.行业协会

B.政府

C.审计机构

D.商业银行【答案】BCO8R1V6E7Z8Y1Z8HL8K9W3O2R7M4A5ZP5D5N6C7J9Z4C418、商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制【答案】DCI3C5N10Q2W6S9H5HM1D8P5Z2N8W2F4ZO6X10T9Y3Q10N9L119、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（）。

A.有专项的施工方案

B.带电调试作业

C.生活区的选址应符合安全性要求

D.正确使用安全防护用具和用品【答案】ACI10D5E9K9K8Q9R10HI10Q8I7F6V9Q8W10ZZ3T2J9R10W2Q3H320、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（）。

A.提高商业银行的声誉

B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】DCM10Q7D5Y5O2M9I9HL2U4G2P8Z1B10J8ZT5Y2Z4J7G3U1L221、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素

C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能

D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】CCG2D2S1C5L4V3Z7HX10R3S6P3T7Q4J3ZR2G5L10B5V8S2N322、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCT9W3Z9W6T5K7J10HV9A8R2M7I5V9G5ZX2Z5X4X6B5H7D423、企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批

A.县级以上人民政府

B.省级以上人民政府

C.县级以上国土资源行政主管部门

D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】DCQ8T1P6M10S7L3F9HR8B5L9M6B4G4L6ZT6O8U3S5Q9G4T824、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】ACQ9P4N4P5F1Z8X8HX6L7M5H9Y8W4C2ZC1E3W1V9G2H6N1025、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.立法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.立法、监管文件、制度【答案】ACG2G7G6T5I7R2M10HL2I2G9X7C8P2I5ZW8F6D1U7N3Q4L226、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。

A.导线进接线盒的预留长度为15-20cm

B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长

C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算

D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】CCV6R3B2I9K8D2Y8HD7F3E2I3J1E7B10ZX1G3Y5V1W5K4P1027、市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACE1I1E5I4I1K1H8HF5M3L7F7P3U7W5ZE2M2X8I3D6V4W628、定期压力测试至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCG7P2A2P2C7N4T3HG2Y2D2J2A9G6N5ZH9O6P1P9A9B1L729、下列属于测量银行流动指标的是（）。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是【答案】DCK10Q9P8Z2L2J9E5HO6J2O7N8U1E5O10ZK10V2L3C9W5G8Z630、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。”描述的是（）。

A.贷款集中度

B.大额风险集中度

C.集团客户授信集中度

D.关联方授信集中度【答案】ACT3P2J10S4K7P1A4HW10G1E6E10A1V1J2ZJ10D5B3U2B8K4O531、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额【答案】DCH6H9U1O1V10D1P5HH6F10O3B9U3M2T10ZD6J7O6X5M2Q2O732、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】BCM8K4T5K3H2Q6C4HE1A10O2A6U9Q7H6ZL5L7C1Z2X3F2O133、()处在声誉风险管理的第一线。

A.操作风险管理部门

B.信用风险管理部门

C.法律风险管理部门

D.声誉风险管理部门【答案】DCM3F2O1A1T8V8I6HS2X4X9X6D7N10G9ZX2S1U6O2G1W5Q534、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。

A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富

C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】DCA8J6K7I4D6B5E6HX9X9W8I8L8Y10V7ZZ2I1Y8Z1W1G2D835、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCY3X2G5J8J1F6G9HK2N8F5W1T9W2P9ZN4O4Y6B8Y1K5E536、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCM5C5K6F10Q10Q9U8HX9Q3O3T2V9F9Z1ZO7S8L3G4Y5O1K137、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCU4T5B1T10E10S7F6HH2T8M2L3G7M6F10ZE4T9S7B4O3I8E838、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.政府管控

D.风险资本限额【答案】CCB8W6P5W3X3L1O7HR6T1F9E8Z7H5T8ZR9X2W2B8E9L6T139、以下哪个不属于关键过程：（）。

A.锅炉安装

B.变压器安装

C.电缆线路布设

D.洁具安装【答案】DCK8H1D3G1A6H4K1HR10U7D1R1I6G2U4ZW10M10S6A4B7Q2C640、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCP4E3C1T8U3M1X5HA10F5K10S8Z1Q2K8ZQ8O2I4T6E8R8B841、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCL7Q6R9E3J6X9L3HV6T2I2X1J7V7Y1ZG4F5B8E2C10K3E642、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCH7K9V7L10Q1Y7H10HD1E4A9E4K7J9C10ZW10Q1Y10P3V5V1M543、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.立法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.立法、监管文件、制度【答案】ACS8K2M6O10G9M1L2HB4J6Q10O3O9Z4M7ZF8S1W4J2E4D8C644、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（）。

