知识竞赛-多选

知识竞赛——多选1.各级机构收集消费者金融信息用于营销、用户体验改进或者市场调查的，以下做法正确的是（）。*消费者接收金融营销信息后明确表示不想再收到此类信息的，可以降低信息发送频率以适当方式供消费者自主选择是否同意银行将其信息用于营销、用户体验改进或市场调查(正确答案)消费者不同意将其信息用于营销、用户体验改进或市场调查的，可以因此拒绝提供金融产品或者服务在向消费者发送的金融营销信息中，向其提供拒绝继续接该类信息的方式(正确答案)答案解析：各级机构收集消费者金融信息用于营销、用户体验改进或者市场调查的，应当以适当方式供消费者自主选择是否同意银行将其金融信息用于上述目的；消费者不同意的，不得因此拒绝提供金融产品或者服务。向消费者发送金融营销信息的，应当向其提供拒绝继续接收金融营销信息的方式。2.各级机构处理（包括收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等）消费者金融信息，以下说法正确的是（）。*经消费者或其监护人明示同意(正确答案)明示处理消费者金融信息的目的、方式、范围和可能的后果(正确答案)收集与办理该业务无关的消费者金融信息对外提供和共享消费者金融信息答案解析：信息安全权，指消费者在购买、使用我行产品和接受服务时，享有金融信息依法得到保护的权利。各级机构处理（包括收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等）消费者金融信息，应当遵循合法、正当、必要原则，经消费者或者其监护人明示同意，法律法规或监管要求另有规定的除外；不得收集与业务无关的消费者金融信息，不得采取不正当方式收集消费者金融信息，不得变相强制收集消费者金融信息，不得以消费者不同意处理其金融信息为由拒绝提供产品或服务，但处理其金融信息属于提供产品或服务所必需的除外。各级机构应当履行明示义务，公开收集、使用消费者金融信息的规则，明示收集、使用消费者金融信息的目的、方式和范围，并留存有关证明资料。应当按照法律法规的规定和双方约定的用途使用消费者金融信息，不得超出范围使用。各级机构收集消费者金融信息用于营销、用户体验改进或者市场调查的，应当以适当方式供消费者自主选择是否同意银行将其金融信息用于上述目的；消费者不同意的，不得因此拒绝提供金融产品或者服务。向消费者发送金融营销信息的，应当向其提供拒绝继续接收金融营销信息的方式。3.“第一个人金融银行”的主要发展措施之一是坚持中高端客户战略，具体包括（）。*着力提高日均金融资产5万元以上客群市场拓展能力。(正确答案)全面最好降级客户资金挽留和客户资产规模提升。(正确答案)抓好“7+N”重点客户群提升中高端客户信用卡、手机银行、第三方支付绑卡、工银信使等重点产品渗透率。(正确答案)答案解析：坚持中高端客户战略。一是着力提高日均金融资产5万元以上客群市场拓展能力，制定中高端客户服务规范，强化日均金融资产5万元以上客户维护标准和维护能力，全面夯实客户管户基础。二是全面做好降级客户资金挽留和潜力客户资产规模提升。三是显著提升中高端客户信用卡、手机银行、第三方支付绑卡，工银信使、基金、保险、第三方存管、工银e缴费、贵金属、个人外汇等重点产品渗透率。4.个人年度总额内办理结汇，如需委托他人办理，必须委托其近亲属办理。经办机构应凭委托人和受托人的（）。*个人外汇业务实施细则规定的相关证明材料直系亲属关系证明(正确答案)委托人和受托人的有效身份证件(正确答案)委托人的授权书(正确答案)答案解析：个人年度总额内办理结汇，如需委托他人办理，必须委托其近亲属办理。经办机构应凭委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、近亲属关系证明办理。超过年度总额代办结汇，可委托他人办理。5.下列关于境内个人非经营性付汇业务说法正确的是。（）*境内个人当日累计等值5万美元以下（含）的外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证办理，对于资金性质不明确的业务，银行应要求境内个人提供交易单证进行合理审查。(正确答案)手持外币现钞直接汇出境外的，当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。委托他人办理的，还应审核委托人、代理人的有效身份证件，委托人的授权书。(正确答案)当日累计超过等值1万美元金额的，还应审核本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理，以及经常项目项下有交易额的真实性凭证。(正确答案)答案解析：1．客户将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值5万美元（含）以下的，凭本人有效身份证件直接办理，对于资金性质不明确的业务，银行应要求境内个人提供交易单证进行合理审查；超过上述金额的，凭本人有效身份证办理、经常项目项下有交易额的真实性凭证和《服务贸易等项目对外支付税务备案表》办理。真实性凭证比照境内个人超过年度总额购汇各项目的审核材料。2．客户持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证以及本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理，以及经常项目项下有交易额的真实性凭证。3．委托他人办理的，还应审核委托人、代理人的有效身份证件，委托人的授权书。4．客户持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证以及本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理，以及经常项目项下有交易额的真实性凭证。5．持外币现钞办理境外汇款，当日单笔或累计等值1万美元（含）以下的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据。经办机构需在相关单据上标注“工行××分行××网点，×年×月×日，境外汇款××元”，并留存复印件。6.外汇现钞取款无论境内个人还是境外个人，从本人外汇账户提取外币现钞时，当日累计超过等值1万美元的，下列（）不是客户提供给银行办理提取外币现钞手续。