保险公司经营管理教材

保险公司经营管理德宏师专经管系刘兰英第一章保险公司经营管理概述什么是保险公司经营管理？什么是管理？什么是经营？什么是经营管理？什么是保险公司经营管理一、什么是管理？管理是社会组织中，为了实现预期的目标，以人为中心进行的协调活动。（南京大学周三多，《管理学-原理与方法》）管理的职能包括：计划、组织、领导和控制。计划：研究内外部环境后，制定组织计划；组织：组织结构设计、人员配备、组织文化；领导：激励与沟通；控制：预先控制、现场控制、成果控制。一般的《管理学》教材的框架都是这四部分主要内容。二、什么是经营？什么是经营(Business)？

经营就是创造价值(CreateValue)。价值=满意—价格(Value=Satisfaction–Price)。所谓的经营之道，就是不断追求价值的最大化。二、什么是经营？组织在经营过程中要创造哪些方面的价值呢？首先当然是投资方。组织的建立，运行和发展都需要大量资金的投入，这是投资方的价格。组织运营产生的利润，是投资方的满意。只有当投资者的价值得以体现时，组织才会有生存下去的意义。其次是顾客。顾客为组织所提供的产品和服务所支付的费用、时间乃至其承担的风险是价格。而其要求得以满足甚至超出其期望，是顾客的满意。当顾客的价值得以保证时，组织才有可能保持和提高顾客忠诚度，不断增加市场占有率。这样组织就有了生存的空间。第三是员工。组织的生存和发展离不开一支稳定的员工队伍。员工付出的辛勤劳动、脑力/体力、宝贵的时间、青春乃至健康是员工的价格。员工的工资、福利、良好的工作环境、学习机会和成长的空间，是员工的满意。当员工的价值得到保障时，组织便有了生存的基础。三、什么是经营管理？就是，有一天你自己开了个公司，你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程就是经营管理。（网友如是说）四、什么是保险公司经营管理？推理：就是，有一天你自己开了个保险公司，你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程就是保险公司经营管理。保险公司经营管理：是保险公司在经营保险业务（承保业务、投资业务）追求价值最大化过程中进行的各种管理活动，涉及到保险公司的计划、组织、领导和控制。教材中以讲述保险经营涉及的各项管理活动为主，同时涉及计划、组织和控制。教材及参考书教材：《保险公司经营管理》/董玉凤金绍珍主编——北京：高等教育出版社，2003.8参考书：《保险经营与管理》/邓大松主编——北京：中国金融出版社，1999.6《保险经营管理学》/江生忠、祝向军主编.——北京：中国金融出版社，2001.7《保险企业管理学》：第3版/（德）法尼著：张庆洪，路新译——北京：经济科学出版社，2002.11学习目的与要求通过本章学习，充分认识保险公司的含义及组织形式，掌握现代保险公司经营管理理念、特点与原则，了解保险公司管理的职能和保险管理的目标及制定原则。第一节保险公司组织机构一、保险公司的含义保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。保险公司司：依法设立立的专门从事保险险业务的公司。。通过向向投保人人收取保保险费，，建立保保险基金金，向社社会提供供保险保保障并以以此获得相应应的利润润。二、保险险公司的的组织形形式保险公司司的组织织形式目目前有保保险股份份有限公公司、国国有独资资保险公公司、中中外合资资保险公公司和外外国保险险公司分分支机构构。（一）保保险股份份有限公公司由一定数数量的股股东依法法设立的的，全部部资本分分为等额额的股份份，其成成员以其其认购的的股份金金额为限限对公司司的债务务承担责责任的保保险公司司。