2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题加解析答案(山西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCI7R1P7Y4S6X7Z1HU5G3I4I10U1Q4S9ZR2E3Q4I7M7M9B92、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCE8Z2K7O3Z9B5V10HO10S9U6C1Z5R2P2ZC10I1P4E7Z7Q1P63、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（）。

A.行业景气程度

B.政策环境

C.战略匹配

D.战略全局性【答案】ACD9G9F6Z8X6F3C4HX10Z6J2T3K5J7U8ZA3M7I5T6H5H6Z74、在商业银行业务外包管理活动中，()负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】DCV2K3D4S5Q9K2U8HO7B7X2C10G4E2Y8ZT3V1Y2Y8Y4V10X25、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。（）

A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权

B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】CCT2H2B8E8Z2W4Q8HF2R7U3G6E1N3K3ZB2V3X1L7R3T10Q46、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是()。

A.固定资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】DCM4I3F3G10W9S1D10HN5V1U8R9E9U6E3ZJ3L2K7I1Q4I2U87、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACD8W2O7D7Z9D8J8HY8U3R7A1X3E6V10ZC9W6A6B7L7B10E58、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益类指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标【答案】BCL1J9S9I6C2U8L4HQ5W6D3X5S9X3V3ZP2Z8W8C8W10Q6S39、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCO1T3I9B1J8M10G5HW4V6A10W8Q6Y10P3ZX6L1M4Q6P5P5Q810、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCL3X4A2F9Y5F6E2HY6L8H10U3G1C10S4ZC5N4S8Y2Y6J7Z311、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】BCK3A2G10E4R10V7P5HN7C9Y9E9I5I9R2ZC2W1I6J8A4V6I912、现金头寸指标等于()

A.（现金头寸+应收存款）/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.流动资产/总资产【答案】ACY1A5P4T1O1A5G1HS3F7P6C3W1A10Q1ZH10N9X8C2E3L7Z713、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（）。

A.流动性恶化

B.出现重大操作失误

C.国家监管政策变化

D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】CCL8B1J5Z10A3F10A5HN3A3W3K8H8Q8O4ZJ2X9I8S4M2B4N914、下列选项没有体现资本监管重要性的是()。

A.资本监管是审慎银行监管的核心

B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】DCA10R5Q5H6R4Q10M4HX9B7E6N1P1D9A6ZU8L10B6P6N5I5A315、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCE10M10J3G3E7K4K3HL10M7L3T2O7J7O4ZC10X6C7X4K4D3O216、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCS4E5G7B1M5H1Z7HA8I4V7W1B3U10U1ZE8O3J7U8J1C7D417、（）年，中国银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCQ5L3E6T1K8E2M10HJ5O8X10Z6I7A6X8ZV1Q1H6X9K3O7K118、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCC5O2H8R2D10H7Y4HQ7E5K3V7W8K8U6ZL8C8S4K1P1L4B819、银行账户中的项目通常按()计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值【答案】CCA10Y6O9F7D2J10D8HZ6G4U5B7U4Z5T1ZX1J6X6R4H9V3F920、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】BCF8O3R9Y10M8A4Y3HD7A7Q10C8V10S7W6ZC2M8M8X4K3V3K621、商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCH10Q1Y9F9M7D6D8HV1A2J1P10M2U4Z3ZZ8X7K8C5N10D9R922、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】ACW1U3C8J8T1Q8L8HM8M1V5S8D6D6E3ZU4C8Q9X2N6H10Q723、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCQ7N5E4H9H6B10R4HC7J10E6J9T5K6V1ZE5N6R10U1K9H4H1024、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACC7Q6G9A10T2P3D7HA8J4I1L10R10S10H9ZM2N5S9U1P8V5W725、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分

B.风险评分

C.行为评分

D.破产评分【答案】CCH5S9Z2H1S4Z2Y8HH10S5U7P10I1L9L4ZJ2V7X4O5V2M9I126、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。

A.汇率风险

B.利率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCI6G1R3M1V9W4A2HC2T8U5N8A1F4M2ZE7J7B4A6R10F3S227、商业银行信用风险预警的正确程序是（）。

