Inerne实用技术网上金融讲义课件

第六章网上金融6.1网上银行

电子银行服务是指银行借助国际互联网、公共通讯、电话集成线路等方式为用户提供的支付结算服务、客户理财服务及信息类服务。根据服务渠道的不同，可分为网上银行服务、电话银行服务、手机银行服务、短信金融服务、家居银行服务等。在其中网上银行服务是最为快捷和方便的。6.1.1申请银行卡各大银行的银行卡基本上都分为两大类：一类为借记（储蓄）卡，这类银行卡必须事先在卡中存入资金，才可以进行支付消费，不能进行透支；另一类为信用卡，此类银行卡除具备储蓄卡的功能外，还具备透支的额外功能。下面分别介绍这两类银行卡的申请过程。1．借记（储蓄）卡此类银行卡的申请比较简单，申请人持本人有效证件到银行的营业网点申请，也可以委托第三人办理，第三人也必须携带有效证件，申请此类银行卡必须填写申请表。在填写申请表之前须阅读此类银行卡章程，确认后方可申请，当天即可获得银行卡，申请银行卡必须设定密码。此类银行卡可以开通电话银行、网上银行和手机银行等电子银行服务，办理查询、转账结算等业务，办理此类业务必须本人亲自办理，第三人不得代理。6.1.1申请银行卡2．信用卡申请人须到银行营业网点填写有关表格，回到单位盖上人事部门公章。申请人必须保证向银行提供的所有申请资料真实、可靠，并同意银行向有关部门、单位和个人调查了解申请人有关资信、财产和其他方面的情况。一般情况下在5~10个工作日即可获得，在此类银行卡上都有申请人姓名的汉语拼音，信用卡的有效期一般是五年，到期后可重新换卡。信用卡除具备借记卡的所有功能外，还允许透支使用，根据申请人的信用等级不同，所允许的透支额也不同，透支消费有一定的免息期，到期前还款不用支付利息，透支取款则没有免息期。如果申请人在银行规定的还款期限前未清偿还欠款，银行可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向申请人催收欠款。若申请人经银行催收仍未能清偿其欠款，将影响申请人的信用。6.1.2获得网上银行账户具备银行卡后就可以开通网上银行，开通网上银行的方法有两种：一种是到银行的营业网点办理，另一种是通过网上自助的方式开通网上银行。1．开通中国建设银行网上银行开通中国建设银行网上银行（以下简称建行）业务的方式有自助开通网上银行和柜台签约开通网上银行两种。1）自助开通网上银行建行信用卡用户通过银行网站登记甲方个人基本信息及账户信息，并按照要求完成其他相关操作后，自助开通网上银行，成为网上银行的普通客户。普通客户可享受的服务包括：查询、小额支付和缴费、信用卡还款等服务。使用这种方式开通的网上银行功能较少，但比较方便，也可以随时通过网络自助方式终止网上银行业务。（1）登录建行网站首页，单击网上银行服务下的【申请】超链接进入如图6.1所示申请页面。图6.1申请

(2)单击【开通网上银行服务】超链接，如图6.2所示。图6.2单击【开通网上银行服务】超链接

(3)阅读完风险提示协议，全部声明同意协议，才可以继续申请网上银行，阅读并同意中国建设银行电子银行个人客户服务协议、填写个人基本资料、填写账户信息和设置网上银行密码，如图6.3所示。图6.3填写信息

(4)申请成功，系统将给出相应的提示。2）柜台签约开通网上银行用户到银行柜台或银行移动POS签约，并办理相关手续后，就可以成为网上银行的高级客户。高级客户可享受的服务包括：查询、转账、网上支付、缴费、证券基金业务、外汇业务、黄金业务、信用卡业务、保险业务、贷款业务等金融交易服务和信息服务，高级客户还可以申请开通或变更其他网上银行所提供的功能。2．开通中国工商银行网上银行在中国工商银行（以下简称工行）申请网上银行，申请方法常用的有三种：1）自助申请网上银行采用这种方法，不需要到银行营业部的柜台登记，只需登录工行网站，单击【个人网上银行登录】下方的【注册】按钮，即可进行申请，具体可参见中国建设银行自助申请网上银行的操作。2）动态口令卡客户动态口令卡客户在申请和使用网上银行服务时需要注意以下几点。(1)携带本人有效证件及注册网上银行时使用的牡丹卡前往工行任何一个储蓄所，提交网上银行业务申请单，并向柜台申明开通“电子商务”功能，这种开通方法费用较少，限制较多。(2)首次支付前，先登录工行网上银行【个人网上银行登录】修改网上银行的登录密码，设置支付密码为数字和字母的组合，并激活口令卡。(3)单笔支付限额1000元，每日累计支付限额5000元(4)口令卡可使用1000次，之后需要前往柜台重新申请。3）U盾客户户U盾客户在申申请和使用网网上银行服务务时需要注意意以下几点。。(1)携带带本人有效证证件及注册网网上银行时使使用的牡丹卡卡前往工行任任何一个储蓄蓄所，提交网网上银行业务务申请单，办办理网上银行行业务，交纳纳一定的费用用，工作人员员会给申请人人一个叫做U盾的类似于于U盘的USBKey，，申请人的个个人证书和私私匙，都将存存放在这里，，一定要保管管好它，因为为申请人的各各种网上银行行支付服务的的冻结会用到到它，这种U盾的初次费费用较动态口口令卡费用高高，但限制少少。图6.4输输入银行卡卡卡号、登录密密码和验证码码进入用户的工工行的个人网网上银行首页页，出现安全全提示，如图图6.5所示示，这时用户户就应该下载载数字证书到到U盾中，即即使用户还没没有使用申请请的U盾，也也可以在这里里使用相关的的查询业务，，只是不能进进行汇款转账账等业务，下下面将介绍如如何将数字证证书下载到用用户的U盾中中。图6.5您您的个人网银银首页根据用户的U盾证书类型型，先不要插插入U盾，打打开U盾自带带的光盘（也也可以根据用用户的U盾类类型到工行网网站上下载）），运行autorun.exe，，打开如图6.6所示的的U盾启动对对话框。