集团中中国人保保控股公公司北北京市西西城区清清华西路路28号号内万春春园100084产险中中国人民民财产保保险股份份有限公公司北北京市宣宣武门东东河沿街街69号号100052资产管理理中国国人民财财产保险险股份有有限公司司上海海浦东新新区陆家家嘴银城城中路200号号中银大大厦10层200120寿险中中国人民民健康保保险股份份有限公公司寿险中中国人保保寿险有有限公司司集团中中国人寿寿保险(集团)公司北北京市市西城区区冠英园园西区5号100035寿险中中国人寿寿保险股股份有限限公司北北京市市朝阳区区朝外大大街16号中国国人寿大大厦100020资产管理理中国国人寿资资产管理理公司北北京市市西城区区金融大大街33号通泰泰大厦A座9层层100032寿险中中国人寿寿保险（（海外））股份有有限公司司北京京市西城城区冠英英园西区区5号100035集团中中国再保保险(集集团)公公司北北京市西西城区金金融大街街11号号中国再再保险大大厦100034再保险中中国财财产再保保险股份份有限公公司北北京市西西城区金金融大街街11号号中国再再保险大大厦100034再保险中中国人人寿再保保险股份份有限公公司北北京市西西城区金金融大街街11号号中国再再保险大大厦100034产险中中国大地地财产保保险股份份有限公公司上上海浦东东南路855号号世界广广场36楼200120资产管理理中再再资产管管理股份份有限公公司北北京市西西城区金金融大街街11号号中国再再保险大大厦19层100034集团中中国保险险(控股股)有限限公司香香港铜铜锣湾新新宁道8号民安安广场22楼产险太太平保险险有限公公司深深圳市福福田区益益田路江江苏大厦厦A座17楼518062寿险太太平人寿寿保险有有限公司司上海海市浦东东新区民民生路1399号太平平人寿大大厦200135寿险太太平养老老保险股股份有限限公司上上海市市浦东新新区民生生路1399号号太平人人寿大厦厦11层层200135产险中中国出口口信用保保险公司司北京京市西城城区阜城城门北大大街5号号融金大大厦100037寿险民民生人寿寿保险股股份有限限公司北北京市市朝阳区区朝外大大街20号联合合大厦四四楼100020产险中中华联合合财产保保险公司司新疆疆乌鲁木木齐市南南湖南路路9号830017集团中中国太平平洋保险险(集团团)有限限公司上上海市市银城东东路190号200120产险中中国太平平洋财产产保险股股份有限限公司上上海市市银城东东路190号200120寿险中中国太平平洋人寿寿保险股股份有限限公司上上海市市银城东东路190号200120集团中中国平安安保险(集团)股份有有限公司司深圳圳市福田田区八卦卦岭八卦卦三路平平安大厦厦518029产险中中国平安安财产保保险股份份有限公公司深深圳市福福田区八八卦岭八八卦三路路平安大大厦518029寿险中中国平安安人寿保保险股份份有限公公司深深圳市福福田区八八卦岭八八卦三路路平安大大厦518029寿险平平安养老老保险股股份有限限公司上上海市市静安区区常熟路路8号静静安广场场裙楼四四楼200040寿险平平安健康康保险股股份有限限公司上上海市市静安区区常熟路路8号静静安广场场裙楼四四楼200040资产管理理平安安资产管管理有限限责任公公司上上海市静静安区常常熟路8号静安安广场裙裙楼二楼楼200040寿险新新华人寿寿保险股股份有限限公司北北京市市丰台区区莲花池池西里8号新华华保险大大厦100073寿险泰泰康人寿寿保险股股份有限限公司北北京市市西城区区复兴门门内大街街156号B座座泰康人人寿大厦厦100031产险华华泰财产产保险股股份有限限公司北北京市市西城区区金融界界35号号国际企企业大厦厦A座、、B座100032资产管理理华泰泰资产管管理有限限公司上上海市市浦东新新区