*本人有效身份证件《提取外币现钞备案表》《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》(正确答案)提钞用途证明(正确答案)答案解析：（一）无论境内个人还是境外个人，从本人外汇账户提取外币现钞时，当日累计等值1万美元（含）以下的，可直接办理。（二）超过上述金额的，客户需持本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇管理局进行报备，银行凭客户有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》（见附录，有效期30天）办理提取外币现钞手续，同时网点应留存《备案表》原件。（三）客户直接从解付外币票据的资金中提取现金或者从汇入款中直接解付现金视同从存款账户取现，需按取款限额的相关规定办理。（四）驻华使领馆外交人员办理外币现钞取款业务时，可凭《中华人民共和国外交部外交身份证》和《中华人民共和国外交部身份证》办理，交易金额不受上述限额的控制。（五）委托他人办理的，须提供委托人、代理人的有效身份证件，委托人的授权书。7.以下可以作为开户见证业务开户目标的是（）*股票交易外派工作(正确答案)购买保险境外务工(正确答案)答案解析：1.营业网点在获得一级（直属）分行批准后，可以开办代理工银亚洲、工银澳门、工银加拿大、工银美国、新加坡分行、工银伦敦、工银马来西亚、工银新西兰等的开户见证业务，2.开办代理境外分支机构开户见证业务的客户主体仅限于已取得境外长期签证（三个月以上）的境内个人。3.开户见证业务仅可为留学、外派、务工等具有长期境外当地居留诉求的客户办理，不得为持有短期旅游签证或签注的出境客户办理开户见证业务。8.我行开办见证开户的境外机构包括（）*工银澳门(正确答案)新加坡分行(正确答案)东京分行工银马来西亚(正确答案)答案解析：1.营业网点在获得一级（直属）分行批准后，可以开办代理工银亚洲、工银澳门、工银加拿大、工银美国、新加坡分行、工银伦敦、工银马来西亚、工银新西兰等的开户见证业务，2.开办代理境外分支机构开户见证业务的客户主体仅限于已取得境外长期签证（三个月以上）的境内个人。3.开户见证业务仅可为留学、外派、务工等具有长期境外当地居留诉求的客户办理，不得为持有短期旅游签证或签注的出境客户办理开户见证业务。9.根据国家外管局规定，出境人员（包括境内个人及境外个人）携带外币现钞出境，超过最近一次入境申报外币现钞数额记录的，或没有最近一次入境申报外币现钞数额记录，且携带一定金额以上外币现钞的，必须在出境之前办理携带外汇出境许可证，下述（）情况出境人员无需申请《携带外汇出境许可证》。*携带从自有或直系亲属外汇存款中提取外币现钞出境的携出金额在等值5000美元（含）以内的(正确答案)携带外币现钞出境，凡不超过最近一次入境时申报外币现钞数额的(正确答案)携出金额在等值10000美元（含）以内的答案解析：根据国家外管局规定，出境人员（包括境内个人及境外个人）携带外币现钞出境，超过最近一次入境申报外币现钞数额记录的，或没有最近一次入境申报外币现钞数额记录，且携带一定金额以上外币现钞的，必须在出境之前办理携带外汇出境许可证。（一）下述情况出境人员无需申请《携带外汇出境许可证》要点释义52资格认证客服经理序列资格认证教材1.携出金额在等值5000美元（含）以内的，不需申领《携带外汇出境许可证》（以下简称《携带证》），海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。2.携带外币现钞出境，凡不超过最近一次入境时申报外币现钞数额的不需申领《携带证》。海关凭其最近一次入境的外币现钞申报数额予以放行。但当天多次往返及短期内多次往返者除外。入境时，携带外币现钞等值5000美元以上需要向海关书面申报。（二）出境人员携带下述金额外币现钞出境，同时无入境申报记录或超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的，应申领《携带证》1.携出金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应当向银行申领《携带证》。出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。2.携出金额在等值10000美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局（以下简称外汇局）申领《携带证》，海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放。3.携带从自有或直系亲属外汇存款中提取外币现钞出境的，应当持护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，存款凭证等向存款银行申领《携带证》。购汇后携带外币现钞出境的，应当持购汇凭证，向购汇银行申请。10.在我行购买法人理财产品的主要渠道（）渠道。*柜面渠道(正确答案)企业网上银行渠道(正确答案)企业手机银行(正确答案)自助设备答案解析：法人理财是指我行通过向法人客户提供本行自主研发和投资管理的法人理财产品，代理销售理财子公司等资产管理机构发行的投资理财产品，柜台债券等产品，满足客户资金增值和风险管理需求的金融业务。有投资理财业务需求的企事业单位及机关团体，在我行开立单位结算账户，符合监管要求及我行相关业务规定的，均可在我行申请购买法人理财产品。在我行购买法人理财产品的主要渠道有柜面渠道、企业网上银行渠道和企业手机银行渠道。法人理财产品种类丰富，可供客户根据自身资金量和流动性管理等要求等选择适合自己的产品类型。如：法人“添利宝”净值型理财产品具有安全性高、流动性强、收益优势明显、申购操作便利的优势；法人鑫稳利产品具有投资稳健、满足客户多期限理财需求的优势；法人鑫添益固收类产品具有投资稳健、费率低的优势。11.投资者风险确认语句抄录，包括（）。*确认语句栏(正确答案)协议栏签字栏(正确答案)承诺栏答案解析：投资者风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供投资者完整抄录和签字确认。12.加大外汇业务运营流程简化优化力度，抓住人行本外币合一银行账户体系试点机遇，加快打造高效的（）外汇业务运营体系。*柜内外境内外(正确答案)本外币(正确答案)线上线下一体化(正确答案)答案解析：1.加大外汇业务运营流程简化优化力度，抓住人行本外币合一银行账户体系试点机遇，加快打造高效的境内外、本外币、线上线下一体化外汇业务运营体系。2.配合加快争取境内外币支付系统美元结算代理资格。