图6.6U盾光盘启启动对话框单击【个人网网银客户安装装】按钮，进进入安装提示示对话框。安安装进度条走走完后打开安安装确认对话话框，如果要要安装，则单单击【下一步步】按钮，如如果要退出则则单击【取消消】按钮。单单击【下一步步】按钮，进进入【用户协协议】对话框框。用户必须选中中【是】单选选按钮，认可可显示的许可可协议，才能能继续后面的的步骤。如果果不接受许可可协议，则选选中【否】单单选按钮中止止升级程序。。选中【是】】单选按钮，，程序会自动动检测并列出出用户的操作作系统和IE版本及其补补丁，并提示示用户还需要要更新的补丁丁有哪些。开始安装补丁丁包、USBKey驱动动，系统升级级程序将进入入等待状态，，请耐心等待待，直到弹出出安装完成提提示。安装结束，需需要重启系统统进入后续的的操作，用户户可以选择是是立即重启还还是稍后再重重启，建议单单击【是】按按钮或【完成成】按钮重启启操作系统。。全部补丁已正正常安装，IE设置可能能会影响网银银使用，用户户需要更改设设置来重新设设置IE，根根据提示插入入捷德USBKey，然然后单击【下下一步】按钮钮。插入USBKey后弹出出发现新硬件件的提示，系系统会自动完完成硬件安装装，稍等即可可，用户不需需要干预。如如果插入USBKey后后提示没有正正常连接，请请重新插拔一一下后，单击击重新检查。。检测程序提示示您USBKey设备工工作状态正常常，单击【下下一步】按钮钮。程序提示示：“恭喜您您成功安装了了网上银行需需要的全部软软件，现在可可以马上在线线注册并使用用网银服务””。如果用户户不是马上要要使用网银服服务可直接单单击【完成】】按钮完成安安装。这时用户可以以使用U盾检检测程序检查查U盾内部情情况，单击【【开始】菜单单，选择【程程序】|【工工行个人网上上银行证书工工具软件】|【捷德】|【智能卡管管理】命令，，如图6.9所示。图6.9使使用智能卡卡管理用户将看到用用户的U盾中中还没有初始始化，如图6.10所示示，需要下载载证书安装到到用户的U盾盾中，这时用用户就需要登登录网上银行行进行下载。。图6.10U盾状态窗口口登录到用户的的工行的网上上银行，找到到用户的个人人网银首页中中的客户服务务，单击U盾盾管理，单击击【U盾自助助下载】超链链接，出现如如图6.11所示页面。。图6.11U盾自自助下下载输入用用户将将设置置的证证书密密码，，单击击【下下载】】按钮钮，将将会出出现如如图6.12所所示的的页面面，其其中【【OK】按按钮呈呈现灰灰色不不能使使用，，要求求用户户再次次确认认证书书密码码，密密码正正确后后，【【OK】按按钮才才能使使用。。如果果想再再次下下载，，系统统将提提示用用户的的数字字证书书状态态为正正常，，用户户现在在不能能下载载数字字证书书。图6.12U盾下下载成成功到现在在为止止，用用户可可以执执行智智能卡卡管理理程序序查看看U盾盾的状状态及及U盾盾中的的内容容，分分别如如图6.13和和图6.14所所示。。表明明用户户现在在已经经可以以使用用网上上银行行进行行转账账等业业务。。图6.13工工作作状态态图图6.14查查看硬硬件令令牌6.1.3网网上银银行的的激活活要想使使用网网上银银行业业务，，在办办理完完成上上述业业务之之后必必须激激活已已在柜柜台签签约的的网上上银行行，方方可使使用。。下面面以建建行为为例，，介绍绍网上上银行行的激激活方方法。。1．安安装证证书激激活网网上银银行(1)登登录建建行网网站首首页，，单击击网上上银行行服务务下方方的【【登录录】超超链接接就可可以进进入登登录页页面了了，进进入网网上银银行登登录界界面。。输入入证件件号码码、登登录密密码、、附加加码，，单击击【确确定】】按钮钮可以以进入入下一一个页页面。。(2)根根据提提示设设置输输入““客户户姓名名”，，单击击【提提交】】按钮钮后，，就可可以进进入下下一个个页面面。(3)在在证书书下载载页面面中，，单击击【下下载证证书】】按钮钮，弹弹出【【安全全警报报】提提示对对话框框，单单击【【是】】按钮钮，进进行下下一步步。(4)根根据据建建行行系系统统提提示示，，选选择择证证书书存存储储介介质质为为【【本本机机硬硬盘盘】】，，输输入入手手机机收收到到的的建建行行发发给给用用户户的的短短信信验验证证码码，，如如果果没没有有收收到到，，单单击击【【重重获获验验证证码码】】按按钮钮，，证证书书设设置置选选择择为为【【私私钥钥可可导导出出】】，，如如果果选选择择私私钥钥不不可可导导出出，，则则只只能能在在本本机机进进行行转转账账等等主主要要业业务务，，单单击击【【下下一一步步】】按按钮钮，，如如图图6.17所所示示。。进进入入下下一一个个页页面面，，请请求求一一个个新新的的证证书书，，单单击击【【是是】】按按钮钮，，继继续续下下一一步步操操作作，，将将安安装装证证书书到到计计算算机机上上，，继继续续单单击击【【是是】】按按钮钮。。(5)出出现现安安装装证证书书的的安安全全提提示示，，继继续续单单击击【【是是】】按按钮钮，，系系统统将将提提示示用用户户的的证证书书安安装装成成功功，，用用户户可可以以进进行行网网上上银银行行的的业业务务查查询询了了。。证书书安安装装成成功功后后就就可可以以在在本本地地计计算算机机上上使使用用网网上上银银行行的的所所有有业业务务了了，，就就可可以以享享受受建建行行网网上上银银行行的的全全面面服服务务，，如如果果要要在在其其他他计计算算机机上上使使用用则则需需要要将将证证书书导导入入到到要要使使用用的的计计算算机机上上方方可可，，否否则则只只能能使使用用其其中中的的部部分分功功能能。。图6.17生生成证证书2．