世纪纪大道88号金金茂大厦厦3505室200121寿险华华泰人寿寿保险股股份有限限公司北北京市市东城区区东直门门外大街街48号号东方银银座写字字楼100027产险天天安保险险股份有有限公司司上海海市浦东东大道1号船舶舶大厦18楼200120产险大大众保险险股份有有限公司司上海海市汉口口路400号23楼200001产险华华安财产产保险股股份有限限公司深深圳市市宝安南南路2001号号华安保保险大厦厦27－－30楼楼518001产险永永安财产产保险股股份有限限公司陕陕西省省西安市市北大街街139号永安安财产保保险大厦厦710003寿险生生命人寿寿保险股股份有限限公司上上海张张杨路707号号生命人人寿大厦厦37层层寿险东东方人寿寿保险股股份有限限公司上上海市市浦东新新区丁香香路716号200135产险永永诚财产产保险股股份有限限公司上上海市市浦东新新区银城城东路139号号200120产险安安信农业业保险股股份有限限公司上上海市市中山南南路969号森森南大厦厦17层层200011产险安安邦财产产保险股股份有限限公司北北京市市朝阳区区东三环环北路东东方东路路9号东东方国际际大厦4层100027产险天天平汽车车保险股股份有限限公司上上海市市浦东南南路国家家开发银银行大厦厦15层层200120产险安安华农业业保险股股份有限限公司吉吉林省省长春市市康平街街889号润天天国际大大厦130061产险阳阳光农业业相互保保险公司司哈尔尔滨市香香坊区司司徒街101号号150036寿险合合众人寿寿保险股股份有限限公司湖湖北省省武汉市市江岸区区高雄路路166号房地地产交易易大厦20层4300151.保险险股份有有限公司司的法律律特征（1）是是典型的的资合公公司。（2）有有利于股股东行使使权利。。（3）股股东不得得少于法法定人数数。（4）最最高权力力机构是是股东大大会。2.保险险股份有有限公司司自身的的缺点（1）公公司的决决策权易易被大股股东控制制。（2）公公司的会会计信息息必须公公开，不不易保密密。（3）公公司所有有权和经经营权的的分离带带来委托托—代理理问题，，会影响响公司效效率的提提高。（二）国国有独资资保险公公司国有独资资保险公公司具有有以下特特征：1.投资资主体单单一2.公司司的组织织机构中中无股东东大会3.公司司财产具具有全民民所有制制性质（三）中中外合资资保险公公司1996年11月中宏宏人寿保保险公司司1998年10月太平平洋安泰泰人寿保保险公司司1999年1月月安联大大众人寿寿保险有有限公司司（四）外外国保险险公司分分支机构构外国保险险公司分分支机构构的特点点:1.隶属属于外国国保险公公司2.依照照本国的的法律法法规设立立3.在本本国境内内设立4.从事事保险活活动5.不具具有独立立法人资资格(五)其其他保险险公司1.合作作保险组组织a.相互互保险公公司b.相互互保险社社c.保险险合作社社2.个人人保险组组织三、保险险公司内内部组织织结构（一）保保险公司司的合理理组织机机构的意意义1.有利利于明确确部门和和职工的的职责2.有利利于协调调各部门门和各环环节的关关系3.有利利于充分分发挥组组织行为为的集体体力量（二）保险险公司内部部组织的特特征1.有特定定的经济目目标2.有一定定的内部结结构和外部部联系3.内部有有规章制度度4.有权利利结构系统统5.有一定定的物质基基础四、保险公公司的组织织结构（一）我国国保险公司司现有的组组织结构1.直线职职能制为基基础的金字字塔式结构构五、保险公公司管理的的职能1、保险管管理的职能能1）计划职职能保险计划：：是指从事事保险经营营活动以前前，事先拟拟定的具体体内容和行行动步骤。。管理工作，，形象地说说，是：““明确要去去的彼岸，，搭设桥梁梁，过桥，，到达目的的地”。