2022年银行网点转型心得体会

第页2022银行网点转型心得体会银行网点转型心得体会

心中有不少心得体会时，就很有必要写一篇心得体会，这样能够让人头脑更加清醒，目标更加明确。那么写心得体会要注意的内容有什么呢？以下是我整理的银行网点转型心得体会，仅供参考，欢送大家阅读。

银行网点转型心得体会1

对于银行网点转型这个话题，我作为一名银行工作人员来说并不陌生。如今的国内外金融经济形势已经发生了改变，中国银行业竞争日趋剧烈，银行网点已不仅仅是银行形象和效劳的窗口，更是终端营销的主战场，各银行纷纷提出了由核算交易主导型网点向效劳营销主导型网点转型，这不仅仅是对传统观念的冲击，更是对构建网点营销体系和培养营销专业团队的挑战！银行网点必须主动的适应这种新的变化，不转型是不行的，而且转得越快越好，转得越快越主动。如果我们不跟上时代的脚步，很可能就被时代所淘汰。南通各家网点就已经开始步上了转型的轨迹。

在我看来营业网点转型主要分为几下几个方面：

一、效劳管理：1效劳的标准化、流程化2效劳质量的检查3客户分级的差异化效劳4效劳意识和效劳技能的提升

二、营销管理：1区域内市场营销活动的筹划与组织2网点产品的交叉销售：客户分流与引导创造时机、柜员如何发现销售时机、主动营销和开掘目标客户、公司业务和个人业务的联动3客户关系管理维护4区域营销环境分析和市场细分

三、现场管理：1网点现场的布局与动线设计：装修风格崇尚简约、舒适、温馨，网点空间布局更强调功能分区，明显区别于传统银行以高柜为主、所有效劳功能均通过柜面实现的运营模式。2网点现场如何做好营销陈列3营造网点现场气氛

南通中信银行几个网点步上转型的轨迹差不多两年的时间，与传统模式相比之下，有了质的变化。转型以来，本着中信的文化底蕴，开始了对网点硬件进行了大规模的标准化装修，统一的标示、统一的外观形象、统一的宣传口号、统一的效劳，整个行由此像工业化的流水线般整齐划一，自此率先以标准、先进的世界一流金融企业的形象出现在社会群众眼前，大大提升了我行在社会上的美誉度。支行在考虑流程优化、功能分区、业务分类、柜员分等、客户指引时，首先想到的是客户需求和感受，而不是自己“只能这个样〞、“只有这么做〞。譬如优化流程，更多的考虑客户便利，省去相似、相近的有关手续；而功能分区也考虑了中高端客户办理业务的私密性，增强客户的平安感。编写业务指引，就是要让客户看得明白而不产生歧义，注重指引的形象、直观，更多的是用图示和简洁的文字，而不是“长句〞的表达。?指引?出台前，那么征求不同年龄、不同文化程度客户的意见，就是要让每一位客户看得懂，用得上。为客户提供更好的效劳，是网点转型的基点要为客户提供优质效劳，员工效劳意识的强弱是关键，而效劳意识的强弱源自员工的角色定位。在一段时间内，支行领导无论是开会，还是给员工培训，都反来复去讲“角色定位〞，引导员工在“转型〞中实现自己的角色转变，由原来的“柜员〞转变为“效劳员〞和“销售员。通过培训，大多数员工都明白，作为效劳员，每天的工作就是为客户提供效劳，满足客户的需要，客户满意是衡量效劳好坏的标准；而作为“销售员〞，就是要在为客户提供效劳过程中因人、因时、因事，适宜地向客户营销建行的产品。效劳是为了销售，而销售需要更好的效劳。

零售网点转型工程的每一个细节都逐渐深入我行人心。看到我行的转型取的的成绩。我应该自省自查努力工作，在本职工作做好的同时，我要积极思考问题、解决问题，为我行在从网点转型到战略转型工作中献计献策。