证书书导入导导出一般情况况下，不不可能仅仅仅在一一台计算算机使用用用户的的网上银银行业务务，这就就需要将将证书导导出到其其他计算算机上使使用。数数字证书书是用户户在互联联网上办办理安全全交易的的保证，，如何备备份数字字证书以以浏览器器IE6.0为为例，详详细介绍绍建行的的证书导导入、导导出方法法，其他他银行证证书导入入导出的的操作步步骤与此此类似。。1)证证书导出出和备份份(1)打打开IE浏览览器，在在菜单栏栏中选择择【工具具】|【【Internet选选项】命命令，在在打开的的【Internet选项】】对话框框中切换换到【内内容】选选项卡，，在【证证书】选选项组中中单击【【证书】】按钮，，如图6.18所示。。图6.18【内内容】选选项卡(2)在在打开开的【证证书】对对话框中中，选中中需导出出的本人人证书如如图6.19所所示，然然后单击击【导出出】按钮钮。图6.19证证书导出出(3)打打开证证书导出出向导，，根据向向导提示示，单击击【下一一步】按按钮。(4)IE提提示是否否导出证证书私钥钥，应选选中【是是，导出出私钥】】单选按按钮，然然后单击击【下一一步】按按钮。提示：如如果选择择不导出出私钥，，则该证证书在计计算机导导入后为为无效证证书。(5)IE提提示导出出后私钥钥的使用用方式，，用户可可同时选选择多项项，如要要在该计计算机上上继续使使用网上上银行业业务，则则不要选选中【如如果导出出成功，，删除密密钥】复复选框，，如图6.20所示，，设置完完成后单单击【下下一步】】按钮。。图6.20导导出格式式设定(6)输输入证证书导入入密码，，该密码码由用户户自行设设定，当当用户导导入证书书时需输输入设定定的密码码，单击击【下一一步】按按钮。(7)通通过【浏浏览】的的方式选选择导出出证书存存放的目目录，确确认无误误后单击击【下一一步】按按钮，建建议证书书应备份份在U盘盘或其他他移动存存储设备备中。(8)单单击【【下一一步】】按钮钮完成成证书书导出出，如如图6.21所所示。。图6.21完成成证书书导出出2)证证书书导入入和安安装(1)可可直接接证书书中个个人选选项中中的导导入，，也可可直接接单击击已存存放于于磁盘盘中的的数字字证书书文件件,打打开如如图6.22所所示的的【证证书】】对话话框。。图6.22个个人人证书书导入入(2)单单击【【导入入】按按钮，，打开开【证证书导导入向向导】】对话话框，，单击击【下下一步步】按按钮，，显示示证书书文件件存放放目录录。(3)单单击【【下一一步】】按钮钮，输输入客客户在在证书书导出出时自自行设设定的的密码码。(4)按按需要要选择择后单单击【【下一一步】】按钮钮，如如图6.24所所示，，直至至系统统提示示“导导入成成功””。证书已已成功功导入入，用用户可可通过过【Internet选选项】】对话话框中中的【【内容容】选选项卡卡的【【证书书】选选项组组中查查看证证书是是否已已成功功导入入，成成功导导入后后即可可在本本地计计算机机使用用专业业版网网上银银行服服务。图6.24证证书书存储储6.1.4网网上银银行业业务简简介经过注注册、、激活活后，，用户户就可可以利利用网网上银银行来来办理理日常常生活活中的的绝大大部分分业务务，实实现查查询、、转账账、汇汇款、、交费费、贷贷款、、信用用卡管管理、、投资资理财财及账账户安安全管管理等等多项项业务务的办办理，，不少少银行行对利利用网网上银银行进进行转转账、、汇款款等业业务收收取的的手续续费比比到柜柜台办办理有有一定定程度度的优优惠。。下面面以中中国工工商银银行和和中国国建设设银行行为例例作简简要介介绍。。1．建建设银银行登录到到建行行网上上银行行后，，可以以看到到如图图6.25所示示的界界面，，其中中包括括：我我的账账户、、转账账汇款款、缴缴费支支付、、信用用卡、、个人人贷款款、投投资理理财、、客户户服务务和安安全中中心共共八大大类业业务，，在每每个大大类下下面又又有数数目不不等的的小项项业务务。图6.25建建行网网上银银行业业务1)我我的的账户户(1)账户户查询询。账账户查查询是是我们们常用用的项项目，，它可可以进进行如如下查查询，，如图图6.26所示示。图6.26查查询账账户查询余余额：：在【【我的的账户户】页页面中中单击击【查查询余余额】】按钮钮，可可以查查询各各类注注册账账户及及其卡卡内子子账户户的余余额信信息。。如果果拥有有一折折/卡卡通账账户、、理财财卡账账户，，并需需要查查询该该账户户的子子账户户余额额信息息时，，可以以单击击【一一折/卡通通账户户】或或【理理财卡卡账户户】按按钮，，卡号号左侧侧会出出现小小文件件夹标标志，，单击击小文文件夹夹，可可以显显示或或者隐隐藏该该账户户的子子账户户信息息。查询明细：：在【我的的账户】页页面中单击击【查询明明细】按钮钮，可以查查询网上银银行注册账账户明细信信息，包括括用户通过过各种银行行渠道办理理的涉及账账户资金变变动的业务务。用户的的对账单信信息较多时时，还可自自主选择打打印、下载载对账单信信息。交易查询：：提供的交交易查询功功能，多处处查询链接接，可进行行各类交易易及结果查查询。查询消费积积分：单击击【我的账账户】页面面中单击【【账户查询询】按钮，，可以查询询您的准贷贷记卡、贷贷记卡账户户积分，包包括结余积积分、消费费积分和奖奖励积分。。日志查询：：单击【客客户服务】】|【日志志查询】命命令，可以以随时查询询账户的网网上银行交交易明细信信息，通过过输入时间间范围和交交易种类，，即可获知知交易明细细。还可以以通过单击击【查看详详细信息】】按钮，查查看某一条条交易的具具体内容。。(2)追追加新账户户。如果用用户的账户户新增子账账户，在【【我的账户户】页面中中单击【追追加新账户户】命令可可将您的一一折／卡通通账户或理理财卡账户户中的最新新信息登记记到网上银银行。