2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题及一套参考答案(青海省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】BCY10U10N3V8I1G1U2HG9W10O5E9K4D9S8ZI4M1K9G6J8A8R82、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。

A.越小；越小

B.越小；越大

C.越大；越大

D.越大；越小【答案】ACL3B9P7B8B9Y6Q3HQ10M4Z3O1A9D3P1ZE5I10D9O10A3V5J103、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取()的方式来设计。

A.“新人新制度.老人老办法.中人逐步过渡”

B.“新人新制度.老人新办法.中人逐步过渡”

C.“新人新制度.中人新办法.老人逐步过渡”

D.“新人新制度.老人老办法.中人自主选择”【答案】ACG10H9V2E8D6A6A5HH9U7D3A1W8C10I7ZO10J7I3V7X8O4I64、下列债券中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%【答案】DCK7K9R8S9W5D1S2HI9L3O7X3N9R2S4ZZ10B2H5F6E5K3O85、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800【答案】ACV3M3H2U1V5F7P10HH5B5M8B9A4I4Q1ZB9Q2T10H8R4D1D56、()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

A.商业保险

B.人身保险

C.财产保险

D.责任保险【答案】ACR3A1B4G4P4U4L9HL8I8D9H10E4G6M5ZB4L4F7V3L3Q9W97、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理财收入

D.其他收入【答案】ACA7K7P1A7U10L8E8HC4P10M6S1E6F7D8ZR4H9K6L6S2X5Y18、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCX7N6J9D9G9F9B8HU1P7Z1Z2T1F1N6ZT3R2D5M10M6M3K19、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为()。

A.7.25％

B.8.75％

C.9.25％

D.10.25％【答案】BCA2H7R1L5O4I1I10HO6Q6Q7N10Q1Y4S4ZG9R3K7D3W8B7H610、个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.政府住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款【答案】BCQ8B5J3Z10B8P9I3HF4U5I4Z4W4G10R1ZA4J1H7Q2J10Y2O511、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCD5H8V9E5V2Y3X10HW8T2C3A1R3P1B2ZF4D6B6A10V4S4A312、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800【答案】ACW4V10I10O1C2G8V4HH4D9B6S9I5G7Q2ZY8C9Q3J8D5P5B313、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

B.合伙

C.个人独资

D.有限责任【答案】BCR6S4A1L3O1C2D7HB10I10P5O1A10P10K9ZX5N9O6N3U10U5U314、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A.保额递减定期寿险

B.定额定期寿险

C.定额不定期寿险

D.保额递增定期寿险【答案】DCH4Q4I3D1T8A4W10HC6A5E4I6E2V10X1ZH8P1Y2X6V1N6P515、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】BCH8X7S6G5P5I1K1HY7N9H6Z9U10O1F2ZA10C2V10E5B10J2D1016、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】ACP10Q8T3O1S6P3V3HN6W9B6V9L6Z1W9ZO7P8Q10X10N5O7M617、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构

B.存在收益损失风险

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】CCX1C10Z6J3G9U3D4HJ7W8W2M8W4S4X7ZR7D10G8X8E6J8D318、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】BCN1L5X1E3U2V8P8HW6M10N7Y5L6T10U8ZQ9L1A3R6I7G2E1019、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行【答案】CCU4H8K1P9V9V4N5HJ10X10C1U9J3U3I5ZD9Q5J1D7D7A10B420、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】DCF6O6U8D1S7Q3R5HP7U3G1D3Z6I9V1ZY7N3J9T6A1U10E821、以下不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务【答案】DCD4M5V3I10I1F2A1HA6B2T7X5X4B6Y3ZK6T1S5N4M9J1Q322、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】BCQ9T1O9G6L4M10A7HT6I3O6W3S10O7H3ZT8Y4T6L3C2K8V223、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（）。

A.公民的著作权、专利权中的财产权利

B.国有资源的使用权

C.抚恤金

D.名誉权【答案】ACY9P3D3O10T2G3R4HC9Z5E2D8B2X2Z4ZU9D4C7F3T2K7L524、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。