A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】DCQ2O10O1E1Y8T10R8HM4R7K8C3X1C1O4ZW1D8R2M10O4J4Q528、风险识别包括（）两个环节。

A.感知风险和检测风险

B.计量风险和分析风险

C.感知风险和分析风险

D.计量风险和监控风险【答案】CCD10Y7Y3B3L7I4L6HE8H8Z4O6S3V7N9ZZ1L9R5R3O4V10B829、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.做市交易形成的头寸

C.代客买卖头寸

D.自营外汇交易头寸【答案】ACL6D7E9O3T2J8I4HO5G4F6Q10D10F3L9ZX5Z8K6A7B6S10A630、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%【答案】ACP4Q2V3L2B5L6V9HO10N9P1V3K9M2E10ZA9Y6X7Z9X4N5J131、土地登记申请应该由（）提出。

A.街道办事处

B.居委会

C.土地权利人

D.土地管理部门代替土地权利人【答案】CCT3K10D9V10K2K10J9HZ7X8N6T5U6G10Y1ZK6J7R4T1V9R4C832、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACJ8W2X1Y5B9S5K2HZ6P3V10X9Y8T8H6ZG8M7P3X9E9L6P533、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】CCC5J3N9A3C9T4U3HZ4W3K6L7T10G10O10ZV4W3F5A5D10C10G434、下列关于久期分析的说法，不正确的是()。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACZ2Z9C6A1Y4O2E2HU6Z3I2W9O7A6W9ZX1M1Y3H1S1V7A1035、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。

A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构

B.外币的流动性管理只能集中在总部

C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道

D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】BCJ6E2F6Y5I3I5X8HO1N6G2C1N8O7J5ZF10L3E2F10C3A7Z1036、商业银行有效风险管理的基石是()。

A.公司治理结构的完善

B.风险管理文化的形成

C.高级管理层的支持与承诺

D.风险控制制度的贯彻执行【答案】CCN2I5R10I4P4A3U5HS4S2I9X9U6Y1A9ZW2H8V8C3F10H8I937、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】CCT1V7A4E3E1G1C5HY10N6T7F3G7R4R3ZM3J4J1M6Z6K10K138、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCK9N7K2A6D10A3N6HP10T8X3I8F10F2Z7ZM1G3D3A6Y10E3D939、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的风险管理水平

C.商业银行的业务创新水平

D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】DCG7W4V9D5C6T8H6HL10W6U1K7L1S8B9ZE3K5R2R6K7R9Q440、下列关于资本的说法，正确的是()

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】CCC1W4I8P2X3D1U3HK4C4O6Y3B8M8Z4ZL5A3N9V10F3Y1Z141、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资【答案】CCM3B7I7H7I4L1W1HV5U1S3Y2V1E2S9ZT9E1W9H6P2D4R942、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％【答案】DCL9C9Q2B10W9Y6L5HI4F4H6J10L4Q10T8ZE7Y1Z2G10Y9P1E1043、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACV10D5U9G8C8F7A1HS6C6H10I1C5A4E6ZL7S1S9D7J5B1W344、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。

A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销

B.核销后银行应移交对贷款的追索权

C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量

D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】BCL5Q3Z7N5F9S5F1HI1A5K3L7T3Z8V6ZT2U7W2H7L2B1V145、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()

A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资

B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资

C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资

D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】CCX1G2Q6X10T5U4D8HZ9A9F7U1I9Z1G10ZW10A4B1K3Q7M1E146、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCJ10C10R10Z5B1T3J4HO9I5G2F5N10E7O9ZT10B4F5A1T7Q5E247、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标【答案】ACS5F7E5P5S9H10T1HK6F1P8L10P6U2O7ZI8U3T7Q8U8O4C948、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。

A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】BCG9M7J4H5B8F8K7HR9X9U1T1S3S6L5ZU6H7R4J8S2E8N549、银监会提出的良好银行监管标准不包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCI6Y3L3B7P7F10Q5HT4I9G8A5Z5D3H2ZB1T4M2X1M6G6X150、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（）。