保险计划职职能：就是是根据市场场经济发展展需要和保保险业本身身的条件，，通过周密密的调查研研究，预测测未来，确定保险经经营目标和和方针，制定、选选择行动方方案和实现现保险经营营目标的途途径和措施施，综合平平衡，作出出保险经营营决策。2）组织职职能保险管理的的组织职能能是指为实实现保险经经营活动的的计划目标标和方案，，合理设置置经营管理理机构，建建立管理体体制和制定定规章制度度，明确保保险职能机机构的分工工和职责，，将保险经经营活动的的各方面有有机地结合合起来，充充分地发挥挥保险企业业人力、财财力和物力力应有的作作用。目标→业务务活动→业业务部门及及层次结构构→职权3）指挥职职能保险管理的的指挥职能能是指保险险业的各级级领导认为为保证保险险经营活动动连续地、、均衡地、、协调地进进行和经营营目标的实实现，通过过下达命令令和指示，，使保险系系统内各级级各类人员员的行为服服从权威者者的统一意意志，将计计划和领导导的意图变变成全体保保险人的统统一行动，，使全体保保险人在同同一目标下下相互协作作，密切配配合，尽职职尽责，全全力以赴地地完成各自自承担的任任务。4））调调节节职职能能保险险管管理理的的调调节节职职能能或或协协调调职职能能是是指指以以保保险险经经营营计计划划目目标标为为核核心心，，安安排排和和部部署署所所有有经经营营活活动动，，使使保保险险各各部部门门、、各各环环节节的的活活动动相相互互相相互互衔衔接接、、协协调调和和配配合合，，保保证证保保险险经经营营活活动动有有计计划划按按比比例例进进行行。。保险险管管理理的的调调节节可可分分为为：：纵向向调调节节横向向调调节节内部部调调节节外部部调调节节5））控控制制职职能能保险险管管理理的的控控制制职职能能或或监监督督职职能能是是指指对对保保险险经经营营计计划划地地执执行行情情况况进进行行检检查查、、考考核核、、分分析析和和处处理理，，其其目目的的是是纠纠正正偏偏差差，，使使保保险险经经营营活活动动按按计计划划实实现现。。确定定控控制制标标准准→→衡衡量量实实际际绩绩效效→→进进行行差差异异分分析析→→采采取取纠纠偏偏措措施施第二二节节保保险险公公司司经经营营理理念念与与目目标标一、、现现代代保保险险公公司司经经营营管管理理理理念念（一一））市市场场观观念念：：以以市市场场（（保保户户））为为导导向向安安排排经经营营活活动动，，优优化化资资源源配配置置；；（二二））效效益益观观念念：：以以经经济济效效益益为为中中心心，，注注重重投投入入产产出出比比；；（三三））信信息息观观念念：：认认真真收收集集分分析析整整理理各各种种信信息息，，做做好好科科学学决决策策；；（四四））竞竞争争观观念念：：在在竞竞争争中中就就生生存存、、发发展展；；（五五））法法制制观观念念：：遵遵守守国国家家法法律律法法规规，，健健康康有有序序地地发发展展。。二、、保保险险企企业业管管理理目目标标（一一））保保险险企企业业管管理理目目标标的的分分类类及及其其意意义义1.保保险险企企业业管管理理目目标标的的分分类类保险险企企业业管管理理目目标标：：一一定定时时期期内内，，保保险险管管理理主主体体通通过过管管理理活活动动所所要要实实现现的的预预期期结结果果。。从保保险险企企业业发发展展角角度度划划分分，，可可分分为为长长远远目目标标（（10年年））、、中中期期目目标标（（5年年））、、近近期期目目标标（（年年、、季季、、月月））。。2.保保险险管管理理目目标标的的意意义义（1））有利利于于保保险险企企业业经经营营决决策策；；（2））制制约约着着保保险险管管理理的的方方式式和和方方法法；；（3））有有利利于于提提高高保保险险管管理理的的科科学学化化程程度度；；（4））有有利利于于发发挥挥管管理理客客体体的