A.经营时间较短

B.利润率不稳定

C.流动资金不足

D.信用级别较低【答案】DCS8E9V1B6M2X10A3HD7X10M4Q4B5Z6H1ZU4W6C1L4U9W7A925、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%【答案】CCH3S10M1S4Q1D3R8HF7R6C7B1K1H3H8ZM5Z4A4V10J10Z2Z226、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161【答案】DCC9S10E1S9Y10O7T2HH9U10G7Y5W7F6M7ZD3J5L8H7C6B7M227、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。()

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性；强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性；强制性；固定性【答案】DCD4X8J7F1F5D2M7HY9D5O2E6S7P2O9ZJ8T2F6F7U7J10P628、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】CCH6O7E2E9D10L9M3HY2R2H3V5Q6Y1B5ZL10H2X7A5G7V10V829、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACP5T8P7K1P10T9I2HP5B4O2F7U9Y6D5ZB9I4B7Z7I6Z10L830、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划

B.税务规划

C.投资规划

D.财产传承规划【答案】DCD10W3W10D8D10G6K2HC8I1E1X9T7U4Y5ZS2B9I6D9Q2D7C831、下列投资组合流动性最差的是（）。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇【答案】CCY3H4D8N5S7K1S4HL2W3U5J10D10Y8K3ZF2D9G3G1H7M9L632、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCU4R9A1I9O8K3R3HC2E10F1O1L5I2Q8ZK2Q8Y2P5Z9E2W533、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】CCA6S5C10J2A2E9R5HT3U10O7F9D8X6J5ZI8H3V10X4N5A6E1034、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.严重性

D.重要性【答案】BCQ8Y9F8U7B1M1Q2HR1T4C4R8G2Q8S8ZD10E1S3G5K6L7N635、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCQ5I9X6X3Q4H5S5HV7P2Y1S1D2Q10X6ZF6R5E10H9W5F3T636、下列不属于债券市场功能的是()。

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】BCT2J5F2U1Q3J4C2HV3W6W6W9H3C5O4ZQ3V1J8F3F4A2K137、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。

A.尽早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计【答案】CCB6Z7C7M4K4C4X6HO10Y8F6I7E10Y10O4ZL3Q10G9H6D7N8N938、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期【答案】CCP10R10J10D3L6U2H3HJ8Q5X7B2Q7W6H6ZE2D9H10Z10Q5Y5C239、以下不属于税收筹划的原则的是（）

A.事后性原则

B.合法性原则

C.综合平衡原则

D.时效性原则【答案】ACI3F5X2F4M6S1B8HN9Q2C7A1O6B4O10ZF2C3S2Y5U9E3D740、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有()。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】ACM3W9Z2M7T3S3E7HY6A7P10I1T5D9K6ZL3D9R10D3N2D10Q741、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。

A.不予赔付

B.赔10万元

C.赔50万元

D.赔40万元【答案】BCQ5N8W10T4U9A9T7HK10W1T9M6I7X8D3ZX1S7K3Z7D7R10M142、（）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。

A.自留风险

B.转移风险

C.转嫁风险

D.消除风险【答案】ACY6I3W7R6A8N9C8HY10K1H1P9C3B8D5ZS9P4E3N3Y4S3Q943、年金终值是指()。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和【答案】BCL5X6X4H4U4P9L4HH7P4K6H5P8Z3H3ZG3X3F2O3S3X8J1044、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】CCD3K8N10N2U1Q1C1HP1K8G9K2L6E10Y5ZK4Y7K7K4X7D5P245、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】ACA7V3Z5I3T4U9R8HG8Q4O10Y9Q6Z4D3ZO1G8W2V3H8P1R146、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品【答案】ACZ4Q2F9B5Z6O5D9HX4D2C10J10S4S9B1ZW3Y4H4O4X5X3A847、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。

A.不可抗辩条款

B.禁止反言

C.弃权

D.不可抗力【答案】BCP7U1J8N7S9S8P4HR2Q6C9W1I3B9F1ZZ1S4W9B10Y5H8Q548、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。

A.投资组合

B.资产配置

C.投资

D.投资规划【答案】BCL8Q2F2S9I8M9K6HT5M7Q4B8U10Y4H8ZM1O1M7Q4H8O10X849、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