做好系统和业务方面准备工作，如人民银行境内外币支付体系建设取得突破进展，应确保我行能第一时间开办境内外币支付系统美元代理结算业务。3.持续加强清算业务运营流程合规控制，推进清算业务反洗钱监测，强化本外币合一银行结算账户风险控制。4.持续强化业务运营队伍外汇业务能力，强化客服经理、运营主管等队伍外汇业务培训。13.“境内外汇业务首选银行”战略的具体任务是（）。*配合加快争取境内外币支付系统美元结算代理资格。(正确答案)强化本外币合一银行结算账户风险控制(正确答案)续强化业务运营队伍外汇业务能力(正确答案)加大外汇业务运营流程简化优化力度(正确答案)答案解析：1.加大外汇业务运营流程简化优化力度，抓住人行本外币合一银行账户体系试点机遇，加快打造高效的境内外、本外币、线上线下一体化外汇业务运营体系。2.配合加快争取境内外币支付系统美元结算代理资格。做好系统和业务方面准备工作，如人民银行境内外币支付体系建设取得突破进展，应确保我行能第一时间开办境内外币支付系统美元代理结算业务。3.持续加强清算业务运营流程合规控制，推进清算业务反洗钱监测，强化本外币合一银行结算账户风险控制。4.持续强化业务运营队伍外汇业务能力，强化客服经理、运营主管等队伍外汇业务培训。14.个人外币通知存款是指个人以非人民币，包括美元、（）等9个原币种一次存入，不约定存期的储蓄存款业务。*加拿大元(正确答案)越南盾澳大利亚元(正确答案)新加坡元(正确答案)答案解析：个人外币通知存款是指个人以非人民币，包括美元、港币、日元、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元等9个原币种一次存入，不约定存期的储蓄存款业务。15.信用证可分为（）。*即期信用证(正确答案)议付付款信用证远期信用证(正确答案)延期信用证答案解析：国际结算主要分为贸易结算和非贸易结算，其中贸易结算是指有形商品交际，非贸易结算包括服务贸易、收益和单方面转移等类型。传统国际结算包括汇款、托收和信用证三种方式，其中汇款可分为电汇和票汇，托收可分为光票托收和跟单托收，而信用证则可分为即期信用证和远期信用证。国际贸易融资根据不同的界定方式可以有多种分类，按进出口贸易可分为进口贸易融资和出口贸易融资；按照贸易结算方式可分为信用证贸易融资与非信用证贸易融资；按融资时点可分为装运前融资和装运后融资。主要产品包括预付货款融资及代付、进口TT融资、进口押汇、进口保理、出口订单融资、出口发票融资、出口托收押汇、出口信保融资等。16.经营快贷贷款资金不得用于（）领域？*合理的生产经营证券、期货市场(正确答案)股本权益性投资(正确答案)购房、房地产项目开发(正确答案)答案解析：经营快贷仅限于生产经营合规的资金周转，不得以任何形式流入证券、期货市场，不得用于股本权益投资、房地产项目开发，及其他被国家和我行禁止、限制的用途。17.经营快贷业务可采取（）方式还款？*到期一次性还本付息(正确答案)按月还息、到期还本(正确答案)等额本息(正确答案)等额本金(正确答案)答案解析：经营快贷业务可采取“到期一次性还本付息”“按月还息、到期还本”“等额本息”“等额本金”方式还款，期限超过一年的须采用分期付款方式。18.以小微企业名义申请办理e抵快贷的，可通过（）申请办理。*融e联融e购企业网银(正确答案)手机银行(正确答案)答案解析：以小微企业名义申请办理e抵快贷的，可通过我行网银或手机银行申请办理。19.客服经理在厅堂服务过程中应当做到（）。*主动问候接待到店客户，询问需求，引导和协助取号。(正确答案)在知晓客户业务需求时，要一次性告知所需全部材料和办理流程。(正确答案)对叫号未应答的客户，应及时进行提醒并妥善安排过号客户。(正确答案)客户出门时要礼送。(正确答案)答案解析：客服经理在厅堂服务过程中应当做到：主动问候接待到店客户，询问需求，引导和协助取号；在知晓客户业务需求时，要一次性告知所需全部材料和办理流程；对叫号未应答的客户，应及时进行提醒并妥善安排过号客户；客户出门时要礼送。20.在柜面服务过程中，客服经理以下做法正确的是（）。*柜台窗口如出现与办理业务客户无关人员，应提示其在一米线外等候，提示无效时应暂停业务办理。(正确答案)离开座位中止对外服务时，应在柜台窗口提示“暂停服务”。(正确答案)办理业务时不与柜台内外工作人员讨论无关工作的事项。(正确答案)在服务客户的过程中不拨打私人电话、把玩手机。(正确答案)答案解析：办理业务时不与柜台内外工作人员讨论无关工作的事项；不拨打私人电话、把玩手机。离开座位中止对外服务时，应在柜台窗口提示“暂停服务”；办理业务过程中如需复核、授权、现金调拨等内部操作行为，用时较长的应主动向客户说明，请客户耐心等待。21.以下哪些服务行为是应严格禁止的（）。*未经允许，主动为客户开通服务项目或购买金融产品。(正确答案)厅堂排队客户多，嘱咐保安帮忙指导客户操作自助设备。(正确答案)款车早到了半个小时，可以提前落下卷帘门。(正确答案)趁着客户较少，看会手机视频(正确答案)答案解析：严禁出现下列行为：（一）擅自停止营业，或不按照网点公示的开、关门时间营业，无故缩短营业时间；（二）使用服务忌语、态度冷漠粗暴、无正当理由拒办业务、顶撞客户、与客户争吵或发生肢体冲突等；（三）在营业场所内吸烟、喝酒、吃零食、把玩私人物品、把玩手机、娱乐、擅离岗位、串岗、打瞌睡等失范行为；（四）不尊重客户对业务办理渠道和方式的自主选择，强制分流客户；（五）在基金、理财、保险、贵金属等投资性金融产品销售过程中误导、欺诈客户或违反规定程序销售；（六）故意不按照客户的业务办理意愿，擅自为客户开通服务项目或购买金融产品等；（七）擅自代替客户对服务进行评价；（八）无人管理值守网点厅堂，对到店客户不管不问；（九）处理投诉推诿敷衍，层层推脱，不切实有效解决客户合理诉求。22.客服经理对待客户应真诚、主动、热情、周到、体贴，杜绝无声服务和冷服务，做到（）。*来有迎声(正确答案)问有答声(正确答案)去有送声(正确答案)错有歉声(正确答案)答案解析：态度规范。对客户应真诚、主动、热情、周到、体贴。杜绝无声服务和冷服务，做到来有迎声、问有答声、去有送声、错有歉声、赞有谢声。态度诚恳、虚心接受客户提出的批评、建议，认真改正，并向客户道歉致谢；客户误解时，不得争执，应认真倾听，耐心解释，争取理解。23.线下智能渠道到店客户智能识别营销主要指（）。*自助设备和叫号机作为触点，目标客户登录后自动向客服经理Pad推送目标客户到店提醒以及精准营销建议。