银行网点转型心得体会2

在银行业务高速开展的背景下，日益剧烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等因素都迫切要求中国银行业对现有网点进行转型。邮储银行为全面提升营业网点优质文明的效劳水平，提高综合竞争力，认真学习现代银行的管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供根底金融效劳和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。

根据队伍的现状，确定网点转型培训重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训方案，积极引进商业银行的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，逐步适应邮储银行的开展需要。尽快提升零售网点销售能力和客户满意度，实现网点功能全面转型的根本转变，主要采取了以下几方面措施：

1、加强领导。

网点转型的最终目标是要实现网点功能的提升，实现网点功能由原来的交易核算主导型向营销效劳主导型转变。，把推进网点转型作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销效劳能力和核心竞争力，乃至撬动全行业务转型，实现工作目标的重中之重的工作来抓。

对网点转型的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为网点转型提供科学依据。

2、坚持原那么。

坚持优化布局、提高效益原那么。本着“稳定乡镇网点、整合县城网点、优化城市网点〞的思路，合理调整网点布局，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对根底网点和自助网点进行建设，重点建设一批能吸引和稳定高端客户的优质效劳网点。各部门要对网点转型标准的执行情况进行全面检查、监督和评价考核，对执行不力的要严肃追究责任，以确保网点标准化建设的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点功能的提升。在发挥网点布局优化、功能分区、统一形象、设备设施投放等硬件建设措施的同时，要与网点分类分级管理、业务流程优化、客户分层效劳、岗位和劳动组合优化、网点文化建设等软件转型措施结合起来同步推进。

3、建立机制。

转型是为了更好的为客户提供效劳，增加产品销售，但转型过程中如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加效劳的便利性，那么有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先

进的风险控制文化和合规文化，对网点营业环境标准、仪容仪表标准、大堂经理、柜员、自助设备等方面进行全面监管，催促网点整改，稳固转型效果。

4、完善措施。

通过专业的、贴心的效劳，去赢得客户，留住客户，营造从上到下重视文明标准效劳的气氛，全面推广使用个人客户效劳信息计算机维护与管理，进一步提升客户效劳满意度。确保我行网点转型效劳质量能有一个根本性的提升。用统一的标准，标准网点的效劳营销模式，实现效劳标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点功能的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。

银行网点转型心得体会3

随着银行竞争的加剧和客户需求的变化〔详见?银行业客户消费需求变化?一文〕，金融业销售化转型，从一个以效劳为主的金融管理型机构向一个以效劳为根底的销售型组织转变，已经成为国际金融业开展的必然趋势，在这个转型过程中，与普通客户联系最紧密的营业网点无疑成为重中之重。

国外银行的营业网点转型从上世纪90年代就已经开始，英国的巴克莱银行率先在同行中启动了营业网点的大规模转型，开始放弃了以传统封闭式高柜为中心的效劳型网点建设架构，转变为开放式销售低柜为中心的销售型网点建设架构，这种转型的背后是对营业网点在银行业销售体系中定位的变化。

国内银行业的网点转型从20xx2年开始就已经有银行进行了局部的尝试，笔者在某外企工作期间，主要负责银行业销售化转型的参谋工作，曾辅导国内多家银行进行过这方面的尝试，积累了国内最早的银行网点销售化转型的经验。在近几年为银行提供专业化营销咨询效劳的过程中，全程规划主持了假设干同类的工程，并成功地辅导了某全国性股份制银行的营业网点销售化转型，现将一些成功的心得总结出来，供同行参考。

销售型银行中营业网点的新定位

网点一直以来是银行为客户提供交易效劳的场所，“速度快、效劳好、少出错〞是其管理的目标。基于这个定位，网点的建设规划重点在于平安高效。在资本市场火爆的20xx和20xx年，各家银行的网点人满为患，极大地挑战了银行网点的效劳能力，各家银行为了提高网点的效劳质量和效劳速度，大多采取加大人员投入、增设营业网点等措施，甚至局部银行为了减轻网点的压力，提出了“赶〞走低端客户的方案。