(3)账账户注销。。单击【我我的账户】】页面中单单击【账户户注销】命命令，用户户可以删除除网上银行行已注册的的账户信息息。注销账账户后，用用户如果想想再次使用用该账户，，需重新追追加。(4)账账户挂失。。当您的存存折、银行行卡遗失时时，建行网网上银行提提供24小小时挂失服服务。在【【我的账户户】页面中中单击【账账户挂失】】命令，自自助办理账账户紧急挂挂失，及时时保护资金金安全。(5)E家亲账户户。在【我我的账户】】页面中单单击【E家家亲账户】】命令，可可将本人名名下的账户户，授权给给他人进行行账户余额额及明细查查询，也可可以接受他他人的授权权，查看他他人的账户户信息。2)转账账汇款(1)建建设银行账账户内部转转账活期转账：：在【转账账汇款】页页面中单击击【活期转转账汇款】】命令，可可以通过签签约活期账账户，向建建设银行范范围内任意意个人活期期账户转账账。定活互转：：在【转账账汇款】页页面中单击击【定活互互转】命令令，可以完完成同一地地区建设银银行内定期期账户与活活期账户间间的转账。。向企业转账账：需要向向企业客户户转账时，，在【转账账汇款】页页面中单击击【向企业业转账】命命令，可以以通过签约约活期人民民币账户向向建行范围围内任意企企业活期人人民币账户户转账。(2)跨跨行转账。。当您需要要向在其他他商业银行行开户的账账户进行转转账时，在在【转账汇汇款】页面面中单击【【跨行转账账】命令，，可以通通过签约活活期人民币币账户，向向同城或异异地的其他他商业银行行的个人或或单位活期期人民币账账户转账汇汇款。(3)预预约转账。。建设银行行活期转账账汇款的预预约服务。。在【转账账汇款】|【预约转转账】命令令，可以通通过网上银银行预先订订制转账汇汇款的交易易时间和交交易频率，，建行将会会按设置的的时间要求求进行转账账。(4)收收款人名册册。用户还还可以将常常用的收款款人信息集集中至【收收款人名册册】中，使使用时不需需人工输入入，直接选选择某一收收款人，即即可进行转转账汇款，，省时省事事，还准确确。(5)转转账结果查查询。用户户可以通过过在【转账账汇款】页页面中单击击【结果查查询】命令令查询当天天或过去三三个月内网网上银行转转账汇款的的交易记录录。3)缴费费支付在线缴纳手手机费、市市话费、水水电煤气费费、学费等等多种费用用，并可在在缴费完成成后，选择择短信通知知，指定短短信通知号号码和设置置留言，网网上银行系系统会将缴缴费结果及及用户的留留言发送到到您指定的的通知号码码。4)投资资理财建设银行网网上银行投投资理财服服务，能为为用户提供供多元化的的金融产品品投资，无无须再去交交易市场或或银行网点点，足不出出户即可享享用专业化化的外汇、、证券和基基金服务。。(1)外外汇买卖使用外汇买买卖服务，，需要开立立多币种活活期账户，，同时在营营业网点开开通“外汇汇买卖”服服务。在【【投资理财财】页面中中单击【外外汇买卖】】命令，通通过网上银银行进行外外汇买卖的的功能，可可以方便、、快捷地查查询到外汇汇行情，及及时进行外外汇交易和和种类丰富富的交易方方式。实时交易：：可以在这这里按照实实时汇率牌牌价进行外外汇买卖。。赢利委托：：当外汇交交易系统汇汇率达到输输入的获利利汇率的时时候，系统统会自动抛抛出挂单的的外汇。止损委托：：当外汇交交易系统汇汇率达到输输入的止损损汇率的时时候，系统统会自动抛抛出挂单的的外汇，防防止损失。。双向委托：：还可以同同时输入获获利汇率、、止损汇率率，进行双双向挂单操操作。追加挂单：：如果已办办理了一笔笔获利挂单单、止损挂挂单或双向向挂单，可可以在其成成交前，以以一个更好好的价格委委托卖出上上述挂单将将要买入的的币种。委托撤单：：可以对未未成交的所所有挂单交交易进行撤撤单操作，，包括通过过其他渠道道提交的委委托挂单。。(2)银银证业务。。需要用户户分别到证证券公司和和建行营业业网点开通通银证业务务。可以实实现的多种种银行和证证券之间业业务往来包包括：银证证转账、银银行托管，，实现资金金在银行账账户与证券券公司间互互转。银证证通查询主主要进行股股票行情、、成交记录录、委托记记录、新股股配号信息息、证券余余额以及现现金余额的的查询。银银证通主要要是办理证证券买入卖卖出委托交交易。银证证通撤单：：实时对未未成交的委委托交易进进行撤消。。提示：银证证业务主要要体现在银银证托管上上，其转账账时间与证证券市场的的交易时间间一致。(3)证证券业务。。在这里的的证券业务务主要指的的是基金和和债券买卖卖业务。需需要在建行行营业网点点开立证券券卡账户，，在【投资资理财】页页面中单击击【证券业业务】命令令，提供对对其代理的的基金和债债券的买卖卖交易。代代销的基金金涵盖了股股票型基金金、稳健型型基金、债债券型基金金、指数基基金、保本本基金等国国内主要基基金品种。。证券业务务可以实现现以下功能能。【证券转账】】：实现证券券卡与对应的的储蓄账户之之间的资金互互转。【基金交易】】：办理基金金认购、申购购、撤单、赎赎回、转换等等业务。【债券交易】】：办理记账账式国债的买买卖、撤单等等业务。【证券卡管理理】：办理证证券卡签约、、证券卡注销销、单向自动动转账设置、、自动再投资资设置、证券券卡口头挂失失等业务。【查询服务】】：查询证券券卡账户的各各项信息，包包括委托查询询、成交查询询、交割查询询、资金流水水查询、证券券余额查询、、投资人对账账查询、投资资人资料查询询、基金分红红方式查询、、实时行情查查询。【证券卡查询询】：查询证证券卡余额以以及与之对应应的银行账户户余额。5)安全中中心安全中心主要要可以实现以以下功能。