(正确答案)业务部门可按需配置智能柜员机营销任务及目标客户，在页面触点向客户推送适配的产品（如在客户资产诊断页面提供适配的理财产品）(正确答案)结合人脸识别技术，在部分分行试点签约贵宾客户到店识别场景。(正确答案)客户通过人脸识别登录手机银行答案解析：通过人脸识别摄像头对到店客户进行精准识别，运用大数据分析精准推送相关产品,在5G网络环境下网点人员可快速收到到店消息提醒等信息并对接客户。对到店客户进行智能识别（人脸识别摄像头、各类自助设备）的基础上，通过智能PAD等渠道向网点服务人员推送大数据分析的客户画像、标签、营销方案等，辅助协同网点营销服务工作。标签可展示客户到期产品情况、生日提醒、大额资金流向提示等，支持客服经理标记关注客户并接收到店提示。为客户提供现场服务和营销的同时，通过手机银行引导客户自助完成业务办理。24.下列哪个渠道可以开通短信余额变动提醒包年服务。（）*手机银行(正确答案)智能终端(正确答案)电话银行网上银行(正确答案)答案解析：“余额变动提醒”“余额变动提醒”可以通过柜台、网上银行/手机银行、融e联客户端工银信使栏目定制短信发送或APP推送。当客户的账户资金发生变动，我行将第一时间根据客户选择的提醒渠道进行提醒，方便客户随时了解银行处理结果，及时发现异常交易。25.人民币单位存款利息计算方法主要包括（）。*积数计息法(正确答案)分段计息法余额计息法逐笔计息法(正确答案)答案解析：本外币存贷款计息方式有积数计息法和逐笔计息法。26.下列关于储蓄存款的说法正确的是（）。*储蓄存款计算利息一律按“对年、对月、对日”计算(正确答案)如到期日为该月所没有的，以月底日为到期日(正确答案)闰年2月29日存入，次年2月28日支取，视同存满一年(正确答案)从2007年1月21日起，人民币活期存款计算利息时，存款日期按农历实际天数计算答案解析：储蓄存款计算利息一律按“对年、对月、对日”计算。如到期日为该月所没有的，以月底日为到期日。闰年2月29日存入，次年2月28日支取，视同存满一年。27.柜面服务新模式办理业务时，在同一购物车内处理多笔业务的，可以合并处理的操作有（）。*配款(正确答案)联网核查(正确答案)客户确认(正确答案)远程授权(正确答案)答案解析：柜面服务新模式办理业务时，在同一购物车内处理多笔业务的，可以合并处理的操作有配款、联网核查、客户确认、远程授权。28.柜面服务新模式办理需要远程授权的业务时，以下哪些操作属于非必要操作？（）*联网核查结果打印(正确答案)业务申请书打印(正确答案)授权拍照业务处理结果打印答案解析：实现柜面服务全流程无纸化。针对柜面业务的纸质凭证资料，分类实施信息化、电子化改造，实现柜面服务全流程无纸化。统一采取“客户口述＋电子手写签名确认”的柜面业务受理方式，取消纸质业务申请确认书打印。对客户身份证件及证明文件留存影像资料，取消客户身份联网核查信息打印，实行电子化合成保存。建立业务信息电子化审批流转机制，取消远程授权申请书等纸质凭证。29.柜面服务新模式办理需要联网核查的业务时，在完成人脸识别后，一般情况下，系统反馈的客户照片来源有哪些？（）*客户现场照片(正确答案)本地库照片证件芯片照片(正确答案)人行反馈照片(正确答案)答案解析：联网核查结果内容包括日期、操作柜员、客户三要素、联网核查结果、人脸识别相似度[需支持人脸识别]以及客户照片（包括客户现场照片[需支持人脸识别]、证件芯片照片[若有]、系统反馈照片[若有]）。30.柜面服务新模式可以有效压降网点运营成本，主要包括（）。*凭证及打印耗材成本(正确答案)凭证扫描成本(正确答案)凭证运输成本(正确答案)凭证仓储成本(正确答案)答案解析：无纸化改革有效降低了传统纸质单据打印、耗材、扫描、运输、封装、仓储和销毁等成本，减轻了传统模式下档案保管、调取的成本压力。31.柜面服务新模式交易处理成功后，客户通过哪些方式可以获取交易回单。（）*扫描双屏回显二维码获取柜面打印取(正确答案)T+1日手机银行获取(正确答案)T+1日融e联获取(正确答案)答案解析：客户回单获取可通过柜面渠道和自助渠道。柜面渠道在业务处理完成后，柜员可在业务结果确认环节根据客户要求直接打印业务回单。服务结束后，柜员可通过交易凭证补打交易为客户补打回单。柜面支持3天内的回单查询和打印。自助渠道支持业务处理完成T+1日获取回单。自助渠道包括自助回单打印机、网上银行、手机银行、融e联。32.网点负责对集中处理业务的（）进行审查。*真实性(正确答案)合规性(正确答案)有效性完整性(正确答案)答案解析：业务集中处理受理审核，客服经理应根据业务相关制度规定，对客户身份以及银行介质、业务凭证和附件资料进行审查，重点审查业务的真实性、合规性、完整性。33.集中处理业务批量扫描时，须（）等相同。*业务大类(正确答案)业务小类(正确答案)优先处理标志(正确答案)每笔凭证张数(正确答案)答案解析：集中处理业务批量扫描时，“批量扫描”功能只适用于业务大小类、凭证张数、优先处理标志、付费方式等均相同的业务。34.我行可为单位客户开立资信证明范围有（）。*开户/销户证明(正确答案)信用等级证明结算记录证明(正确答案)在我行购买证券/保险证明(正确答案)答案解析：单位客户开立资信证明范围：开户/销户证明、存款/凭证式国债证明、贷款证明、信用卡守信证明、结算记录证明、银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款证明、在我行购买证券/保险证明，除上述业务以外，在我行存有记录的单位与我行业务往来其他资信状况。35.客服经理（）空白重要凭证，接收方在监控下清点无误后，通过要素系统处理，并做到当日办理、当日完成。*领用(正确答案)上缴(正确答案)调剂客服经理间经批准调剂(正确答案)答案解析：客服经理领用、上缴以及客服经理间经批准调剂空白重要凭证，接收方在监控下清点无误后，通过要素系统处理，并做到当日办理、当日完成。36.集中业务处理柜面受理流程主要包括（）。*业务确认业务审核(正确答案)受理扫描(正确答案)后续跟踪(正确答案)答案解析：柜面受理流程主要包括业务审核、受理扫描、后续跟踪。37.银企对账按信息送达方式分为（）*电子对账(正确答案)纸质对账面对面对账(正确答案)邮寄对账(正确答案)答案解析：银企对账按信息送达方式分为电子、面对面和邮寄对账三种38.营业网点客服经理属于远程授权业务经办，（）等并对必须记载事项的真实性、合规性和完整性进行重点审查，认真做好防伪鉴别。