A.转动部分不平衡，产生离心力所致

B.轴心转动不一致

C.连轴器不同心

D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】ACQ7M9C4E9B6K6W3HO8Z3Y4D9K6F4R7ZZ2C3R9K6X2C8W145、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（）。

A.采用《商业银行资本管理办法（试行）》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】ACF5S4G10E6T4I9V8HV1V4Q1C10E9V3M4ZU9K4R4Q6T7J3J846、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型【答案】CCP5Y8X1M10H9M5E9HR6C4N5S7Q6N6W5ZS4J9D1K5P10G9C947、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是()。

A.组合在战略层面的重要性

B.经济前景

C.收益率

D.过去的组合集中情况【答案】DCA6A10P3Z4M6D9Z7HO2O2S8D4U5X4J9ZJ5U5B5P10E5Z5C248、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。

A.留置

B.质押

C.抵押

D.保证【答案】ACV7A3M9I2V9P7O10HD2A10G3A9X9Q10X8ZD8B5J1U3H4W8P449、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.风险识别和贷后管理难度大

D.非系统性风险较高【答案】DCA9D10Z5Y3P2S9Z6HW8K3O9G8A9V10I9ZJ10S1Z10T3P4H3N550、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.单脚支架【答案】CCJ9W2I2B5G9S2D10HD6B7R9E8G5R10T7ZM9S8L7R1R3F2M951、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCI4L6W8C7H1K4D10HQ2A6C8B6M8G5T8ZO7T10U6G8G8D2H152、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCP10O1B9U10A7D3L8HE10Q7U1F6S9V4E3ZF4C9S2U1B9H9Y953、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACW7V7H7L7C4T10F8HC2F3L6Z8K4S9C4ZM8I7W7C3H10Z3G654、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCP3T5M5S10R3D4U1HP10Q5Y6D10Z3A8U4ZW9L4A7N5G9B3G155、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】ACM2N1Z1B4D10N1T8HU3M1X2Z2Q8Y7H4ZQ9Q5N10B4R2Q1Z556、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.业主

B.勘察设计单位

C.住建局

D.施工单位【答案】CCW10J3L10S2P7D2Q3HW6N2R2I1N5M10A6ZP9S6V5W3P3B5Q957、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCA7D6H2R8A7G5M7HZ5J3Q6M3S8L1U4ZS5X6A9Q7T5L7M658、AMA是指()

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCD6O10D5N5G7K4T9HD9V9I1P4V2V4U7ZL9P5I9V5E3V5M559、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】CCK1M1O2N7H7Q1O3HL2D1T5N7I6G2A9ZA1F2K3N10V1D7V360、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。

A.历史成本

B.市场估值

C.模型

D.公允价值【答案】CCW1U2L5B5I5S5P9HJ4M3K10F10L10A2X5ZH3D1Y1D9J6D8B1061、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。

A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标

B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】BCZ4S5B7G4M8I4Y4HJ6D1H4D8R9T8E5ZI5X1S4E5X7Y3Z862、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACG1K1G7I8R7Q2O1HI6B10S9P8O7O5C1ZM1G9G10W4Q3H2E163、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均【答案】CCP2W8L8O8P9Y9M7HK2I6D4F4G9J3F3ZY4L2X6X9O8N3D764、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％【答案】CCW4J1U3F3O10W2C1HG6Q1Z8H9S8H6X6ZY4G9I8A5O9V2M665、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（）。

A.方差—协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】ACZ10E2K1O5I6B9V3HV2U4P5T3Y1G2V4ZM7A3T6T10I9H7A566、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCU6Z3D5J4L5N4C3HZ5T4E6V9N2I1G7ZU3N3R8X8Q7Y6M467、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCA6C6Z7Y10Q10H10M8HE6C10Q7F3D4P3J5ZT4K8R1P7M9L2O668、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》商业银行的流动性比例应当不低于（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】DCM2E2D9Q10M7D10H5HH8P10N5N10S10I4O5ZL1C6K10A3C6A9I969、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%【答案】ACN9T6Y9K7L4V7L4HI7N5U2U9P5V10X4ZL4B9O6Q9F4Z9X870、商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法【答案】ACE8Y5E3P3F5O8Z10HT4H10R2G9Z5R5G3ZI3Q8Y2U4R5J3G171、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。