(1)【修改改密码】：在在【安全中心心】页面中单单击【修改密密码】命令，，可以对用户户的网上银行行登录密码和和交易密码进进行修改。(2)【账号号保护】：在在【安全中心心】页面中单单击【账号保保护】命令，，设置账号保保护后，用户户的网上银行行账号在显示示时，倒数第第9位至倒数数第5位之间间的五个数字字将用“*””代替。(3)【短信信服务】：在在【安全中心心】页面中单单击【短信服服务】命令，，绑定用户的的手机号码，，开通短信服服务功能，您您可以享受到到更加迅速、、人性化的查查询服务和安安全服务，此此项业务收取取短信费。(4)【安全全设置】：在在【安全中心心】页面中单单击【安全设设置】命令，，进入个人私私密空间，用用户可以设置置自己的私密密信息，个性性化定制网银银防伪验证方方式，自由选选择开通账户户功能，还可可以在不需要要使用网上银银行的时候选选择暂停网银银服务，高度度确保资金安安全。2．工商银行行使用工商银行行的网上银行行界面不如建建设银行的简简洁明了，但但工商银行也也有其优势，，它的每项业业务都有帮助助，对于不熟熟悉的用户查查看帮助就可可以知道该如如何使用，其其界面如图6.27所示示。图6.27工工商银行功功能1)注册账账户管理注册账户管理理是对注册到到网上银行的的银行卡和账账户进行管理理的一组功能能，为用户提提供7×24小时全天候候账户管理服服务，包括以以下功能。【注册账户列列表】【添加注册卡卡及账户】【账户别名维维护】【删除下挂卡卡及账户】【删除注册卡卡/注册账户户】【资金自动归归集】【我的收款人人】2)账务查查询账务查询可提提供查询网上上银行注册账账户及下挂账账户的基本信信息、账户余余额、当日明明细、历史明明细、对账单单等各类账务务信息的功能能，提供7××24小时全全天候账户查查询服务。包包括以下功能能：【账户基本信信息查询】【账户余额查查询】【账户当日明明细查询】【账户历史明明细查询】【账户未登折折明细查询】】【缴费明细查查询】【查询/下载载对账单】【电子工资单单明细查询】】【利息税汇总总查询】3)我的注注册账户转账账用户可使用本本功能进行人人民币、外币币账户的多储储种存款转账账服务。支持持7×24小小时全天候服服务、正常情情况下资金实实时到账，包包括：活期转转活期、活期期转定期、定定期转活期功功能。【活期转活期期】：用户可可使用本功能能完成已注册册到网银系统统的国际卡、、贷记卡、信信用卡、理财财金账户、灵灵通卡、e时时代卡内或卡卡间活期账户户之间的转账账。【活期转定期期】：用理财财金账户卡、、e时代卡、、灵通卡等注注册卡，办理理活期存款转转定期存款的的业务。定期期存款的类型型包括：一个个月整存整取取定期（外币币）、三个月月整存整取定定期、半年整整存整取定期期、一年整存存整取定期、、两年整存整整取定期、三三年整存整取取定期、五年年整存整取定定期、零存整整取续存、教教育储蓄续存存、一年存本本取息、三年年存本取息、、五年存本取取息等。【定期转活期期】：可使用用本功能完成成注册到网银银系统的理财财金账户、灵灵通卡、e时时代卡内定期期账户向本卡卡或其他注册册卡下活期账账户转账。定定期账户提前前支取，将全全部按活期储储蓄存款利率率计付利息。。如果是理财财金客户则支支持一天通知知存款（人民民币）、七天天通知存款的的转出交易。。4)工行汇汇款工行汇款，是是向除注册账账户以外的其其他工商银行行账户进行转转账汇款的业业务。包括以以下功能。【单笔转账汇汇款】【批量转账汇汇款】【转账汇款查查询】【批量指令查查询】5)跨行转转账汇款跨行转账汇款款，是指向开开立在国内其其他商业银行行的单位或个个人账户进行行人民币转账账汇款的业务务。跨行转账账汇款包括以以下功能：【跨行转账汇汇款】【跨行转账汇汇款查询】6)跨境汇汇款境内汇出汇款款，是指向大大陆以外地区区银行开户的的个人进行外外汇汇款的业业务。用户可可以通过【境境内汇出汇款款】和【境内内汇出汇款查查询交易】两两个功能，向向大陆以外地地区银行开户户的个人进行行外汇汇款，，并可查询外外汇汇款交易易的详细信息息及银行处理理结果。【跨境汇款】】【跨境汇款查查询】【我的境内汇汇出汇款样本本】7)通知存存款通知可以办理理通知存款账账户的开立、、设立或取消消提款通知、、支取通知存存款等业务：：通知存款可可提供7×24小时全天天候服务。【活期转通知知存款】【查询账户信信息】【设立提款通通知】【取消提款通通知】【通知存款提提前转出】8)第三方方存管“证券公司客客户交易结算算资金第三方方存管”是证证监会和银监监会为保证广广大证券投资资者资金的安安全推出的一一项服务。工工商银行作为为证券公司客客户账交易结结算资金存管管银行，为投投资者提供证证券交易结算算账资金银证证双向划转服服务（银证转转账），同时时为投资者提提供证券交易易结算资金管管理账户，反反映投资者在在证券端的证证券资金台账账余额和变动动明细，协助助投资者监管管其证券交易易结算资金安安全。包括以以下功能。【第三方存管管自助注册】】【变更银行结结算账户】【银行转证券券公司】【证券公司转转银行】【查询银行结结算账户余额额】【查询证券资资金账户余额额】【查询客户交交易结算资金金管理账户当当日明细】【查询客户交交易结算资金金管理账户历历史明细】6.1.5网网上金融安安全知识1．计算机安安全为了安全地使使用网上银行行，用户需要要注意保护好好自己的计算算机，避免被被病毒感染或或者受到黑客客攻击，请您您做好如下保保护措施：(1)为计计算机安装防防火墙并及时时更新，确保保在接入互联联网时，防火火墙能够有效效的进行监控控和防止非法法浸入。(2)为计计算机安装安安全评价较高高的杀毒软件件，并定期更更新、定期杀杀毒，以清除除计算机及电电子邮件中携携带的病毒及及木马程序。。