*负责业务处理负责业务的前端操作(正确答案)负责客户身份真实性核实(正确答案)负责受理并审查银行介质、业务凭证及相关资料(正确答案)答案解析：营业网点客服经理属于业务经办，负责业务的前端操作，负责客户身份真实性核实，负责受理并审查银行介质、业务凭证及相关资料等，并对必须记载事项的真实性、合规性和完整性进行重点审查，认真做好防伪鉴别。39.客户信息从构成上分为（）等。*客户基本信息(正确答案)客户联络信息(正确答案)客户账户及服务协议信息(正确答案)客户其他信息(正确答案)答案解析：客户信息从构成上分为客户基本信息、客户联络信息、客户账户及服务协议信息、客户其他信息等。按办理业务的主体不同，可分为单位客户信息和个人客户信息；按信息记录的方式不同，可分为必输信息和非必输信息。40.建立个人客户信息时，营业网点客服经理应对客户进行（），并留存（）的复印件或影印件。*身份识别(正确答案)核对客户本人的有效身份证件和其他身份证明文件(正确答案)记录客户身份基本信息及其他相关信息(正确答案)身份证件或者其他身份证明文件(正确答案)答案解析：建立个人客户信息时，营业网点客服经理应对客户进行身份识别，认真核对客户本人的有效身份证件和其他身份证明文件，记录客户身份基本信息及其他相关信息，并留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。41.根据国税总局于2017年5月19日颁布CRS的国内指引《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》的监管要求，从2017年7月1日起，个人客户应配合我行尽职调查工作，向我行提供的信息包括（）。*姓名（名称）(正确答案)现居住地址(正确答案)税收居民国（地区）(正确答案)出生地(正确答案)答案解析：根据国税总局于2017年5月19日颁布CRS的国内指引《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》的监管要求，从2017年7月1日起，开户单位应配合我行尽职调查工作，实施信息采集及审核程序，应真实、准确及完整地向我行提供《税收居民身份声明文件》规定的相关信息，包括姓名（名称）、现居住地址、税收居民国（地区）、居民国（地区）纳税人识别号、出生地、出生日期等。42.联网核查是指通过联网核查公民身份信息系统核对或查询相关个人的公民身份，以验证相关个人的居民身份证所记载的（）等信息真实性的行为。*姓名(正确答案)公民身份证号码(正确答案)照片(正确答案)地址答案解析：联网核查是指通过联网核查公民身份信息系统核对或查询相关个人的公民身份，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份证号码及照片及签发机关等信息真实性的行为。43.个人存款异地托收种类包括（）。*本外币活期、定期（含定期存单和定期一本通）定活两便(正确答案)零存整取(正确答案)存本取息储蓄存单（折）到期或未到期存款的全额(正确答案)大额可转让定期存单答案解析：个人存款异地托收种类包括：本外币活期、定期（含定期存单和定期一本通）、定活两便、零存整取、存本取息储蓄存单（折）到期或未到期存款的全额托收。托收未到期的零存整取、存本取息和整存零取定期储蓄存款时，只办理异地托收，不办理续存。定活两便储蓄存款按实际存期计息，不办理续存。所有异地委托收款的储蓄存款，均不办理部分提前支取或加现后的续存。不能办理托收的有：大额可转让定期存单、下挂灵通卡的活期账户。44.有权查询、冻结个人储蓄存款的单位包括（）。*公安(正确答案)法院(正确答案)国家安全(正确答案)监察机关(正确答案)答案解析：有权查询、冻结个人储蓄存款的单位包括人民法院、税务机关、公安机关、国家安全机关、监察机关、中国海警局等45.对于居民身份证联网核查不通过、联网核查无法确认身份证真实有效，或客户提供的身份证件为非居民身份证，在满足客户提供本人（）等相关辅助资料证明客户为存款人本人，客服经理需在系统中录入辅证信息、留存影像，核查结果即为“通过”。*户口簿(正确答案)驾驶执照(正确答案)护照(正确答案)社保卡(正确答案)答案解析：对于居民身份证联网核查不通过、联网核查无法确认身份证真实有效，或客户提供的身份证件为非居民身份证，在满足客户提供本人户口簿、驾驶执照、护照、社保卡等相关辅助资料证明客户为存款人本人，客服经理需在系统中录入辅证信息、留存影像，核查结果即为“通过”。46.保管期为三十年的业务会计档案包含（）。*总账及账、簿、卡等明细核算资料(正确答案)重要单证的领发、保管和缴销记录(正确答案)对账回单会计凭证及附件(正确答案)答案解析：业务会计档案保管一览表47.网点日终处理主要包括（）、凭证整理、网点安全检查与设防等内容。*核算要素上缴现金和钱箱上缴(正确答案)账务轧平(正确答案)网点签退(正确答案)答案解析：网点日终处理主要包括现金与核算要素核对、上缴现金和钱箱、账务轧平、网点签退、凭证整理、网点安全检查与设防等内容。48.业务集中日终处理包括（）等。*业务核对(正确答案)会计档案保管(正确答案)返传报表核对(正确答案)交易检查答案解析：日终处理包括业务核对、会计档案保管、返传报表核对等49.反洗钱大额免报名单中，客户直接确定为低风险客户包括：*各级党的机关(正确答案)国家权利机关(正确答案)行政机关(正确答案)司法机关(正确答案)答案解析：各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（不含其下属的各类企事业单位）等反洗钱大额免报名单客户直接确定为低风险客户。50.根据我行客户风险分类工作要求，可直接确定为高风险客户的情形包括（）*美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）发布的制裁名单且未列入禁止类的客户(正确答案)接受公安机关、检察院、法院、纪委监委、税务局、海关等有权机关刑事司法查询、经增强型尽职调查无法排除洗钱嫌疑客户，以及明确要求实施冻结等反洗钱监控措施的客户(正确答案)涉及彭博、路透、新华社、人民日报等国内外权威媒体有关反洗钱负面报道的客户人民银行发布的恐怖组织和恐怖分子名单客户(正确答案)私人银行客户答案解析：符合下列情形之一的直接确定为高风险客户：（1）美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）等外国政府组织发布的制裁名单且未列入禁止类的客户。（2）来自本行《涉敏业务管理办法》规定的一、二类敏感国家（地区）且未列入禁止类的客户。（3）接受人民银行反洗钱行政调查的客户（属地人民银行有明确要求的除外）。