A.用益物权

B.土地收益权

C.土地使用权(地下)

D.土地他项权利【答案】CCN9Z4E4P2O3D9X4HS10R8W3O3C9O8H1ZN2M3U2K7L2L1O972、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】BCO6I1Y2B3Z6L10I6HP10G2G10J2F1E9R7ZS7V7B7F9N1K10T273、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACL8O5S7T1A6A1L1HQ5R6A4E4O9H7A7ZB5F4B9B3U4M3T674、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCA4V3V8U7G3S8H9HY3N3T3D9W5A2I6ZD4O2Q6U3W5K10V775、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。

A.高风险低收益、低风险高收益

B.高风险高收益、低风险低收益

C.低风险高收益

D.高风险低收益【答案】BCH2T5W1Z7A4O5C6HV6B2E7A2H3N7T7ZW9N5A5H8U10E9H776、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型【答案】CCX5E3I1S9V1K8F4HD2H9S4G4E3Q10Q3ZQ6S7O5B1J5I3D277、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。

A.830

B.910

C.80

D.1740【答案】BCN7W7O5K1C5H8M1HJ5U6O8H2G8B1D1ZQ10L4D8C1F10S7F678、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCQ10N9C1X10U5E3B8HG2L8M7C9Q4V1Z4ZB1J2O5Q7K4Y6K979、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】BCI2D10F10P7R3D4F4HO10G9O8W5Y5Q7O8ZZ4J2A2X1U8H7J280、下列业务中包含了期权性风险的是（）。

A.活期存款业务

B.房地产按揭贷款业务

C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

D.托收业务【答案】CCB6O1T8B2M9C3F8HI3M4S5X2G3O9M7ZL2D4Y8K7S3E10F181、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCI5V2C5I2A2Q6S2HL10R8H6Z4C10G8D7ZH5H6X9K6X2K3J282、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCN4X6U8A2L4X5J7HI10O1Q5H6H8M6L9ZD2B9Z8U3H1T2U483、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCB8T8G3L3Q9L5P4HQ10K5I7R2Z10T7B7ZS5S4Y6A7E4M5O1084、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCR9O9Z6D3G8T6O6HJ8W5N3B9Z5M10H10ZG6Q1Q6B10A8T1D585、下列关于市场约束的表述，正确的是（）。

A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等

B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性

C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中

D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】ACY10G9J7X2P2N5E7HB1R2Y6E1A3G10X5ZA2K1E7G6Y2U2K1086、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.整体性

D.整体性【答案】DCK3P3U3B7E8J4B4HS9S5D2G7N6M3U9ZY6X9N6J5P1X1Q1087、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCV2E4Y2T5J2W5E9HR9P3S2U5Q9W4B1ZX2K9S8Y6C3G3F188、下列关于计算VAR的方差——协方差法的说法，不正确的是（）。

A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布

B.是所有计算VaR的方法中最简单的

C.反映了高阶非线性特征

D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】CCU4O5H1T7U4L7Q6HY6S2L4V6B9X9R1ZK3R1L2F10C5X9W989、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACN9V9G1C5U6J10Z3HD7N7H4M8M2N9S7ZK5L2O1X2F10E10P690、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”

B.“账存案存”

C.“账存案销”

D.“账销案存”【答案】DCM4F8Z3C1G9Z3X2HE7V1Y10V6G3Y3A6ZJ3A3C6K7E6Z6C591、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股【答案】BCX8S7J10G4W9R3U4HF2Q5Y2L10D9J3C1ZF3O7K5I8R9W9T792、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】CCP10T5F5M5M5O3B8HX3A2T1L3Z10Q9M5ZN2F3G4G10T9V1X293、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者【答案】ACV6M2Z9I5R6I9Q4HD1I6D3W3G4Y9S8ZQ7R3B5D2N6S9C194、某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCG2K5X2L2L5P5N9HY3X2P9P4I5I1U4ZM8S2T6J5H6F8H195、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是()。