客户太多成了银行网点的麻烦！而且这几乎成了银行同业的公认！

可从市场原理来讲，客户自然是越多越好，为什么好事在银行却成了麻烦呢？麻烦就出在银行管理者对这种现象的认识和处理，出在银行对营业网点的错误定位！

当网点作为效劳处理的窗口时，在效劳资源有限的前提下，自然是希望来的客户越少越好！而且效劳是被动投入，网点投入越多，本钱越高，客户的需求和银行的投入成为一对矛盾！

可当网点成为银行销售的阵地时，客户不再成为效劳的压力，而成为可能的销售时机，客户越多，销售的时机越多，实现利润的可能性越高。增加网点人员和设备投入从本钱压力变成为利润创造的动力，客户的需求和银行的投入不再是矛盾！近十多年网络技术的开展和银行电子化建设，网上银行、银行和银行等现代手希成为银行重要的效劳和销售渠道，很多的银行经营管理者对传统网点的看法发生了很大的变化，甚至将其当作银行经营的负担，事实上，随着电子技术的开展，传统网点的作用不但不能弱化，还需要大力度的强化。

IBM公司前不久在电子技术最兴旺的美国进行大规模调查发现，仍有超过85%的银行客户希望通过传统网点获得效劳和购置产品！

销售型银行中营业网点设计的六项根本原那么

现有的银行网点如何转型为销售型网点，需要从人员的理念、销售型组织管理、人员技能、销售模式等假设干方面进行转型〔详见?银行业销售化转型的`六个关键?一文〕，而营业厅的转变无疑是其中一个重要的环节。由于我现仍担任某银行的营销参谋，因涉及商业机密，还不能将最新的销售型网点的设计规划模型在这做太多的讲解，但一些销售型网点设计规划的原那么却是共通的，整理出来供正在考虑网点销售化转型的银行管理人员和设计人员参考。下面的原那么从市场营销原理入手，充分考虑银行业务消费者的内在需求分析、行为学分析和消费心理分析，并结合了中国银行业的现状。我和我的专家团队近几年调查分析了国内20多个城市的500多个营业网点，并在全国30多个城市进行了样板网点的跟踪测试，总结出以下销售型网点规划设计的根本原那么。

规那么一：网点气氛温馨化

很多银行的网点为了强化销售，在产品展示方面花了大量的心思，设计了很多吸引眼球的产品展架、易拉宝、POP广告等，这些措施的采取无非是想加大对客户的刺激，创造销售时机。这种刺激类的营销方法往往只有在客户存在即刻需求才真正有效，如在20xx年资本市场火爆时，只在网点门口拉一个销售基金的横幅就能吸引客户购置。

但在正常的市场形势下，营销者应该做的不应只是激发客户的购置行为，而要更多关注影响客户购置行为发生的内在心态。

调查发现当客户在消费带有风险性的理财类产品时，其感受到的平安性将发生巨大的作用。当客户感受到所处的银行网点太多充满侵略性的产品展示，网点的灯光、颜色、布局形成的气氛对其产生很大压力时，客户可能产生不安感，这种不安感将会直接其购置行为。只有当客户处在平安的温馨气氛中时，才会更容易地接受外界的各种形式的“推荐〞〔包括人员介绍、广告、产品展架等〕。网点在装修设计时，温馨气氛的营造是最根本也是最重要的原那么。

规那么二：总体布局流程化

传统网点的布局大多根据平安管理和快速效劳的要求进行设计，简单地将网点分为柜内柜外两大区域，而且几乎所有的网点均呈现面向入口横向布置一长串柜台的设计。一方面管理比拟方便，银行平安性也可得到很好地保证；另一方面，客户一到网点也很容易获得效劳。