B.任何一人死亡时，保险即终止

C.也称最后生存者寿险

D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】CCL1R6J6E6H7G10K8HO1H3L9B7A5O4S3ZS9X3U10C8B1G3Q950、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】ACS9K9D5B5V6O4S6HZ9Z10P2B1B6L6T4ZJ5O2J7N10X1O2X651、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714【答案】BCN1P7J1F6H4L2X9HZ10T7O6R6C5K9S5ZK9U9F1B8S9H10L352、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】CCM9O1L5W9W4E2F2HW2Z8S7U8I7L2H9ZI6X8N2O2M2U6Q1053、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】CCS7E2L6H5I5T2C7HP3Y4B10U7E10B9H5ZD9M9G4I4B6Y3L254、PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30

B.50

C.70

D.60【答案】BCA3B4C6G8Y4L3E6HK1A10I10M6M9O5Z10ZB7E3Q6T7J2U3O255、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞

B.被汽车撞倒和心肌梗塞

C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

D.被汽车撞倒【答案】ACT8G1G4I2V3E7G5HQ3O6N10T2J6M10W7ZO9M10H9C8G9I4E956、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关【答案】ACB1I3T5L8K8S5R4HW1R9W2N6K6Q9W6ZU1X6D5G8T5Q9N657、财产保险公司业务中最大的险种是（）。

A.家庭财产保险

B.机动车辆保险

C.商业信用保险

D.投资保险【答案】BCQ8I4L10L3S7Q7S2HV8G9W2Q6F8E7N10ZJ6Q5J2C6R5M3D258、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品【答案】ACX5M4I1J1S3S7F8HY8A8R5A8S7X9S6ZC1A5A8Z6P2K1M859、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】ACA1Z1D8K1X7X4L3HQ7N3K2C5V9T1M4ZC4O7W8G4N3T7B260、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81【答案】DCO3S8V2U2S1Z9S9HZ8N10E1C7S4D7M3ZR5V10M6K2T8F3Y161、个人理财中，收入可概括分为()。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入【答案】BCX8J8Y4S1J2Q4W9HX10A2K5P4F7F3H9ZZ4X5R3U2F3Y4R162、准备应急车辆是（）的职责。

A.总承包单位领导小组

B.项目经理部

C.行政保障工作组

D.法律援助工作组【答案】CCX4D9Q3H3M2E1H2HK1F1G1K6Y9R3K1ZL1B10O8S1I8S7X463、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854【答案】CCJ3A1I7G1F9R3G2HI5S7X3V9P7D5T4ZL10F5A6K6Z3M10T664、施工作业队须对进场施工作业人员在（）进行备案。

A.工会组织

B.行业管理协会

C.建设主管部门

D.劳务分包企业【答案】CCG4T6P1J9E8J1H8HD9I8K4W8Q7T7X10ZN4N9O9Y4K2P1U965、以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资【答案】CCZ4P7Y4T4K6H10B1HZ10L5G4O6O7R5I7ZE10Q5V8R10V7K10S866、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%【答案】CCL1Q7L5O3T8N1H2HA10C5V7Z9U5K10B2ZG10B2V6C4O6D5N767、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.代书遗嘱

D.口头遗嘱【答案】ACJ5D3L7Q4J3T7R8HV8H2U9R7V3J4Y8ZY10V10X4U4S6E7Z368、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.李先生家庭的结余比例较高

B.李先生家庭离财务自由的距离比较近

C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张

D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】CCY1C5F4S9W10U4M4HB6C7P7I5J1L7K1ZL3B3P3B1O7M8W969、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。

A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置

B.数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面

C.CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE／C键来调用CLRWORK功能

D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】CCW10R4L10K10I8D3T3HU10A8X9D8L2L3F7ZO8G4D10H7F5Q5O170、教育储蓄是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取【答案】DCV5O7S6Z5K6B8X8HW9K3N1O10G7G4N6ZP9L6M3B5V5V7O171、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】ACH8E3Z9I3B5Z6L6HZ3O2D5V1P4D1A1ZS4G9D6A10A1S4R1072、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCI10E4E10T8Y10K7U6HQ7O2W7X8C10B6Z8ZT2T5T9G8Z7G1L473、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作【答案】BCS5E1U5C2B4Q2B3HJ7I5L1N2C3L8O2ZG1Z9C6T2T4S9Q374、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCD3H1C8K1Y7L1R3HJ8N10G10P7C9O4F7ZN8N8K5S6L4M1L875、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.资产