（4）接受公安机关、检察院、法院、纪委监委、税务局、海关等有权机关刑事司法查询、经增强型尽职调查无法排除洗钱嫌疑客户，以及明确要求实施冻结等反洗钱监控措施的客户。（5）曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示关注，存在洗钱及上游犯罪等方面记录的客户。（6）涉及彭博、路透、新华社、人民日报等国内外权威媒体有关反洗钱负面报道的客户。（7）客户或其实际控制人、实际受益人属于外国政要的。（8）报送过可疑交易报告的客户。（9）拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件，或者无正当理由拒绝更新客户基本信息的客户。3.其他例外情形（1）私人银行客户直接确定为不低于中风险的客户。（2）各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（不含其下属的各类企事业单位）等反洗钱大额免报名单客户直接确定为低风险客户。（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。（4）金融机构同业拆借（包括金融机构同业拆借、同业存款、同业借款、买入返售、卖出回购等同业业务）、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。（10）中国人民银行确定的其他情形。51.某客户来我行网点现金汇款金额30万元人民币，汇款对象为（）时，如未发现该交易可疑的，可以不报告大额交易报告。*国家权利机关(正确答案)司法机关(正确答案)军事机关(正确答案)国有企业答案解析：符合下列情形之一的直接确定为高风险客户：（1）美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）等外国政府组织发布的制裁名单且未列入禁止类的客户。（2）来自本行《涉敏业务管理办法》规定的一、二类敏感国家（地区）且未列入禁止类的客户。（3）接受人民银行反洗钱行政调查的客户（属地人民银行有明确要求的除外）。（4）接受公安机关、检察院、法院、纪委监委、税务局、海关等有权机关刑事司法查询、经增强型尽职调查无法排除洗钱嫌疑客户，以及明确要求实施冻结等反洗钱监控措施的客户。（5）曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示关注，存在洗钱及上游犯罪等方面记录的客户。（6）涉及彭博、路透、新华社、人民日报等国内外权威媒体有关反洗钱负面报道的客户。（7）客户或其实际控制人、实际受益人属于外国政要的。（8）报送过可疑交易报告的客户。（9）拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件，或者无正当理由拒绝更新客户基本信息的客户。3.其他例外情形（1）私人银行客户直接确定为不低于中风险的客户。（2）各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（不含其下属的各类企事业单位）等反洗钱大额免报名单客户直接确定为低风险客户。（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。（4）金融机构同业拆借（包括金融机构同业拆借、同业存款、同业借款、买入返售、卖出回购等同业业务）、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。（10）中国人民银行确定的其他情形。52.对反洗钱禁止类客户应采取严格的风险控制措施对禁止类客户应采取严格的风险控制措施，包括（）。*停止金融账户的开立、变更、撤销和使用(正确答案)停止金融交易，拒绝转移、转换金融资产(正确答案)依法冻结在本行的金融资产(正确答案)及时将有关情况报告总行(正确答案)答案解析：各级行应按照“风险为本”原则，对不同风险等级的客户采取差异化的客户管理策略和风险防控措施。1.对禁止类客户应采取严格的风险控制措施（1）停止金融账户的开立、变更、撤销和使用。（2）停止金融交易，拒绝转移、转换金融资产。（3）依法冻结在本行的金融资产。（4）及时将有关情况报告总行53.个人存款异地托收种类包括（）。*本外币活期、定期（含定期存单和定期一本通）定活两便(正确答案)零存整取(正确答案)存本取息储蓄存单（折）到期或未到期存款的全额(正确答案)大额可转让定期存单答案解析：个人存款异地托收种类包括：本外币活期、定期（含定期存单和定期一本通）、定活两便、零存整取、存本取息储蓄存单（折）到期或未到期存款的全额托收。托收未到期的零存整取、存本取息和整存零取定期储蓄存款时，只办理异地托收，不办理续存。定活两便储蓄存款按实际存期计息，不办理续存。所有异地委托收款的储蓄存款，均不办理部分提前支取或加现后的续存。不能办理托收的有：大额可转让定期存单、下挂灵通卡的活期账户。54.有权查询、冻结个人储蓄存款的单位包括（）。*公安(正确答案)法院(正确答案)国家安全(正确答案)监察机关(正确答案)答案解析：有权查询、冻结个人储蓄存款的单位包括人民法院、税务机关、公安机关、国家安全机关、监察机关、中国海警局等55.单位银行外汇账户是指（）在我行境内分支机构办理外汇业务所开立的对公外汇账户。*境内机构(正确答案)境外机构(正确答案)国际组织驻华机构(正确答案)驻华使领馆(正确答案)答案解析：单位银行外汇账户，是指境内机构、境外机构、驻华使领馆、国际组织驻华机构（简称客户）在我行境内分支机构办理外汇业务所开立的对公外汇账户56.会计凭证预约出售时，客户预约的线上渠道包括（）。*企业网上银行(正确答案)企业手机银行自助设备(正确答案)企业电话银行(正确答案)答案解析：会计凭证预约出售时，客户预约的线上渠道包括企业网上银行、企业电话银行、自助设备等，线下渠道包括网点柜面。57.以下关于对公凭证预约购买申请、领取方式说法正确的是（）。*通过网银申请，客户到网点领取(正确答案)通过网银申请，物流配送至客户指定地址(正确答案)通过财智卡申请，物流配送至客户指定地址(正确答案)通过财智卡申请，客户到网点领取(正确答案)答案解析：客户通过线上渠道提交会计凭证预约申请成功后，系统生成预约订单，订单状态为“预约成功”。选择“网点领取”的客户可通过预约渠道打印《预约订单》。