A.10分钟

B.1小时

C.1.5小时

D.2小时【答案】DCX8A9U7G7T2R7P7HN10J5F3I7E9A7Q9ZD5O2Q8M6G7O10X151、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化【答案】DCQ3Q6K7K10A6T3N7HW7Y1A2U8V10D4C7ZB8M4P8M1K9B5X1052、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（）。

A.销售毛利率

B.资产净利率

C.总资产收益率

D.存货周转率【答案】DCM9V1H8I1H1V10J5HT8Y7F5D2Y10H4L6ZB2O2E9J2S10U8C853、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。

A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响

B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响

C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响

D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】BCA1G1G10C10U1N2S10HJ2T9B1M2P2F9Z8ZY2Y3G5Q10H6P7N354、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。

A.均值—方差模型

B.资本资产定价模型

C.套利定价理论

D.二叉树模型【答案】ACM3B6S3R10U7R8D10HE6X10R1L1C4A3Z8ZC10K7S3V4S5I6F455、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCU4U6L9B5A4A6K10HE10L3N6Z2G9W5E1ZD8X3J10I8U9X10W356、（2019年真题）（）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】DCB1Q8X6Z3K2J8X2HQ1S10O7P5E6D7P7ZX7C8B5G8X4J8D257、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACD7I5X2J8E3A6M2HS4V7A10A8F2R7J3ZC2J2S5P6O5K10M858、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制

B.确保所有信息系统的安全

C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别

D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】CCX3T4J4G6K5Q2X2HJ8U10B5F1K1Z10D4ZD5M3I6H7H9C8S1059、持续期缺口等于（）。

A.总资产持续期-总负债持续期

B.总资产持续期-(总资产／总负债)×总负债持续期

C.总负债持续期-总资产持续期

D.总资产持续期-(总负债／总资产)×总负债持续期【答案】DCU1V1T6O1H9C10S5HC10Z4S1Z5A5Q1U6ZL9Y3D7Q5F6K3J960、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。

A.全面性

B.客观性

C.重要性

D.前瞻性【答案】DCK4K10W7H10O4I6S1HC8Z7A9Y1C3Q2L5ZF7N3G10F1O2G8B661、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCB9W7S7F5D7R10K1HC4K10C3Y10Y7W6X9ZS3D6X9A1T5O5N162、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。

D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】BCY5W4Q7C10J7U8H3HG8O7P7R3B4G9U1ZH4T6T2S4U4A1Q163、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCL6T7S4G4G9U5Q9HM2J10I6K8H8N4D10ZX8K8Q5Z9Q9P2M264、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCF4J8I3H5K2C4N8HB6N8A6E9R7O2Y2ZI3O10J9Y5Y3A8H565、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCC4T4M10X7S5N7T8HP1T4V7Y4C9F4V4ZL2E4U2E3X7M1B766、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCJ8G9X7S7Q6D8S4HE9F2W10P2Y10B10E5ZP5A6C10T8I9U8T167、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACL6E8Z5M10Z6K7X8HN4Z10O6G6N4Q1N8ZH4K10O3Y2E9X3J1068、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险【答案】BCK4H7N3Q6O9X9K3HU7Y2D9N4C10A1B5ZZ4Y6M6G2P2H5J869、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债管理阶段

D.市场风险管理阶段【答案】DCG3X5Q1L3Y4J10L6HF1B10O6L10Y9I6T2ZM7C3I6K3J5U8A170、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCL2K8E3H9F3C9M2HL7W5P2Y9W5C5O4ZN7P8P3X5T4L7X671、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失【答案】DCB10Q8M2G8S8B7A6HX4E9D5R10O1Q8K3ZM3A2W8M9T2G3O472、测量矩形断面的测点划分面积不大于（）㎡，控制边长在（）mm间，最佳为小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACQ2Z8P7E2J7E1H9HN4Q10M9Y1U6W8D7ZL9N2J6R8M9D5G473、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应进行分类