C.净资产

D.银行存款【答案】ACK8Z5C4J8M2J9V8HZ8N6D10Q2S1F6E6ZK9R6D4Q5K6E3H876、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生

B.杨太太

C.杨扬

D.杨先生的父亲【答案】ACE10F7L1P2H9A10Z1HT9R2J8R7N6E3Q3ZU3G3Z8V4P6X8H377、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.财产保险【答案】CCI10D2P1I7S8F5Y6HV3K2P10E5I8N9M7ZW6Z8E2Y7H8Z5T178、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。

A.被保险人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】BCR7S3P10D5J7J8A2HK6U9W6H2F1S6O5ZL8O5N8E9F7F3E879、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCG9R7E9P5P3A8S8HV6K10F10S3T6G5O10ZJ8D8A7V1G9C1N480、关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】DCX6H5L4I7X8O3I4HA7R10Y2A7P6H10G3ZZ10I1J10T4O2X10W1081、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高原期【答案】BCW9T1K7K6A1W7Y5HZ5L3L8Z4W1J8J8ZJ3G9O1Y8K4O2G582、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】DCF6S5S2U10Y7S5Z6HE7E1K6L4I2F10Y3ZP10Q2R1D3V4S7T683、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800【答案】ACU3R3C1C6V5X2C8HH1H7U5K6W3H5B3ZI4C2F8A6W1U3S684、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】ACQ7X3H1T2U4L10H6HZ3T4A2O8D8Z6B2ZX9B1M9N9H6N10M185、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】ACT1C6C1V4Z3Y10T9HA6K3H9C8V9Y3J6ZN2X8H1B6B3I4E586、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境【答案】DCB1S7O3X5S7P8X9HJ9Z9Q9R7F10B6Q8ZR1C3Z7I3F7D9T1087、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】DCB7M7H4N7N8X5T8HK7H10J6C9H7A9K9ZD7T4R2G9H10K1I1088、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.法律

C.信用

D.汇率【答案】CCV1E1B10X8G2N7G7HS1R8G6M2P2D5L8ZA2B9U1T5G6Y9T489、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％【答案】BCX3W10E6N10S6Z9F7HO5G2H5Y4C7Z1M4ZM9A1L8U6J9K8U890、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000【答案】DCJ7Z10Y8U5L2C10H10HI8K3H8O7C5X9M7ZU2F1P9X4M9A3H591、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700【答案】CCZ5X6D1V5B6G7Q8HL7O6T1L1X3C2U6ZA6J2I6Z10L2F9Z792、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCX8O4J8Q3I6K4M7HU2F10B6H8M10F8G1ZQ4E9Z1G8L7N9A793、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）

A.遗赠扶养协议；遗赠

B.遗嘱继承；遗赠

C.法定继承；遗嘱继承

D.法定继承；遗赠【答案】CCA4D9C3C8O4P10E2HF7F2G7B8M8V6B5ZP7Y6C5P8U9U5M994、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】DCN10W10H5I10G8U9C8HY7G10X5J9I10F4P1ZV1B3C3F3X1C4A395、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险【答案】BCF6W3N6J1Y2R1X9HQ1I3G6R4B3J3A9ZE7J9I5T4H8U6W396、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCW5X3J9H8D4A7A9HE2K6T1B5B10V10L3ZE6N2S8F5V7K2J597、下列不属于责任保险的有（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCG9F7G6G3A2E4J10HX6U3Z9N2S2O7P3ZO7B6Q1I6L6B5I598、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】CCF7L8T2G3P3A7I10HK4J10J5O9Z1L8V6ZD9F6E7A8U8V4F199、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。

A.职业素养

B.销售业绩

C.道德水平

D.专业能力【答案】BCP9B1B1K6D1U2V8HI7G3W5R6E4X1K1ZO9L7Y3G1J9W7Y1100、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33【答案】CCD3P8F9V4G1N1U3HR10B7C9C7Z5U7D7ZH7H8E2V9S7O9I9101、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险【答案】ACR5D2V8F9F5W7P1HJ10O2V9N10W10C2B1ZW3K7F1O5S7L3V9102、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险【答案】ACJ7S3Q1E10J10I2W6HF7O10V5Q6R7T10H10ZL4P2L3M8G8Z2J4103、（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得【答案】ACF8R2U5V6D10F3C1HV7U3S10R3J10R8A1ZJ6E9N10V5D1H8V8104、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6【答案】ACA5N4K1M4H6T10W7HS1C4E2W3D4U1B3ZI9S8I8L8P8I2J8105、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCW10Q7W6B9G5N3L8HT5Q2Z1D1J5Y7K10ZY6T9V2D5L10A3Z2106、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.刚好满足