销售型的网点在充分考虑到平安和便捷性的前提下，更关注客户需求的激发和产品销售。而客户来网点主要是办理交易的，并没有多少浮出水面的即刻需求，需要营业厅人员进行多层次激发，有效地挖掘客户的潜在需求，这就需要网点在设计建设时，结合销售的原理，根据“客户分流、交易处理、需求激发、销售实施〞等层次设计规划，将客户的需求激发和产品销售流程在网点建设中固化下来。销售型网点一般从入口处往里，一般逐层分布以下区域：

1、引导台

根据客户的需求和等级将客户引向相应的区域，在该区域设立引导员，由引导员根据网点各区域资源的忙闲程度将客户向各区域分流。

2、自助效劳区和网银体验区

根据调查发现，来营业办理交易业务的客户，超过70%的交易可以通过设备完成。为了有效发挥人员的销售作用，在网点入口处附近设立自助效劳区和网银体验区，可以有效地分流客户的小额现金交易和查询、转帐和简单理财产品购置等交易。

3、交易柜台〔建议分为快速交易柜和综合交易柜〕

将传统柜面效劳根据客户对业务响应速度的不同分为快速业务和普通业务。在高柜中专门设立1-2节快速业务柜，满足局部客户对响应要求较高的交易需求，如2-5万存取款、转帐、信用卡还款等。

4、等候区

客户办理业务的等候区域。与效劳型网点不同，销售型网点的客户等候区将增设刺激客户购置欲的产品宣传等措施。并在座椅空间上也进行适当调整，以便于大堂效劳销售人员与客户交流。

5、低柜理财区

这是银行大堂专业的理财销售区，是大堂销售的实施者。

6、贵宾效劳区

高端客户的专属效劳区域，也是银行高端效劳的展示区域。该区域位置设计合理，可以起到吸引大堂客户自我提升的欲望。

规那么三：功能分区个性化

网点的功能分区除了根据上述流程化要求由网点入口向内由交易向销售、由低端向高端层次化规划设计外，更重要的是网点功能分区的资源配置及风格规划设计应坚持客户导向，即根据本网点的存量客户结构和网点有效覆盖半径内的商圈调查和客户群消费特征进行规划设计。

1、分区资源配置客户化。各功能区的资源配置应根据对网点未来可能的业务〔量〕分布进行规划。根据网点的客户群结构分析，大致可以将网点分为交易型、理财型和综合型等三种类型。交易型网点的客户群以流动类人口为主，以提供传统交易为主要特征，此类网点的自助银行和高柜为资源配置重点；理财型网点的客户群以社会中上阶层为主，以提供理财效劳为主要特征，此类网点的贵宾区〔客户经理〕和理财低柜区〔理财经理〕为资源配置重点；综合型那么兼顾上二类网点的特征，资源配置相对均衡。

2、网点分区规划应针对网点主打客户群进行个性化设计。如在高校附近的网点应表达年青客户群的时尚诉求、高档社区附近的网点应表达高中高端客户群的休闲访求等。

规那么四：效劳细节人性化

与传统交易型网点强调平安、效劳速度不同，销售型网点在保证平安高效地前提下，还特别重视客户体验。在现代效劳业中，客户体验直接影响到客户的归属感和忠诚度，进而影响客户的消费欲。

网点设计规划中应充分考虑到各类可能影响客户体验的效劳细节。如婴儿车、老花镜等便民措施，如儿童娱乐区、客户愉悦区等。

规那么五：引导标识明确化

网点建设时，设计人员、建设人员和网点工作人员对各功能区的位置和分工一定十分清楚，但客户清楚吗？

如何让客户一进入网点，就能清楚知道办什么业务应该去哪个区域？

1、功能区域标识明确化。网点各区域应有明确的引导标识，让客户可以轻松区分各区的功能分工。

2、标识入口可视性。各功能区的标识应能做到客户站在网点入口就能看得见，标识的位置、悬挂方式和悬挂方向都要精心设计。