客户通过线下渠道办理会计凭证预约申请业务，应将财智账户卡、身份证件等提交开户网点或代理网点，输入财智账户卡密码无误后，网点受理凭证预约岗通过“7646公民信息身份查询”交易核验持卡人身份，通过“3516往来户凭证预约预售”交易的“预约购买”功能提交预约订单相关信息，交易成功后打印《预约订单》并交客户，订单状态调整为“预约成功”。58.关于会计凭证预约出售，以下说法正确的是（）。*每日营业终了，客户未领取的凭证封包或已售未领凭证应入网点保险箱（柜）保管(正确答案)客户通过网点办理领取时，客服经理不需核验客户提供的订单上的“预留印鉴”签章是否与预留银行签章一致客户超期未领的凭证，应上缴并做作废处理(正确答案)预售时，若因客户账户余额不足等情况导致无法出售的凭证预约订单申请，凭证出售岗可对订单暂先出售答案解析：每日营业终了，客户未领取的凭证封包或已售未领凭证应入保险箱（柜）保管，保险箱（柜）应放置于入侵报警布防区域内。客户预约凭证出售办理网点领取时，应在订单“预留印鉴”处签章，签章须与预留银行签章相同，并将《预约订单》、领取人身份证件等资料提交开户网点或代理网点。超期未领。集中模式下超过最后领取日日终未领取的订单，系统将订单状态由“待领用”调整为“超期未领”。超过预约领取日期1个月，开户单位未领取的空白重要凭证，上缴集中预售机构做作废处理。因客户账户余额不足等情况导致无法出售的预约订单，凭证出售岗可对订单做拒绝出售处理，并输入拒绝原因，由系统向客户发送相关信息，交易成功后订单状态由“预约成功”调整为“已拒绝”。59.线上线下一体化业务运营流程设计包括（）。*客户通过线上线下渠道办理，需要运营机构人工处理完成办结的业务。(正确答案)客户通过线上线下渠道办理，需要营业网点提供线下服务完成办结的业务。(正确答案)客户通过线上线下渠道办理，需要提供物流服务完成办结的业务。(正确答案)其他根据客户服务需求、产品功能和业务管理需要，应按照线上线下一体化运营的业务。(正确答案)答案解析：全行为客户提供金融产品和服务符合以下情形的，应按照线上线下一体化业务运营开展流程设计：（一）客户通过线上线下渠道办理，需要运营机构人工处理完成办结的业务；（二）客户通过线上线下渠道办理，需要营业网点提供线下服务完成办结的业务；（三）客户通过线上线下渠道办理，需要提供物流服务完成办结的业务；（四）其他根据客户服务需求、产品功能和业务管理需要，应按照线上线下一体化运营的业务。60.下列线上线下场景中，支持第三方物流配送的是（）场景？*借记卡换卡不换号(正确答案)个人资信证明开立(正确答案)ATM吞卡领取(正确答案)个贷结清证明开立答案解析：（一）客户可以通过手机银行、融e联、微信小程序申请个人资信证明开立业务，并可选择“物流配送”或“网点领取”两种领取方式。（二）客户可以通过手机银行申请打印个人借记卡或活期账户历史明细、个人贷款历史明细以及开立个人贷款结清证明等业务，并可选择我行回传客户指定邮箱的数据文件加密或不加密。其中，个人历史明细打印还可通过微信小程序发起申请。（三）客户可以通过手机银行、微信小程序、网点自助设备或营业网点柜面等线上线下渠道发起借记卡换卡不换号申请，并可选择“物流配送”或“网点领取”两种领取方式。（四）个人客户可以通过手机银行发起ATM机具吞卡领取业务申请，并到网点领取。对于我行发行的借记卡，除“网点领取”外，还可选择“物流配送”。61.目前线上线下一体化运营已推广的个人场景中，支持的运营模式有哪些？（）*线上下单-后台处理-物流配送(正确答案)线上下单-网点处理(正确答案)线上下单-自动处理-发送邮件(正确答案)线上下单-上门收取-后台处理(正确答案)答案解析：综合理解62.下列线上线下一体化运营场景中，支持通过第三方物流公司邮寄交付客户的有哪些？（）*借记卡换卡不换号(正确答案)个人资信证明开立(正确答案)外币预约取现个人历史明细打印答案解析：（一）客户可以通过手机银行、融e联、微信小程序申请个人资信证明开立业务，并可选择“物流配送”或“网点领取”两种领取方式。（二）客户可以通过手机银行申请打印个人借记卡或活期账户历史明细、个人贷款历史明细以及开立个人贷款结清证明等业务，并可选择我行回传客户指定邮箱的数据文件加密或不加密。其中，个人历史明细打印还可通过微信小程序发起申请。（三）客户可以通过手机银行、微信小程序、网点自助设备或营业网点柜面等线上线下渠道发起借记卡换卡不换号申请，并可选择“物流配送”或“网点领取”两种领取方式。（四）个人客户可以通过手机银行发起外币或大额人民币预约取现申请，输入币种、金额要求，选择领取现金的营业网点，并约定领取日期和时间，系统自动对预约资金进行保留。63.目前线上线下个人历史明细打印场景在下单时，可以选择的交易类型有哪些？（）*全部(正确答案)工资(正确答案)消费汇款(正确答案)答案解析：交易类型默认显示全部，如需修改，点击交易类型右侧的“>”。支持选择三种类型，分别为全部、工资、汇款。64.网点可对（）状态的本外币预约取现订单做拆包处理。*已收包待领取网点撤单(正确答案)已领取超期未领(正确答案)答案解析：本外币预约取现网点拆包时，网点“99999钱箱”操作员通过“网点拆包”功能查询状态为“网点撤单”、“超期未领”的订单，逐个进行现金实物清点，核对一致后订单状态由“网点撤单”、“超期未领”更新为“网点拆包解除保留”。系统解除客户预约账户已保留的资金，按现金券别、张数更新99999钱箱，并联动账务处理，减少现金运营机构运送中现金账户余额，增加网点现金库存。65.单位存款账户包含（）等*集团账户(正确答案)外汇账户(正确答案)NRA账户(正确答案)QFII账户(正确答案)答案解析：单位存款账户包含人民币单位银行结算账户、单位定期（通知）存款账户、协定存款账户、集团账户、保证金账户、公积金存款账户、外汇账户、NRA账户、同业账户、军队账户、第三方支付机构备付金、QFII账户等66.对于单位账户出现下列异常情形之一的，应执行只收不付控制措施（）。*应配合我行参加账户年检，但拒不配合，且未提出合理理由(正确答案)单位名称、法定代表人或单位负责人发生变更，客户经理等管户人员通知客户之日起满180日后，单位客户未办理变更手续，且未提出合理理由被撤并、解散、宣告破产或关闭以及注销、被吊销营业执照或国家市场监督管理部门不再为其换发已到期营业执照，且超过5个工作日未向开户行提交撤销单位账户申请(正确答案)未在规定时间内配合我行开展对账，且未提出合理理由(正确答案)答案解析：对于单位账户出现下列异常情形之一的，应执行只收不付控制措施：（一）被撤并、解散、宣告破产或关闭以及注销、被吊销营业执照或国家市场监督管理部门不再为其换发已到期营业执照，且超过5个工作日未向开户行提交撤销单位账户申请；（二）单位名称、法定代表人或单位负责人发生变更，客户经理等管户人员通知客户之日起满30日后，单位客户未办理变更手续，且未提出合理理由；（三）被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”；（四）应配合我行参加账户年检，但拒不配合，且未提出合理理由；（五）未在规定时间内配合我行开展对账，且未提出合理理由；（六）虚构代理关系；（七）办理账户业务留存虚假地址、电话。