(3)及时时更新最新的的系统及浏览览器补丁。(4)不要要使用来历不不明的软件和和查看来历不不明的图片，，不要打开来来历不明的电电子邮件，这这些往往包含含有木马程序序。9)个人外外汇业务小额结售汇业业务，是指个个人客户通过过网上银行办办理小额结售售汇交易，并并可在线查询询小额结售汇汇交易明细信信息。包括以以下功能：【小额购汇】【小额结汇】。【交易明细查询询】6.1.5网网上金融安安全知识2．密码安全全提示用户在网上银银行设置的密密码包括网上上银行登录密密码和交易密密码。要选择择一个高强度度、不易猜测测的密码对保保障用户的资资金和信息安安全非常重要要。在网上银银行设置密码码和修改密码码时需要注意意以下几点。。(1)不要设设置简单密码码，用户设置置的密码必须须符合银行的的安全密码规规则。(2)不要使使用与用户姓姓名、电话号号码、车牌号号、电子邮件件、QQ号等等容易猜测的的号码做为您您的网银密码码。(3)最好使使用大小写字字母、数字与与符号的无规规律混合组合合，也就是通通常说的强密密码，如rS39G！vw7u67等不宜猜出出的组合。6.1.5网网上金融安安全知识(4)定期更更换用户密码码。使用不同同的账户密码码、网上银行行登录密码和和网上银行交交易密码。不不同的多重密密码能更有效效的保障您账账户资金的安安全。(5)输入密密码时最好使使用“密码软软件盘”，不不要使用键盘盘直接输入。。(6)在任何何情况下，保保护好账号和和密码，不透透露给任何人人。不要相信信任何通过电电子邮件、短短信、电话等等方式索要账账号和密码的的行为。若有有任何怀疑，，请立即致电电银行服务电电话联系。(7)不要在在QQ、聊天天室等社区中中透露有关资资料信息，防防止黑客利用用社会工程学学破解密码。。6.1.5网网上金融安安全知识3．网上银行行使用安全在使用网上银银行过程中，，需要注意养养成良好的网网上银行使用用习惯，避免免由于人为因因素给用户带带来安全隐患患。除了要注注意前面两方方面内容外，，还应注意以以下几点。(1)银行网网页地址是否否正确，建议议您将网址添添加至您的收收藏夹，并直直接通过收藏藏夹访问，以以确保登录地地址的正确性性，不要通过过其他网站的的页面链接访访问，防止不不法份子将网网址链接到其其他非法网站站窃取资料。。(2)用户需需要设置安全全的网上银行行密码，并定定期更改，尽尽量使用安全全性高的USBKey进进行转账等业业务。(3)不要向向任何人透露露账户密码，，包括银行的的任何员工，，另外银行员员工是都不会会要求用户说说出密码的。。6.1.5网网上金融安安全知识(4)小心““仿冒”邮件件要求用户提提供账户信息息和密码。另另外银行和其其工作人员不不会通过电子子邮件要求提提供类似信息息。(5)建议用用户设置防伪伪验证信息，，防止假网站站；或者设置置私密信息，，选择登录时时回答私密问问题，增强登登录网上银行行的安全强度度。(6)建议用用户使用账号号保护功能，，防止别人偷偷窥用户的账账务信息。(7)若长时时间内不使用用网上银行，，建议用户在在安全设置中中执行暂停网网银功能，暂暂停使用网上上银行。(8)不要要使用用公共共计算算机登登入网网上银银行，，例如如，网网吧里里的计计算机机。6.1.5网网上金金融安安全知知识(9)在他他人计计算机机上安安装、、使用用证书书后应应及时时删除除证书书，并并注意意该计计算机机是否否有最最新的的杀毒毒软件件。(10)如如果要要经常常使用用网上上支付付应该该申请请两张张银行行卡，，给其其中一一张开开设网网上支支付业业务，，另一一张不不开。。平时时把钱钱存在在没有有开设设网上上支付付业务务的卡卡里，，如果果需要要通过过网上上支付付，再再把钱钱取出出来存存到开开设网网上支支付业业务的的卡里里，但但不要要多存存，基基本上上要做做到用用多少少存多多少。。这样样即使使被别别人知知道了了密码码也不不会给给自己己造成成太大大的经经济损损失。。(11)如如果发发现自自己的的账号号被盗盗，应应该第第一时时间向向账号号所在在银行行报失失，如如果发发现账账号里里的钱钱被别别人转转走或或支付付，还还应该该同时时报警警，与与网游游、QQ密密码被被盗不不同，，网上上银行行账号号被盗盗后报报警是是必不不可少少的，，然后后马上上更改改自己己的支支付密密码。。6.2第第三方方网上上支付付除了开开通网网上银银行的的业务务之外外，如如果参参与网网上贸贸易等等活动动，如如在网网上选选购完完成商商品后后如何何安全全的付付款就就是比比较重重要的的问题题，除除了使使用网网上银银行转转账业业务之之外，，还有有一个个好的的办法法就是是利用用有关关第三三方公公司开开通的的网上上支付付业务务。各大网网站都都有其其支付付方式式，一一般分分为四四种：：第一一种，，是使使用网网站提提供的的支付付方式式，前前提是是必须须注册册成为为网站站用户户，并并且注注册网网站的的支付付方式式。第第二种种，是是通过过网上上银行行在网网上转转账。。前提提是开开通了了网上上银行行的转转账业业务。。第三三种，，是通通过银银行转转账付付款，，用户户只要要去银银行就就可以以完成成。其其四，，是见见面付付款，，前提提是本本地的的朋友友。而而且需需要提提前约约定时时间。。在这几几种方方式中中，以以第三三方支支付方方式更更为便便捷可可靠，，选择择哪种种可根根据网网站的的要求求和您您自己己的喜喜好。。通过过第三三方网网上支支付的的手段段有多多种，，例如如，支支付宝宝、快快钱等等。6.2.1第第三方方支付付种类类1．支支付宝宝支付宝宝是阿阿里巴巴巴公公司创创办的的，专专为解解决网网上安安全支支付问问题，，买家家确定定购物物后，，先将将货款款汇到到支付付宝，，支付付宝确确认收收款后后通知知卖家家发货货，买买家收收货并并确认认满意意后，，支付付宝打打款给给卖家家完成成交易易。