A.固定资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】DCX10E1Y6U8X10E3U7HO2A8X10F6G4Y5M4ZL7W1V5W9R8K8P1096、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACH8Y1O7A5Y7M5S1HW5Q1C4C10M5J9Z10ZN3M2O2I8C8U7Z397、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACL4K10A6T4V3R9V9HG6M3N8M2V5I7N7ZA6V1T3D2J6P8G298、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.主观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACA8N4Z3H10C2L4N10HK6X2V7X7L3Z1W1ZS9Z8N6I8Y9E5I999、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCL9Z1T10S3C7C1S2HF8X1Y5X5C1H8W10ZS1G3E1S8F1U5F6100、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险，描述的是（）。

A.品牌风险

B.项目风险

C.行业风险

D.竞争对手风险【答案】BCU5J10U10R6G10O5G9HT6M1L3U6S10V6J10ZC3U6B3V1D2F8W7101、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194【答案】DCH5Y5U4H3O10E8F2HR5E7D10B1J6S7Q7ZW2Q9Q9N10B7T4B6102、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCJ6Q10M8M4O4I5W7HN1J9D4O6O9U7M3ZX10H2C10Z6H9G1F9103、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCK10N5N7Y6P4I5C7HW8B9N4D9I3Q8T3ZU6B10V7S7U7V4B6104、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】DCZ6N9S3Q2Y7H4K3HH3L1Q4I7D4N5O1ZU7F5C5Z4V1D8U4105、下列不属于战略风险流程的是（）。

A.战略风险评估

B.外部审计

C.内部审计

D.监测和报告【答案】BCZ8K6H6W7F8H6F3HI3O9M9E5X8C1Y2ZX2L5K10W6P2S3K2106、下列关于风险的说法中，错误的是()。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】DCM6I5O2A9I10C6P3HP5D10M9W5U5K9X6ZR4J4N1Z10C2S10G1107、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】ACX6K10T1I3K6Y4Q8HX3K5N4T5I10G8Y7ZL7L2D5D3I8Q9O3108、定期压力测试至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCS10U3S4T1N2I10S9HG5S10S5B3M4P6M4ZN6L2F8M10V6A1R8109、银行战略风险的影响因素不包括（）。

A.—般环境风险因素

B.银行内部风险因素

C.项目环境风险因素

D.政治风险因素【答案】DCT2T4V3O6T6O2D7HE7C6Z1N5Q4A6B8ZZ5W10R2A4A8O2A10110、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACH6W10H1M8B2V5W9HF6C7Q7Y2H9A4G4ZC4E7T3V1X2Q10X6111、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是()

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法(试行)》【答案】BCU8Z4L2E3A6D4J7HI10J3T6N3H4F9X3ZM4C4L5N9Z9H9L5112、交底时技术方面包括（）。

A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内

B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位

C.电缆竖井内作业要防止高空坠物

D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】BCJ9O8K5C6K7Q9X1HF7Z8F2V7X4B6Q5ZP9B6R3M4V7F8B2113、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国土资源行政主管部门【答案】CCZ7R3U9E4X6P9K4HT6N6P9P10B5Y10X6ZO7B2C4S3K9S8V6114、下列不属于核心负债的是()。

A.3个月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3个月的发行债券

D.活期存款中的不稳定部分【答案】DCJ1X8N5E3H5V10Y2HW3I2J4R8R3W4U2ZT7O6T4K6Y6S8T1115、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCI7S8N4K1X4Y1I5HR5Z3S2C2D6B5S6ZI9H8M4J5C2W1N2116、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】CCX2O5D7J5C2B5P2HB8I8L4R1C6E2V5ZG8T2W5R4G8B3E6117、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCA5V1B9Q1H1S3W6HH10S4H6M3N4F4Z2ZF9D7O6C1G4F1W8118、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（）。

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.品质类指标

D.营运能力指标【答案】CCV8C10B5F10G7O5A4HY6Z8L7O6V10G6N7ZX7R1J1E5V3J7U6119、2015年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCR8B3I5M2U1H6P10HS8W2R9G9U7B6O9ZA10A7N5J1V3I3Q8120、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCN4J6U5U9D4D7O6HQ10X8S5U5Z5G5L4ZA5Q1X7P8I10I3Q1121、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。

A.保险转移

B.非保险转移

C.两者都是

D.两者都不是【答案】BCN3Z3B9V10K4M10L4HW6L5F9D9L10L3I8ZB3S2G7P2Y8W7D5122、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】ACZ9P10N3C10O4L4E5HB3M2X1P6G2R4B2ZR5S4S2B9L9Q6E10123、《商业银行资本管理办法(试行)》中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。