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】DCI5I3P8L1J6C10S8HZ1H8L1P7W4Y2R8ZQ2U1E7X10L2B8X1107、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位【答案】ACU2W7R6G4V10H5O8HM3X9B8B6B3G8N9ZO2T1Z6B9A4T8S1108、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】ACI6I8Q8Q6F5A1S6HM9E7A2N2D4C8Y5ZD3C1O7W4U6J8W8109、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】BCR10I4T1O2F9O9N9HH10T5D10Q5Z9C3J1ZC8R3K6Q8G7H4F9110、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】DCK1P1S1Q3A10T10B10HT5P3J10H6F6Q1T10ZN4V5O10W10A4Y10R4111、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为()。

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位【答案】DCD2V3L1D8S10A8V6HG1S8J7E9M10M10D6ZG7E10M7Y6Q2N9Q8112、家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余【答案】CCS3D7Q2K7H1U7M9HZ6Y7I7Y6C4O3G4ZG1S1I5P4L10H7B7113、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。

A.职业素养

B.销售业绩

C.道德水平

D.专业能力【答案】BCW1I2F5U5T8N7J8HC9V2W3A4H7G10J8ZQ7W10C1F3N1U10C7114、()是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访【答案】CCD3I9D1J8M9H10F8HX4W5K5P7A4S1A5ZP9S10M8I7K8D1J6115、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权【答案】DCN5F9G6J2T9G1U8HC7N10W10C4P2J1W3ZL4W1Y5M5V10J3J6116、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCK9F1V2S8L4H2K9HU6O3L7L7F3V10T6ZH6N4Q1Y1E4R1W8117、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。()

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义【答案】BCY2U6B1W4U1R3D1HJ8N4J10X10W5S3O2ZR5I8I1B6S2H6Z3118、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。

A.证券发行

B.证券承销

C.互换交易

D.回购协议【答案】DCE1P3P5I5J4U7A2HX2J5Y6O6N1Y7N2ZL9Q9L1J8X9Z2Q8119、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503【答案】DCW7U2K5G4G4O3Y9HJ1Z10S1J7S6O3P9ZU4C9I6C2E10Q3L5120、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268【答案】CCW5C2P8I3X7L6M8HB4L3F6C3Q8K1I5ZA8B9V4O3P1G4Q5121、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30

B.80

C.100

D.50【答案】BCY1A3J2I2P10Y8M5HL4L4B8S4W8C8Y2ZD8H3I3N5Y2D2R8122、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。

A.工程承包合同

B.专业分包合同

C.劳务分包合同

D.劳动合同【答案】CCQ3B6O8T4K3B5W3HO10G8R1S5X7H2A9ZR3A2W5B7O9X8T9123、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多【答案】CCA4S9N2E7C2C8T8HV8H2Y7R2S2V3T8ZX9C9C7Q6U9W9K9124、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金

B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金

C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金

D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金【答案】BCG6Z2E10R10C3P1W10HV4V3N2Q4Q4Q2F3ZT5U6N9A2U1J4D10125、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论【答案】ACX8H8D8Y3E9C9D4HE6A3Y8O2P5K2A5ZV2R9R4K7Y6Z1O10126、基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。