交交易过过程中中，支支付宝宝作为为诚信信中立立的第第三方方机构构，保保障着着货款款安全全及买买卖双双方的的利益益。其其运作作的实实质是是以支支付宝宝为信信用中中介，，在买买家确确认收收到商商品前前，由由支付付宝替替买卖卖双方方暂时时保管管货款款的一一种增增值服服务。。支付宝宝认证证系统统的优优势如如下。。支付宝宝认证证为第第三方方认证证，而而不是是交易易网站站本身身认证证，因因而更更加可可靠和和客观观。由众多多知名名银行行共同同参与与，更更具权权威性性。除身份份信息息核实实外，，还增增加了了银行行账户户信息息核实实，极极大提提高其其真实实性。。认证流流程简简单并并容易易操作作，认认证信信息及及时反反馈，，用户户实时时掌握握认证证进程程。2．安安付通通安付通通是易易趣向向买卖卖双方方提供供的一一种网网上安安全交交易的的支付付手段段，由由北京京易联联通合合信息息技术术有限限公司司提供供技术术支持持。安安付通通由易易趣联联合中中国工工商银银行、、中国国建设设银行行、招招商银银行和和银联联电子子支付付服务务有限限公司司提供供的一一种促促进网网上安安全交交易的的支付付手段段。作为值得信信赖的交易易第三方，，安付通会会监控整个个交易流程程。在交易易过程中，，买家在确确认购买之之后可放心心地汇款给给安付通，，易趣在交交易过程中中自始至终终充当值得得信赖的第第三方并且且控制付款款流程。买买家收到物物品后在一一定时限内内收货并查查验，并决决定是否将将货款支付付给卖家，，此后可通通过安付通通确认将货货款实际发发放给卖家家。易趣会会严格遵照照买家意愿愿和安付通通的流程规规定实施放放款。3．贝宝贝宝是由上上海网付易易信息技术术有限公司司与世界领领先的网络络支付公司司——PayPal公司通力力合作为中中国市场定定做的网络络支付服务务。它可以以让用户在在互联网上上即时支付付和收取交交易款项。。贝宝利用用PayPal公司司在电子商商务支付领领域先进的的技术、风风险管理与与控制以及及客户服务务等方面的的能力，通通过开发适适合中国电电子商务市市场与环境境的产品，，为电子商商务的交易易平台和交交易者提供供安全、便便捷和快速速的交易支支付支持。。国内的贝宝宝与国外的的PayPal是不不相通的，，国内的贝贝宝现在是是一个人民民币单币种种的境内封封闭系统，，如果国外外的人希望望使用贝宝宝，他首先先必须有资资格在中国国的银行开开户，开户户之后才可可以用商业业银行发行行的银行卡卡以人民币币结算来做做生意。4．快钱快钱公司（（快钱）是是国内领先先的独立第第三方支付付企业，旨旨在为各类类企业及个个人提供安安全、便捷捷和保密的的综合电子子支付服务务。快钱公公司总部位位于上海，，在北京、、广州等地地设有分公公司。其推推出的支付付产品包括括但不限于于人民币支支付、外卡卡支付、神神州行支付付、代缴/收费业务务、VPOS服务、、集团账户户管理等众众多支付产产品，支持持互联网、、手机、电电话和POS等多种种终端，满满足各类企企业和个人人的不同支支付需求。。快钱公司司获中国信信息安全产产品测评认认证中心颁颁发的“支支付清算系系统安全技技术保障级级一级”认认证证书和和国际PCI安全认认证。7．网汇通通网汇通是基基于中国邮邮政汇兑系系统的一款款经济、快快捷、安全全的新一代代网上支付付服务产品品，2005年由集集联天下公公司与中国国邮政合作作成立。集集联天下公公司为电子子支付的商商业应用，，推出的电电子金融服服务产品———网汇通通，由于中中国邮政的的网络遍布布城乡，邮邮政网点提提供的“网网汇通”产产品更加具具备服务于于普通民众众的特性。。作为在线线支付市场场的生力军军，集联天天下公司提提供“网汇汇通”业务务的数据处处理和经营营，兼蓄国国内外先进进资源、建建造了大大型计算机机处理系统统，会遵照照消费者的的指令，将将资金安全全、可靠、、实时地送送达。8．百付宝宝北京百付宝宝科技有限限公司是由由全球最大大的中文搜搜索引擎公公司百度所所创办的，，于2008年10月创建，，是中国领领先的在线线支付应用用和服务平平台，利用用百度强大大的人气将将在第三方方支付领域域占有一席席之地。百百付宝以建建立“简单单可依赖””的在线支支付信用体体系为己任任，其创新新的产品技技术、丰富富的应用功功能、为用用户量身定定做的交易易体验流程程，为互联联网用户和和企业提供供安全、可可依赖的在在线支付服服务。百付宝提供供强大的网网上支付和和清算服务务，为用户户提供了在在线充值、、交易管理理、在线支支付、提现现、账户提提醒等丰富富的功能，，特有的双双重密码设设置和安全全中心的时时时监控功功能更是给给百付宝账账户安全提提供了双重重保障。在电子支付付领域，百百付宝利用用百度搜索索引擎的市市场占有率率，凭借创创新而务实实的风格、、领先的技技术、敏锐锐的市场预预见力、对对消费者和和商家双重重负责的企企业形象，，迅速赢得得银行等合合作伙伴的的高度认同同。截至目目前百付宝宝已与中国国工商银行行、招商银银行、中国国农业银行行、中国建建设银行、、中国银联联等建立了了战略合作作伙伴关系系。将来可可能在第三三方支付领领域占得一一席之地。。6.2.2支支付方式式使用在众多第第三方支支付方式式中，选选择哪种种支付方方式要根根据用户户所购买买商品的的网站而而定，以以淘宝网网等多个个网站使使用的支支付宝为为例。用用户利用用支付宝宝交易可可以避免免不必要要的麻烦烦，所谓谓支付宝宝交易，，就是指指买卖双双方使用用支付宝宝网络技技术有限限公司提提供的““支付宝宝”软件件系统，，且约定定买卖合合同项下下的付款款方式为为通过本本公司于于买方收收货后代代为支付付货款的的中介支支付的交交易流程程，其具具体步骤骤如下：：买家先付款到到支付宝，这这样买家就不不用担心把货货款直接付给给卖家，卖家家不给发货的的问题。