D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】ACC2H7J1J7L2A3F8HI2I3Z2O9X10H3A2ZE4Q5X5H3S8Y4H974、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（）。

A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价

B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式

C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计

D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】CCT5A5K10O4Q3K10V10HO3G4U7T7V8E4E9ZM9D4V5B9Z8B9E775、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标

B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】DCV4G6D4V10H10A1U2HO8I7Y5G5O10O9D2ZW9Q6K7V4X5Q8G276、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（），随持有期的增加而（）。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCJ2T9S6Y9G2B8W8HN6U6P4O2L8O10K6ZU10O7J4V4G4K4I1077、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权【答案】BCX6K4E1N10T9K4N9HB7J3Y5C1I5E1Y9ZC7O10S6K6C3Q3P278、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACW2F8U3E1D3Y3N8HX8N3M9W8B1Y3Y2ZS8V7M9Z7P10D10H679、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCU8M6I3V1Y9L2H8HM1D1P9Z2N1S7K10ZW9L4Z8Y10A2I10Y880、下列不属于影响流动性风险的因素是()。

A.汇率结构

B.分布结构

C.资产负债期限结构

D.币种结构【答案】ACA9D1A8T2W9I10F7HQ8F3P8H1K5F7F2ZT4I9U1J7Y7Q9E581、有关战略风险的评估要求不包括（）。

A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告

B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系

C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本

D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】DCR8A7S2R8Y7O4E10HB8B2E10N10Q6Z2W7ZR5J10S5S3X10V10D382、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％【答案】DCB8V8D5T10C2A6N6HW8V2M3G9H3Q8E5ZH5D7H5F8Y8M6N1083、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCJ1R7G4W6K1Z3E2HA7S7A6F6S6J7Y2ZG7U10S5I7L2U10A684、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。

A.风险水平

B.风险迁徙

C.风险抵补

D.风险价值【答案】DCS9T9R7L10M1J5G8HE7X6J9Q7X9O9J9ZH8X1L2M1T8E6P285、下列不属于影响流动性风险的因素是()。

A.汇率结构

B.分布结构

C.资产负债期限结构

D.币种结构【答案】ACJ2F2L6B10X8D5H10HI8L3P8I2X5W9D4ZF9Q3L3C2M3M9A386、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】ACH2C8A7Y7T2K1M3HK7P10I4L9L8Q4L3ZK9Q1L7E2Z7W5V187、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCR5L5W5S4P5Q6K5HB6M6R9C9Q10I8J2ZJ7L10W3O1I9L7S888、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计入员【答案】CCW4I2J1K3N7A7N6HV7R5T2K7O5V2A4ZH10W5X8N2D7M10J289、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10％的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCQ8P8E7O1K3L6D1HG9M4N6B10D8M7L5ZN8M8T8L8X8J1X290、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。

A.相关性

B.可持续性

C.可计量性

D.风险敏感性【答案】BCH2Y9L8M8O3B9D10HU8X1T1C3L1H10E8ZY1T2J5K7C6S5E991、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCP7Q7L1O4K9W5Z6HH8U3H5Z6W9F7Y9ZR9F10M4E3W1H10L792、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCB6Z7E5R7D6E5T2HH9N7R4I5Z2R9A10ZV5G6C4H4D1U9Y493、()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.股东

D.外部债权人【答案】ACN4I8V6Z3P9U6M3HK1D10S6C9K8A8Q2ZI2A7R6D8R10S2V1094、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】ACN6G10V9B1B10F10Q4HL6D1I8E2O7H1F10ZI3J3B7Q3Z7C8L695、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。

A.监控和评价风险管理体系运行的效果

B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】CCC6C4B1S6K7C1E8HQ8J6M2J5I1W6L2ZZ10T1T2P2Y5A2D896、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。

A.监控和评价风险管理体系运行的效果

B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】CCZ7R2V5N6I10F4F5HY5N6Q10J5B6H6V6ZN2Z1E10S3S7V1C997、不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。