A.监事会；风险管理部门

B.风险管理部门；高级管理层

C.监事会；董事会

D.董事会；高级管理层【答案】DCX7P1E9W1U4X4V7HU5K3J10H9X7D10C10ZB1Y6Z8J9K10X9L6124、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是()。

A.最高风险管理委员会

B.监事会

C.财务控制部门

D.风险管理部门【答案】CCL8P7B8G2Y4S2U3HP7K2U2F5X2J5T7ZL8G8W7Y6R10D2B9125、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。

A.双螺母双螺母

B.双螺母单螺母

C.单螺母双螺母

D.单螺母单螺母【答案】BCD5F5D8D5R6T8X3HN1I2D1P6B2F1M10ZI1W4H8V9R5L4Y7126、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（）。

A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定

B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理

C.消防专有成品的管理

D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】ACQ6A1C4W1A10F3Y9HP3C1Z7A6D6Y4W2ZR9R5X6X1N2H4B7127、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACB8X3L7C5L9L3X2HU2F5X4H7Q8S2M2ZU2I2B7M6N9B9X3128、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG风险中性定价模型

D.风因果分析模型【答案】DCO10S10V6I8Q1A8A7HI5N9F8P5F3O3A3ZC4E4E2K7W10P9P7129、经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降【答案】BCX9H5M1Z10H10V5C8HC2E3Q8X6H2H7J2ZR8L5X10Y9Y9B5O10130、新产品／业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是()。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCK6J3L5K10J2Z4A8HA10E9E3W1O2L9H6ZF1G6M6D2M7B9Y6131、下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】DCE2C1S6O10L3C6E10HS2L1N3K3G4N3R1ZY3V5Q5I7P5S7M4132、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。

A.风险水平

B.第三方评级

C.盈利能力

D.资产质量【答案】BCW2K2U2Z7N9S7L4HQ6S6P6A10S5W7R9ZC7U4P1J5V6Z8N6133、下列关于利率风险的说法，正确的是()。

A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加

B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响

C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险

D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】DCS2O3R9M6B4W7A6HS2W2F8L2Q3D8B9ZD6P6X1V4E2L9Q2134、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCL9Y3V9O3X9M8F6HI4R1N4M4F3X3M9ZO3F3T6Q4C4M5J7135、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

A.原始登记文件可能出错

B.原始登记文件不会出错

C.土地登记人员审查疏忽或书写错误

D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】BCE1P8L4N4T6Y7W10HM8P5G2M7K8O3C6ZY1U4U9L6E3E4N4136、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。

A.代表公司利益的监事会

B.代表资本利益的股东大会

C.代表公司利益的理事会

D.代表资本利益的董事会【答案】DCL6A6Y6N10M5W2Y1HX2V4F5E7B8Y3V4ZG9M9F6F7I5G3D7137、在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括()。

A.基本指标法

B.内部评级高级法

C.标准法

D.内部评级初级法【答案】ACT5F7L6H10O1C7W5HW9E6D6U7Y3Y6O1ZR10H2Y9N6R4R4J4138、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元

B.560万元

C.620万元

D.540万元【答案】CCV9L1D6P3M4C1C10HI6H10R6J3R7P5R1ZY2C2T8E10A5A6N6139、在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险【答案】CCC4L6F6C3Q4N3G10HN2C7C8P2O4S7Q2ZB4E7L3K10B7W4X5140、合同工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCI2T1E4G5P1Z2D6HS2W7E10N5A6Y5I6ZK7Q8X2P6Q4F10L6141、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120

B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40

D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】BCI4A9C3Q5N1R5E7HR8N2L2Y1T4B8P9ZF3O8S3V6C3W9D6142、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是()。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】CCT3N1A1Y4B5A9O6HG9I10Y5A7I9L4P9ZF5W6F6S6H7X1T6143、银行体系不可消除的内生因素是()。

A.收益

B.竞争

C.风险

D.垄断【答案】CCY2I10U7H10U1S9F9HJ1M4L10P9Q6A5E2ZE1D6I6M9O10F2I9144、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。