支付宝收到买买家付款后即即时通知卖家家发货。买家收到货物物并满意后通通知支付宝付付款给卖家。。为了保证买卖卖双方的利益益，在交易过过程中有超时机制启动，所以需需要买卖双方方务必关注自自己的交易超超时时间，以以免造成不必必要的损失。。1.登录支付付宝网站注册册支付宝账户户（1）注册（2）输入注注册信息（3）激活账账户2．支付宝账账户与淘宝网网账户绑定（1）注册淘淘宝账户（2）激活淘淘宝账户（3）登录淘淘宝网设置支支付宝账户3．支付宝认认证支付宝实名认认证服务是由由支付宝网络络技术有限公公司（阿里巴巴巴公司的子子公司）提供供的一项身份份识别服务。。支付宝实名名认证同时核核实会员身份份信息和银行行账户信息。。通过支付宝宝实名认证后后，相当于拥拥有了一张互互联网身份证证，可以在淘淘宝网等众多多电子商务网网站开店、出出售商品，增增加支付宝账账户拥有者的的信用度，只只有通过支付付宝认证您才才可以进行交交易活动。(1)申请认认证(2)认证方方式选择用户有两种进进行实名认证证的方式可选选，请选择其其中一种方式式进行实名认认证。(3)确认汇汇款金额(4)商家的的支付宝认证证4．支付宝账账户管理及查查询进入【我的支支付宝】页面面，可以看到到用户的姓名名、支付宝账账户名、支付付宝积分情况况，用户可以以进行查询余余额、查看认认证、充值、、提现、账户户信息等操作作。5)提现现。6)我的的账户7)手机机捆绑8)商家家服务6.3网网上证券交交易通过互联网网进行网上上证券交易易，首先，，应当注意意互联网的的安全性，，用户要通通过网上进进行证券交交易，就需需要查看证证券公司网网上交易系系统的安全全性，其次次，用户还还应当关注注交易所用用计算机的的安全性，，特别是注注意防范一一些木马病病毒和黑客客分子盗取取用户的资资金账号和和交易密码码，给您造造成不必要要的损失。。许多证券公公司的证券券网上交易易系统采用用了128位的对称称加密和1024位位的非对称称加密，这这种加密强强度均达到到甚至超过过了国外对对网上金融融业务的要要求。其加加密技术具具有国家权权威机构的的CA安全全认证，与与美国最大大的网上券券商同级。。技术专家家称，网上上证券的安安全性超过过了电话委委托。只要要是您的计计算机是安安全的，进进行网上证证券交易就就如同到证证券交易场场所进行交交易一样是是十分安全全的。6.3网网上证券交交易股民在进行行交易前还还应仔细阅阅读证券公公司的交易易注意事项项，尤其是是应该考虑虑到以下情情况。1．由于互互联网数据据传输通信信等原因，，交易指令令可能会出出现中断、、停顿、延延迟、数据据错误等情情况。2．投资者者密码泄露露或投资者者身份可能能被仿冒。。3．由于互互联网上存存在黑客恶恶意攻击的的可能性，，互联网服服务器可能能会出现故故障及其他他不可预测测的因素，，行情信息息及其他证证券信息可可能会出现现错误或延延迟。4．投资者者的电脑设设备及软件件系统与所所提供的网网上交易系系统不相匹匹配，无法法下达委托托指令或委委托失败。。5．如投资资者网上交交易经验不不足，可能能因操作不不当造成委委托失败或或委托失误误。6.3.1开设股票票账户与资资金账户要进行证券券交易，首首先要开设设股票账户户，然后还还需要办理理资金账户户及第三方方托管，这这样才能进进行证券买买卖，简要要介绍如下下：1．开设股股票账户要进行交易易者可携带带本人身份份证，到所所在地的证证券登记公公司办理上上海或深圳圳证券交易易所股票交交易账户，，也可以就就近到要进进行股票买买卖的证券券公司营业业部办理。。2．开设资资金账户办理完成沪沪深股票交交易账户后后，还需要要在进行股股票买卖的的证券公司司营业部办办理资金账账户，该账账户是存放放用户进行行股票交易易资金的。。由于我国国目前为保保证广大股股民的存款款安全，要要求必须办办理第三方方托管业务务所以用户户还需要拥拥有商业银银行的储蓄蓄卡（信用用卡不可以以）。6.3.2通过证证券软件交交易在互联网上上通过证券券交易软件件进行证券券交易是最最常用的手手段，通过过证券软件件进行交易易，必须到到证券公司司的官方网网站上下载载其最新的的软件行情情交易系统统，也可单单独下载单单纯客户端端软件，有有的证券公公司有软件件校验器，，如有则可可利用并通通过证券公公司网站提提供的MD5校验码码生成器进进行校验，，以避免交交易软件被被非法修改改。MD5校验验码生生成器器的使使用方方法如如下。。下载证证券公公司网网站提提供的的MD5校校验码码生成成器。。运行MD5校验验码生生成器器：XXXXMD5.exe或其其他名名字，，可以以参看看网站站说明明。单击【【浏览览】按按钮，，选择择已下下载的的文件件，或或者直直接将将下载载好的的文件件拖动动到程程序窗窗口。。检查生生成的的MD5校校验码码是否否与证证券公公司网网站下下载页页面上上提供供的相相应软软件的的MD5校校验码码相同同。如果得得到的的MD5校校验码码和证证券公公司网网站公公布的的相同同，则则所下下载的的文件件是完完整且且正确确的。。可以以继续续安装装使用用。如果得得到的的MD5校校验码码和证证券公公司网网站公公布的的不同同，说说明用用户下下载的的文件件不正正确，，或者者该文文件已已被恶恶意修修改，，有可可能嵌嵌入了了木马马程序序，为为防止止风险险，用用户不不要使使用该该客户户端，，并及及时联联系该该公司司客户户中心心电话话。校验正正确无无误后后，进进行软软件的的安装装，根根据提提示一一步一一步进进行，，安装装完毕毕，单单击程程序图图标，，即可可执行行程序序。各各个证证券公