A.哈瑞?马科维茨

B.威廉?夏普

C.费雪?布莱克

D.麦隆?斯科尔斯【答案】ACL9V3Z6T4M6E1E5HH9H1B7U8C7J9U4ZQ5M6L5C4U9P8M698、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度【答案】DCT6P4B4R4K2Z8Y6HZ2G8Z9T9G6N6S7ZX2M1O1D2D2J2L1099、国别风险的主要指标不包括()

A.数量指标

B.比例指标

C.等级指标

D.网点指标【答案】DCC2O7H5Z9T4G5A8HY10E1Z9N2M2A4W2ZW9N5P2U10Z3O6J9100、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCP2A4A9A2O1W2X2HC2T6P9P2W10G7I8ZQ5B3W5F9N4B7A6101、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.权重法

D.高级计量法【答案】ACX9L6F9Z7P10C7J3HO1R6N7G4B9L2T3ZM10X5S4N7X10S7R4102、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流【答案】ACH7F3I4C10V8L5L10HI10W4N10O1S2B6I2ZY7F5Z1L3U4E4S2103、下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例【答案】DCN3L8B10J4U5E4E8HK8F8S8G2J9G9I6ZO10U4X5G6U7T9M5104、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCI5M9Z3P7L10L3H5HW9E9F7M9Z2A7V3ZB6U10F4W6P1F1Y9105、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】ACS3U4P10W2Q7L3Z10HB5F3A9E9K10O3O9ZG8B1Y5C10U7K1E4106、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告【答案】ACA2M8C3Q10W1D5C10HG10H9R6H4O10J7U7ZE8P10Y1J9A8V10Y4107、商业银行管理战略包括()两方面内容。

A.战略目标和实现路径

B.战略目标和战略实践

C.战略实践和实现路径

D.战略目标和实现条件【答案】ACK5J5O2O9M5N5H1HO6A6B9Y4I10V9Q1ZH5H1Q4D3H8Z6L9108、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离率

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCI7V9H2Z1I3I10Y5HP6I3T9D1N3T1H1ZU9Y8N7X1A7S4X5109、集体土地所有权主体不包括（）。

A.乡农民集体

B.村农民集体

C.村民个人

D.村民小组农民集体【答案】CCI7S7K1X7W4P1U10HR9L10Y6E4S3K4R7ZX1Q4D3V2A1Q8M2110、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。

A.注册会计师

B.外部审计人员

C.存款人

D.中介机构【答案】ACF6Y3L10Q3C9D10K9HO9V10U5J9D3U5C1ZR1G3N6S8W6X4H1111、商业银行客户信用评级的发展过程是()。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】CCN8J9A8J2F6L1F6HX5O9R3H3J9L8M4ZM6X10E8F5F6L10F7112、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放【答案】DCG1J8M1G10F6G8T10HU1O10W7A4G2S8T6ZW4Z10U8B1S7B10M9113、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。

A.整体经济指标

B.利率变化／预期

C.现实数据

D.信用风险参数【答案】CCD4Q10K2E10V2Z8X8HK4W5E4O10K2P3K2ZT4H2K2B4H5K9M6114、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCY7A9S2G5O10J9X10HI1G5C8B4J3G1V3ZF2F5L5P8L7N4H6115、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.风险数据加总

B.风险偏好

C.风险文化

D.风险管理信息系统【答案】DCZ3Q7Q6O8S9D9S5HK2C4A3C6C2B4T9ZB8X6S9J3B7G8X4116、下列关于操作风险评估流程错误的是（）。

A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息

D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】CCU4S7K6V1O7W7Y2HT8B6F5Q5L9B7Y4ZK7E3B9L5B8U6E2117、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCK1H6P2K10P9C2S7HC3H6B2L8O2Q8V3ZQ1S4Q9U1C1N7I7118、表外流动性是商业银行通过()等金融工具获得资金的能力。

A.存款

B.股票

C.债券

D.期权【答案】DCC6E2Z10B7Q10D10N5HU1I4N9Y8V8J1Z3ZO9Q7X10G4X8Y10J1119、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACZ4R2A8W8L2Z4B1HU10Y4E2N7J3P8A5ZE6S6N3W1W5T5J9120、以下不属于文明施工管理主要内容的是（）。