67.客服经理通过“6057业务受理扫描”交易将相关变更业务资料提交业务集中处理中心审批。对于业务集中处理中心无法处理的变更事项，还可通过（）等交易进行处理。*“4102单位客户基本信息”(正确答案)“4105查询、维护单位客户联系信息”(正确答案)“4108单位客户在他行开户信息”“4107单位客户在工行系统开户信息”(正确答案)答案解析：柜员通过“6057业务受理扫描”交易将相关变更业务资料提交业务集中处理中心审批。对于业务集中处理中心无法处理的变更事项，柜员通过“4102单位客户基本信息”、“4105查询、维护单位客户联系信息”、“4107单位客户在工行系统开户信息”等交易进行处理。68.开户行为企业客户办理银行结算账户业务时，应当做好客户身份识别工作,落实账户实名制,不得为企业客户做如下哪些行为。（）*企业客户开立匿名账户(正确答案)企业客户开立假名账户(正确答案)身份不明的企业客户提供服务(正确答案)身份不明的企业客户与其进行交易(正确答案)答案解析：开户行为企业客户办理银行结算账户业务时，应当做好客户身份识别工作,落实账户实名制,不得为企业客户开立匿名账户或假名账户,不得为身份不明的企业客户提供服务或与其进行交易。69.开户行受理企业客户开立银行结算账户申请，应要求其提交开户申请书，并出具下列证明文件（）。*营业执照（纸质或电子营业执照）(正确答案)法定代表人或单位负责人有效身份证件(正确答案)法定代表人或单位负责人授权他人办理的,还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件(正确答案)《人民币单位银行结算账户管理办法（2016年版）》等规定的其他开户证明文件(正确答案)答案解析：开户行受理企业客户开立银行结算账户申请，应要求其提交开户申请书，并出具下列证明文件：（一）营业执照（纸质或电子营业执照）;（二）法定代表人或单位负责人有效身份证件;（三）法定代表人或单位负责人授权他人办理的,还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件；（四）《人民币单位银行结算账户管理办法（2016年版）》等规定的其他开户证明文件。70.开户行为企业客户开立、变更、撤销（）账户实行备案制。*基本存款账户(正确答案)一般存款账户专用存款账户临时存款账户(正确答案)答案解析：开户行为企业客户开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户实行备案制。71.午间停止办理现金业务的客服经理必须进行现金轧账，须进行（）操作。*对“柜员钱箱”所有本外币现金按券别逐项清点(正确答案)将超限现金使用“1137现金上缴”交易上缴“99999钱箱”。(正确答案)使用“1280柜员轧账”交易进行账实核对。(正确答案)午间停止营业以及中途离开网点的需在现场管理人员监督下，将尾箱现金实物装箱（袋）加锁或加封，与管库员办妥入库交接手续。(正确答案)答案解析：（一）午间停止办理现金业务的客服经理必须进行现金轧账，轧账时，客服经理须对“柜员钱箱”所有本外币现金按券别逐项清点。（二）使用“1141查询钱箱明细”逐券别核对“柜员钱箱”实物现金。（三）将超限现金使用“1137现金上缴”交易上缴“99999钱箱”。（四）使用“1280柜员轧账”交易进行账实核对。（五）午间停止营业以及中途离开网点的客服经理，将超限额的现金全部上缴，轧账无误后，须在现场管理人员监督下，将尾箱现金实物装箱（袋）加锁或加封，与管库员办妥入库交接手续。72.管库员日终轧账须进行（）操作。*使用“1141查询钱箱明细”交易核对现金库存；现金核对平衡后，使用“1142查询库存现金”交易打印《网点现金库存簿》(正确答案)操作员与管库员双人共同按券别清点（本外币）库存现金，与“网点现金库存簿”核对(正确答案)操作员使用“1134收钱箱”交易收回“柜员钱箱”，管库员收取、核对客服经理上交“柜员钱箱”数，办理入库手续。(正确答案)“99999钱箱”操作员使用“1147查询打印网点现金日结单”交易打印《网点现金日结单》，与网点业务发生额核对。(正确答案)答案解析：（一）“99999钱箱”操作员使用“1141查询钱箱明细”交易核对现金库存；现金核对平衡后，使用“1142查询库存现金”交易打印《网点现金库存簿》。（二）营业终了，“99999钱箱”操作员与管库员双人共同按券别清点（本外币）库存现金，与“网点现金库存簿”核对，无误后由“99999钱箱”操作员、管库员签章确认。（三）“99999钱箱”操作员使用“1134收钱箱”交易收回“柜员钱箱”，管库员收取、核对客服经理上交“柜员钱箱”数，办理入库手续。（四）“99999钱箱”操作员使用“1147查询打印网点现金日结单”交易打印《网点现金日结单》，与网点业务发生额核对，办理预约直配拆包应同时核对“系统内调入项”金额与网点本外币直配对应的拆包笔数、金额一致，由现场管理人员核对确认并签章。《网点现金日结单》随当日会计凭证保管。73.客服经理使用“3709质押品管理”交易办理质押品入库登记，联动完成“832199代保管物”表外账务处理，记账金额以入库票据数量为准。并使用“（）表外单笔贷”交易，进行“（）其他待处理抵（质）押品”账务处理，记账金额以质押入库票据金额为准。*2301(正确答案)2398832699(正确答案)236004答案解析：质押品核验无误后，网点客服经理使用“3709质押品管理”交易办理质押品入库登记，联动完成“832199代保管物”表外账务处理，记账金额以入库票据数量为准。并使用“2301表外单笔贷”交易，进行“832699其他待处理抵（质）押品”账务处理，记账金额以质押入库票据金额为准。主机系统自动更新质押品状态为“质押品已存入”，并同步返传GCMS系统。贵金属应以抵押的克数按一克一元登记“金额”。74.票币整点应按人民银行标准及要求，做到（）。*点准、挑净(正确答案)礅齐(正确答案)捆紧(正确答案)盖章清楚(正确答案)答案解析