A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】DCM8C10G10D5E4K6R5HW10E2Y8M3R3E7Q1ZG5B1Y8L8B3J9P1145、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCQ8B7I7T3G8B1N9HO4Q3F1L6E1H6Z5ZV10Y7D7A9Z8K10Z2146、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCB9N5E1J3S3A2W5HB7C2G4Z2O10D6F3ZL5P2B1P10Z7B1S6147、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCT7T6I10A6K1A1P10HQ5S6F8Q10C4Z2E10ZA10L9W3Q9F2G2L5148、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。

A.利率变化频率

B.每亿元资产损失率

C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率

D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】ACX3L4J3F2D1J3X8HN4Q4V2H9W9V7G8ZV8M9H1T9K4L2N3149、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。

A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的

B.不按照批准的用途使用土地的

C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的

D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】DCC7P7U10N8B1R3Q2HA3R4T5B2P5J3E5ZE4M10T9O2Y8M4Z8150、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCW5X3H10U1J9E10W3HH6C5D2K6D9O3J9ZT3Z3U8O3Z10R9S2151、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。

A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构

B.外币的流动性管理只能集中在总部

C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道

D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】BCJ10O6Z10I8Z4Y7M8HF8V4T1G10K3N3E3ZX5O8E2O7N5C7A8152、中标后、开工前项目部首先要做的是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标【答案】BCF8F10K3P4J6X8S6HQ10W8I9S3T6L5B5ZO1L2R7T4N1Z6L5153、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.股东

B.关联方

C.股东与高级管理层

D.董事会与高级管理层【答案】BCL6F3M5U6R10W3A8HZ7L3U4P3C10V4O8ZG6D10A3K1E8V10H3154、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价格

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCC7X9I7L10O7A10F6HJ5A5Y1M3Y10U2N6ZS1R6C6D9I7K7V4155、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国【答案】BCX1K6B1S3Y9A1P4HF4K1Y8Y1R4W5Q4ZP10D9A6P8F4J6J9156、证券业存款属于()。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACI3T3Z5I3C6M3K9HO10H8I2L1O10E3Q6ZM5Y2R8V5L5B5V8157、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（??）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上均不对【答案】BCN7L5M6V9B10R4C6HU10U8S10C8T6X7C2ZE8Y4O6Q8Q7U3V8158、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】DCC10G1N5L9Z6B2M8HT1R4F7H3P3J1I7ZG2O10P2H6X3H3X5159、在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCQ7F1R1V10C8Y1P8HN2E4L7D9G2D8L4ZZ5O3Q3P7G5U2J1160、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。

A.住所依法只能有一个

B.经常性是指连续居住五年以上的住宅

C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地

D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】BCY5J1P4F8Y1I3Q2HJ7O9X4J2I4K3I8ZA5E4L9J2T8K4C5161、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。

A.由抵押人自行处理

B.向抵押权人提前清偿债务

C.由抵押人和抵押权人进行平分

D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】BCE4H4T3K10V5F7G6HH9B2A2V3N3G10I7ZO9E2M1Z10G9W1O5162、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCK3J2B5A6Q8D1S5HZ9K8E4Y7K2W6X8ZD9N5L5L1U2L2Y2163、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACG7Z8I6K3V4U7H1HM2S3W9M5E3K2K7ZA4M4V6S4Y10W4Z7164、根据ERM框架，三个维度分别是指（）。

A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素

B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级

C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素

D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】BCZ1O8M6I1S8J8R10HR7I10V1S9X8N5D10ZO10K9D3I6J9Y2G3165、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCZ5A5W8A9F5O9P3HR10A5X10M1V7J8X3ZK10A5U1Q4Y9H1I4166、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCZ4E3A4N3N7R1G5HH4V5V3R2H9C5O3ZP6T5F4N8V4M5Y2167、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张【答案】BCY10I10Z5V2E10G3T10HY8D4Z1F6Y4Q5J6ZY6R4V4Z10H6D8C10168、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D.设计变更有手续【答案】ACC6L5T1C5V6C2D10HA9K4L3R4S7O4B9ZN5G4E7Z1E10M4U3169、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会【答案】BCC3L7S6A7G3W3D4HC4Q2P4D5A7Y7O1ZC3X5C2U2U2U5E7170、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACF2C1P10R9I10B3R10HX9Y1E10E7N6G3P10ZK5W1A9J10K3M6A8171、组合贷款层面的行业风险属于（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.特定风险

D.宏观风险【答案】A