A.好项目文化建设；规范场容

B.保持作业环境整洁卫生

C.创造文明有序安全生产的条件

D.消除对居民和环境的不利影响【答案】DCS2N7Z6J3T9W10I9HW9I7Z2W10Q1A4G5ZN1L6T2M1K8Y9I8121、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCN1S10K8L8U8W3E7HV3H7J5O9I8R8O1ZI7U4W1N1L5U4P5122、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态【答案】ACE9T9X10K4K2X2B10HF4E10X8L7C6V1W3ZY9Q3Z9R4R4M4U3123、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACI1V6P2W3G9X4A9HW1S1S7Z6V2A3C6ZE7Z8X10E10D10Y7Q7124、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（）。

A.资产到期日管理

B.流动性资产组合管理

C.抵押品管理

D.以上均正确【答案】DCJ10J10N1H6Z4Y9A6HB2D4C6H1B5O5K1ZC8D10Y1F3Z4W8C6125、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】DCG4Y5C4V10S1B1Z9HE6H4R8Z1P9N3U10ZB9Q1G4I10K7S9E3126、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCM9O4O3F6L3F9L7HQ2N7Q7S1M1O10L4ZL9W1P3T4Q4F7H10127、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCH7N5V3T2A7S3V3HD6G4J2L1M10E9H8ZZ7L7I1Q3Z8B10B4128、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败【答案】CCU1H4S4R5S1Z8V8HS1K3D2W7K4I6D6ZJ8M6Z7D1E6N9O3129、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCU9I1K9O3V4O4Z10HK6F2Z2A10F8F3K6ZF9V9P4Q10L4W8U2130、定期压力测试原则上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCI1O7B3G5K5U6C10HJ9A2G10X6B3C9K4ZO5X4K10C8F6F4A10131、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制

B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】ACI6F5Y4O6B3Q2U3HY4T10X9D7A9N3A9ZW2R4P3E5Y6V8S10132、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCP5Z9D6H10A3Q1E9HT9M3F8X9T10A10N9ZI5X7C8Q3D8S8F8133、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。

A.负责外包活动的日常管理

B.确定外包管理团队职责

C.执行外包风险管理的政策

D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】DCW10G2T3G7G1L2C2HU8A1J7L4I6H5K8ZG1M6F1W4R6E4Z5134、()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCH6F8W10A8P7Z9N7HN1C10U7L7F5Z3F10ZZ7K6T1M7N1H10G7135、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%【答案】ACO10T1H8K10D1N9F7HF3C3Q10L9H6W7K6ZS5Y8F9U6B9T5A4136、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCK6P6N3P4H5V5L5HY9J6U8Y8H9J1C9ZF1D3G9X10Q9P10Z4137、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验法三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】DCL9O4M6K6P8M3D1HL1N1T4O5V5I3Z6ZY9U7G9K3W5K9S8138、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

A.定量指标

B.定性陈述

C.情景分析

D.压力测试【答案】ACI5F10G3F3F1G3R6HJ3Q1P3G7T9I10P1ZL2Q9P8F7F1K7W4139、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACQ5V5J7G4T9L3F8HQ2E8H1U7V10S4Y3ZU6W1G5Q5L9O7R6140、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCE2R8N1A1Z8O2P1HR5W5L8P4L9S8T5ZK2I1Z3T2H9J1P8141、风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】DCW2Y8M2V9V1H7Z7HT10G3N1S4V2N3U9ZA2O6C5B2F4C4F10142、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。

A.宏观环境和外部控制

B.业务经营环境和内部控制因素

C.监管环境和市场竞争

D.国家环境和政策风险【答案】BCZ9P8J2V7G6N5E3HN1O7K8Y4E10V4Y9ZE3P10E8K5D7Q1K9143、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACZ4B3T6N5S9O7G6HL1N3D10F10D5Q5D8ZA6C5G1R6F4D10D5144、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCW5W3B9A8J5M10U1HC4V1A8Z10P9E9B1ZW10F6C6N4L10F6Q4145、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.每日客户存款数