A.投资门槛低

B.品种选择多

C.专家理财

D.灵活方便【答案】ACY3R10Y9N8V10Q8K6HX10R8Y5S7S9Q5P8ZE1F1V6B3H8Y8Y1127、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】CCO2U2W3E3X9R5K7HV10Z9N7F4Z9D2Z8ZU10J4O2P5M3I2U9128、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435【答案】DCE10B8D6J4L3U10X3HV9A10Q6J2E5W5B8ZE7L6E2B2X9X10C7129、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险【答案】ACL5F4D6P7E10P1W2HB8A5V6C10B2I5P8ZO4F6H9L8H5U8V6130、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】CCW6B5Q1Y7Q2Z7D8HH1B5Y2V5X3N4E10ZQ2I5P4G9A8C4C10131、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093【答案】BCJ6C4C3P8M1V8K5HN8G2I5Z4G6P2X2ZT1G10L2T5U4P6C8132、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小【答案】ACK7N3X5H8B9W9J1HQ4L5L1Q1N7E9P3ZN5Z5Z2A3R3G1K2133、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】ACM10B10R6Y10Z8Q6S2HY4Q2E5T9E1Y10S7ZW10U2I7S2Y5W10H7134、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求【答案】ACY5V2H1M10T7W9E3HF3B6A8H8Y3V2C5ZV8D7P5C7J8I10R9135、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】ACI3Q7I4Q10G10O6R8HY2Z4C6N1A4T8I9ZW1F2H3N1O4C5P2136、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()。

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】CCR7M8Y10Y1B6G8X6HC6Y10N3V2Z5Q3L7ZF6Z7O1Q5P1W8G5137、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不变；越高【答案】ACH7P2A1O4A7B5D7HL1C7R3K2B9U10F1ZK2B9V10S3X7K7Q7138、以下说法不正确的是（）。

A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合

B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容

C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段

D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】DCN1K5Y7F5V7B9K5HK4I10Z9G3D8J4W2ZA10A2J6K8N3A6B10139、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率【答案】CCB9Z2P2I3Q10O10D10HT2Z4X2S1M1F5E6ZM10W8T9B8F8N9S6140、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不一定【答案】CCT8V9W7G5L7D8S1HK2R6A4F8I10R2A1ZJ1A10G7P1V8W3J3141、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCN5T8C9S1I5V4Z2HN5C7M7I6P7D4Y10ZF9F4M4D8B4L2Q5142、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。

A.遗嘱是一种单方法律行为

B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】CCN8W1L7S9G7X2F10HJ5H2Q8I3F10I2S1ZT8B2I1G10B9N8Y1143、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。

A.年金保险

B.人寿保险

C.人身意外伤害保险

D.健康保险【答案】ACZ2B7Q2A4F7L4K4HU7T8Z1G10E6F8M2ZC10P5G4F7A4V5V5144、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7【答案】CCY4B1Q4B3Y8W3H5HZ5I5P2L6S6E2D3ZZ7U4J7H3F5V5L10145、开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债【答案】CCH1T10G1K10K3P9O6HF9G9L5U1Z3A6H10ZZ1A7D9F6L5R3T7146、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题【答案】DCB8X10D2J2Y5M9I2HL3X6F8R7H3D8N7ZD4V10H2Y9B10V10A10147、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】ACN2E1Q5A4V8F3Z2HI1V2S10W8C6Q2C5ZY4A3A4J6W7G6B8148、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6【答案】ACX5M10O5F4Q9Y3V4HV5G7M1Z8G9P1E5ZP6M1R1I6N1E7J6149、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）

A.避税规划

B.转嫁规划

C.节税规划

D.风险规划【答案】BCM10D3H1H1X3N3O3HM9V6Y5N8S4A9A5ZD5C2C2G3R10H8S7150、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%【答案】DCI10Q5R8O4P1O10T2HT2S9Q3R3D8R1E7ZI6N4V7N8D6S1L8151、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992【答案】ACB10N10R10R3N3I6X4HQ10D10P3R5B4R7U4ZN1Y6N6M2I5E1M5152、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率【答案】ACY10Y6N10Y10U10I10G5HY7C8L2G7T5Q8R4ZC1L1Y5O10U9X3E7153、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于()。

A.其赚取的金钱数额

B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本

C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本

D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】DCR7E2R9A1P2G3S4HX5U5W7J2Y3M6O2ZZ4M2N1M4L1F2N1154、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场【答案】ACO10S4O5J7P1F4G6HZ2L1F2Y1F9I5S7ZT9S7D9C7M4T10W8155、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCJ10U5O10L5O3Z4J3HD10G1F2L3Y3Z9G8ZD6E1Y2Z9F4T6X10156、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。

A.13

B.14

C.15

D.18【答案】BCI8Q5O6O8D1D5R8HH3E10L1J9P4N4R10ZS3A3N1A7U3W2F5157、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】ACB5M3K9V1D10C9N9HC9J5J7X8Y10J6Z8ZI3S6B1J8O5T4Z8158、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任【答案】BCI6N5O