B.贷款发放/归还

C.贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量【答案】DCS10C1W2B4F4O2U1HV4D4N7F6P8C2P10ZQ5D6N2N8Y9M2I7146、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。

A.具备技术实力和服务质量

B.经营声誉和企业文化良好

C.定期填报外包活动的有关事项

D.审慎评估法律和管制风险【答案】DCB6Q5Z8R5L3B2N8HE4R4P4E5E3S5E10ZQ1O5A4F2U4Q1K8147、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（）。

A.有助于提升个人信贷业务的规模

B.有效控制个人客户信用风险的基本要求

C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用

D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】DCP6Y3Z2T10X10H4A2HL10O9Y3X5F9H8H7ZH7P6N9A4U2G7F9148、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统【答案】ACX7T5W5K8Q1L9J3HW2Z1W7P8Q4L6B8ZC10M6G9B5W1E2P6149、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】BCP1Q6V7B8D1D3W7HA3X8U10I10J7S8A9ZT1K2U6T8Q10R1O5150、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】CCA8K10J1R7E1T8D9HB4U5E8J7G8S1J10ZG7L3S2S5Y5B10Y7151、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCL10R7H1G4V10B4B6HX5G7S2N4G5K4E9ZN9D4H3Z8L9Z2D1152、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。

A.标准法

B.关键风险指标

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCF3E7N6E9P6Q8H8HS8U10G6G1J6U4I5ZX5J8Z2U3U6T5T4153、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACS7T7X1V7X3X8Y4HH6Z7Y8G7T6U9A1ZE5N8M2B8Z6M6N8154、关于风险的概念，理解不正确的是()

A.风险是一个事前概念

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】CCP7A5R10F4S2K5V6HM2Z6D6O9G6X1L6ZD10B6Y2V8S3E6C6155、风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】DCY9P7Y3T10J2Z7Z10HM6S2O5H6X7J2N9ZR10D4U6H1I6C5S7156、百分比收益率的数学公式为()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACO5K5D1C2C5R5Z3HL2Y5X8U10D2I8U7ZN2O5C9Z1O7A2O4157、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值

D.敏感性分析【答案】CCR6F1J5R4K2R6C9HK3Y5X2Q1F8O9Q9ZN1C7S2M8P1C7P8158、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流【答案】BCS3J3N5E8S9N2J8HP4Y2E3H4I7C6S5ZD5X10P5H8I6I3K8159、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.有条件的最好自下而上敷设

B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施

C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损

D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACI7B7P2Q10K5X3Z1HQ6X4O9N1J10N5C7ZZ9D1A4P5R9H2Y5160、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.信用风险

B.商品风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCH4A5R3Z4F10K5A6HH1V2S2B8K4M5P6ZJ6Q2Q8G10K5P4D4161、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()

A.6%；4%

B.8%；6%

C.8%;4%

D.10%;8%【答案】CCF4Q1Y7N5W6J5A3HW8P2O6I9W5K3R6ZQ5L6E7K4K4Y3Q10162、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性【答案】ACR10V8C9E6K6M5E4HO8P7X6B3F6R10M10ZH5F10A3Z6R4M1I3163、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCX3M2P6Y5F1A4N8HO8G5O1C10E2I2T2ZH2O7I1B6T2Y6R3164、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。

A.法律风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCS8Q5M6O3O2N4Y4HP9J4E8C9L3F7W9ZA4R10A8O9V8K10K3165、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCR1W6K10S4C10V8M4HX6U5K8E8T4N8Z8ZQ8J7I6O2M2Q4T9166、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】ACJ1H7R4D9H4Y3R4HJ1C9D7R1P1M4T7ZU3W10Q5A3N1F4J4167、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCR10H10J5Z2W1X7E10HU1M5D3T1K9T10E1ZL4V10P2Z5M10S6W7168、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCM8O2C8D7L2R9N4HH9A1F2M10Q2L3O4ZC2G5S1X8C7S2M10169、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如